Jeg købte mit hus tilbage i sommeren 2004. På det tidspunkt var jeg temmelig naiv med hensyn til alle aspekter af finansiering. Selvom jeg vidste, at beslutningen om at købe et hus er en god investering i det lange løb, begik jeg flere fejl som første gangs huskøber.
Mine største fejl som førstegangs-køber:
- Leder ikke efter den bedste pris
- Uden at kende min kredit score eller historie
- Gik med 100% finansiering på et 30 års lån
- Fik et hus, der ikke står i forhold til min indkomst
- Langtidseffekter af at have et hus
Set i bakspejlet var der ting, jeg ville ønske, jeg kunne have gjort anderledes. At lede efter bedre satser bør have højeste prioritet. Der var mange forskellige priser online, der var meget bedre. Dengang var realkreditrenten den laveste i historien. Jeg fik 6,125% fast rente for et 30 års lån med landsdækkende. Der var også et par buler på min kredithistorie, der skulle rettes, før jeg foretog et større køb. Ved at gøre det på forhånd kunne jeg have haft en meget bedre rente med mit lån. Da jeg var 24 år gammel, vidste jeg ikke effekten af at finansiere 100% af mit lån. Min tankegang handlede om "jeg skal købe et hus nu, og jeg er træt af at bo i en lejlighed" i en sindstilstand. Der var negative virkninger såsom at betale for et PMI, betale ejendomsskat på forhånd og en periode på 30 år.
Heldigvis ved hjælp af mine forældre. Jeg refinansierede mit hus senere året efter. Jeg satte 20% ned, derfor betaler jeg ikke længere PMI. I stedet for en 30 års periode gik jeg med 15 år med at betale skatterne ved årets udgang. Den månedlige betaling faldt til $ 983 om måneden (*eksklusive ejendomsskatter) fra $ 1485 tidligere (*med ejendomsskatter inkluderet). Satsen faldt til 5,125%. Hvis du tilføjer den nuværende ejendomsskat, ville det have været den samme månedlige betaling.
Selv med de bedre vilkår levede jeg løn til løn på grund af byrden ved at eje et hjem. Jeg ved ikke, om jeg ville ændre mening om at købe et hjem, når jeg tænker tilbage. Efter at have et hus med et sikret job, føler jeg mig selvtilfreds. Måske hvis det ikke var for dette hus, var jeg måske gået på jurastudiet.
Der er imidlertid de immaterielle fordele ved at eje et hjem sådan en følelse af ejerskab, passe på sit hus og den rummelige plads, det gav. En ting ved jeg med sikkerhed, det ville have været meget bedre med to indkomster i stedet 😉
