V létě 2004 jsem koupil svůj dům. V té době jsem byl dost naivní ve všech aspektech financí. I když jsem věděl, že rozhodnutí o koupi domu je dobrá investice z dlouhodobého hlediska, udělal jsem několik chyb, když jsem kupoval dům poprvé.
Moje hlavní chyby jako kupce domů pro první časovače:
- Nehledat nejlepší cenu
- Neznám své kreditní skóre nebo historii
- Šel se 100% financováním na 30 let půjčku
- Mám dům, který není úměrný mému příjmu
- Dlouhodobé důsledky vlastnictví domu
Při zpětném pohledu byly věci, které bych si přál udělat jinak. Hledání lepší sazby by mělo být nejvyšší prioritou. Na internetu bylo mnoho různých sazeb, které byly mnohem lepší. V té době byla sazba hypotéky nejnižší v historii. Získal jsem 6,125% fixní sazbu za 30letou půjčku u Countrywide. V mé úvěrové historii bylo také několik promáčknutí, která bylo nutné opravit před provedením velkého nákupu. Tím, že to udělám předem, jsem mohl mít u své půjčky mnohem lepší sazbu. V té době mi bylo 24 let a neznal jsem účinek financování 100% své půjčky. Moje myšlenka byla o tom, že „teď potřebuji koupit dům a jsem unavený z bydlení v bytě“. Došlo k nepříznivým dopadům, jako je platba za PMI, platba daně z nemovitosti předem a 30leté období.
Naštěstí s pomocí mých rodičů. Následující rok jsem refinancoval svůj dům. Dal jsem 20% dolů, proto už neplatím PMI. Místo 30letého funkčního období jsem na konci roku zaplatil 15 let s placením daní. Měsíční splátka se snížila na 983 $ měsíčně (*bez daně z nemovitosti) oproti 1485 USD dříve (*včetně daně z nemovitosti). Sazba klesla na 5,125%. Pokud připočtete aktuální daň z nemovitosti, jednalo by se o stejnou měsíční platbu.
I s těmi lepšími podmínkami jsem žil od výplaty k výplatě kvůli zátěži vlastnit dům. Nevím, jestli bych si koupi domu rozmyslel a přemýšlel. Když mám dům se zajištěnou prací, cítím se spokojeně. Možná kdyby nebylo tohoto domu, možná bych šel na právnickou školu.
Existují však nehmotné výhody vlastnit dům s takovým pocitem vlastnictví, starat se o svůj dům a prostorný prostor, který poskytuje. Jednu věc vím jistě, místo dvou příjmů by to bylo mnohem lepší 😉
