مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor: إيجابيات وسلبيات وكيفية مقارنتها

click fraud protection

Vanguard هي شركة صناديق استثمار مشتركة معروفة على مستوى العالم. أنها توفر مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المتداولة ، وصناديق الاستثمار غير المحملة ، والتخطيط المالي وغيرها من الخدمات من وسيط الأوراق المالية.

كما أنها توفر خدمات الاستشارات الشخصية الطليعية (PAS) خدمة إدارة الاستثمار بالإضافة إلى منتجاتها المالية التقليدية. يقدم نظام تقييم الأداء (PAS) مزيجًا من الاستشارات الخوارزمية والاستثمارات البشرية لأموال عملائهم.

مع مستشاري الروبوتات الناجحين الآخرين (أي ويلثفرونت و تحسين) ، تقوم العديد من شركات الاستثمار والسمسرة ببدء خدمات الاستثمار الآلي الخاصة بها.

استمر في القراءة أدناه لمعرفة المزيد حول خدمات Vanguard's Personal Advisor وكيف يمكنك البدء مع مستشار الروبوت المختلط الخاص بهم!

جدول المحتويات

  • 1 حقائق الطليعة السريعة
  • 2 ملخص خدمات Vanguard Personal Advisor
  • 3 كيف يعمل؟
  • 4 التسعير
  • 5 هل يجب عليك التقدم بطلب للحصول على Vanguard’s. خدمات المستشار الشخصي؟
  • 6 إيجابيات وسلبيات فانجارد
  • 7 الحد الأدنى

حقائق الطليعة السريعة

بدأ العمليات 1 مايو 1975
أقدم صندوق صندوق ولنجتون (1 يوليو 1929)
إجمالي الأصول حوالي 6.2 تريليون دولار من الأصول العالمية الخاضعة للإدارة ، اعتبارًا من 31 يناير 2020
عدد الصناديق حوالي 190 صندوقًا أمريكيًا (بما في ذلك محافظ الأقساط المتغيرة) وحوالي 230 صندوقًا إضافيًا في الأسواق خارج الولايات المتحدة ، اعتبارًا من 31 يناير 2020
عدد المستثمرين أكثر من 30 مليون مستثمر ، في حوالي 170 دولة ، اعتبارًا من 31 يناير 2020
متوسط ​​نسبة المصاريف 0.10٪ (نفقات الصناديق الموزونة بالأصول الأمريكية كنسبة مئوية من متوسط ​​صافي الأصول لعام 2019)
رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذى مورتيمر ج. باكلي
عدد الموظفين (الطاقم) حوالي 17600 في الولايات المتحدة وخارجها ، اعتبارًا من 31 يناير 2020
بعد النظر الطويل اتخاذ موقف لجميع المستثمرين ، والتعامل معهم بإنصاف ، ومنحهم أفضل فرصة لنجاح الاستثمار

تتألق خدمات Vanguard Personal Advisor Services في مزيجها الاستثماري ، حيث تتميز بأدائها الأدنى من الأموال نسب المصروفات مع صناديق الاستثمار المتداولة التي تحمل علامة Vanguard ، وعرضها للوصول غير المحدود إلى الموارد المالية البشرية المستشارين

في عام 2001 ، دخل أول ETF للشركة ، وهو Vanguard Total Stock Market ETF ، إلى السوق. منذ عام 2001 ، تمتعوا بارتفاع نيزكي للتجاوز شارع الدولة في المركز الثاني في سوق ETF. في المستقبل ، هناك حركات معدة لمواصلة هيمنتها على السوق ومن المرجح أن تتحدى الصناعة العملاقة حجر أسود لأعلى منصب. في الآونة الأخيرة ، تم تقييم إجمالي أصول ETF لشركة Vanguard بأكثر من 1.2 تريليون دولار.

تم تعيين Vanguard لمواصلة تقليدها المتمثل في الاضطراب في مساحة السوق المالية من خلال غزوها لخدمات المستشار الشخصي من Vanguard في سوق المستشار الآلي المزدهر. مع وجود أكثر من 161 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة اعتبارًا من 31 ديسمبر 2019 ، تمتلك Vanguard بالفعل أساسًا مستقرًا للنمو المستقبلي في هذا المجال.


ملخص خدمات Vanguard Personal Advisor

الحد الأدنى للحساب $50,000
إدارة الحساب أو التخطيط أو رسوم الاشتراك
  • تنخفض رسوم الإدارة عند أرصدة الحسابات الأعلى:
  • على أرصدة الحساب التي تقل عن 5 ملايين دولار: 0.30٪.
  • على جزء من رصيد الحساب من 5 مليون دولار إلى 10 مليون دولار: 0.20٪.
  • على جزء من رصيد الحساب من 10 مليون دولار إلى 25 مليون دولار: 0.10٪.
  • على جزء رصيد الحساب الذي يزيد عن 25 مليون دولار: 0.05٪.
رسوم الإعداد أو الإعداد لا أحد
رسوم الحساب لا أحد
وصول المستشار وبيانات الاعتماد
  • مواعيد غير محدودة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو مؤتمر الفيديو.
  • معظم المستشارين مخططين ماليين معتمدين ؛ كلهم مؤتمنون.
  • يحصل المستثمرون الذين لديهم أرصدة حسابات تتراوح بين 50000 و 500000 دولار على فريق من المستشارين ؛ يحصل المستثمرون الذين لديهم أرصدة 500000 دولار أو أكثر على مستشار مخصص.
خدمات التخطيط المالي يمكنه تقديم المشورة وإنشاء محفظة مخصصة لمجموعة متنوعة من المواقف ، مثل الادخار للتقاعد أو الكلية أو منزل عطلة عائلية.

تشمل الخدمات:

  • تحسين الضمان الاجتماعي ، والإنفاق الديناميكي ، والكفاءة الضريبية ، والتوجيه عالي المستوى بشأن التخطيط العقاري ، والعطاء الخيري ، وتحويلات روث ، وخدمات الثقة.
نسب مصروفات الاستثمار المتوسط ​​المرجح للأصول 0.10٪.
خيارات الوساطة يجب على العملاء نقل الأموال إلى Vanguard.
بناء المحفظة قابل للتخصيص على أساس كل عميل على حدة.
الحسابات المدعومة
  • حسابات الوساطة الفردية والمشتركة.
  • روث ، التقليدية ، التدحرج ، SEP و SIMPLE IRAs.
  • يثق.
استراتيجية الضرائب يتم تخصيص الأصول بشكل استراتيجي بين الحسابات الخاضعة للضريبة والمميزة الضريبية لتحسين الضرائب. يتم حصاد الخسائر الضريبية على أساس كل عميل على حدة.
خيارات دعم العملاء (بما في ذلك شفافية موقع الويب) ساعات خدمة العملاء من الاثنين إلى الجمعة ، من 8 صباحًا إلى 8 مساءً بالتوقيت الشرقي.
ترقية وظيفية لا يوجد ترويج متاح في هذا الوقت

PROS

  • رسوم إدارة منخفضة لخدمة التخطيط عبر الإنترنت
  • اختيار استثمار كبير.
  • إدارة شاملة.
  • الوصول إلى المستشارين الماليين.

سلبيات

  • حد أدنى للحساب مرتفع.
  • يقدم موقع الويب يدًا إرشادية أقل من بعض المنافسين.
تعرف على المزيد في فانجارد

(تعرف على المزيد في فانجارد)


كيف يعمل؟

إذن ما الذي يمكن أن تقدمه لك Vanguard Personal Advisory Services؟ يمكنهم المساعدة في تطوير خطة استثمار مخصصة بناءً على أهداف حياتك ثم إدارة استثماراتك لتتماشى مع تفضيلات محفظتك المخصصة والتي سيتم إنشاؤها من خلال مؤشر Vanguard منخفض التكلفة أموال.

بمجرد أن تصبح عميلاً ، يمكنك اختيار استخدام تطبيق Vanguard عبر الإنترنت أو تطبيق الجوال لعرض جميع مقتنيات محفظتك وأداء الاستثمار وتتبع الأهداف. ليس ذلك فحسب ، يمكنك الوصول إلى الدردشة مع مستشار شخصي من Vanguard في أي وقت تريده ، لذلك إذا كانت لديك أي أسئلة ، فيمكنك الاتصال بهم بسهولة متى احتجت إلى ذلك.

يتوفر المستشارون عبر الهاتف والبريد الإلكتروني وعقد المؤتمرات عبر الفيديو من الساعة 8:00 صباحًا إلى الساعة 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي. ما هو أكثر من ذلك جميع الإيداعات والسحوبات يتم إجراؤها من خلال مستشارك الشخصي الذي يمكن أن يساعدك على البقاء على المسار الصحيح.

تحصل على تقرير سنوي و Vanguard تعيد موازنة محفظتك إذا انجرفت أكثر من 5٪ من أجل الحفاظ على الأصول المستهدفة وتخصيص الأموال. بالإضافة إلى أنك تدفع 0.3٪ من الأصول الخاضعة للإدارة - وهذا يساوي حوالي 150 دولارًا لكل 50000 دولار مستثمرة - ويمكنك الإلغاء في أي وقت.

  • يغطيها تأمين SIPC - تتم تغطية الحسابات في Vanguard حتى 500000 دولار أمريكي وبتغطية زائدة من Lloyd’s of London تصل إلى 50000000 دولار أمريكي لكل حساب.
  • الخدمات ذاتية المقاصة - تستخدم Vanguard المقاصة الذاتية من خلال Vanguard Brokerage Services لجميع الصفقات والمعاملات.

التسعير

تفرض Vanguard Personal Advisor Services رسومًا سنوية بناءً على حجم الأصول التي تتم إدارتها. لديهم رسوم ثابتة 0.30 ٪ من جميع الأصول الخاضعة للإدارة وتصل إلى 150 دولارًا لكل حساب على حساب مُدار بقيمة 50000 دولار أو 1500 دولار في السنة لمحفظة نصف مليون دولار.

كلما زاد الاستثمار الذي اخترت الذهاب إليه ، أصبحت الرسوم أقل تكلفة. أيضًا ، ضع في اعتبارك أنه يتم دفع الرسوم كل ثلاثة أشهر إلى حسابك.

0.30% أول 5 ملايين دولار من الأصول
0.25% أصول تتراوح بين 5 ملايين دولار و 10 ملايين دولار
0.10% أصول تتراوح بين 10 مليون دولار و 25 مليون دولار
0.05% أصول تزيد عن 25 مليون دولار

ناهيك عن ، جنبًا إلى جنب مع رسوم الإدارة 0.30٪ ، الصناديق المشتركة الأساسية وصناديق الاستثمار المتداولة في أ محفظة العميل تحمل نسب نفقات بمتوسط ​​0.10٪ ، وهي أقل مقارنة بالمستشارين الآخرين خدمات. لا يستخدم مستشاري Vanguard سوى Vanguard ETFs ، والتي لا تتحمل عمولات الوساطة في Vanguard.


هل يجب عليك التقدم بطلب للحصول على Vanguard’s
خدمات المستشار الشخصي؟

إذا كنت قادرًا على إيداع 50000 دولار للاستثمار ، ففكر في استثمارها من خلال Vanguard. على الرغم من أن خدمات المستشار الشخصي الخاصة بهم تتقاضى رسومًا أعلى قليلاً مقارنة بالآخرين ، إلا أنها تقدم أيضًا المزيد من خدمات منذ أن قام مستشاري Vanguard بدمج نقاط قوة المستشار الآلي مع الخدمات المالية الشخصية تخطيط.


إيجابيات وسلبيات فانجارد

الايجابيات

  • الودائع التلقائية. تتيح Vanguard لعملائها إجراء ودائع تلقائية أسبوعيًا أو نصف شهريًا أو شهريًا.
  • نسب الاستثمار المتميز. خيارات الاستثمار في فانجارد ممتازة. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها من أفضل أداء وأقل تكلفة في السوق. في الواقع ، صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بشركة Vanguard جيدة جدًا ، حتى أن منافسيها من مستشاري الروبوتات يستخدمونها في عروض خدماتهم.
  • مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار. تستخدم Vanguard نهجًا أكثر حداثة للاستثمار من خلال تنويع استثماراتها قدر الإمكان لزيادة عوائد الاستثمار وتقليل الخسائر. يشمل مزيج استثمارات Vanguard السندات ، لمنح عملائها تنوعًا رائعًا في محافظهم الاستثمارية ومزيجًا واسعًا من الاستثمارات.
  • وصول غير محدود إلى المستشارين الماليين البشريين. على عكس مستشاري الروبوتات الآخرين ، تمتلك Vanguard بالفعل مستشارين ماليين بشريين لعملائها إذا اختاروا ذلك. يمنح هذا عملاءهم راحة البال مع العلم أن شخصًا حقيقيًا يتعامل مع شؤونهم المالية بدلاً من روبوت قائم على الخوارزمية. يتمتع المستثمرون الذين تزيد أعمارهم عن 500000 دولار بخدمات مخصصة للمستشار المالي. يحصل المزيد من المستثمرين المتميزين على اتصال مستمر والقدرة على بناء علاقة مع المستشارين بمرور الوقت.
  • خطط تحسين وتقليل الضرائب الفردية. في بعض الأحيان ، ستتضمن خدمات المستشار الآلي تحسين الضرائب وتقليلها إلى الحد الأدنى في خوارزميات خدماتها الآلية. ومع ذلك ، فإن الحجم الواحد لا يناسب الجميع دائمًا. تصمم Vanguard حزمًا لتحصيل الضرائب على أساس كل عميل على حدة ، مما يؤدي إلى زيادة المدخرات إلى أقصى حد في كل حساب. ستنشئ Vanguard أيضًا محفظة تقوم بتخصيص الأصول بشكل استراتيجي بين الحسابات الضريبية والحسابات الخاضعة للضريبة.
  • الحسابات مؤمنة. يتم تغطية حسابات Vanguard حتى 500000 دولار من خلال تأمين SPIC وما يصل إلى 50000 دولار من خلاله لويدز لندنلمنح عملائهم شعورًا بالأمان.
  • الوصول إلى مشاركات فئة Admiral. تستبدل Vanguard أسهم Investor Share العادية بأسهم Admiral ™ منخفضة التكلفة للعديد من الصناديق. هذه فائدة كبيرة حيث يتم تحصيل رسوم أقل بنسبة 0.10 ٪ من أسهم فئة المستثمرين المماثلة الأخرى. في السابق ، كان الوصول إلى Admiral Shares يتطلب تلبية 10000 دولار لكل حساب.

سلبيات

  • غير متاح لصغار المستثمرين. بالنسبة لأولئك الذين لديهم أقل من 50000 دولار ، سيتم منعك من هذه الخدمة. المستشارون الآليون الآخرون ، مثل WiseBanyan و Wealthsimple و ويلثفرونت و تحسين لديك حد أدنى منخفض أو معدوم للحساب وتكون أكثر ملاءمة لصغار المستثمرين الذين لديهم مجموعة محدودة من رأس المال.
  • رسوم إدارة حساب Vanguard Charges على جميع الحسابات. يتعين على الأفراد الذين استثمروا ما يصل إلى 5 ملايين دولار مع Vanguard دفع معدل ثابت قدره 0.30 ٪ كرسوم لإدارة الحساب. إذا كان هذا يبدو وكأنه مشكلة بالنسبة لك ، فهناك خدمات أخرى مثل محفظة Schwab's Intelligent Portfolios ، التي لا تفرض أي رسوم لإدارة الحساب على الإطلاق. لا تفرض Wealthfront أيضًا رسومًا على إدارة الحساب للودائع التي تقل عن 10000 دولار (لن تتم إدارتها بعد الآن 10000 دولار مجانًا للعملاء الجدد بدءًا من 1 أبريل 2018) ، يتقاضى سعرًا ثابتًا قدره 0.25 ٪ للحسابات التي تزيد عن ذلك مقدار.
  • شراء مرتفع للحصول على خصومات على رسوم إدارة الحساب. لا تقدم Vanguard خصومات على رسوم إدارة الحساب حتى تستثمر أكثر من 5 ملايين دولار. هذا السقف بعيد جدًا عن متناول العديد من الأشخاص. يحتاج العملاء إلى أن يكونوا استباقيين وأن يفصحوا عن الجوانب المالية ذاتيًا والتي يجب أن يأخذها المستشارون الماليون في Vanguard في الاعتبار عند إنشاء المشورة لتناسب الوضع المالي لعملائهم. قد يؤدي فشل العملاء في الكشف عن اعتبارات مهمة ، مثل خطط 401K أو خطط ادخار الكلية يؤدي إلى عدم تطابق بين أهداف ادخار المستثمر وقدرة محفظته على تحقيق تلك الأهداف الأهداف.
  • لا يوجد سهم كسري. على عكس بعض الخدمات الموجودة التي تسمح للعملاء بالاستثمار في جزء بسيط من حصة الشركة ، لا تقدم Vanguard هذه الميزة. هذا يعني أن الأموال الزائدة المتبقية بعد الشراء لن تعمل على كسب عوائد للمالك.
  • لا اجتماعات شخصية. على الرغم من أن Vanguard تقدم طرقًا للتفاعل مع مستشارك المالي ، إلا أنه لا توجد اجتماعات شخصية. ومع ذلك ، فهم يقدمون اجتماعات وجهًا لوجه عبر مؤتمرات الفيديو.


الحد الأدنى

خدمات Vanguard Personal Advisor هو مستشار هجين قوي وهو الأفضل لأرصدة الحسابات الكبيرة والوصول إلى المستشارين الماليين ولمن يبحثون عن تخطيط مالي شامل. لكنه يحتوي على حد أدنى ضخم للحساب يبلغ 50 ألف دولار.

يمكنك أيضًا التحقق من قائمتنا الرئيسية الكاملة لـ أفضل مكافآت السمسرة أو اقرأ من خلال موقعنا المحفوظات مكافأة الوساطة لمزيد من الخيارات!

يقدم Chase استردادًا بنسبة 10٪

رموز قسيمة Chase الترويجية 100 دولار ، 200 دولار ، 225 دولار ، 300 دولار ، 350 دولار ، 500 دولار ، 725 دولار ، 1000 دولار ، 2000 دولار لشهر أغسطس 2021

مكافآت بنك هنتنغتون

ترقيات بنك هنتنغتون: 200 دولار ، 300 دولار ، 400 دولار ، 750 دولارًا أمريكيًا كمكافآت تدقيق لشهر أغسطس 2021

عروض بنك HSBC

عروض بنك HSBC الترويجية: 200 دولار ، 240 دولارًا ، 450 دولارًا ، 500 دولارًا ، 600 دولارًا ، 2000 دولارًا أمريكيًا مكافأة التحقق لشهر أغسطس 2021

تحميل...

تنصل: هذه الردود لم يتم توفيرها أو تفويضها من قبل معلن البنك. لم تتم مراجعة الردود أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها بطريقة أخرى من قبل المعلن المصرفي. ليس من مسؤولية معلن البنك التأكد من الرد على جميع المنشورات و / أو الأسئلة.

حول ريجيا دونايري

Rijea Donayre هي الوجهة الأولى للحصول على أحدث العروض الترويجية. إنها تساعد القراء في العثور على أفضل طريقة لتوفير المال - هدفها هو تزويد القراء بمعلومات حول أفضل العروض الترويجية والصفقات لمساعدتهم على الادخار قدر الإمكان. عندما لا تعمل ، ستجد ريجيا تقضي معظم وقتها في متاجر بوبا ، أو تتسكع مع أصدقائها وعائلتها ، أو تلعب مع كلابها.

أعرض جميع مقالات ريجيا دونايري

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المطلوبة محددة *

منحة Schwab AARP بقيمة 100 دولار أمريكي و 50 صفقة تداول مجانية

منحة Schwab AARP بقيمة 100 دولار أمريكي و 50 صفقة تداول مجانيةالاستثمارات

بالنسبة لأولئك الذين لديهم عضوية AARP ، تشارلز شواب عروض 100 دولار مكافأة مع 50 صفقة بدون عمولات للتسجيل في حساب وساطة شواب الخاضع للضريبة بحلول 31 ديسمبر 2014. كعملاء لشركة Schwab ، يحصل أعضاء AAR...

اقرأ أكثر
تقدم OptionsHouse مجانًا Sonos Play: 3 نظام موسيقى لاسلكي

تقدم OptionsHouse مجانًا Sonos Play: 3 نظام موسيقى لاسلكيالاستثمارات

عرض OptionsHouse مجانًا لمدة 90 يومًا- افتح حساب OptionsHouse بحد أدنى 5000 دولار للإيداع خلال 30 يومًا من فتح الحساب باستخدام رمز الترويج 90 مجانًا لتلقي 90 يومًا من التداول المجاني (150 صفقة بدون...

اقرأ أكثر
شركة Capital One ShareBuilder 2،000 ميل من أميال الأميال المتحدة

شركة Capital One ShareBuilder 2،000 ميل من أميال الأميال المتحدةالاستثمارات

كابيتال وان ShareBuilder عروض 2،000 ميل من الأميال بلس بعد تداولك الأول لفتح حساب وساطة جديد. لا يوجد حد أدنى للحساب مع حساب Capital One Sharebuilder الخاص بك. بالنسبة لأولئك الأعضاء في مايلج بلاس ...

اقرأ أكثر