Най -добрите онлайн кредитори за лични заеми през август 2021 г. - LightStream, SoFi или Prosper?

Мислите ли да вземете личен заем? Ако е така, това може да е добър финансов ход! Единственият недостатък е, че ще трябва да се състезавате с други кандидати, изискващи същите заеми онлайн. Не забравяйте да разгледате нашия списък с лични кредитори днес.

Ако за първи път кандидатствате за личен заем, може да не знаете точно откъде да започнете или да мислите, че е твърде объркващо и отнема много време. С това ръководство ще разберете необходимата информация, която трябва да знаете за личните заеми.

Сравнете промоции за рефинансиране на студентски и лични заеми от Достоверно и SoFi. Освен това, сравнете множество кредитни продукти, като използвате Supermoney.

Какво представляват личните заеми?

Личният заем е известен като „необезпечен дълг“. Това е заем с фиксирана лихва, срочен, който не е обезпечен с обезпечение, като къща или превозно средство. Обезпечение се дава като обезпечение за погасяване на заем в случай на неизпълнение.

Това е по -рисково за заемодателя, което се отразява в по -високи лихви от обезпечените заеми. Като цяло личните заеми могат да се използват за всичко, включително консолидация на дълга, подобряване на жилището, бизнес разходи, сватбени разходи, покупки на автомобили и дори пътуване.

Личен заем е заем, който се издава въз основа на кредитния рейтинг на кредитополучателя. Идеалният кредитополучател е този, който има високи кредитни рейтинги.

Личните заеми обикновено се отпускат за кратки периоди, като например от една до пет години, докато плащанията се приспадат автоматично от a разплащателна сметка (намаляване на шансовете за неизпълнение или пропуснато плащане). С най -добрите лични заеми, намерени онлайн, лихвен процент ще бъдат фиксирани (което означава, че лихвеният процент няма да се колебае по време на периода с фиксиран лихвен процент по кредита), които обикновено идват от реномирани кредитори.

Ползи от личен заем

Личният заем може да ви помогне да изплатите дълга по кредитната си карта с висока лихва, което ви позволява да плащате остатъчния си баланс с по-нисък лихвен процент. Например, можете да използвате лични заеми за разходи, които обикновено бихте сложили на a кредитна карта, като ваканционни разходи, за да плащате по -ниски лихви с течение на времето. Това се свързва и с друга причина, поради която личният заем е по -интелигентна алтернатива на дълга по кредитна карта.

Личните заеми могат дори да помогнат за вашия кредитен рейтинг. Те са много по -гъвкави и могат да се използват за различни лични и бизнес нужди. Много проучвания показват, че тези с личен заем (известен също като заеми на вноски) виждат подобрение в кредитния си рейтинг с нов заем. Ако използвате заем, за да изплатите дълга по кредитната си карта (особено ако процентът на използване на кредита ви е висок), има вероятност резултатът ви да се увеличи значително.

Като цяло необезпечените лични заеми предлагат по -голяма гъвкавост в условията и могат да бъдат използвани за широк спектър от бизнес или лични причини. Можете да консолидирате съществуващия си дълг, което може да намали месечното ви плащане и лихвения процент - като същевременно подобрите кредитния си рейтинг!

Недостатъци на личен заем

Докато личните заеми потенциално биха могли да ви спасят или да ви помогнат да излезете от трудна ситуация, това потенциално може да създаде по -трудна ситуация, ако се добави още дълг. Уверете се, че изплащате дълговете си последователно и не харчите повече пари, които нямате. Имайте предвид, че не на всички ще бъдат предложени най -добрите цени, така че не забравяйте да прочетете дребния шрифт, преди да подпишете.

Фактори, които трябва да се вземат предвид

Ето няколко неща, които трябва да имате предвид, когато избирате оптимален необезпечен заем:

• Годишният процент на разходите - ГПР е лихва, натрупвана годишно. Различните лихвени проценти и сумите на заема ще повлияят на ГПР на вашия заем.
• Лимити на заема - Знайте колко имате нужда и дали заемодателят ви позволява да заемете тази сума. Не отхапвайте повече, отколкото можете да дъвчете.
• Условия на заема - В зависимост от това за колко време се нуждаете от заема си, някои кредитори имат само няколко опции за срок. Други имат по -кратки или по -дълги срокове, така че проверете кои отговарят на вашите нужди.
• Кредитно запитване - Когато кандидатствате за заем, заемодателят ще провери кредита ви. А меко издърпване ще бъде видим само за вас и няма да навреди на кредитния ви рейтинг. Въпреки това, а силно издърпване ще се покаже във вашия кредитен отчет. Това ще остане в отчета ви две години и може да повлияе негативно на кредита ви за една година.
• Възможности за погасяване -Повечето кредитори предлагат няколко различни опции за погасяване като автоматично плащане, онлайн плащане или изпращане на чек по пощата. Уверете се, че заемодателят предлага опция за погасяване, която ви подхожда.
• Област на обслужване - Много онлайн кредитори не обслужват цялата страна. Проверете дали те предлагат заеми във вашата държава.
• Такси - Кредиторите могат да начисляват получаване, предплащане, забавено плащане, недостатъчни средства и такси за обработка на чекове. Разберете графика на таксите на всеки кредитор, за да видите кой отговаря на вашия график.
• Допълнителни предимства -Проверете дали заемодателят предлага достъп до удобно за потребителя мобилно приложение или изключителни събития. Може да се насладите на използването на тези предимства. Това може да е разликата между кредиторите със същите конкурентни характеристики.

Как да се класирате за най -добрите цени

Когато кандидатствате, кредиторите обикновено проверяват следното, преди да ви дадат най -добрите цени, които предлагат:

• Висока кредитна оценка - За да получите най -добрата ставка, трябва да имате добър или отличен кредит. Това е първото нещо, което се проверява, за да отговаряте на условията за заем.
• Силна кредитна история - Ако сте имали дълга история на отговорно изплащане на различни видове дългове, кредиторите обичат да виждат това. Това също се отразява отчасти във вашия кредитен рейтинг.
• Висок доход - Ще трябва да имате доход, много по -висок от минималното изискване на заемодателя, за да получите най -конкурентния лихвен процент.
• Ниско съотношение дълг към доход (DTI) - DTI е съотношението на месечните ви плащания по дълг към месечните ви доходи. Колкото по -нисък е DTI, толкова по -добре.

Представени кредитори

Фиксирани лихвени проценти

Има два вида интереси: постоянни и променливи. Променливите ставки могат да се колебаят, докато фиксираните лихви не могат да се колебаят, следователно терминът „фиксиран“. Искате да вземете заем с фиксирана лихва. Ако теглите заем с променлива лихва, всъщност бихте могли да платите много повече пари в сравнение с заем с фиксирана лихва.

Подкрепен от Федералната корпорация за застраховане на депозити

Когато се занимавате с големи суми пари, искате да сте застраховани. Тук идва FDIC. Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) е независима агенция на федералното правителство, отговорна за застрахователни депозити, направени от физически лица и компании в банки и други институции, застрахователни депозити до $250,000.

Целта на FDIC е да осигури спестовни сметки срещу банкови фалити и да насърчи/запази обществеността доверие във финансовата система на САЩ чрез идентифициране, наблюдение и справяне с рисковете за застраховането на депозитите финансови средства.

От многото кредитори само няколко не са застраховани от FDIC.

Hard Pull vs. Меко издърпване

• Какво е твърдо запитване (Hard Pull)?
  • Трудното привличане е запитване, което възниква, когато заемодателят проверява вашия кредитен отчет, за да вземе решение за заем. Силните издърпвания могат леко да намалят кредитния ви рейтинг и обикновено остават в отчета ви две години.
• Какво е меко запитване (Soft Pull)?
  • Мекото издърпване е запитване, което възниква, когато лице или компания проверяват кредитния ви отчет като проверка на миналото. Това е като когато проверявате кредитния си рейтинг или когато получавате одобрение за заем от ипотекар. Меките изтегляния могат да възникнат без ваше разрешение, но по никакъв начин не влияят на кредитния ви рейтинг.

Нещо, което трябва да имате предвид, е, че когато кредиторите виждат много трудно запитвания относно вашия доклад, кредиторите стават по -предпазливи относно издаването на кредит. Многобройните силни издърпвания създават впечатлението, че потребителят е отчаян за кредит или преди това не е могъл да получи кредита, който е поискал от други кредитори. Много запитвания биха могли да ви представят като кредитоискател с по-висок риск, затова се опитайте да го сведете до минимум. Струва си да направите предварително проучване.

Заемане на добър кредит

Поддържането на добър кредит прави заемането много по -лесно. Добрият кредит дава повече възможности за заемане и ви дава много по -добри лихви. Важно е да започнете да изграждате кредита си възможно най -скоро, за да можете да отговаряте на условията за всички видове заеми.

Добър кредитен рейтинг, вариращ от 690 - 720, може да намери по -благоприятните лихвени проценти по повечето лични заеми. Тези с отлични кредитни резултати (резултати над 720), го правят още по -добре. Тези с отлични кредитни резултати са много повече от вероятни да намерят оферти, които имат 0% въведени лихвени проценти (по -добър вариант от личните заеми, ако дългът може да бъде погасен бързо).

В допълнение, тези с отлични кредитни резултати могат да получат МНОГО ниски лихви, много ниски или никакви такси и много високи суми на заема.

Заемане на лош кредит

Дори и да имате лош кредит, пак можете да получите личен заем! Вашите възможности са по-ограничени от тези, които имат по-добър кредитен рейтинг, защото кредиторите ще ви видят като „кредитоискател с по-висок риск“. Ако получите одобрение, вашите ставки ще бъдат по -високи, разбира се.

Просто започнете с банки които предлагат най -изгодните цени. Ако имате мислене, че ще получите лош лихвен процент, и поискате заеми от по-рискови кредитори, добре ще получите един гарантиран. Но за да сте от по -сигурна страна, започнете от банките с най -изгодните лихви и попитайте дали те предлагат заеми на физически лица с вашето ниво FICO резултат.

---

Най -добрите кредитори за лични заеми

---

С отличен кредит е по -вероятно да се класирате за личен заем от банка, кредитен съюз или онлайн кредитор. В банка или кредитен съюз ще получите твърд кредитен чек (hard pull), докато при онлайн кредиторите те ще ви позволят да видите предлаганите цени с мек кредитен чек (soft pull).

Дори и с по -благоприятните лихвени проценти и характеристики с отличен кредитен рейтинг, важно е да направите своето проучване, тъй като някои кредитори имат по -добри характеристики от други.

---

SoFi: Със защита на безработицата

SoFi обикновено дава заеми на хора с добър кредит с високи доходи. Няма такси за създаване. SoFi изгражда общност около своите кредитополучатели, създавайки мрежови събития/щастливи часове, предлагайки защита за безработица, безплатни финансови консултации и др. Въпреки че няма изисквания за доходи или DTI, може да се нуждаете от кредитен рейтинг от 680 или повече.

Доброто: Като цяло ниски лихвени проценти, висок лимит на заема от 100 000 долара, мек кредитен чек, без такси, събития в общността и защита за безработица.

Лошото: Високи стандарти за кредитополучателите, бавно време за финансиране

---

Проспер: С яснота за съвместимост на парите

Проспер също е чудесен избор за тези с добър кредит. Кредиторът позволява на кредитополучателите достъп до техните кредитни резултати и предоставя приложение за управление на лични финанси, за да следи техните навици за харчене. Въпреки че няма изискване за доход, ще ви е необходим кредитен рейтинг от 640+ и най -малко две години кредит с максимален DTI от 50%.

Доброто: Нисък лихвен процент за кредитоспособни кредитополучатели, мек кредитен чек, без неустойка за предплащане, съвместим с приложението Clarity Money.

Лошото: Високи лихви за тези с лош кредит, само два фиксирани срока, получаване, обработка на чекове, забавено плащане и недостатъчни такси за фондове.

---

LendingTree: Където кредиторите се състезават за вас

Кредитно дърво ви позволява да получавате множество оферти за заем с едно просто приложение. Вместо да вършите цялата работа, можете да седнете и да накарате кредиторите да се състезават вместо вас. Въпреки че няма изисквания за допустимост, техните партньори имат свои собствени стандарти по отношение на доходите, кредитния рейтинг и праговете за DTI.

Доброто: Нисък лихвен процент за кредитоспособни кредитополучатели, мек кредитен чек, мобилно приложение с финансови инструменти и мониторинг на заемите.

Лошото: Високи лихвени проценти за тези с лош кредит, таксите варират от заемодателя до кредитора и твърде много контакти от кредиторите, които се опитват да ви ухажват.

---

LendingClub: С опция Cosigner

Кредитен клуб ви позволява да кандидатствате с косигнер, така че да имате по -голям шанс да получите одобрение за по -добри цени. Този кредитор има по -гъвкави условия на заема с малко по -широк прозорец за размера на кредита. За да се класирате, ще ви трябват повече от 3 години кредитна история и DTI под 40% или 35% в зависимост от това дали имате кандидат за присъединяване. Ще ви е необходим и кредитен рейтинг най -малко 600

Доброто: Ниски лихвени проценти за добри кредитополучатели, мек кредитен чек и без неустойка за предплащане.

---

LightStream: Програма Rate Beat

*Примерно плащане: Заем от 10 000 долара при 5,89% ГПР със срок 3 години би довел до 36 месечни плащания от 303,72 долара.

LightStream изменя лихвените проценти, за да отговаря на целта за теглене на заем и предлага ниски лихви, които обикновено са запазени за обезпечени заеми. Също така не се начислява такса за създаване. Заемът LightStream е добър избор, ако имате многогодишна добра кредитна история. Всъщност те са толкова уверени, че ще победят всеки ГПР, представен от други кредитори, с почти 0,10 %. За да се класирате, ще ви е необходим поне 660 кредитен рейтинг.

Доброто: Ниски лихвени проценти, лимит на заема от 100 000 долара, без такса за създаване или каквито и да е други такси, програма Rate Beat, гаранция за заем от 100 долара и дарение на дърво за всеки финансиран заем.

---

Други отлични кредитори

---

PersonalLoans.com: Къде е добре да имате лош кредит

PersonalLoans.com предлага ниски лихвени проценти за добри кредитополучатели, сравнително бързо финансиране и без неустойка за предплащане. Те са специализирани в бързи и ефективни връзки с кредитополучатели с по -ниски кредити, като използват своите мрежи от заемодатели и кредитни партньори. Въпреки това, за тези с лош кредит, той има високи лихви, произход, забавяне на плащането и недостатъчни такси за средства. Три вида лични заеми, които можете да намерите на ваше разположение, са peer-to-peer, лична вноска и банкови лични заеми.

Имайте предвид, че за да се класирате за личен заем, имате нужда от поне кредитен рейтинг от 580 и комбиниран доход от най -малко 2000 долара на месечна база. Въпреки че няма изискване за DTI, те искат да видят, че сте преодолели миналия дълг и сега извършвате плащания навреме.

Доброто: Ниски лихви за кредитоспособни кредитополучатели, бързо финансиране и без неустойка за изплащане.

Лошото: Високи лихвени проценти за тези с лош кредит, произход, забавени плащания и недостатъчни такси за фондове.

---

Старт: С „по -интелигентен“ кредитен модел

Старт не изисква минимално изискване за кредитна история и също така кредитира тези, които нямат достатъчно a кредитна история за генериране на FICO резултат, при условие че тяхната образователна и финансова история е такава силен. Upstart е технологично фокусирана компания, така че предлага някои предимства на тези, които заемат пари, за да научат код. Трябва да имате кредитен рейтинг 620+ с брутен годишен доход от най -малко 12 000 долара и DTI от 45%.

Доброто: Лимит на заема от 30 000 долара, мек кредитен чек, без неустойка за предплащане, без такса за обработка на чек, уникален процес на одобрение и възможност за заем два пъти.

Лошото: Високи лихвени проценти, само две срочни срокове, получаване, забавено плащане и недостатъчни такси за средства.

---

Изплащане: Там, където науката среща финанси

Погасявам изисква минимален кредитен рейтинг от 640, най -малко две години кредитна история с две отворени кредитни линии. Той е специализиран в подпомагането на кредитополучателите да изплащат дълговете си по лихвени кредитни карти, като ги комбинират в едно месечно плащане с фиксиран лихвен процент и срок. Ако се интересувате, ще ви е необходим поне кредитен рейтинг от 640, две години кредитна история с две отворени кредитни линии и максимум DTI от 50%

Доброто: Ниски лихвени проценти за кредитоспособни кредитополучатели, първоначален мек кредитен чек, без неустойки, лични услуги от Payoff Застъпници на членовете, кариерна подкрепа и оценки за „наука за овластяване“, за да разберете по -добре себе си и вашите финансови средства навици.

Лошото: Важи само за консолидация на дълга, високи лихвени проценти за кредитополучатели с лоши кредити, бавно време за финансиране, такса за генериране и се предлага само в по -малко от половината от Съединените щати.

---

Най -добро яйце: Къде можете да вземете назаем два пъти

Най -доброто яйце позволява на кредитополучателите да теглят два заема едновременно, ако отговарят на условията. Трябва да имате минимален кредитен рейтинг от 640 при средно 7 -годишна кредитна история. Ще ви трябват среден доход от 80 000 долара и DTI по ​​-малко от 35%.

Доброто: Ниски лихвени проценти за добри кредитополучатели, мек кредитен чек, без неустойка за предплащане, множество опции за плащане, мобилно приложение и възможност за заем два пъти.

Лошото: Високи лихвени проценти за кредитополучатели с лоши кредити, само две фиксирани срокове, получаване, обработка на чекове, забавено плащане и недостатъчни такси за средства.

---

Искрено: С одобрение, основано на заслуги

Искрено не начислява такси от какъвто и да е вид. Кредитополучателите обикновено имат кредитни оценки над 650 с висок доход и отговарят за финансите си. Този кредитор също ви позволява да коригирате датите на падежа и условията на заема, когато пожелаете.

---

Peerform: С предимства за консолидация на дългове

Peerform позволява на кредитополучателите с по-малко от перфектни кредити безпроблемни заеми на конкурентни лихви. Трябва да имате минимален кредитен рейтинг от 600 и поне една година кредитна история. Този кредитор е чудесен за консолидация на дълга с малко по -ниски лихви и по -високи суми на заема за тази конкретна цел. Ще ви трябват и годишен брутен доход от най -малко 10 000 долара и максимум DTI от 40%.

Доброто: Ниски лихвени проценти за добри кредитополучатели, мек кредитен чек, без неустойка за предплащане и бонуси за консолидация на дълга.

Лошото: Високи лихвени проценти за кредитополучатели с лоши кредити, бавно време за финансиране, само две фиксирани срокове, получаване, обработка на чекове, забавено плащане и недостатъчни такси за средства.

---

PenFed: със защита срещу дълг

PenFed изисква да се присъедините, за да кандидатствате за заем. Всеки е квалифициран за членство, като се регистрира в Voices for America’s Troops (14 щ.д. в такси) или в Националната военна семейна асоциация (15 $ в вноски). Този военно-ориентиран кредитен съюз предлага дължими лихвени проценти, без такса за възникване или неустойка за предплащане, гъвкаво погасяване на заем, обслужване на клиенти 24/7 и опция за защита на дълга. Въпреки че няма изисквания, те проверяват и оценяват финансовото ви състояние.

Доброто: Ниски лихвени проценти, без такса за първоначално възнаграждение или неустойка за предплащане, гъвкаво изплащане на заем, обслужване на клиенти 24/7 и опция за защита на дълга.

Лошото: Предлага се само за клиенти на PenFed, проверка на твърд кредит и забавено плащане и недостатъчни такси за средства.

---

Wells Fargo: Където отношенията имат значение

Уелс Фарго е чудесно за кредитополучатели с добър до отличен кредит. Одобрението се основава на продължителността на кредитната история, дълговете и отношенията с Wells Fargo.

Доброто: Ниски лихвени проценти за кредитополучатели с добър кредит, лимит на заем от 100 000 долара, козинарите са добре дошли, бързо време за финансиране, не такси за получаване, предплащане или обработка на чекове и отстъпки с малки лихви за клиенти на Wells Fargo връзка.

Лошото: Високи лихвени проценти за кредитополучатели с лоши кредити, проверка на твърд кредит и забавено плащане и недостатъчни такси за средства.

---

Avant: На радара на Forbes

Авант е обявен за шестата най -обещаваща компания в САЩ през 2015 г. в списание Forbes. Това не е изненада, тъй като тази услуга на заемодателя е отпуснала 4 милиарда долара заеми на над 600 000 кредитополучатели само за 3 години. За да се класирате, ще ви е необходим кредитен рейтинг най -малко 580 и брутен годишен доход от $ 20 000+.

Доброто: Мека проверка на кредита, бързо време за финансиране, без неустойка за предплащане, мобилно приложение и обслужване на клиенти на живо седем дни в седмицата.

Лошото: Високи лихвени проценти, получаване, забавено плащане и недостатъчни такси за средства.

---

OneMain: Където лошият кредит е наред

OneMain предлага персонализирани решения за заем, работещи в над 1700 клона в 44 щата. Тя е специализирана в предоставянето на лични заеми до 20 000 долара на хора с лоша кредитна линия. Козинерите и обезпечението бяха добре дошли. Няма определени изисквания за кредитен рейтинг, доход или DTI, за да отговаряте на условията за личен заем.

Доброто: Козинерите и обезпечението са добре дошли, мека кредитна проверка, бързо време за финансиране, гъвкави възможности за плащане, без неустойка за предплащане, седемдневна гаранция за поети задължения и програма OneMain Rewards.

Лошото: Високи лихви, трябва да отговарят лично, за да попълнят заявлението, получаване, забавено плащане, недостатъчни средства и такси за обработка на плащания, застраховка за пълно покритие, необходима за обезпечение.

---

---

Долен ред

Ако търсите личен заем, помислете за компаниите, които сме изброили! По -горе е съставена таблица на всички най -добри кредитори за лични заеми. Имайте предвид, че трябва да направите проучване на тези кредитори и на другите кредитори, преди да решите да се споразумеете. Опитайте да кандидатствате с няколко кредитори и сравнете! Ще имате по -добро разбиране за цените и полезните функции в процеса. Кой знае, само малко проучване може да ви спести много в дългосрочен план! Вашата лихва (и) ще варира в зависимост от кредитния Ви рейтинг.

Искате ли да инвестирате парите си и да видите как те растат? Имате нужда от някъде, за да паркирате парите си? Научете повече за това къде можете да скриете парите си с най -добрите банкови курсове!