Bedste online personlige lånegivere august 2021 - LightStream, SoFi eller fremgang?

Overvejer du at optage et personligt lån? I så fald kan det være et godt økonomisk skridt! Den eneste ulempe er, at du bliver nødt til at konkurrere med andre kandidater, der kræver de samme lån online. Sørg for at tjekke vores liste over personlige långivere i dag.

Hvis det er første gang, du ansøger om et personligt lån, ved du måske ikke præcis, hvor du skal starte, eller synes det er for forvirrende og tidskrævende. Med denne vejledning får du fat i de nødvendige oplysninger, du har brug for at vide om personlige lån.

Sammenlign refinansiering af studielån og personlige lån fra Troværdig og SoFi. Desuden, sammenligne flere låneprodukter ved hjælp af Supermoney.

Hvad er personlige lån?

Et personligt lån er kendt som en "usikret gæld". Det er et fastforrentet lån med fast rente, der ikke er dækket af sikkerhedsstillelse, f.eks. Et hus eller et køretøj. Der stilles en sikkerhed som sikkerhed for tilbagebetaling af et lån i tilfælde af misligholdelse.

Dette er mere risikabelt for långiveren, hvilket afspejler sig i højere renter end lån med sikkerhed. Generelt kan personlige lån bruges til alt, herunder konsolidering af gælden, forbedring af boliger, forretning udgifter, bryllupsudgifter, bilkøb og endda rejser.

Et personligt lån er et lån, der udstedes baseret på låntagers kreditværdighed. Den ideelle låntager er en, der har høje kreditvurderinger.

Personlige lån fastsættes normalt over korte perioder, f.eks. Et til fem år, mens betalinger fratrækkes automatisk fra en checkkonto (reducerer chancerne for misligholdelse eller mistet betaling). Med de bedste personlige lån fundet online, den rente vil blive fastsat (hvilket betyder, at renten ikke vil svinge i løbet af lånets faste rente), som normalt kommer fra velrenommerede långivere.

Fordele ved et personligt lån

Et personligt lån kan hjælpe dig med at afbetale din kreditkortgæld med høj rente, som giver dig mulighed for at betale din resterende gældssaldo med en lavere rente. For eksempel kan du bruge personlige lån til udgifter, som du typisk ville lægge på en kreditkort, såsom ferieudgifter til at betale lavere renter over tid. Dette hænger også sammen med en anden grund til, at et personligt lån er et smartere alternativ til kreditkortgæld.

Personlige lån kan endda hjælpe din kredit score. De er meget mere fleksible og kan bruges til forskellige personlige og forretningsmæssige behov. Mange undersøgelser har vist, at dem med et personligt lån (også kendt som afdragslån) ser en forbedring af deres kreditværdighed med et nyt lån. Hvis du bruger et lån til at betale din kreditkortgæld af (især hvis din kreditforbrug er høj), er chancerne stor for, at din score kan stige betydeligt.

Samlet set tilbyder usikrede personlige lån mere fleksibilitet i vilkårene og kan bruges af en lang række forretningsmæssige eller personlige årsager. Du er i stand til at konsolidere din eksisterende gæld, som kan sænke din månedlige betaling og renten - alt imens du forbedrer din kredit score!

Ulemper ved et personligt lån

Selvom personlige lån potentielt kan redde dig eller hjælpe dig ud af en hård situation, kan dette potentielt skabe en vanskeligere situation, hvis der tilføjes mere gæld. Vær sikker på, at du afdrager din gæld konsekvent og ikke bruger flere penge, som du ikke har. Husk, at ikke alle tilbydes de bedste priser, så sørg for at læse det med småt, før du underskriver.

Faktorer at overveje

Her er et par ting, du skal huske på, når du vælger et optimalt lån uden sikkerhed:

• Årlig procentsats - ÅOP er renter, der akkumuleres årligt. Forskellige renter og lånebeløb vil påvirke ÅOP for dit lån.
• Lånegrænser - Ved, hvor meget du har brug for, og om långiveren giver dig mulighed for at låne det beløb. Bid ikke mere af end du kan tygge.
• Lånevilkår - Afhængigt af hvor længe du har brug for dit lån, har nogle långivere kun et par sigtemuligheder. Andre har kortere eller længere vilkår, så tjek hvilke der opfylder dine behov.
• Kreditforespørgsel - Når du ansøger om et lån, vil långiveren kontrollere din kredit. EN blødt træk vil kun være synlig for dig og vil ikke skade din kreditværdighed. Imidlertid er a hårdt træk vises på din kreditrapport. Dette forbliver på din rapport i to år og kan påvirke din kredit negativt i et år.
• Tilbagebetalingsmuligheder -De fleste långivere tilbyder et par forskellige muligheder for tilbagebetaling som automatisk betaling, online betaling eller at sende en check via mail. Sørg for, at långiveren tilbyder en tilbagebetalingsmulighed, der passer dig.
• Betjeningsområde - Mange online långivere tjener ikke landsdækkende. Kontroller, om de tilbyder lån i din stat.
• Gebyrer - Långivere kan opkræve oprindelse, forudbetaling, forsinket betaling, utilstrækkelige midler og kontrollere behandlingsgebyrer. Find ud af hver långivers gebyrplan for at se, hvilken der opfylder din tidsplan.
• Yderligere frynsegoder -Kontroller, om en långiver tilbyder adgang til en brugervenlig mobilapp eller eksklusive begivenheder. Du kan nyde at bruge disse frynsegoder. Dette kan være forskellen mellem långivere med de samme konkurrencemæssige egenskaber.

Sådan kvalificeres du til de bedste priser

Når du ansøger, kontrollerer långivere typisk følgende, før de giver dig de bedste priser, de tilbyder:

• Høj kredit score - For at få den bedste sats skal du have god eller fremragende kredit. Det er det første, der kontrolleres for at kvalificere sig til et lån.
• Stærk kredithistorie - Hvis du har haft en lang historie med at betale forskellige former for gæld ansvarligt, kan långivere gerne se det. Dette afspejles også delvist i din kreditværdighed.
• Høj indkomst - Du skal have en indkomst, der er meget højere end långiverens minimumskrav for at få den mest konkurrencedygtige sats.
• Lav gæld i forhold til indkomst (DTI) - DTI er forholdet mellem dine månedlige gældsbetalinger og din månedlige indkomst. Jo lavere DTI, jo bedre.

Udvalgte långivere

Faste renter

Der er to typer interesser: fast og variabel. Variable rater kan svinge, mens faste rater ikke kan svinge, og derfor udtrykket "fast". Du vil optage et lån med en fast rente. Hvis du optager et lån med variabel rente, kan du faktisk ende med at betale langt flere penge i forhold til et lån med en fast rente.

Støttet af Federal Deposit Insurance Corporation

Når du har at gøre med store summer, vil du være forsikret. Det er her FDIC kommer ind. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et uafhængigt agentur for den føderale regering, der er ansvarlig for forsikring af indskud foretaget af enkeltpersoner og virksomheder i banker og andre institutioner, der forsikrer indskud op til $250,000.

Formålet med FDIC er at sikre opsparingskonti mod bankfejl og at fremme/bevare offentligheden tillid til det amerikanske finansielle system ved at identificere, overvåge og adressere risici for indskudsforsikringen midler.

Ud af de mange långivere er kun nogle få ikke forsikret af FDIC.

Hard Pull vs. Blødt træk

• Hvad er en hård forespørgsel (hard pull)?
  • Et hårdt træk er en forespørgsel, der opstår, når en långiver kontrollerer din kreditrapport for at træffe en lånebeslutning. Hårde træk kan sænke din kreditværdighed lidt og vil typisk forblive på din rapport i to år.
• Hvad er en blød forespørgsel (Soft Pull)?
  • Et blødt træk er en forespørgsel, der opstår, når en person eller virksomhed kontrollerer din kreditrapport som en baggrundstjek. Det er som når du tjekker din kreditværdighed, eller når du får godkendt et lån fra en realkreditinstitut. Bløde træk kan forekomme uden din tilladelse, men påvirker ikke din kreditværdighed på nogen måde.

Noget at huske på er, at når kreditorer ser flere hårdt forespørgsler på din rapport, kreditorer bliver mere forsigtige med at udstede kredit. Talrige hårde træk giver indtryk af, at forbrugeren er desperat efter kredit eller tidligere ikke var i stand til at opnå den kredit, han/hun anmodede om fra andre kreditorer. Mange henvendelser kan udgøre dig som en låntager med højere risiko, så prøv at holde det på et minimum. Det kan betale sig at lave forudgående research.

Lån på god kredit

Vedligeholdelse af god kredit gør det meget lettere at låne. God kredit giver dig flere muligheder for at låne og giver dig langt bedre renter. Det er vigtigt at begynde at opbygge din kredit hurtigst muligt, så du kan kvalificere dig til alle former for lån.

En god kreditværdi fra 690 - 720 kan finde sig selv de mere fordelagtige renter på de fleste personlige lån. Dem med fremragende kreditresultater (score over 720) har det endnu bedre. Dem med fremragende kredit score er langt mere tilbøjelige til at finde tilbud, der har en intro rente på 0% (bedre mulighed end personlige lån, hvis gæld hurtigt kan betales).

Derudover kan dem med fremragende kreditresultater modtage MEGET lave renter, meget lave eller ingen gebyrer og meget høje lånebeløb.

Lån på dårlig kredit

Selvom du har dårlig kredit, kan du stadig få et personligt lån! Dine muligheder er mere begrænsede end dem, der har en bedre kreditværdighed, fordi långivere vil se dig som en "låntager med højere risiko". Hvis du bliver godkendt, vil dine satser naturligvis være højere.

Bare start med banker der tilbyder de mest fordelagtige priser. Hvis du har tankegangen om, at du vil modtage en dårlig rente, og du beder om lån hos långivere med højere risiko, modtager du godt en garanteret. Men for at være på den mere sikre side, skal du starte i banker med de mest fordelagtige renter og spørge, om de tilbyder lån til personer med dit niveau FICO -score.

---

Bedste långivere til personlige lån

---

Med fremragende kredit er du mere end sandsynligt kvalificeret til et personligt lån fra en bank, kreditforening eller en online långiver. Hos en bank eller en kreditforening vil du modtage et hårdt kreditkontrol (hårdt træk), mens de med online långivere giver dig mulighed for at se de satser, der tilbydes med et blødt kreditkontrol (blødt træk).

Selv med de mere fordelagtige priser og funktioner med en fremragende kreditværdighed, er det vigtigt at undersøge, da nogle långivere har bedre funktioner end andre.

---

SoFi: Med arbejdsløshedsbeskyttelse

SoFi typisk låner ud til folk med god kredit med høje indkomster. Der er ingen oprindelsesgebyrer. SoFi opbygger et fællesskab omkring sine låntagere, opretter netværksbegivenheder/happy hours, tilbyder arbejdsløshedsbeskyttelse, gratis økonomisk rådgivning og mere. Selvom der ikke er nogen indkomst- eller DTI -krav, har du muligvis brug for en kredit score på 680 eller mere.

Den gode: Generelt lave renter, høj lånegrænse på $ 100.000, blød kreditkontrol, ingen gebyrer, fællesskabsarrangementer og arbejdsløshedsbeskyttelse.

Det dårlige: Høje standarder for låntagere, langsom finansieringstid

---

Velstand: Med klarhed Penge kompatibilitet

Trives er også et godt valg for dem med god kredit. Långiver giver låntagere adgang til deres kreditresultater og giver en personlig økonomistyringsapp til at holde styr på deres udgiftsvaner. Selvom der ikke er noget indkomstkrav, skal du bruge en kredit score på 640+ og mindst to års kredit med en maksimal DTI på 50%.

Den gode: Lav rente for kreditværdige låntagere, blød kreditkontrol, ingen straf for forudbetaling, kompatibel med Clarity Money -appen.

Det dårlige: Høj rente for dem med dårlig kredit, kun to tidsbegrænsede længder, oprindelse, checkbehandling, forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

LendingTree: Hvor långivere konkurrerer om dig

Udlån af træ lader dig modtage flere lånetilbud med en enkel applikation. I stedet for at gøre alt det gryntende arbejde, kan du læne dig tilbage og få långivere til at konkurrere om dig. Selvom der ikke er nogen berettigelseskrav, har deres partnere deres egne standarder med hensyn til indkomst, kreditværdighed og DTI -tærskler.

Den gode: Lav rente for kreditværdige låntagere, soft credit check, mobilapp med finansielle værktøjer og lånovervågning.

Det dårlige: Høje renter for dem med dårlig kredit, gebyrer varierer fra långiver til långiver og for meget kontakt fra långivere, der forsøger at efterlyse dig.

---

LendingClub: Med Cosigner -mulighed

Udlånsklub lader dig ansøge med en cosigner, så du har en bedre chance for at blive godkendt til bedre priser. Denne långiver har mere fleksible lånevilkår med et lidt bredere lånebeløbsvindue. For at kvalificere dig har du brug for mere end 3 års kredithistorie og et DTI på mindre end 40% eller 35% afhængigt af, om du har en ansøger. Du skal også bruge en kredit score på mindst 600

Den gode: Lave renter for gode låntagere, blødt kreditkontrol og ingen forskudsbetaling.

---

LightStream: Rate Beat -program

*Eksempelbetaling: $ 10.000 lån med 5,89% ÅOP med en løbetid på 3 år ville resultere i 36 månedlige betalinger på $ 303,72.

LightStream ændrer renten, så den passer til formålet med dig at optage et lån, og den tilbyder lave renter, der normalt er forbeholdt lån med sikkerhed. Der er heller ikke noget gebyr for oprindelsesgebyr. LightStream -lån er et godt valg, hvis du har mange års god kredithistorie. Faktisk er de så sikre på, at de vil slå enhver ÅOP præsenteret af andre långivere med næsten .10 procent. For at kvalificere dig skal du have mindst 660 kredit score.

Den gode: Lave renter, lånegrænse på $ 100.000, ingen oprindelsesgebyr eller andre gebyrer, Rate Beat -program, garanti på $ 100 for lånerfaring og trædonation for hvert finansieret lån.

---

Andre fremragende långivere

---

PersonalLoans.com: Hvor det er i orden at have dårlig kredit

PersonalLoans.com tilbyder lave renter til gode låntagere, forholdsvis hurtig finansiering og ingen forudbetaling. De specialiserer sig i hurtige og effektive forbindelser til låntagere med lavere kredit ved at bruge deres netværk af långivere og långivningspartnere. For dem med dårlig kredit har den imidlertid høje renter, oprindelse, forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer. Tre typer personlige lån, som du kan finde tilgængelige for dig, er peer-to-peer, personlig rate og personlige banklån.

Husk, at for at kvalificere dig til et personligt lån, skal du mindst have en kredit score på 580 og en samlet indkomst på mindst $ 2.000 på månedlig basis. Selvom der ikke er noget DTI -krav, vil de se, at du har overvundet tidligere gæld og nu foretager rettidige betalinger.

Den gode: Lav rente for kreditværdige låntagere, hurtig finansiering og ingen tilbagebetalingsstraf.

Det dårlige: Høje renter for dem med dårlig kredit, oprindelse, forsinkede betalinger og ikke nok fondsgebyrer.

---

Opstart: Med en “smartere” kreditmodel

Opstart kræver ingen minimumskrav til kredithistorie, og det låner også ud til dem, der ikke har nok af en kredithistorie for at generere en FICO -score, forudsat at deres uddannelsesmæssige og økonomiske historie er stærk. Upstart er et teknisk fokuseret firma, så det tilbyder nogle frynsegoder til dem, der låner penge for at lære kode. Du skal have en kredit score på 620+ med en årlig bruttoindkomst på mindst $ 12.000 og DTI på 45%.

Den gode: Lånegrænse på $ 30.000, blød kreditkontrol, ingen forudbetaling, ingen gebyrer til behandling af check, unik godkendelsesproces og mulighed for at låne to gange.

Det dårlige: Høje renter, kun to tidsbegrænsede længder, oprindelse, forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

Udbetaling: Hvor videnskab møder finansiering

Udbetaling kræver en minimum kredit score på 640, mindst to års kredit historie med to åbne kreditlinjer. Det har specialiseret sig i at hjælpe låntagere med at afbetale deres højrentede kreditkortgæld ved at kombinere dem til en månedlig betaling med en fast rente og løbetid. Hvis du er interesseret, skal du mindst have en kredit score på 640, to års kredithistorie med to åbne kreditlinjer og en maksimal DTI på 50%

Den gode: Lave renter for kreditværdige låntagere, indledende blød kreditkontrol, ingen gebyrer, personlig service fra Payoff Medlemsadvokater, karrierestøtte og vurderinger af "empowerment science" for bedre at forstå dig selv og din økonomi vaner.

Det dårlige: Gælder kun for gældskonsolidering, høje renter for låntagere med dårlig kredit, langsom finansieringstid, oprindelsesgebyr og kun tilgængelig i mindre end halvdelen af ​​USA.

---

Bedste æg: hvor du kan låne to gange

Bedste æg lader låntagere optage to lån på samme tid, hvis de er berettigede. Du skal have en minimum kredit score på 640 med et gennemsnit på 7 års kredit historie. Du skal bruge en gennemsnitlig indkomst på $ 80.000 og et DTI på mindre end 35%.

Den gode: Lave renter for gode låntagere, blød kreditkontrol, ingen forudbetaling, flere betalingsmuligheder, mobilapp og mulighed for at låne to gange.

Det dårlige: Høje renter for dårlige låntagere, kun to tidsbegrænsede længder, oprindelse, checkbehandling, forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

Earnest: Med fortjenstbaseret godkendelse

Earnest opkræver ingen form for gebyrer. Låntagere har typisk kredit score over 650 med en høj indkomst og er ansvarlige for deres økonomi. Denne långiver lader dig også justere forfaldsdatoer og lånevilkår, når du vil.

---

Peerform: Med fordeling af gældskonsolidering

Peerform giver låntagere med mindre end perfekte kredit problemfri lån til konkurrencedygtige priser. Du skal have en minimum kredit score på 600 og mindst et års kredit historie. Denne långiver er fantastisk til konsolidering af gælden med lidt lavere renter og højere lånebeløb til dette specifikke låneformål. Du skal også bruge en årlig bruttoindkomst på mindst $ 10.000 og en maksimal DTI på 40%.

Den gode: Lave renter for gode låntagere, blød kreditkontrol, ingen forudbetalingstraf og fordele ved konsolidering af gælden.

Det dårlige: Høje renter for dårlige låntagere, langsom finansieringstid, kun to tidsbegrænsede længder, oprindelse, checkbehandling, forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

PenFed: Med gældsbeskyttelse

PenFed kræver, at du tilmelder dig for at ansøge om et lån. Enhver er kvalificeret til medlemskab ved at tilmelde sig Voices for America's Troops ($ 14 i kontingent) eller National Military Family Association ($ 15 i kontingent). Denne militærfokuserede kreditforening tilbyder renter, intet oprindelsesgebyr eller forudbetalte bøder, fleksibel tilbagebetaling af lån, live kundeservice 24/7 og mulighed for gældsbeskyttelse. Selvom der ikke er nogen krav, kontrollerer og vurderer de din økonomiske situation.

Den gode: Lave renter, ingen oprindelsesgebyr eller forudbetalte sanktioner, fleksibel tilbagebetaling af lån, live kundeservice 24/7 og mulighed for gældsbeskyttelse.

Det dårlige: Kun tilgængelig for PenFed -kunder, hård kreditcheck og forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

Wells Fargo: Hvor forholdet er vigtigt

Wells Fargo er fantastisk til låntagere med god til fremragende kredit. Godkendelse er baseret på længden af ​​kredithistorik, gæld og forhold til Wells Fargo.

Den gode: Lave renter for gode låntagere, lånegrænse på $ 100.000, cosigners velkomne, hurtig finansieringstid, nej oprindelses-, forudbetalings- eller checkbehandlingsgebyrer og små rabatter til Wells Fargo -kunder forhold.

Det dårlige: Høje renter for dårlige låntagere, hård kreditkontrol og forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

Avant: På Forbes 'Radar

Avant blev kåret til det sjette mest lovende selskab i USA i 2015 i Forbes Magazine. Dette er ikke en overraskelse, da denne långivertjeneste har stammer fra 4 milliarder dollar i lån til over 600.000 låntagere på bare 3 år. For at kvalificere dig skal du have en kredit score på mindst 580 og en årlig bruttoindkomst på $ 20.000+.

Den gode: Blødt kreditkontrol, hurtig finansieringstid, ingen forudbetaling, mobilapp og live kundeservice syv dage om ugen.

Det dårlige: Høje renter, oprindelse, forsinket betaling og utilstrækkelige gebyrer.

---

OneMain: Hvor dårlig kredit er i orden

OneMain tilbyder skræddersyede låneløsninger, der opererer ud af over 1.700 filialer i 44 stater. Det har specialiseret sig i at yde personlige lån på op til $ 20.000 til mennesker med dårlig kredit. Cosigners og sikkerheder modtages gerne. Der er ingen fastsatte kredit score, indkomst eller DTI krav for at kvalificere sig til et personligt lån.

Den gode: Cosigners og sikkerheder velkomne, blød kreditkontrol, hurtig finansieringstid, fleksible betalingsmuligheder, ingen forudbetalingsstraf, syv dages forpligtelsesgaranti og OneMain Rewards-program.

Det dårlige: Høje renter, skal mødes personligt for at fuldføre ansøgningen, oprindelse, forsinket betaling, utilstrækkelige midler og betalingsbehandlingsgebyrer, fuld dækningsforsikring påkrævet for sikkerhed.

---

---

Bundlinie

Hvis du leder efter et personligt lån, skal du overveje de virksomheder, vi har noteret! Ovenstående er en samlet tabel over alle de bedste personlige långivere. Husk at undersøge disse långivere og de andre långivere, før du beslutter dig for at gøre op. Prøv at ansøge med flere långivere og sammenlign! Du får en bedre forståelse af satserne og fordelagtige funktioner i processen. Hvem ved, bare lidt forskning kan spare dig meget i det lange løb! Din (e) rente (r) vil svinge baseret på din kreditværdighed.

Vil du investere dine penge og se dem vokse? Mangler du et sted at parkere dine penge? Lær mere om, hvor du kan gemme dine penge med bedste bankrenter!