Робо-съветници са онлайн инструменти, програмирани с алгоритми за изграждане на правилното портфолио за вашия профил. Той избира добро инвестиционно портфолио, което да отговаря на вашите финансови нужди и желания! С този инструмент можете да имате среден път от това да си го направите и да наемете човешки финансов съветник.
Така че след като инвестирате средствата си, автоматизираният съветник прави промени във вашите инвестиции, когато сметне за добре и привежда портфолиото ви обратно към целево обозначение за вас! Мнозина ще купуват борсово търгувани средства от ваше име, така че всичко, което трябва да направите, е да кажете на вашия робо-съветник вашите финансови цели и колко сте готови да рискувате. Тогава можете просто да се отпуснете и да оставите парите си да работят с минимални мисли и усилия!
Така че, ако искате да се включите в играта за съветване на роботи, продължете да четете по-долу и проверете разбивката на най-добрите робо-съветници, които в момента са на пазара! Виж повече инвестиране на промоции тук.
Съдържание
- 1 Защо да помислим за Robo-Advisor?
- 2 Резюме на най-добрите робо-съветници
-
3 Списък на най-добрите робо-съветници
- 3.1 Управлявани портфейли на Axos Invest: Автоматизирана инвестиционна сметка
- 3.2 Подобрение: Най -доброто за данъчно облагаеми сметки
- 3.3 ALLY INVEST: НАЙ -ДОБРОТО ЗА МАЛКИ БАЛАНСИ
- 3.4 Wealthfont: Най-доброто за нови робо-инвеститори
- 3.5 Личен капитал: Най -доброто за балеристите
- 3.6 Fundrise: Най -доброто за инвестиции в недвижими имоти
- 3.7 Wealthsimple: Най -доброто за социално отговорна инвестиция
- 3.8 Мотив: Най -добро за смесени портфейли
- 3.9 Интелигентно портфолио на Schwab: Най -доброто от голяма брокерска фирма
- 3.10 Услуги на личния съветник на Vanguard: Най -доброто с човешко докосване
- 3.11 Blooom: Най -доброто за управление 401 (k)
- 3.12 FutureAdvisor: Най -доброто за управление на вашия 529
- 3.13 Fidelity Go: Най -доброто за клиентите на Fidelity
- 3.14 SifFig: Първо $ 10K управлявано безплатно
- 4 Долен ред
Защо да помислим за Robo-Advisor?
Въпреки че програмата не е безплатна, Robo-съветниците ще изпълняват трудни задачи като оптимизиране на данъците и ребалансиране на портфейла автоматично, което означава по-висока нетна възвръщаемост за вас.
Robo-съветникът е подходящ за вас, ако предпочитате да имате малко участие във вашите инвестиции и предпочитате някой друг да свърши цялата работа. Ако нямате достатъчно активи, за да наемете човешки финансов съветник и ако имате прост финансов профил, който не се нуждае от опит на човешки съветник, тогава това е чудесен вариант за Вие!
Фактори, които трябва да се вземат предвид
- Такса за управление: Това се плаща ежегодно и таксата обикновено е процент от активите ви с вашия робо-съветник! Така че, ако годишната ви възвръщаемост е 7%, а таксата ви за управление е 0,25%, тогава брутната ви възвръщаемост през тази година ще бъде 6,25%. Тази такса се приспада от салдото по сметката ви!
- Съотношение на разходите: Тази сума отива за инвестициите, които вашият робо-съветник използва, като взаимни фондове, индексни фондове и фондове, търгувани на борса (ETF), за покриване на техните разходи.
-
Типове акаунти: Инвестициите попадат в две от следните категории:
- Сметките за пенсиониране включват IRAs и 401 (k) s и имат данъчни предимства за вашите вноски. Но има ограничения за приноса и строги правила за разпространение.
- Сметките за пенсиониране, известни също като данъчно облагаеми сметки, нямат ограничения за вноски или правила за разпределение.
- Събиране на данъчни загуби: Използването на тази стратегия ще помогне за продажбата на инвестиционни активи на загуба, за да намалите данъчното си задължение в края на годината.
- Ребалансиране: Можете да получите вашето портфолио в периодичен ред. Ако не направите това, вие поемате допълнителни рискове, тъй като портфейлът ви се претегля силно от един или няколко вида инвестиции. Но много робо-съветници ежедневно проверяват за възможности за балансиране и коригират портфолиото ви, когато разпределението варира с определена сума.
- Достъп до човешки съветници: Нивото на достъп може да варира от лични съветници за всеки отделен клиент до екип от професионалисти, лесно достъпни по имейл или онлайн чат.
- Управлявани активи (AUM): Колкото повече AUM, толкова по -стабилна е компанията! Така че можете да му се доверите повече!
- Социално отговорно инвестиране (SRI): Известно също като инвестиране на въздействие или инвестиране, основано на ценности! Това е начин да приведете инвестицията си в съответствие с вашите ценности. Компаниите, които не насърчават социални блага, са изключени от фондовете и портфейлите на SRI.
Резюме на най-добрите робо-съветници
Списък на най-добрите робо-съветници
Управлявани портфейли на Axos Invest: Автоматизирана инвестиционна сметка
Управлявани портфейли на Axos Invest изгражда, наблюдава и автоматично балансира разнообразно инвестиционно портфолио въз основа на целите на клиента. Axos предлага 32 класа активи, от които да избирате с тяхната функция Portfolio Plus, което означава, че клиентите могат да конструират по -разнообразни портфейли, за да балансират риска.
- Минимум 500 долара за откриване на сметка
- Ниски такси за управление: Сметки $ 500 или повече имат месечни такси от 0,24%. Сметки под 500 долара плащат 1 долар на месец.
- Автоматични депозити и бързи пари в брой: Клиентите могат да планират депозити, за да следват график по свой избор: на всеки две седмици, първата от месеца или когато им хареса. Освен това, с Quick Cash, депозитите завършват бързо, като инвестирате пари в същия или следващия търговски ден.
- Автоматизиран на база данниИнвестиране: Техният робо-съветник използва умни алгоритми за проследяване на пазарите и извършване на сделки въз основа на профила на риска на клиента и други предпочитания.
- Основни етапи, базирани на целите: Клиентите могат да задават неограничени етапи, базирани на цели, за да спестят към конкретни цели, като пенсиониране или закупуване на дом на определена дата.
- Портфолио плюс: Функцията им Portfolio Plus дава на клиентите по -голям контрол над инвестициите им, като им позволява да инвестират в това, в което вярват. Axos Invest предлага различни тематични ETF (фондове, търгувани на борса), представляващи редица сектори.
- Събиране на данъци без загуби: Техният робо-съветник следи сметките и автоматично продава ETF (фондове, търгувани на борса) с малки загуби, заменяйки с подобни ETF. Този процес проследява и събира тези малки загуби, така че клиентите могат да ги претендират като данък приспадане.
(Посетете Axos Invest, за да научите повече)
Подобрение: Най -доброто за данъчно облагаеми сметки
- Такси за управление 0,25% за дигитален план
- Минимална инвестиция: $ 0
Подобрение е най-големият независим робо-съветник, те управляват активи в размер на 13,5 милиарда долара, като същевременно предлагат мощен набор от инструменти, базирани на цели, достъпни такси за управление и без минимални изисквания за сметка. Ако имате нужда от помощ от човешки съветник, тогава имате избор да го направите, но това ви струва по -високи такси за управление.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0,25% за Дигитален план | $0 | Една година безплатно |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Без минимум акаунт
- Дробните акции ограничават неинвестираните пари
- Здрави инструменти, базирани на цели.
ПРОТИВ
- Без директно индексиране
(Щракнете, за да научите повече)
ALLY INVEST: НАЙ -ДОБРОТО ЗА МАЛКИ БАЛАНСИ
Подобрено управлявано портфолио на Ally Cash
- Минимален депозит: $100
- Годишна такса: 0% консултативна такса за управлявано портфолио, подобрено с пари
- Професионалисти: Без консултативни такси за Управлявано портфолио, подобрено в брой
Защо харесваме Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio за малки салда:
- Без консултативни такси, независимо от размера на сметката ви. Малките салда няма да загубят пари от такси.
- Минимум 100 долара, за да започнете.
- Изберете от 4 различни портфейла: основен, доход, оптимизиран за данъци и социално отговорен.
- Автоматично ребалансиране на акаунта.
- Денонощно обслужване на клиенти по телефон и онлайн чат.
(Щракнете, за да научите повече)
Wealthfont: Най-доброто за нови робо-инвеститори
- Такси за управление: 0,25%
- Минимална инвестиция: $ 500
Wealthfront разчита на своята съвременна теория на портфолиото за изграждане на портфейли от евтини ETF. Той предлага директно индексиране за акаунт над 100 000 долара, което имитира ETFs с директни инвестиции в акции, за да се постигне най-много събиране на данъчни загуби Ползи.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0.25% | $500 | $ 5K управлявани безплатни + препоръки |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Чудесно за начинаещи
- По -ниски такси
- Лесна крива на обучение
- Ежедневно събиране на данъчни загуби
- Автоматично ребалансиране
- Директно индексиране по сметки над 100 000 долара
ПРОТИВ
- Без дробни акции
- Няма големи отстъпки
(Щракнете, за да научите повече)
Личен капитал: Най -доброто за балеристите
- Такси за управление: 0.89%
- Минимална инвестиция: 100 000 долара
Личен капитал използва хибриден опит на робо-съветник със свободен достъп до мощна платформа за управление на лични финанси! Поради функцията за човешко консултиране, ценообразуването за тази услуга за управление е малко по-скъпо от повечето други робо-съветници на пазара.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0.89% | $100,000 | Н/Д |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Интелигентно индексиране
- Специални финансови съветници
- Страхотни инструменти за инвестиции.
ПРОТИВ
- Висока такса за управление
- Висок минимум на сметката.
(Щракнете, за да научите повече)
Fundrise: Най -доброто за инвестиции в недвижими имоти
- Такси за управление: 0,85%
- Минимална инвестиция: $ 500
Събиране на средства е онлайн компания за недвижими имоти, която позволява на средните инвеститори да купуват частни търговски и жилищни имоти, като обединяват активи чрез своята инвестиционна платформа. С Fundrise можете да получите достъп до сделки с недвижими имоти, без да се налага да плащате цялата сметка. Но знайте, че тези разпределения се облагат като обикновен доход, така че не забравяйте да вземете това предвид.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0.85% | $500 | 90 дни безплатно с всеки реферал |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Ниска минимална инвестиция
- 90-дневна гаранция за връщане на парите
- Разнообразно портфолио
- Удобна за потребителя платформа
ПРОТИВ
- Таксите не са прозрачни
- Инвестиционен ангажимент
- Данъчни последици
(Щракнете, за да научите повече)
Wealthsimple: Най -доброто за социално отговорна инвестиция
- Такси за управление: 0,50%
- Минимална инвестиция: $ 0
Богатство просто е добър вариант за начинаещи, които правят първите си стъпки в инвестицията. Има голямо разнообразие от портфейли на SRI, от които да избирате, ако сте големи на инвестиране, основано на стойност. И последно нещо, ако ще работите с данъчно облагаеми сметки, Wealthsimple осигурява безплатно събиране на данъци и загуби.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0.50% | $0 | $ 10K Безплатно управлявано за 12 месеца на реферал |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Безплатен достъп до човешки съветници
- Безплатен анализ на портфолио
- Безплатно събиране на данъчни загуби
- Опции за SRI
- Без минимум акаунт.
ПРОТИВ
- По -високи такси за управление на акаунта
- Ограничени инструменти за лични финанси
(Щракнете, за да научите повече)
Мотив: Най -добро за смесени портфейли
- Такси за управление: $ 4,95 на месец
- Минимална инвестиция: $ 0
Мотив е базиран на теми и икономически ефективен вариант за разнообразно портфолио. Можете да инвестирате от 20 до 30 акции или ETF, които споделят сходни характеристики, наречени мотиви. Възможно е също да се филтрират мотиви, като се разглеждат дневните такси, едногодишната възвръщаемост и дори популярността
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
$ 4,95 на месец | $0 | Един месец безплатно |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Готови портфолио
- Персонализирани мотиви
- Опции за SRI
ПРОТИВ
- Други такси като $ 4.95 на акция и $ 9.95 на мотив
- Без реинвестиране на дивиденти и минимални инструменти за търговия.
(Щракнете, за да научите повече)
Интелигентно портфолио на Schwab: Най -доброто от голяма брокерска фирма
- Такси за управление: 0%
- Минимална инвестиция: $ 5000
Интелигентно портфолио на Schwab е безплатна услуга за инвестиране на роботи от Charles Schwab. С масивът от финансови услуги на екокомпанията можете да избирате от отвари като събиране на данъчни загуби, автоматично балансиране и otehr инструменти чрез Интелигентни портфолиа, а също така можете да се възползвате от всички други предимства, които те предлагат.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0% | $5,000 | $ 100 Бонус |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Ниска цена
- Разнообразни портфейли
- Достъп до финансови консултанти
- Автоматично ребалансиране
- Данъчно ефективен.
ПРОТИВ
- Висока минимална инвестиция
- Високо разпределение на парични средства и събиране на данъчни загуби не са налични за инвестиции под 50 000 долара
(Щракнете, за да научите повече)
Услуги на личния съветник на Vanguard: Най -доброто с човешко докосване
- Такси за управление: 0,30%
- Минимална инвестиция: 50 000 долара
Услуги на личен съветник на Vanguard подкрепя се от марката Vanguard! Можете да получите достъп до човешки финансови съветници по телефона. Но минималната инвестиция е 50 000 долара, което обикновено не важи за начинаещи.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0,30% върху активи до $5,000,000 |
$50,000 | Н/Д |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Чудесно за напреднали потребители
- Личен съвет
- Комплексно финансово планиране
- Достъп до фондовете на Vanguard
- Спестявания от данъци
ПРОТИВ
- Висок минимум на сметката
- Без събиране на реколтата от данъчни загуби
- Възможни такси за транзакция.
(Щракнете, за да научите повече)
Blooom: Най -доброто за управление 401 (k)
- Такси за управление: $ 10 на месец
- Минимална инвестиция: $ 0
Блум улеснява сложната задача да изберете правилните взаимни фондове за вашия 401 (k) с онлайн достъп. Но има уловка, тази услуга робо-съветник работи само с планове 401 (k) и 403 (b).
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
Започвайки от $ 10 на месец | $0 | Един безплатен месец |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Без минимум акаунт
- Безплатен анализ
- Одит на инвестиционните разходи
- Финансови консултанти
- Ниска цена
ПРОТИВ
- Ограничена оценка на инвеститорите
- Агресивни разпределения
(Щракнете, за да научите повече)
FutureAdvisor: Най -доброто за управление на вашия 529
- Такси за управление: 0,50%
- Минимална инвестиция: 10 000 долара
Ако не сте сигурни дали робо-съветването е за вас, FutureAdvisor ви позволява да използвате безплатно тестването на тяхната услуга! Това е и един от малкото, които могат да управляват вашия 529 спестовен план за колеж.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0.50% | $10,000 | Потребителите на монетния двор получават 6 месеца безплатно |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Безплатни инструменти
- Съвети и поддръжка на финансови консултанти
ПРОТИВ
- Висок минимум на сметката
- Висока такса за управление
- Максимално възрастово ограничение.
(Щракнете, за да научите повече)
Fidelity Go: Най -доброто за клиентите на Fidelity
- Такси за управление: 0,35% за сметки за пенсиониране.
- До 0,40% за данъчно облагаеми сметки
- Минимална инвестиция: 10 000 долара
Верност е друга инвестиционна мощност, която навлиза на пазара на робо-съветници! Ценообразуването е прозрачно и ако имате съществуващ акаунт във Fidelity, той може да се превърне в едно гише за инвестиции. Но на Fidelity Go липсват някои от функциите, които другите робо-съветници могат да предложат.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0,35% за пенсионни сметки До 0,40% за данъчно облагаеми сметки |
$10,000 | Н/Д |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Безпроблемно гледане на няколко акаунта
- Инвестиционни изследвания (за клиенти на Fidelity),
- Ниски „all-in“ годишни разходи за сметки за пенсиониране и данъчно облагаеми сметки
ПРОТИВ
- Без събиране на реколтата от данъчни загуби
- Предлага се само основно проследяване на цели
(Щракнете, за да научите повече)
SifFig: Първо $ 10K управлявано безплатно
- Такси за управление: 0,25% над $ 10 000.
- Такса портфейл от диверсифициран доход: 0,50%
- Минимална инвестиция: 2000 долара.
- $ 100k за DIP
SigFig отговаря на нуждите на инвеститорите, които искат да се впуснат в автоматизирано инвестиране с минималната си инвестиция от $ 2,000 и без такси за управление до $ 10 000 инвестиция.
Такси за управление | Минимални инвестиции | Промоция |
0,25% над $ 10 000 Такса портфейл от диверсифициран доход: 0,50% |
$2,000 $ 100K за портфейл с разнообразни доходи |
Първи $ 10K управлявани безплатно |
ПРОФЕСИОНАЛИСТИ
- Те имат функция за проследяване на портфолио, която е безплатна за използване
- Финансовите консултанти на SigFig също ще предоставят безплатни прегледи на портфолиото
- Без такса за управление под $ 10 000.
ПРОТИВ
- Таксата за портфейл от диверсифициран доход е висока - 0,50%
- Ограничени опции за инвестиционна платформа - трябва да използвате Fidelity, Charles Schwab или TD Ameritrade
(Щракнете, за да научите повече)
Долен ред
Сега сте научили Робо-съветници са и какви функции има! Нека парите ви да работят с минимални мисли и усилия! Този инструмент може да ви помогне да намерите среден път от това да си го направите и да наемете човешки финансов съветник!
Така че, ако се интересувате, трябва да проверите връзката, която предоставихме по -горе, и да се регистрирате за първия си съветник по роботи! Докато сте тук HMB, трябва да разгледате други брокерски оферти, вижте пълния ни списък с Промоции на брокерска сметка!
Промоционални кодове на Chase Coupon $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 за август 2021 г.
Промоции на Huntington Bank: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 Бонуси за проверка за август 2021 г.
Промоции на HSBC Bank: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2,000 Бонуси за проверка за август 2021 г.