انظر أدناه للحصول على الأحدث الترقيات والمكافآت والعروض الشخصية لرأس المال.
هل تبحث عن مساعدة في إدارة جميع أموالك؟ إذا كنت بحاجة إلى مشورة مالية عبر الإنترنت أو تجميع حساب ، من رأس المال الشخصي هي شركة الإدارة المالية المثالية بالنسبة لك! إنها خدمة مجانية وسهلة تعمل على مزامنة جميع حساباتك المالية في مكان واحد مناسب.
يقدم رأس المال الشخصي ملخصات للتدفقات النقدية وصافي القيمة ومحفظة الاستثمار إلى جانب التوصيات. لديهم أيضًا خدمة استشارية مالية رائعة يمكنك الاستفادة منها. يمنحك رأس المال الشخصي نظرة شاملة على أموالك في مكان واحد لمساعدتك في المستقبل.
يضع مؤسسو رأس المال الشخصي هدفًا واحدًا في الاعتبار: بناء تجربة إدارة أموال أفضل للمستهلكين. هذا هو السبب في أنهم يمزجون بين أحدث التقنيات والنصائح المالية الموضوعية. نعتقد أن هذه هي أفضل طريقة لتمكين الأفراد وأموالهم. من خلال نموذج الأعمال الذي يركز على العميل ، يعمل رأس المال الشخصي على تغيير مشهد الخدمات المالية التقليدية بشكل أساسي!
جدول المحتويات
- 1 إيجابيات وسلبيات رأس المال الشخصي
- 2 رسوم حساب رأس المال الشخصي
- 3 تفاصيل رأس المال الشخصي
- 4 تأمين رأس المال الشخصي
- 5 إدارة ثروة رأس المال الشخصي
- 6 أدوات مالية لرأس المال الشخصي
- 7 مخطط تقاعد رأس المال الشخصي
- 8 الحد الأدنى
إيجابيات وسلبيات رأس المال الشخصي
الايجابيات
- عرض التمويل الكامل: تشمل جميع أموالك في خدمة واحدة سهلة الاستخدام. رأس المال الشخصي ، يتيح لك الوصول إلى جميع أموالك في مكان واحد.
- فحص قوي للاستثمار: إنها نقطة انطلاق جيدة ويجب أن تكون مناسبة لمعظم الأفراد ، على الرغم من أنها لا تقدم عناصر ملموسة وقابلة للتنفيذ.
- الدعم عبر العديد من التطبيقات: يحتوي Personal Capital على تطبيق لأجهزة Apple iPhone و iPad و Apple Watch و Android.
- مؤشر الأداء: إنه مقياس أداء لجميع الأسهم الحالية الخاصة بك ، و ETF وممتلكات الصناديق المشتركة المستقرأة إلى الوراء. لا يشمل أموالك النقدية أو صناديق سوق المال أو السندات الفردية أو الخيارات أو البدائل الأخرى.
- سهل الاستخدام: تم وضع التقارير والتنقل في واجهة المستخدم الخاصة بهم بشكل جيد.
- التخصيص المخصص للأصول غير المعروفة: يتيح لك رأس المال الشخصي الآن تصنيف الأصول غير المعروفة.
- تقرير رائع: يوفر رأس المال الشخصي طريقة رائعة للتعمق في توزيع الأصول والأداء.
سلبيات
- تخصيص الأصول غير قابل للتخصيص: يحتوي رأس المال الشخصي على نماذج محددة مسبقًا لتوزيع الأصول.
- لا يمكن التوفيق بين: لا يمكنك تسوية بياناتك المصرفية الشهرية لضمان احتساب جميع المعاملات.
- خدمة إدارة الثروات باهظة الثمن: بالمقارنة مع المستشارين التقليديين ، فهي أرخص بكثير ، لكنها باهظة الثمن عند مقارنتها بأولئك الذين ليس لديهم التوجيه البشري.
- حد أدنى مرتفع لإدارة الثروات: لكي تعتبر عميلاً لرأس المال الشخصي ، فأنت بحاجة إلى ما لا يقل عن 25000 دولار من الأصول الاستثمارية. هذا الحد الأدنى أعلى من خدمات مستشار الروبوت المنافسة.
- لا يوجد خيار استيراد من Quicken: لا يمكنك استيراد بياناتك من Quicken إلى Personal Capital.
رسوم حساب رأس المال الشخصي
تفاصيل رأس المال الشخصي
- رابط إحالة بطاقة هدايا أمازون بقيمة 20 دولارًا
- التوفر: على الصعيد الوطني
- تاريخ الإنتهاء: لا أحد
- السعر: التطبيق مجاني للتنزيل. ومع ذلك ، إذا استفدت من خدمات إدارة الثروات الخاصة برأس المال الشخصي ، فإن رسوم الأصول المُدارة من 0.49٪ إلى 0.89٪ كل عام
- نصيحة إضافية: استخدم مخطط التقاعد لبناء خطة تقاعد مخصصة ، أو التقِ بمستشار لمناقشة استراتيجية الاستثمار الخاصة بك!
تأمين رأس المال الشخصي
نظرًا لأنك تقدم الكثير من المعلومات المالية الحساسة ، فأنت تريد معرفة إجابة السؤال ، "هل رأس المال الشخصي آمن؟" الحقيقة هي أن رأس المال الشخصي آمن تمامًا. نتيجة لذلك ، هناك تركيز كبير على الأمن. في الواقع ، يحب فريتز روبينز ، كبير موظفي التكنولوجيا في Personal Capital ، الإشارة إلى أنه ربما يكون من الأكثر أمانًا استخدام رأس المال لمراقبة المعاملات المالية والحسابات من تسجيل الدخول بشكل متكرر إلى مختلف المؤسسات.
التشفير المستخدم من قبل Personal Capital هو من الدرجة الأولى ، ويقول روبينز إن المعلومات لا يتم إرسالها من خلال متصفحك ، لذلك حتى عندما يتم اختراق جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، فإن كلمات المرور الخاصة بك لا يتم إرسالها. يستخدم رأس المال الشخصي Yodlee لجمع البيانات وإدارتها. يعتبر Yodlee الرائد في هذا المجال. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك في الواقع بدء المعاملات من Personal Capital ، لذلك إذا قام شخص ما بالفعل بإدخالها إلى حسابك ، فلن يتمكن من نقل أي من أموالك.
إدارة ثروة رأس المال الشخصي
يستخدم رأس المال الشخصي سلال من الأوراق المالية الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة لإنشاء محفظة نموذجية. يدرك رأس المال الشخصي جيدًا أن الرسوم السنوية يمكن أن تقلل من أداء استثماراتك على المدى الطويل. يؤدي استخدام أموال المؤشر برسوم سنوية إلى إضافة نفقات إلى جانب رسوم إدارة رأس المال الشخصي. لذلك ، فإن استخدام أموال المؤشر يقلل من عائدك السنوي. بدلاً من ذلك ، يستثمر رأس المال الشخصي في الأسهم الفردية في سلة من الصناديق.
- الفهرسة الذكية: يدمج نظرية المحفظة الحديثة والوزن المتساوي للقطاع / الحجم.
- الحسابات المدعومة: الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، روث إيرا ، الحسابات المشتركة ، الصناديق الاستئمانية والحسابات الخاضعة للضريبة.
- تقليل الرسوم عن طريق الاستثمار المباشر: من خلال الاستثمار المباشر في الأسهم بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة ، يمكنك تقليل الرسوم السنوية.
- حصاد الخسارة الضريبية: تقليل الضرائب في الحسابات الخاضعة للضريبة.
- إعادة التوازن التلقائي: عندما تختلف محفظتك عن تجاوز تخصيص الأصول المحدد ، سيعيد رأس المال الشخصي تلقائيًا موازنة محفظتك.
- نصيحة لخطتي 401 (k) و 529: لا يمكن لرأس المال الشخصي إدارة هذه الحسابات بشكل مباشر ولكنه سيقدم المشورة.
- الإستراتيجية الشخصية المسؤولة اجتماعياً: تتيح خدمة جديدة من Personal Capital للعملاء اختيار استراتيجية استثمار شخصية مسؤولة اجتماعيًا لمحافظهم الاستثمارية.
من خلال الاستثمار في الأوراق المالية الفردية ، تكون محفظتك أكثر كفاءة من الناحية الضريبية (إذا كانت استثماراتك في حسابات خاضعة للضريبة ، بالطبع). لذا ، في حين أن سلة الصناديق لن تعكس صندوق المؤشرات بالضبط ، فإنها ستقترب جدًا وستكون ذات رسوم وضرائب أقل. أيضًا ، مع الأوراق المالية الفردية ، يمكن لرأس المال الشخصي إدارة الضرائب التي تدفعها بشكل أفضل عبر عملية تسمى حصاد ضرائب الخسارة (TLH).
أدوات مالية لرأس المال الشخصي
يتيح لك برنامجهم المالي المجاني إدارة حياتك المالية بالكامل بسهولة في مكان واحد آمن - حتى تتمكن من تحقيق أهدافك بشكل أسرع. استخدم رأس المال الشخصي الأدوات المالية لتطوير إستراتيجيتك المالية طويلة الأجل - احسب صافي ثروتك ، وحدد ميزانية ، وإدارة حسابات الاستثمار ، وخطط للتقاعد. يضعك برنامج التمويل الشخصي الخاص بهم في مقعد القيادة لمستقبلك المالي.
- تعرف على صافي ثروتك: تعمل لوحة معلومات رأس المال الشخصي مع جميع حساباتك المالية ، بدءًا من التدقيق و حسابات التوفير لاستثمارك وحسابات IRA إلى الرهن العقاري وقروض ملكية المنازل والائتمان البطاقات.
- اكتشف الرسوم المخفية: يمنحك محلل رسوم رأس المال الشخصي الشفافية الكاملة فيما يتعلق بالرسوم في صناديق الاستثمار المشتركة وحسابات الاستثمار والتقاعد.
- ضع استثماراتك تحت المجهر: تقوم أداة فحص الاستثمار الخاصة بهم بتحليل محفظتك وتجد أي تحسينات سريعة يمكنك إجراؤها للوصول إلى أهدافك طويلة المدى.
- التخطيط المالي: مع مخطط التقاعد الخاص بهم ، قم بتقييم تأثير أحداث الحياة المخطط لها وغير المخطط لها ، مثل الكلية أو الرضيع أو المرض. قم بتقييم عادات الإنفاق والادخار الخاصة بك وقم بإجراء التغييرات قبل فوات الأوان.
مخطط تقاعد رأس المال الشخصي
تم تحديث رأس المال الشخصي مؤخرًا مخطط التقاعد أداة تتيح لك معرفة موقفك بالضبط بالنسبة إلى أهدافك التقاعدية. يمكنك الآن إنشاء مدخرات التقاعد وإدارتها والتنبؤ بها في مكان واحد مناسب. تسحب الأداة بياناتك المالية الفعلية من الحسابات التي ربطتها برأس المال الشخصي وتتيح لك إضافة معلوماتك الشخصية وأحداث الحياة المتوقعة. باستخدام هذه المعلومات ، تقدر أداة التخطيط للتقاعد المعلومات التالية لك:
- الاستعداد للتقاعد: باستخدام بياناتك المالية الفعلية ، سترى مدى استعدادك للتقاعد بناءً على تاريخ التقاعد المستهدف والدخل والنفقات.
- الدخل المتوقع: احسب تلقائيًا دخلك الشهري المتوقع ومزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة. يمكنك بسهولة إضافة مصادر أخرى للدخل مثل دخل الإيجار أو المعاشات التقاعدية أو الميراث أو المكاسب غير المتوقعة الأخرى.
- الأهداف القادمة: أدخل هذه الأحداث مثل الكلية أو المنزل الجديد أو الزواج أو حتى الأطفال ، سيقوم مخطط التقاعد بتقييم ما إذا كان بإمكانك تحمل هذه النفقات الكبيرة وما زلت على المسار الصحيح للتقاعد.
الحد الأدنى
سأكون في غاية يوصي الاشتراك رأس المال الشخصي. التسجيل مجاني ولا يلزمك استخدام خدمات إدارة الثروات الخاصة بهم. بشكل عام ، يعد رأس المال الشخصي طريقة رائعة لمراقبة محفظتك نظرًا لأداة إدارة الأموال والتخطيط التي تتيح لك ذلك احصل على صورة كبيرة لأموالك ، وخطط للمستقبل ، وشاهد كيف تؤثر معاملاتك اليومية على أموالك الإجمالية قارة.
تعد خدمات رأس المال الشخصي أداة قوية لأولئك الذين يرغبون في دمج مواردهم المالية بشكل كامل ورؤية كل شيء من لوحة تحكم واحدة. إنها أيضًا أداة لا تقدر بثمن تساعدك على بناء محفظة أفضل وتقليل رسوم الاستثمار. في النهاية ، هذا هو السبب الأكبر الذي يجعل أي شخص جاد في بناء الثروة يحتاج إلى حساب رأس مال شخصي.
إذا كنت مهتمًا بتنظيم حساباتك المالية ، فراجع رأس المال الشخصي اليوم! إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا تنس التحقق من قائمة ملفات مكافآت السمسرة للبقاء على اطلاع دائم بجميع العروض الأخيرة!
