Вероятно едно от най -скъпите неща, които някога ще купите в живота си, е вашият дом. Изборът на правилната ипотека за закупуване обаче е много важна задача. Малка разлика в лихвените проценти или други условия може да направи цялата разлика спестена или изразходвана.
С толкова много възможности за кредитор, достъпни за потребителите, може да не знаете откъде да започнете. Има традиционни и онлайн кредитори, местни и национални заемодатели и кредитори, които са специализирани в определени видове заеми. Умен начин да започнете е да разгледате списъка ми с най -добрите кредитори, да намерите няколко, които отговарят на вашите нужди, и да получите котировки от тях. Продължете да четете за всичко, което трябва да знаете за най -добрите ипотечни кредитори на годината.
Съдържание
- 1 Защо да пазарувате наоколо?
-
2 Важни фактори, които трябва да имате предвид
- 2.1 Вид на кредитора
- 2.2 Опции за ипотека
- 2.3 Лихвени проценти
- 2.4 Обслужване на клиенти
- 2.5 Наличност
- 2.6 Онлайн платформа
- 3 Задачи за предварително кандидатстване
- 4 Ракетна ипотека от ускорени заеми: Най -добър общ кредитор
- 5 По -добра ипотека: Най -добрият онлайн кредитор
- 6 Chase Mortgage: Най -добрият традиционен банков кредитор
- 7 SoFi: Най-добрият кредитор за купувачи за първи път
- 8 Ипотека на SunTrust: Най -добрият кредитор за ниски авансови плащания
- 9 Lenda: Най -доброто обслужване на клиенти
- 10 LoanDepot: Най -добрият кредитор за рефинансиране
- 11 Ново американско финансиране: Най-добрият кредитор за не толкова добър кредит
- 12 PennyMac: Най -добрият кредитор за заеми от FHA
- 13 Ветерани Обединени жилищни заеми: Най -добрият кредитор за VA заеми
- 14 Долен ред
Защо да пазарувате наоколо?
Най -важното нещо при получаването на ипотека е да пазарувате, за да сте сигурни, че ще намерите такава, която отговаря на всички ваши нужди. Кредиторите имат определени стандарти, но всеки от тях има гъвкавост по отношение на прилагането на тези стандарти. След като започнете да получавате оферти, може да започнете да забелязвате всички вариации по отношение на тарифите и сроковете. На пазара има много възможности за заем, които биха могли да отговарят по -добре на вашите финанси.
Например, ако нямате много резервни пари за закриване на разходите, заем с по -висок лихвен процент е по -подходящ за вас. Ако обаче искате да намалявате плащанията всеки месец, може да изберете да платите допълнително предварително, за да можете да се класирате за по -нисък лихвен процент.
Не забравяйте да сравните и сравните, за да определите кой кредитор може да ви предложи най -добрата сделка за вашия финансов профил, като същевременно се ангажира с висок стандарт за удовлетвореност на клиентите.
Важни фактори, които трябва да имате предвид
Когато сравнявате един кредитор с друг, трябва да имате предвид следните неща.
Вид на кредитора
Има три основни вида кредитори, които ще видите на пазара: директни заемодатели, ипотечни брокери и фирми за търсене на заеми. Директните кредитори ще обработват молбата ви и ще ви отпуснат заема директно. Ипотечните брокери ще намерят кредитни продукти, които отговарят на вашите предпочитания. Компаниите за получаване на заеми просто предават информацията ви около куп кредитори, които след това ще се свържат с вас, за да обсъдят плановете.
Преките кредитори поемат и финансират собствен заем, което означава, че могат да ви предложат пълен набор от услуги. Изборът да отидете с директен заемодател означава, че имате работа само с една компания за всичките ви ипотечни нужди: плащате за къщата си, създавате договор и ви помагаме на всяка стъпка. Тъй като всичко се грижи вътрешно, връзката с директен кредитор обикновено води до по-бърз процес на ипотека.
Ипотечните брокери са по -скоро на местно, отколкото на национално ниво. Можете да изберете такъв, ако искате по-персонализирано преживяване, или ако имате специално обстоятелство (т.е. самостоятелно заети лица), което се нуждае от индивидуално разглеждане.
С компаниите за събиране на заеми имате нулев контрол върху това кой получава вашата информация или кой ще се свърже с вас. Това е добър маршрут, ако нямате време да направите собствено проучване и ако искате да получите голям брой цитати. Бъдете предупредени, ако отидете с компания за кредитиране, ще бъдете бомбардирани с телефонни обаждания и имейли от кредитори, които се опитват да ви ухажват.
Опции за ипотека
В рамките на тези компании има много видове заеми, които можете да избирате, които имат свои собствени лихвени проценти, такси, условия и гъвкавост. Всяко едно от тях ще повлияе на разходите по заема ви. Вашият лихвен процент може да бъде фиксиран, плаващ или комбинация от двете. Можете също така да избирате от различни структури за изплащане.
| Ипотечен продукт | Основни предимства | Добър вариант, ако… |
| Кредити с фиксирана лихва | - Заключен лихвен процент - Месечното плащане остава същото |
- Искате сигурност и предвидимост - Планирайте да останете в дома си дълго време |
| Ипотеки с регулируема лихва (ARMs) | - Първоначални по -ниски месечни плащания - Лихвеният процент може да се променя периодично (възползвайте се от падащите лихви) |
- Искате гъвкавост - Планирайте да се преместите през следващите няколко години |
| Jumbo заеми | -Увеличени лимити за покупка на имоти с по-висока цена -Опции с фиксирана ставка и ARM |
- Закупувате жилище, което е повече от съответствие с лимитите на заема (453 100 долара) |
| Ниско авансово плащане (Home Possible, HomeRun, HomeReady) Ипотеки | - 3% до 5% разтвор - Гъвкав източник на авансово плащане - Отменяем PMI, след като собственият ви капитал достигне определен процент или не се изисква PMI |
- Вие сте кредитополучател с ниски до умерени доходи -Вие сте кредитополучател в общности с високи разходи или с недостатъчно обслужване |
| Кредити на Федералния жилищен орган (FHA) | - Застрахован от FHA - Минимум 3,5% авансово плащане - 500+ кредитен рейтинг |
- Нуждаете се от гъвкави квалификационни изисквания - Имайте ограничени средства за авансово плащане |
| Департамент по въпросите на ветераните (VA) Кредити | - Подкрепен от правителството - 0% авансово плащане - Не се изисква PMI - Гъвкави квалификационни изисквания |
- Да сте активен военен член или ветеран -Преживял съпруг на военен член, починал в резултат на военно увреждане -За първи път купувате жилища или искате да рефинансирате |
| Кредити на Министерството на земеделието (USDA) | - 0% авансово плащане - Ниски лихви |
- Търсят да си купят жилище в селски район - Имайте стабилен, скромен доход - Не можете да получите конвенционален заем |
| Лекарски заеми | - Ниско авансово плащане - Не се изисква PMI - По -високи салда по заеми |
- Да сте лекар, зъболекар или друг подходящ медицински специалист |
| Мостови заеми | - Купете друг дом, преди да продадете съществуващия си дом | - Все още не сте продали съществуващия си дом преди затваряне |
| Кредити за домашно подобрение | - Гъвкаво използване - Ниски, фиксирани ставки |
- Стремят се да увеличат стойността на вашия имот - Искате да направите подобрения, без да използвате собствения капитал |
| Ипотеки само за лихви | - Плащайте само лихвите по кредита всеки месец за определен срок - След срока курсът е променлив |
- Знайте, че ще продадете жилището за кратък период от време - Искате първоначалното плащане да бъде по -ниско |
| Обратни ипотеки | - Капиталът на дома се изплаща на собственика на жилището месечно - Премахване на съществуваща ипотека - Не е необходимо да се изплаща остатък по заема, докато кредитополучателят не умре, продаде жилището или не се изнесе за постоянно |
- Имате най -малко 62 години - Не планирайте да се движите - Искате да получите достъп до собствения си капитал, за да допълвате доходите си при пенсиониране |
| Рефинансиране по HARP | - Намалете лихвения процент - По -ниски месечни плащания - Не се изисква оценка |
- Имайте малко или никакъв собствен капитал за рефинансиране в по -достъпни ипотеки - LTV съотношения, равни или по -големи от 80% |
| Кредити за собствени капитали | - Фиксирана сума, обезпечена със собствения капитал във вашия дом - Широк спектър от приложения |
- Нужни са средства за покриване на по -големи разходи |
Лихвени проценти
Ако купувате жилища за първи път, решението ви за ипотека вероятно зависи в голяма степен от лихвения процент. Има смисъл, когато се замислите как половин процентен пункт оказва толкова силно въздействие върху месечното ви плащане и сумата, която ще дължите в хода на заема си. Вземете например ипотека от 250 000 долара за 30 години:
| Лихвен процент | 4.5% | 5% |
| Месечно плащане | $1,267 | $1,342 |
| Обща лихва | $206,120 | $233,120 |
| Общо плащане | $456,120 | $483,120 |
Според Фреди Мак, към началото на октомври 2018 г. средната национална лихва по ипотечните кредити беше 4,71% за 30-годишна ипотека с фиксирана лихва с 0,4 пункта. Точките са такси, които плащате предварително на заемодателя, за да можете да намалите дългосрочните си лихви. Една точка обикновено е един процент от стойността на ипотеката.
Можете да използвате цифрите на Freddie Mac като стандартна средна стойност, така че когато ги сравните в котировките на кредиторите, ще видите кои от тях имат сравнително добри лихви, такси и разходи за затваряне.
Обслужване на клиенти
Понякога кредиторите ще ви преведат стъпка по стъпка през процеса на ипотека. Някои обаче може дори да не ви върнат обажданията. За да бъдете доволен клиент, ще ви е необходима последователност и внимание към детайлите. Кредиторът трябва да присъства изцяло от първоначалното интервю до всяко последващо действие. Разбира се, вие искате вашата ипотека да се обработва с деликатна грижа и най -голямо уважение.
Когато интервюирате тези кредитни служители, опитайте се да усетите отношението им към кредитирането и да видите, че това е задоволително за вас.
Наличност
Кредиторите не трябва да имат широка наличност, за да предлагат добри цени и обслужване на клиенти, но това е така досада, когато разберете, че ипотечната компания, от която сте толкова развълнувани, не ви обслужва състояние.
Въпреки това, ако заемодателят работи във вашия район и има възторжени отзиви, тогава непременно го направете. Особено ако харесвате помощ лице в лице. Местните кредитни служители са склонни да обработват по -малко заеми, така че имат време за персонализирано обслужване. Те също са много запознати с пазара на жилища във вашия регион.
Онлайн платформа
В днешно време кредитополучателите се насочват към интернет, за да завършат целия процес на ипотека. Така че е важно кредиторите да направят своето онлайн присъствие професионално, удобно за потребителя, информативно и рационализирано.
Перфектната онлайн ипотечна платформа включва лесни за локализиране лихвени проценти, ресурсен център с ипотечни калкулатори, ефективно приложение за предварително одобрение, чат на живо, лесно достъпен за отговори на въпроси, и възможност за кандидатстване в телефон.
Задачи за предварително кандидатстване
Преди да започнете процеса на кандидатстване за ипотека, има няколко неща, които трябва да направите и да започнете.
Авансово плащане
За да кандидатствате за повечето ипотечни заеми, ще трябва да покриете авансовите вноски и разходите за затваряне. За да имате възможно най -голямото авансово плащане във вашия арсенал, предлагам ви да започнете да спестявате поне шест месеца, преди да кандидатствате.
Кредитен отчет
Уверете се, че сте получили копие от кредитния си отчет и поработете върху плащането навреме, за да получите резултата си възможно най -висок. Уреждайте всички неизплатени сметки, оспорвайте грешки и по никакъв начин не вземайте никакви допълнителни кредити!
Предварително одобрение
След като получите авансовото си плащане и възможно най -добрия кредитен отчет, вече можете да кандидатствате за предварително одобрение, което показва на продавачите, че могат да ви приемат сериозно и че финансите ви са под контрол.
Къщен лов
Вземете квалифициран агент по недвижими имоти, който да ви помогне в процеса на покупка на жилище. Той или тя може да стане вашият най -добър адвокат.
Ракетна ипотека от ускорени заеми: Най -добър общ кредитор
Професионалисти. Те имат голямо разнообразие от ипотечни продукти, ниски лихвени проценти, страхотна поддръжка на клиенти, широка наличност и рационализиран онлайн процес за бързо одобрение. Толкова бързо, че можете да получите предварително одобрение само за 30 минути.
Против. Въпреки че те са национална онлайн компания за ипотеки, Quicken Loans не може да ви даде местното докосване, което бихте получили от работата с квартална банка. Ако взаимодействията лице в лице и местната информация са по-важни за вас от бързото и лесно преживяване, тогава ще искате да отидете с по-регионален вариант.
По -добра ипотека: Най -добрият онлайн кредитор
Професионалисти. Създаден за някой, който разбира от технологии и предпочита онлайн опит, Better Mortgage предлага изключително лесен за използване и безпроблемен процес на кандидатстване. Той има относително сравними цени, отлична поддръжка на клиенти и бързо одобрение. Компанията също не начислява такси за създаване.
Против. Better Mortgage не предлага държавни заеми и обслужва само 14 щата и окръг Колумбия с нулеви клонове.
Chase Mortgage: Най -добрият традиционен банков кредитор
Професионалисти. Chase предлага най -добрата комбинация от разнообразие от ипотечни продукти, по -ниски такси и по -висока удовлетвореност на клиентите. Банките са чудесен вариант, ако искате традиционното ипотечно изживяване при лице в лице с човешки кредит. Chase има над 5300 клона с високотехнологични онлайн и мобилни приложения за управление на вашата ипотека, както и всяка друга банкова услуга, в която може да участвате. Ако сте лоялен клиент на Chase, можете да се възползвате от отстъпки за ипотечни ставки и такси.
Против. Разклоненията от тухли и хоросан на Chase са обикновено в или близо до големи градове. Ако няма човек близо до вас, тогава привлекателността на личното взаимодействие не важи. Както е нормата за големите банки, Chase идва с по-високи такси за затваряне от небанковите кредитори.
SoFi: Най-добрият кредитор за купувачи за първи път
Професионалисти. SoFi има отлична поддръжка на клиенти, приема ниски авансови плащания и използва алтернативни методи за оценка на кредита, така че това е чудесен вариант, ако сте купувач на жилище за първи път. Докато други кредитори разглеждат вашето финансово минало, за да определят допустимостта, SoFi проучва други подробности, като например образованието и професионалната история, за да предскаже бъдещото ви финансово поведение. И така, тези с по -къса кредитна история и по -високи дългове (по -млади кредитополучатели, които дължат големи студентски заеми) могат да се класират, особено ако печелите стабилен доход и имате солидни данни за изплащане на парите, които дължите. Допълнителните бонуси? SoFi не начислява такси за създаване, нито изисква ипотечна застраховка. Освен това предишните клиенти на SoFi получават отстъпка от 0,125%.
Против. Ако сте по -скоро традиционен кредитополучател, вероятно няма да ви хареса липсата на физически клонове на SoFi. Онлайн кредиторът също не е наличен в 21 държави. SoFi предлага и ограничени продукти, които не включват държавни заеми като FHA и VA ипотеки.
Ипотека на SunTrust: Най -добрият кредитор за ниски авансови плащания
Професионалисти. SunTrust Mortgage предлага широка гама от възможности за ниско плащане, включително FHA, VA, USDA, лекар, HomeReady и Home Possible кредити. Тази регионална банка е на #5 място в американския първичен ипотечен сервиз на J.D. Power 2018 Изследване на удовлетвореността, което означава, че се справя значително по -добре от своите връстници в управлението на взаимоотношенията с кредитополучатели. SunTrust ви дава възможност да кандидатствате онлайн, като SmartGUIDE предварително попълва и валидира голяма част от приложението, като извлича информация от документи и банкови извлечения. Това прави лесен и гладък процес на кандидатстване.
Против. SunTrust получава заеми от всички щати с изключение на Хавай и Аляска. Тя има 1500 клона, но най -вече концентрирани в Югоизточна САЩ със седалище в Атланта, Джорджия.
Lenda: Най -доброто обслужване на клиенти
Професионалисти. Високото ниво на удовлетвореност на клиентите на Lenda произтича от пълната му прозрачност с разходите по кредита и информирането на кредитополучателите на всяка стъпка от процеса на ипотека. Кандидатстването за ипотека е бързо и лесно, благодарение на своята онлайн платформа, където можете да качите документацията си. Директният кредитор е изцяло онлайн, така че има ниски режийни разходи, които Lenda ви прехвърля със своите конкурентни лихви и като се отказва от такси за създаване и брокерски такси. Средното време за затваряне е само 13 дни, значително по -бързо от повечето други. Във всеки момент от процеса можете да получите поддръжка от специализиран съветник за жилищни заеми, ако е необходимо.
Против. Тази компания не публикува своите тарифи и такси онлайн. Ще трябва да се свържете с кредитен служител, за да получите конкретни номера.
LoanDepot: Най -добрият кредитор за рефинансиране
Професионалисти. LoanDepot предлага плавен и прост процес на рефинансиране, толкова добре, че компанията е финансирала повече от 70 милиарда долара за ипотечно рефинансиране. Неговите кредитни служители не получават възнаграждение за популяризиране на един ипотечен продукт над друг, което означава, че няма да се чувствате принудени да вземете заем, който не отговаря на това, което търсите. А ритникът? След първото ви рефинансиране с Loan Depot, компанията ще се откаже от таксите за рефинансиране и ще възстанови таксите за оценка за всяко бъдещо рефинансиране с кредитора.
Против. Следете таксите за произход, които могат да варират между 1% и 5%. Това определено е от по -високата страна, когато сравнявате с други кредитори.
Ново американско финансиране: Най-добрият кредитор за не толкова добър кредит
Професионалисти. New American Funding не използва алгоритъм за одобряване или отказ на приложения. Вместо това всеки се преглежда ръчно, като се вземат предвид нетрадиционни фактори като добри спестявания и висок доход. Този кредитор предлага голямо разнообразие от ипотечни опции с гъвкави условия на заем и висококачествено обслужване на клиенти с двуезични възможности. Дори и да не живеете близо до един от нейните 185 физически клона (разположен главно в Югозападна САЩ), можете лесно да попълните заявлението си онлайн или по телефона. New American Funding ще се координира с агенции за собственост и недвижими имоти, за да затвори от ваше име.
Против. Този кредитор начислява относително високи такси за произход. По принцип ще плащате задници предварително в замяна на добри цени в дългосрочен план. Също така New American Funding не е лицензиран да дава заеми в Ню Йорк.
PennyMac: Най -добрият кредитор за заеми от FHA
Професионалисти. Ако искате ипотека на FHA, PennyMac трябва да е в списъка ви с кредитори, които да проверите. Той предлага както заеми FHA с фиксирана, така и регулируема лихва със сравнително ниски лихвени проценти в сравнение с други кредитори по програмата FHA. PennyMac има много подробни уеб инструменти, което улеснява сравняването на различните ви опции. Също така членовете на Costco получават отстъпка от таксите за създаване.
Против. Онлайн кредиторът не е известен с изключителната си поддръжка на клиенти.
Ветерани Обединени жилищни заеми: Най -добрият кредитор за VA заеми
Професионалисти. Най -големият доставчик на VA заеми в САЩ, Veterans United е уникално квалифициран работи с военни семейства и ветерани, за да им помогне да изпитат най -доброто преживяване при покупка на жилище възможен. Този кредитор е напълно прозрачен с лихвите си; можете да ги намерите ясно на уебсайта на Veterans United. Според проучвания, Veterans United се отличава изключително добре с удовлетвореността на клиентите.
Против. Veterans United има ограничен брой офиси само в около половината щати.
Долен ред
Получаването на най -добрия ипотечен заем за вас може да зависи от различни неща, като лихвените проценти, опциите за ипотека, обслужването на клиенти, наличността, присъствието онлайн и др. С подробностите, които имаме по -горе, ще можете да изберете най -добрите ипотечни кредитори, които да отговарят на вашите нужди и финансово състояние. За още публикации като този, вижте нашия списък с най -добрите банкови промоции и банкови ръководства!
Промоционални кодове на Chase Coupon $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 за август 2021 г.
Промоции на Huntington Bank: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 Бонуси за проверка за август 2021 г.
Промоции на HSBC Bank: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2,000 Бонуси за проверка за август 2021 г.
