Vanguard Personal Advisor Services Review: Fordele og ulemper, og hvordan den sammenlignes

Vanguard hurtige fakta

Vanguard Personal Advisor Services skinner i deres investeringsmix, dets højtydende minimale fond udgiftsforhold med Vanguards brandede ETF'er og dets tilbud om ubegrænset adgang til menneskelig økonomisk rådgivere

I 2001 kom virksomhedens første ETF, Vanguard Total Stock Market ETF, på markedet. Siden 2001 har de haft en meteorisk stigning for at overhale State Street på andenpladsen på ETF -markedet. I fremtiden er der forslag sat til at fortsætte deres markedsdominans og vil sandsynligvis udfordre branchen i industrien Sort sten for den øverste position. For nylig blev Vanguards ETF -aktiver værdiansat til over 1,2 billioner dollars.

Vanguard er indstillet på at fortsætte sin tradition for forstyrrelser på det finansielle markedsrum med sit angreb på Vanguards Personal Advisor Services på det spirende robot-rådgivermarked. Med over 161 milliarder dollar i aktiver under forvaltning pr. 31. december 2019 har Vanguard allerede et stabilt fundament for fremtidig vækst på dette område.

---

Oversigt over Vanguard Personal Advisor Services

(Lær mere på Vanguard)

---

Hvordan virker det?

Så hvad kan Vanguard Personal Advisory Services gøre for dig? De kan hjælpe med at udvikle en tilpasset investeringsplan baseret på dine livsmål og derefter styre dine investeringer til at stemme overens med dine tilpassede porteføljepræferencer, som vil blive bygget gennem Vanguards lavprisindeks midler.

Når du først er en kunde, kan du vælge at bruge Vanguards online- eller mobilapp til at se alle dine porteføljebeholdninger og investeringsresultater og holde styr på målene. Ikke nok med det, du får adgang til at chatte med en Vanguard personlig rådgiver når som helst du ønsker det, så hvis du har spørgsmål, kan du nemt kontakte dem, når du har brug for det.

Rådgivere er tilgængelige via telefon, e -mail og videokonference fra 8:00 til 20:00 Eastern Time. Hvad mere er det alle ind- og udbetalinger er lavet gennem din personlige rådgiver, som kan hjælpe dig med at holde dig på sporet.

Du får en årsrapport og Vanguard genbalancerer din portefølje, hvis den driver mere end 5% for at opretholde dit målaktiv og din fondsallokering. Plus du betaler 0,3% af forvaltede aktiver - dette svarer til omkring $ 150 for hver $ 50.000 investeret - og du kan når som helst annullere.

• Dækket af SIPC forsikring - konti hos Vanguard dækkes op til $ 500.000 og med overdækning fra Lloyd's of London op til $ 50.000.000 pr. Konto.
• Tjenesterne er selvrensende -Vanguard bruger selvrensning gennem Vanguard Brokerage Services til alle handler og transaktioner.

---

Prissætning

Vanguard Personal Advisor Services har et årligt gebyr baseret på mængden af ​​aktiver, der administreres. De har et fast gebyr på 0,30% af alle de administrerede aktiver, og det beløber sig til $ 150 pr. Din på en administreret konto på $ 50.000 eller 1.500 dollar om året for en portefølje på en halv million dollar.

Jo højere investering du vælger at gå, gebyrerne bliver mindre dyre. Husk også, at gebyret faktureres kvartalsvis til din konto.

For ikke at nævne, sammen med administrationsgebyret på 0,30%, de underliggende investeringsforeninger og ETF'er i en kundens portefølje bærer omkostningsforhold, der gennemsnitligt er 0,10%, den er lavere sammenlignet med anden rådgivning tjenester. Vanguard -rådgivere bruger kun Vanguard ETF'er, som ikke pådrager sig mæglerkommissioner hos Vanguard.

---

Skal du ansøge om Vanguards
Personlige rådgivere?

Hvis du er i stand til at indbetale $ 50.000 for at investere, så overvej at investere det via Vanguard. Selvom deres Personal Advisor Services opkræver en smule mere i forhold til andre, tilbyder det også mere for din konto, da Vanguards rådgivere kombinerer styrkerne ved en robo-rådgiver med personlig økonomi planlægning.

---

Fordele og ulemper ved Vanguard

Fordele

• Automatiske indskud. Vanguard lader sine kunder foretage automatiske indbetalinger ugentligt, to-månedligt eller månedligt.
• Fremragende investeringsstamtavle. Vanguards investeringsmuligheder er fremragende. Dens ETF'er er nogle af de bedst effektive og laveste omkostninger på markedet. Faktisk er Vanguards ETF'er så gode, at selv deres robo-rådgiver-konkurrenter bruger dem i deres servicetilbud.
• Diverse investeringsmuligheder. Vanguard anvender en mere moderne tilgang til investering ved at diversificere sine investeringer så meget som muligt for at øge investeringsafkastet og reducere tab. Vanguards mix af investeringer inkluderer obligationer for at give sine kunder en fantastisk porteføljemangfoldighed og en bred blanding af investeringer.
• Ubegrænset adgang til levende menneskelige finansielle rådgivere. I modsætning til andre robo-rådgivere har Vanguard faktisk menneskelige finansielle rådgivere til deres kunder, hvis de vælger det. Dette giver deres klienter tryghed ved at vide, at en rigtig person håndterer deres økonomi i stedet for en algoritmebaseret robot. Investorer med over $ 500.000 nyder de dedikerede tjenester fra en finansiel rådgiver. Flere premiuminvestorer får løbende kontakt og evnen til at opbygge et forhold til rådgivere over tid.
• Individuelle skatteoptimerings- og minimeringsplaner. Nogle gange vil robo-advisor-tjenester omfatte skatteoptimering og minimering i algoritmerne for deres automatiserede tjenester. En størrelse passer dog ikke altid til alle. Vanguard designer skattehøstpakker på klient -til -klient basis, hvilket har den effekt, at de maksimerer besparelserne på hver konto. Vanguard vil også oprette en portefølje, der strategisk fordeler aktiver mellem skattefordelagtige og skattepligtige konti.
• Regnskab er forsikret. Vanguards konti dækkes op til $ 500.000 via SPIC -forsikring og op til $ 50.000.000 igennem Lloyds i London, for at give deres klienter en følelse af sikkerhed.
• Adgang til admiralklasseaktier. Vanguard erstatter almindelige investoraktier med billigere Admiral ™ -aktier for mange fonde. Dette er en stor fordel, da Admiral -aktier normalt opkræves 0,10% lavere end andre sammenlignelige investorklasseaktier. Tidligere krævede adgang til Admiral Shares at opfylde $ 10.000 pr. Kontortærskel.

Ulemper

• Ikke tilgængelig for små investorer. For dem af jer, der har mindre end $ 50.000, bliver I spærret for denne service. Andre robo-rådgivere, såsom WiseBanyan, Wealthsimple, Formue og Bedring har lavt eller ingen konto minimum og er bedre egnet til små investorer med en begrænset pulje af kapital.
• Vanguard opkræver kontostyringsgebyrer på alle konti. Personer, der har investeret op til $ 5 millioner med Vanguard, skal betale en fast sats på 0,30% i gebyrer for kontoadministration. Hvis dette lyder som et problem for dig, så er der andre tjenester såsom Schwabs intelligente porteføljer, der slet ikke opkræver nogen kontoadministrationsgebyrer. Wealthfront opkræver heller ikke kontoadministrationsgebyrer for indskud under $ 10.000 (de administrerer ikke længere $ 10.000 gratis for nye kunder fra 1. april 2018), opkræver dog en fast sats på 0,25% for konti derover beløb.
• Højt køb for at få rabatter på gebyrer til kontoadministration. Vanguard tilbyder ikke rabatter på kontoadministrationsgebyrer, før du har investeret mere end $ 5 millioner dollars. Dette loft er meget uden for rækkevidde for mange mennesker. Klienter skal være proaktive og selvoplyse økonomiske aspekter, som Vanguards finansielle rådgivere bør overveje, når de opretter rådgivning, der passer til deres kundes økonomiske situation. Hvis kunderne ikke oplyser vigtige overvejelser, f.eks. 401K -planer eller kollegiebesparelsesplaner resultere i et misforhold mellem investorens opsparingsmål og deres porteføljes evne til at opfylde disse mål.
• Ingen brøkdele. I modsætning til nogle tjenester derude, der giver kunderne mulighed for at investere i en brøkdel af en andel i et selskab, tilbyder Vanguard ikke denne funktion. Det betyder, at overskydende midler, der er tilbage efter et køb, ikke vil fungere mod at tjene afkast til ejeren.
• Ingen personlige møder. Selvom Vanguard tilbyder måder at interagere med din finansielle rådgiver, er der ingen personlige møder. De tilbyder dog møder ansigt til ansigt via videokonferencer.

---

---

Bundlinie

Vanguard Personal Advisor Services er en stærk hybridrådgiver, og det er bedst til større kontosaldo, adgang til finansielle rådgivere og til dem, der leder efter omfattende økonomisk planlægning. Men den har et stort minimum på $ 50.000 på kontoen.

Du kan også tjekke vores komplette masterliste til bedste mæglerbonusser eller læs vores mæglerbonusarkiver for flere muligheder!