Robo-rådgivere er online -værktøjer programmeret med algoritmer til at bygge den rigtige portefølje til din profil. Det vælger en god investeringsportefølje, der passer til dine økonomiske behov og ønsker! Med dette værktøj kan du have en mellemvej fra at gøre det mod dig selv og til at ansætte en menneskelig finansiel rådgiver.
Så når du investerer dine midler, foretager den automatiserede rådgiver ændringer i dine investeringer, når det finder passende, og justerer din portefølje tilbage til en målrettet betegnelse for dig! Mange vil købe børshandlede midler på dine vegne, så alt du skal gøre er at fortælle din robo-rådgiver dine økonomiske mål, og hvor meget du er villig til at risikere. Så kan du bare slappe af og lade dine penge gå på arbejde med minimal tanke og indsats!
Så hvis du ønsker at komme ind på robo-rådgivende spil, skal du fortsætte med at læse herunder og tjekke opdelingen af de bedste robo-rådgivere, der i øjeblikket er på markedet! Se mere investerer kampagner her.
Indholdsfortegnelse
- 1 Hvorfor overveje Robo-Advisor?
- 2 Bedste oversigt over Robo-Advisors
-
3 Bedste liste over Robo-rådgivere
- 3.1 Axos Invest Administrerede porteføljer: Automatiseret investeringskonto
- 3.2 Bedring: Det bedste til skattepligtige konti
- 3.3 ALLY INVEST: BEDST FOR SMÅ BALANCER
- 3.4 Wealthfont: Bedst til nye Robo-investorer
- 3.5 Personlig kapital: Bedst til højballere
- 3.6 Fundrise: Bedst til investering i fast ejendom
- 3.7 Wealthsimple: Bedst til socialt ansvarlige investeringer
- 3.8 Motiv: Bedst til blandingsporteføljer
- 3.9 Schwab Intelligent Portfolio: Bedst fra et større mæglerfirma
- 3.10 Vanguard Personal Advisor Services: Bedst med et menneskeligt præg
- 3.11 Blooom: Bedst til 401 (k) Management
- 3.12 FutureAdvisor: Bedst at administrere din 529
- 3.13 Fidelity Go: Bedst til Fidelity -klienter
- 3.14 SifFig: 1. $ 10K administreret gratis
- 4 Bundlinie
Hvorfor overveje Robo-Advisor?
Selvom programmet ikke er gratis, vil Robo-rådgivere udføre vanskelige opgaver som skatteoptimering og porteføljeafbalancering automatisk, hvilket betyder højere nettoafkast for dig.
Robo-advisor passer godt til dig, hvis du foretrækker at have hver eneste lille involvering i dine investeringer og hellere vil have en anden til at gøre alt arbejdet. Hvis du ikke har helt nok aktiver til at ansætte en finansiel rådgiver, og hvis du har en simpel økonomisk profil, der ikke har brug for ekspertisen fra en menneskelig rådgiver, så er dette en god mulighed for du!
Faktorer at overveje
- Administrationshonorar: Dette betales årligt, og gebyret er normalt en procentdel af dine aktiver med din robo-rådgiver! Så hvis dit årlige afkast er 7%og dit administrationsgebyr er .25%, så vil dit bruttoafkast det år være 6,25%. Dette gebyr trækkes fra din kontosaldo!
- Udgiftsforhold: Dette beløb går til de investeringer, din robo-rådgiver udnytter, ligesom investeringsforeninger, indeksfonde og børshandlede fonde (ETF'er), til at dække deres omkostninger.
-
Kontotype: Investeringerne falder ind under to af følgende kategorier:
- Pensionistkonti inkluderer IRA'er og 401 (k) er og har skattefordel for dine bidrag. Men der er grænser for bidrag og stive fordelingsregler.
- Ikke -pensionskonti, også kendt som skattepligtige konti, har ingen bidragsgrænser eller fordelingsregler.
- Skatte-tab høst: Brug af denne strategi hjælper med at sælge investeringsaktiver med tab for at reducere din skatteforpligtelse ved årets udgang.
- Ombalancering: Du kan få din portefølje i periodisk rækkefølge. Hvis du ikke gør det, påtager du dig yderligere risici, da din portefølje bliver tungt vægtet af en eller flere typer investeringer. Men mange robo-rådgivere kontrollerer dagligt muligheder for at genbalancere og justere din portefølje, når en tildeling varierer med et bestemt beløb.
- Adgang til menneskelige rådgivere: Adgangsniveauet kan variere fra personlige rådgivere for hver enkelt klient til et team af professionelle, der er let tilgængelige via e -mail eller online chat.
- Aktiver under forvaltning (AUM): Jo mere AUM, jo mere stabil er virksomheden! Så du kan stole mere på det!
- Socialt ansvarlig investering (SRI): Også kendt som effektinvestering eller værdibaseret investering! Det er en måde for dig at tilpasse din investering til dine værdier. Virksomheder, der ikke promoverer sociale goder, er udelukket fra SRI -fonde og porteføljer.
Bedste oversigt over Robo-Advisors
Bedste liste over Robo-rådgivere
Axos Invest Administrerede porteføljer: Automatiseret investeringskonto
Axos Invest Administrerede porteføljer bygger, overvåger og genbalancerer automatisk en diversificeret investeringsportefølje baseret på en kundes mål. Axos tilbyder 32 aktivklasser at vælge imellem med deres Portfolio Plus -funktion, hvilket betyder, at kunderne kan konstruere flere forskellige porteføljer for at hjælpe med at afbalancere risiko.
- $ 500 minimum for at åbne konto
- Lave administrationsgebyrer: Konti $ 500 eller derover har månedlige gebyrer på 0,24%. Konti under $ 500 betaler $ 1 om måneden.
- Autoindskud og hurtige kontanter: Kunder kan planlægge indbetalinger for at følge en tidsplan efter eget valg: hver anden uge, den første i måneden, eller når det passer dem. Med Quick Cash gennemføres indbetalinger hurtigt og investerer penge på samme eller næste handelsdag.
- Datadrevet automatiseretInvestering: Deres robo-rådgiver bruger smarte algoritmer til at spore markeder og foretage handler baseret på kundens risikoprofil og andre præferencer.
- Målbaserede milepæle: Kunder kan angive ubegrænsede målbaserede milepæle for at spare mod bestemte mål, såsom pensionering eller køb af et hjem på en bestemt dato.
- Portfolio Plus: Deres Portfolio Plus -funktion giver kunderne mere kontrol over deres investeringer, så de kan investere i det, de tror på. Axos Invest tilbyder forskellige tema-ETF'er (børshandlede fonde), der repræsenterer en række sektorer.
- Skattemæssig høst: Deres robo-rådgiver overvåger konti og sælger automatisk ETF'er (børshandlede fonde) med små tab og erstatter dem med lignende ETF'er. Denne proces sporer og samler disse mindre tab, så kunderne kan kræve dem som en skat fradrag.
(Besøg Axos Invest for at lære mere)
Bedring: Det bedste til skattepligtige konti
- Administrationsgebyrer 0,25% for Digital Plan
- Minimum investering: $ 0
Bedring er den største uafhængige robo-rådgiver, de forvalter 13,5 milliarder dollars i aktiver, samtidig med at de tilbyder en kraftfuld mængde målbaserede værktøjer, overkommelige administrationsgebyrer og ingen minimumskonto krav. Hvis du har brug for hjælp fra en menneskelig rådgiver, har du et valg om at gøre det, men det koster dig højere administrationsgebyrer.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0,25% for Digital Plan | $0 | Et år gratis |
PROS
- Ingen konto minimum
- Brøkdele begrænser ikke-investerede kontanter
- Robuste målbaserede værktøjer.
ULEMPER
- Ingen direkte indeksering
(Klik for at lære mere)
ALLY INVEST: BEDST FOR SMÅ BALANCER
Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio
- Minimum indbetaling: $100
- Årligt gebyr: 0% rådgivningsgebyr for Cash-Enhanced Managed Portfolio
- Fordele: Ingen rådgivningsgebyrer for Cash-Enhanced Managed Portfolio
Hvorfor vi kan lide Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio til små saldi:
- Ingen rådgivningsgebyrer uanset din kontostørrelse. Små saldi mister ikke penge til gebyrer.
- Kun $ 100 minimum for at komme i gang.
- Vælg mellem 4 forskellige porteføljer: kerne, indkomst, skatteoptimeret og socialt ansvarlig.
- Automatisk kontobalancering.
- 24/7 kundeservice via telefon og online chat.
(Klik for at lære mere)
Wealthfont: Bedst til nye Robo-investorer
- Administrationsgebyrer: 0,25%
- Minimum investering: $ 500
Formue er afhængig af sin moderne porteføljeteori til at opbygge porteføljer fra billige ETF'er. Det tilbyder direkte indeksering for konto over $ 100.000, som efterligner ETF'er med direkte investeringer til aktier for at opnå den mest skattemæssige høst fordele.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0.25% | $500 | $ 5K Administreret gratis + Henvisninger |
PROS
- Fantastisk til begyndere
- Lavere gebyrer
- Let indlæringskurve
- Daglig høst med underskud
- Automatisk rebalancering
- Direkte indeksering af konti på over $ 100.000
ULEMPER
- Ingen brøkdele
- Ingen rabatter i stor saldo
(Klik for at lære mere)
Personlig kapital: Bedst til højballere
- Administrationsgebyrer: 0,89%
- Minimuminvestering: $ 100.000
Personlig kapital bruger hybrid robo-rådgiveroplevelse med gratis adgang til en kraftfuld platform for personlig økonomistyring! På grund af den menneskelige rådgivningsfunktion er priserne for denne managementtjeneste lidt dyrere end de fleste andre robo-rådgivere på markedet.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0.89% | $100,000 | Ikke relevant |
PROS
- Smart indeksering
- Dedikerede finansielle rådgivere
- Gode investeringsværktøjer.
ULEMPER
- Højt administrationsgebyr
- Høj konto minimum.
(Klik for at lære mere)
Fundrise: Bedst til investering i fast ejendom
- Administrationsgebyrer: 0,85%
- Minimum investering: $ 500
Fundrise er et online ejendomsselskab, der lader gennemsnitlige investorer købe sig ind i private erhvervsejendomme og boligejendomme ved at samle aktiver via deres investeringsplatform. Med Fundrise kan du få adgang til ejendomshandler uden at skulle betale hele regningen. Men ved, at disse fordelinger beskattes som almindelig indkomst, så sørg for at tage det i betragtning.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0.85% | $500 | 90 dage gratis m/ hver henvisning |
PROS
- Lav minimumsinvestering
- 90-dages pengene-tilbage-garanti
- Diversificeret portefølje
- En brugervenlig platform
ULEMPER
- Gebyrer er ikke gennemsigtige
- Investeringsforpligtelse
- Skattekonsekvenser
(Klik for at lære mere)
Wealthsimple: Bedst til socialt ansvarlige investeringer
- Administrationsgebyrer: 0,50%
- Mindste investering: $ 0
Formue enkel er en god mulighed for begyndere, der tager deres første skridt i investeringerne. Der er et stort udvalg af SRI-porteføljer at vælge imellem, hvis du er stor på værdibaseret investering. Og en sidste ting, hvis du skal arbejde med skattepligtige konti, giver Wealthsimple gratis skatteunderskud.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0.50% | $0 | $ 10.000 administreret gratis i 12 måneder pr. Henvisning |
PROS
- Fri adgang til menneskelige rådgivere
- Gratis porteføljeanalyse
- Gratis høst med underskud
- SRI muligheder
- Ingen konto minimum.
ULEMPER
- Højere kontostyringsgebyrer
- Begrænsede værktøjer til personlig finansiering
(Klik for at lære mere)
Motiv: Bedst til blandingsporteføljer
- Administrationsgebyrer: $ 4,95 pr. Måned
- Mindste investering: $ 0
Motiv er en temabaseret og omkostningseffektiv løsning til en mangfoldig portefølje. Du kan investere fra 20 til 30 aktier eller ETF'er, der deler lignende egenskaber kaldet motiver. Det er også muligt at filtrere motiver ved at se på daglig opladning, et års afkast og endda popularitet
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
$ 4,95 pr. Måned | $0 | En måned gratis |
PROS
- Forudbyggede porteføljer
- Motiver, der kan tilpasses
- SRI muligheder
ULEMPER
- Andre gebyrer som $ 4,95 pr. Aktie og $ 9,95 pr. Motiv
- Ingen geninvestering af udbytte og minimale handelsværktøjer.
(Klik for at lære mere)
Schwab Intelligent Portfolio: Bedst fra et større mæglerfirma
- Administrationsgebyrer: 0%
- Minimum investering: $ 5.000
Schwab Intelligent Portfolio er en gebyrfri robo-investeringstjeneste fra Charles Schwab. Med virksomhedens udvalg af finansielle tjenester kan du vælge mellem potions som skattehøst, automatisk genbalancering og andre værktøjer gennem Intelligent Porfolios, og du kan også drage fordel af alle de andre fordele, de har at tilbyde.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0% | $5,000 | $ 100 bonus |
PROS
- Lavpris
- Diversificerede porteføljer
- Adgang til finansielle rådgivere
- Automatisk rebalancering
- Skatteeffektivt.
ULEMPER
- Høj minimumsinvestering
- Høj kontantallokering og skatteunderskud er ikke tilgængelig for investeringer, der er lavere end $ 50.000
(Klik for at lære mere)
Vanguard Personal Advisor Services: Bedst med et menneskeligt præg
- Administrationsgebyrer: 0,30%
- Minimum investering: $ 50.000
Vanguard Personal Advisor Services understøttes af mærket Vanguard! Du kan få adgang til menneskelige finansielle rådgivere via telefon. Men minimumsinvesteringen er $ 50.000, hvilket normalt ikke gælder for nybegyndere.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0,30% på aktiver op til $5,000,000 |
$50,000 | Ikke relevant |
PROS
- Fantastisk til avancerede brugere
- Personlig rådgivning
- Kompleks økonomisk planlægning
- Adgang til Vanguard Funds
- Besparelser på skatter
ULEMPER
- Høj konto minimum
- Ingen skatte-tab høst
- Mulige transaktionsgebyrer.
(Klik for at lære mere)
Blooom: Bedst til 401 (k) Management
- Administrationsgebyrer: $ 10 pr. Måned
- Minimum investering: $ 0
Blooom gør den komplicerede opgave at vælge de rigtige investeringsforeninger til din 401 (k) let med online adgang. Men der er en fangst, denne robo-rådgiver service fungerer kun med 401 (k) og 403 (b) planer.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
Fra $ 10 pr. Måned | $0 | En gratis måned |
PROS
- Ingen konto minimum
- Gratis analyse
- Investeringsudgiftsrevision
- Finansielle rådgivere
- Lavpris
ULEMPER
- Begrænset investorvurdering
- Agressive tildelinger
(Klik for at lære mere)
FutureAdvisor: Bedst at administrere din 529
- Administrationsgebyrer: 0,50%
- Minimuminvestering: $ 10.000
Hvis du ikke er sikker på, om robotrådgivning er noget for dig, FutureAdvisor lader dig bruge test deres service gratis! Det er også en af de få, der kan administrere din 529 universitetsopsparingsplan.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0.50% | $10,000 | Mint -brugere får 6 måneder gratis |
PROS
- Gratis værktøjer
- Rådgivning og økonomisk rådgiver support
ULEMPER
- Høj konto minimum
- Højt administrationsgebyr
- Maksimal aldersbegrænsning.
(Klik for at lære mere)
Fidelity Go: Bedst til Fidelity -klienter
- Administrationsgebyrer: 0,35% for pensionskonti.
- Op til 0,40% for skattepligtige konti
- Minimuminvestering: $ 10.000
Troskab er et andet investeringskraftcenter, der kommer ind på robo-advisor-markedet! Prisen er gennemsigtig, og hvis du har en eksisterende konto hos Fidelity, kan det blive til en one-stop-investeringsbutik. Men Fidelity Go mangler nogle af de funktioner, som andre robo-rådgivere kan tilbyde.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0,35% for pensionskonti Op til 0,40% for skattepligtige konti |
$10,000 | Ikke relevant |
PROS
- Problemfri visning af flere konti
- Investeringsforskning (for Fidelity -kunder),
- Lave "all-in" årlige omkostninger til pensionskonti og skattepligtige konti
ULEMPER
- Ingen skatte-tab høst
- Kun grundlæggende målsporing tilbydes
(Klik for at lære mere)
SifFig: 1. $ 10K administreret gratis
- Administrationsgebyrer: 0,25% over $ 10K.
- Diversificeret indkomstporteføljegebyr: 0,50%
- Minimuminvestering: $ 2.000.
- $ 100.000 for DIP
SigFig passer til behovene hos investorer, der ønsker at dab i automatiseret investering med deres minimumsinvestering på $ 2.000 og ingen administrationsgebyrer op til en $ 10.000 investering.
Administrationsgebyrer | Minimum investering | Forfremmelse |
0,25% over $ 10k Gebyr for diversificeret indkomstportefølje: 0,50% |
$2,000 $ 100.000 til diversificeret indkomstportefølje |
Første $ 10K administreret gratis |
PROS
- De har en porteføljesporingsfunktion, der er gratis at bruge
- SigFigs finansielle rådgivere vil også levere gratis porteføljeanmeldelser
- Intet administrationsgebyr under $ 10.000.
ULEMPER
- Gebyr for diversificeret indkomstportefølje er højt på 0,50%
- Begrænsede investeringsplatformsmuligheder - du skal bruge Fidelity, Charles Schwab eller TD Ameritrade
(Klik for at lære mere)
Bundlinie
Nu har du lært Robo-rådgivere er og hvad der er funktioner! Lad dine penge gå på arbejde med minimal tanke og indsats! Dette værktøj kan hjælpe dig med at finde en mellemvej fra at gøre det mod dig selv og til at ansætte en menneskelig finansiel rådgiver!
Så hvis du er interesseret, skal du tjekke det link, vi har angivet ovenfor, og tilmelde dig din første robo -rådgiver! Mens du er her HMB, bør du tjekke andre mæglertilbud, se vores komplette liste over Mæglerkontokampagner!
Kampagnekoder for Chase -kuponer $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 for august 2021
Huntington Bank -tilbud: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750, tjek bonus i august 2021
HSBC Bank -tilbud: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2.000, tjek bonusser for august 2021