Životní pojištění: Potřebujete to? Stojí to za to?

I když to není příjemné téma k diskusi, smrti se nevyhnete. Proto je důležité zvážit životní pojištění: zajistit, aby v případě, že se vám stane něco nepříjemného, ​​byla vaše rodina finančně podporována a zajištěna.

Životní pojištění není úplně nutné pro každého. V některých případech byste měli mít životní pojištění. Pokud máte děti, partnera nebo někoho z rodiny, kdo závisí na vašem příjmu na pokrytí životních nákladů, budete se chtít pořídit životní pojištění. Přečtěte si více, abyste zjistili, zda budete potřebovat sjednat životní pojištění.

Jak funguje životní pojištění

Životní pojištění poskytuje finanční ochranu rodinám v případě úmrtí pojištěného nebo v určitém časovém rámci. Pokud máte někoho, kdo se spoléhá na váš příjem, životní pojištění vám umožňuje zajistit jej i po smrti.

Abyste měli toto pojištění, platíte měsíční pojistné. Pokud zemřete, zatímco je pojistka stále aktivní, vyplatí pojišťovna vašemu dědici dávku v případě úmrtí.

Existuje mnoho různých typů životního pojištění. Životní pojištění je jednostranná smlouva, takže pokud platíte měsíční pojistné, pojišťovna se zavazuje smlouvu dodržovat. Pokud však tuto prémii přestanete platit, pak politika skončí bez výplaty dávek v případě úmrtí.

Termínované životní pojištění

Pojistná smlouva životního pojištění trvá na dobu určitou, například na 5, 10 nebo 20 let. Tento typ pojištění se obvykle kupuje na krytí někoho, dokud není splacena hypotéka, neodejde do důchodu nebo dokud nevyrostou jejich děti.

Celoživotní pojištění

Pojištění na celý život se vyplácí bez ohledu na to, kdy zemřete, pokud zůstanete na vrcholu svých plateb pojistného. Protože zásady celého života nemají pevně stanovená data ukončení, jsou nakonec mnohem dražší než jejich protějšek na dobu životnosti.

---

Co není kryto životním pojištěním?

Životní pojištění se obvykle vztahuje pouze na smrt. Bohužel nebudete pojištěni, pokud nemůžete zajistit rodinu kvůli zdravotnímu postižení nebo nemoci. Není to vždy standardní, ale některé zásady mohou nabídnout konečný přínos, vyplácení při diagnostice terminálního onemocnění.

Většina životních pojistek přichází s výlukami a věcmi, na které se nevztahují. Například nemusí být krytí, pokud vaše smrt zahrnuje užívání nedovolených drog. Nebo v případě, že uzavřete pojistku s předem stanoveným zdravotním problémem, může vaše pojištění vyloučit jakoukoli příčinu smrti související s touto nemocí. Máte možnost zakoupit si doplňkové pojistné produkty, které pokryjí kritická nebo dlouhodobá onemocnění a úplnou nebo trvalou invaliditu.

---

Kolik je životní pojištění?

Vaše pojistné bude záviset na řadě věcí, včetně:

Čím jste mladší, tím menší je pravděpodobnost, že zemřete na zdravotní stav. Díky tomu bude vaše pojištění levnější. Lékařskou prohlídku doporučujeme obejít. V případě, že se rozhodnete absolvovat lékařskou prohlídku, budete pravděpodobně muset zaplatit vyšší sazby.

---

Potřebujete životní pojištění?

Existuje řada různých scénářů, kdy bych doporučil sjednat životní pojištění. V zásadě, pokud máte někoho, kdo se spoléhá na svůj příjem kvůli své finanční pohodě, měli byste si sjednat životní pojištění.

Mezi příklady závislých osob patří děti, manželský partner, stárnoucí rodiče nebo dokonce spoluautor půjčky, kterou jste si vzali. Mezi běžné scénáře, ve kterých se můžete u životního pojištění cítit jistěji, patří:

Máte malé děti

Vaše děti závisí na tom, že vám dlouhodobě pokryjí životní náklady. Obvykle budete chtít získat životní pojištění, abyste se ujistili, že vaše děti budou kryty, jakmile budete pryč.

Jste v domácím partnerství

Pokud jste v domácím partnerství, pravděpodobně budete chtít získat životní pojištění. V takovém případě pravděpodobně budete mít hypotéku, která vyžaduje jak vaše výplaty, tak možná jeden partner vydělá mnohem více než druhý. Ať tak či onak, životní pojistka zajišťuje, že jste krytí.

Máte soukromou studentskou půjčku

Navzdory skutečnosti, že studentské půjčky jsou odpuštěny, když dlužník zemře, soukromé studentské půjčky nenabízejí stejnou ochranu. Tento dluh bude převeden na kohokoli, kdo se spolupodepsal na půjčce, což jsou obvykle rodiče. Chcete -li chránit svou rodinu před zadrháváním břemen vašich studentských půjček, budete chtít uzavřít životní pojištění.

Vlastníte firmu

V případě, že vlastníte firmu, můžete zvážit uzavření životního pojištění, které uvádí vaše obchodní partnery jako příjemce, vedle vaší rodiny. To je zvláště důležité v případech, kdy by podnikání bez vás mohlo přestat existovat. Můžete také uzavřít smlouvu o koupi a prodeji, která vašim obchodním partnerům poskytne prostředky na výkup zbývajících akcií od vaší rodiny.

Jsi super bohatý

Pokud za sebou necháváte dostatek peněz na spouštění daní z nemovitosti, budete chtít použít životní pojistku v peněžní hodnotě, abyste složili daňový doklad. Kromě toho se můžete s finančním poradcem poradit o plánování nemovitosti na rozdíl od uzavírání životního pojištění.

---

Kdo nepotřebuje životní pojištění?

Jen proto, že hrajete důležitou roli v životě své rodiny, neznamená to, že potřebujete životní pojištění. Zde je několik scénářů, kdy s největší pravděpodobností nebudete potřebovat životní pojištění:

Rodiče zůstaňte doma

Vzhledem k tomu, že životní pojištění nahrazuje vaši výdělečnou sílu, rodiče, kteří zůstávají doma, nevyžadují stejný druh životního pojištění jako pracující rodiče. Místo toho můžete zvážit uzavření malé politiky na pokrytí péče o děti a dalších nákladů, které by mohly vzniknout, pokud už rodič, který zůstane doma, už není. Tento druh pojištění je menší a kratší než standardní pojistka.

Důchodci

Jakmile dosáhnete důchodového věku, je pravděpodobné, že životní pojištění nebude nutné. V tuto chvíli jste snad splatili své dluhy, vaše děti jsou nezávislé a nehrozí žádné nebezpečí, že se s vaší finanční zátěží vypořádá někdo jiný, až budete pryč. Pokud chcete zanechat dědictví, pravděpodobně investujete více peněz investicemi než životním pojištěním.

Děti

Přestože se někteří agenti pokoušejí prodat životní pojištění dětem, nedoporučujeme to. Děti obvykle nevydělávají a nevyživují rodinu, takže ve většině případů nepotřebují životní pojištění.

---

Kdy byste měli mít životní pojištění?

To závisí na tom, co se ve vašem životě děje. Je důležité mít na paměti tyto věci:

• Pořizování životního pojištění se s věkem prodražuje: Každý rok, kdy budete čekat, očekávejte, že se vaše prémie zvýší o 8% až 10%. Jakmile však vaše zásady budou platit, vaše sazba se nezmění.
• Držet životní pojištění příliš dlouho je nákladné: Nákup životního pojištění na 25 je levnější než na 45, ale toto dlouhé období krytí může být zbytečné. Pokud si koupíte později, mohlo by to vyrovnat náklady, které byste vynaložili v dřívějším časovém období. Abychom to uvedli na pravou míru, platit 30 $ měsíčně po dobu 20 let je stejné jako platit 60 $ měsíčně po dobu 10 let.

Doporučujeme sjednat si životní pojištění, když někdo začne záviset na vašem příjmu, a nastavit si termín na tak dlouho, jak si myslíte, že se na vás bude muset spolehnout. Při dodržení těchto kritérií neutratíte dříve, než budete muset, ale zároveň si zajistíte nejnižší možnou cenu.

---

Sečteno a podtrženo

Vaše smrt nakonec pomůže zvládnout finanční rizika pro vaši rodinu a blízké, pokud závisí na vašem příjmu. Je důležité věnovat nějaký čas úplnému porozumění životní pojistka a co je pokryto, než se do toho pustíte. Dobrou volbou je podívat se na Haven Life.

Pokud máte zájem ušetřit peníze, sestavili jsme seznam dalších způsobů, jak toho dosáhnout Šetřit peníze že se můžete podívat. Také pokud byste chtěli vidět všechny nejnovější bankovní obchody po celé zemi, nezapomeňte si prohlédnout náš úplný seznam Bankovní bonusy a najděte ve svém okolí!