التأمين على الحياة: هل تحتاجه؟ هل تستحق ذلك؟

على الرغم من أنه ليس موضوعًا لطيفًا للمناقشة ، إلا أن الموت أمر لا مفر منه. لهذا السبب من المهم التفكير في التأمين على الحياة: للتأكد من أنه في حالة حدوث شيء غير سار لك ، فإن أسرتك مدعومة ماليًا وآمنة.

التأمين على الحياة ليس ضروريًا تمامًا للجميع. في بعض الحالات يجب أن تحصل على تأمين على الحياة. إذا كان لديك أطفال أو شريك أو أي فرد من أفراد الأسرة يعتمد على دخلك لتغطية نفقات المعيشة ، فحينئذٍ سترغب في النظر في الحصول على تأمين على الحياة. اقرأ المزيد لمعرفة ما إذا كنت ستحتاج إلى الحصول على تأمين على الحياة.

كيف يعمل التأمين على الحياة

يوفر التأمين على الحياة الحماية المالية لعائلات إما في حالة وفاة الطرف المؤمن عليه أو في إطار زمني معين. إذا كان لديك أي شخص يعتمد على دخلك ، فإن التأمين على الحياة يتيح لك الاستمرار في إعالته بعد الوفاة.

من أجل الحصول على هذا التأمين ، عليك دفع قسط شهري. إذا توفيت بينما كانت البوليصة لا تزال سارية ، فإن شركة التأمين ستدفع تعويض الوفاة إلى وريثك.

هناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة. بوليصة التأمين على الحياة هي عقد من جانب واحد ، وطالما أنك تدفع الأقساط الشهرية ، فإن شركة التأمين ملتزمة بدعم العقد. ومع ذلك ، إذا توقفت عن دفع هذا القسط ، فستنتهي السياسة دون دفع تعويضات الوفاة.

تأمين مدى الحياة

تعمل بوليصة التأمين على الحياة لفترة محددة من الوقت ، مثل 5 أو 10 أو 20 عامًا. عادة ما يتم شراء هذا النوع من التأمين لتغطية شخص ما حتى يتم سداد الرهن العقاري ، أو يتقاعد ، أو يكبر أطفالهم.

تأمين مدى الحياة

يُدفع التأمين مدى الحياة بغض النظر عن تاريخ وفاتك ، طالما بقيت على رأس مدفوعات أقساطك. نظرًا لأن سياسات الحياة الكاملة لا تحتوي على تواريخ انتهاء ثابتة ، ينتهي الأمر بها إلى أن تكون أغلى بكثير من نظيرتها على المدى الطويل.

---

ما الذي لا يغطيه التأمين على الحياة؟

عادة ما يغطي التأمين على الحياة الموت فقط. لسوء الحظ ، لن تتم تغطيتك إذا لم تتمكن من إعالة أسرتك بسبب الإعاقة أو المرض. إنها ليست دائمًا قياسية ولكن قد تقدم بعض السياسات فائدة نهائية ، حيث يتم الدفع مقابل تشخيص مرض عضال.

تأتي معظم سياسات التأمين على الحياة مع استثناءات وأشياء لن تغطيها. على سبيل المثال ، قد لا تتم تغطيتك إذا كانت وفاتك تتعلق بتعاطي المخدرات بشكل غير مشروع. أو في حالة قيامك بوضع سياسة بمشكلة صحية محددة مسبقًا ، فقد يستبعد التأمين الخاص بك أي سبب للوفاة متعلق بهذا المرض. لديك خيار شراء منتجات تأمين إضافية تغطي الأمراض الحرجة أو طويلة الأجل والإعاقة الكاملة أو الدائمة.

---

كم هو التأمين على الحياة؟

تعتمد أقساط التأمين الخاصة بك على عدد من الأشياء ، بما في ذلك:

كلما كنت أصغر سنًا ، قل احتمال وفاتك بسبب حالة طبية. نتيجة لذلك ، سيكون تأمينك أرخص. نوصي بتجاوز الفحص الطبي. إذا اخترت إجراء فحص طبي ، فسيتعين عليك على الأرجح دفع أسعار أعلى.

---

هل تحتاج التأمين على الحياة؟

هناك عدد من السيناريوهات المختلفة التي أوصي فيها بشراء تأمين على الحياة. في الأساس ، إذا كان لديك أي شخص يعتمد على دخلك من أجل رفاهه المالي ، فعليك الحصول على تأمين على الحياة.

تشمل الأمثلة على المعالين الأطفال ، أو الزوج ، أو الوالدين المسنين ، أو حتى صانعي القرض الذي حصلت عليه. تتضمن السيناريوهات الشائعة التي قد تشعر فيها بمزيد من الثقة مع التأمين على الحياة ما يلي:

لديك أطفال صغار

أنتم أطفال يعتمدون عليك في تغطية نفقات المعيشة لفترة طويلة. عادة ، سترغب في الحصول على تأمين على الحياة للتأكد من تغطية أطفالك بمجرد رحيلك.

أنت في شراكة منزلية

إذا كنت في شراكة منزلية ، فغالبًا ما سترغب في الحصول على تأمين على الحياة. في هذه الحالة ، من المحتمل أن يكون لديك رهن عقاري يتطلب دفع راتبك أو ربما يكسب أحد الشركاء أكثر بكثير من الآخر. في كلتا الحالتين ، تضمن بوليصة التأمين على الحياة أنك مغطى.

لديك قرض طالب خاص

على الرغم من حقيقة أن قروض الطلاب تُعفى عند وفاة المقترض ، فإن قروض الطلاب الخاصة لا تقدم نفس الحماية. سيتم تحويل هذا الدين إلى من شارك في التوقيع على القرض ، وعادة ما يكون الوالدان. لحماية عائلتك من الوقوع في أعباء قروض الطلاب الخاصة بك ، ستحتاج إلى الحصول على بوليصة تأمين على الحياة.

أنت تمتلك شركة

في حالة أنك تمتلك شركة ، يمكنك التفكير في الحصول على بوليصة تأمين على الحياة تسرد شركاء عملك كمستفيد ، إلى جانب عائلتك. هذا مهم بشكل خاص في الظروف التي قد يتوقف فيها العمل عن الوجود بدونك. يمكنك أيضًا وضع اتفاقية شراء وبيع ، وتوفير الأموال لشركائك في العمل لشراء الأسهم المتبقية من عائلتك.

أنت غني جدًا

إذا كنت تترك وراءك ما يكفي من المال لفرض ضرائب على العقارات ، فستحتاج إلى استخدام بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية لدفع فاتورة الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استشارة مستشار مالي حول التخطيط العقاري بدلاً من الحصول على تأمين على الحياة.

---

من لا يحتاج إلى تأمين على الحياة؟

فقط لأنك تلعب دورًا مهمًا في حياة عائلتك ، لا يعني أنك بحاجة إلى تأمين على الحياة. فيما يلي بعض السيناريوهات التي لن تحتاج فيها على الأرجح إلى تأمين على الحياة:

الآباء والأمهات في المنزل

نظرًا لأن التأمين على الحياة يحل محل قوتك في الكسب ، فإن الآباء المقيمين في المنزل لا يحتاجون إلى نفس نوع التأمين على الحياة مثل الوالدين العاملين. بدلاً من ذلك ، قد تفكر في اتخاذ سياسة صغيرة لتغطية تكاليف الرعاية النهارية والتكاليف الأخرى التي قد يتم تكبدها إذا لم يعد الوالد المقيم في المنزل موجودًا هناك. هذا النوع من التأمين أصغر وأقصر في الطول من بوليصة التأمين القياسية.

المتقاعدين

بمجرد أن تصل إلى سن التقاعد ، لن يكون التأمين على الحياة ضروريًا. في هذا الوقت ، نأمل أن تكون قد سددت ديونك ، وأطفالك مستقلون ، ولا توجد مخاطر من أن يتعامل شخص آخر مع أعبائك المالية بمجرد رحيلك. إذا كنت ترغب في ترك ميراث ، فمن المحتمل أن تخزن المزيد من الأموال بالاستثمارات ، بدلاً من بوليصة التأمين على الحياة.

أطفال

على الرغم من أن بعض الوكلاء يحاولون بيع التأمين على الحياة للأطفال ، إلا أننا لا نوصي بذلك. لا يكسب الأطفال عادةً ويدعمون الأسرة ، لذلك في معظم الحالات ، لا يحتاجون إلى تأمين على الحياة.

---

متى يجب أن تحصل على تأمين على الحياة؟

هذا يعتمد على ما يحدث في حياتك. من المهم وضع هذه الأشياء في الاعتبار:

• تزداد تكلفة شراء التأمين على الحياة مع تقدمك في العمر: في كل عام تنتظره ، توقع أن ترتفع أقساطك بنسبة 8٪ إلى 10٪. ومع ذلك ، بمجرد تطبيق سياستك ، لن يتزحزح السعر الخاص بك.
• إن الاحتفاظ بالتأمين على الحياة لفترة طويلة مكلف للغاية: يعد شراء التأمين على الحياة بسعر 25 أرخص من الحصول عليه عند 45 ، ولكن قد تكون هذه الفترة الطويلة من التغطية غير ضرورية. إذا اشتريت لاحقًا ، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة التكاليف التي كنت ستتكبدها في الفترة الزمنية السابقة. لوضعها في نصابها الصحيح ، فإن دفع 30 دولارًا شهريًا لمدة 20 عامًا هو نفس دفع 60 دولارًا شهريًا لمدة 10 سنوات.

نوصي بشراء تأمين على الحياة عندما يبدأ شخص ما في الاعتماد على دخلك ، وتحديد المدة طالما كنت تعتقد أنه سيضطر إلى الاعتماد عليك. باتباع هذه المعايير ، لن تنفق قبل أن تضطر إلى ذلك ، ولكنك ستحافظ أيضًا على أرخص سعر ممكن.

---

الحد الأدنى

في النهاية ، ستساعد وفاتك في إدارة المخاطر المالية لعائلتك وأحبائك إذا كانوا يعتمدون على دخلك. من المهم أن تأخذ بعض الوقت لفهمها بالكامل التأمين على الحياة وما يتم تغطيته قبل أن تدخله بنفسك. خيار جيد للنظر إليه هو هافن لايف.

إذا كنت مهتمًا بتوفير المال ، فقد أعددنا قائمة بالطرق الأخرى لتحقيق ذلك وفر المال التي يمكنك التحقق منها. أيضًا إذا كنت ترغب في الاطلاع على أحدث الصفقات المصرفية على مستوى البلاد ، فتأكد من عرض القائمة الكاملة الخاصة بنا مكافآت البنك وتجد واحدًا في منطقتك!