Möchten Sie mit minimalen Gebühren die Kontrolle über Ihre Altersvorsorge übernehmen? Blüte hebt sich in einem immer dichter werdenden Bereich von Robo-Berater durch Konzentration auf ein Segment: betriebliche Altersvorsorgepläne wie 401(k) s. Indem sie sich um das Altersguthaben der Amerikaner kümmern, bieten sie Verwaltungsdienstleistungen an, die von anderen Beratern oft übersehen werden.
Das Modell von Blooom ist einfach und unkompliziert: Es gibt kein Mindestkonto und die Verwaltung kostet unabhängig von der Kontogröße eine Pauschalgebühr von 10 US-Dollar pro Monat. Wie andere Robo-Advisor verlassen sie sich auf automatisierte Technologie und menschliche Berater, um die Planangebote eines Kunden optimal zu nutzen.
(Besuchen Sie, um mehr über die Dienstleistungen von Bloom zu erfahren)
Inhaltsverzeichnis
- 1 Über Bloom
- 2 Für wen ist Bloom am besten geeignet?
-
3 Aktuelle Bloom-Aktionen
- 3.1 $20 Empfehlungsboni
- 4 Endeffekt
Über Bloom
Blüte wurde geschaffen, um diese Lücke zu schließen und bietet eine vollständig automatisierte Anlagelösung für arbeitgeberfinanzierte Pläne. Zunächst bietet Blooom eine kostenlose Analyse Ihres/Ihrer Rentenkonto(s), um Ihnen zu helfen, Ihr bestehendes Anlageportfolio zu verstehen. Wenn es Mängel gibt, können Sie sie für eine Pauschale von 10 USD / Monat mit der Optimierung und Pflege Ihrer Rentenkonten beauftragen.
Blooom ist als Registered Investment Advisory (RIA) registriert, was bedeutet, dass das Unternehmen gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem Namen als Treuhänder zu handeln. Die einzige Einnahmequelle von Blooom ist die monatliche Gebühr von 10 US-Dollar und das Unternehmen verdient nichts an seinen Anlageempfehlungen. Diese einfache Preisstruktur beseitigt viele Interessenkonflikte und hilft Blooom, bei Empfehlungen unvoreingenommen zu bleiben.
Wie funktioniert es?Bloom-GebührenFür und Wider
Es ist völlig kostenlos, eine Rentenkontoanalyse von Blooom zu erhalten. Sie erstellen einfach eine kostenlose Blüte Konto, verbinden Sie Ihre berechtigten Rentenkonten und der Service verwendet einen proprietären Algorithmus, um Ihr Anlageportfolio zu analysieren und zu optimieren.
Sie besitzen und behalten weiterhin die Kontrolle über alle Konten, aber Sie erteilen Blooom die gesetzliche Vollmacht, die Dinge in Ihrem Namen zu verwalten. Laut Gesetz darf Blooom kein Geld von Ihren Vorsorgekonten abheben, aber Ihre Anlagen verwalten.
- Anhand Ihres Alters und des voraussichtlichen Renteneintrittsdatums empfiehlt Blooom ein Ziel-Anlageportfolio (Sie können die Vermögensallokation manuell anpassen).
- Blooom prüft die einzelnen Anlagemöglichkeiten Ihres Vorsorgekontos und ordnet jede Anlage einer von 14 Anlageklassen zu.
- Blooom bestimmt dann, welche dieser 14 Anlageklassen in Ihr Portfolio aufgenommen werden sollten, um die angestrebte Portfolio-Asset-Allokation zu erreichen.
- Nach der Bestimmung des geeigneten Mixes von Anlagekategorien wählt Bloomom die beste Anlageoption innerhalb jeder Anlageklasse. Blooom favorisiert stark kostengünstige Indexfonds, aber wenn Ihr Rentenplan keine Indexoptionen bietet, Blooom empfiehlt aktiv verwaltete Fonds nach Aufwand, Wertentwicklung in der Vergangenheit und Management Erfahrung.
- Ihr Blooom-Berater prüft und genehmigt das empfohlene Portfolio, das dann von Blooom in Ihrem Namen umgesetzt wird.
Die Schritte 1-4 werden durch den Blooom-Algorithmus automatisiert, während der letzte Schritt manuellen Aufwand erfordern kann. Dieser gesamte Prozess dauert normalerweise weniger als 10 Tage (aber nie länger als 30 Tage, laut Blooom).
Beachten Sie, dass Sie die Kontrolle über Ihren Rentenplan behalten und Planänderungen direkt über Ihren Planadministrator anfordern können. Blooom wird Sie jedes Mal informieren, wenn Änderungen an Ihrem Konto vorgenommen werden, unabhängig davon, ob diese Änderungen von Ihnen oder von Blooom veranlasst wurden.
Blüte berechnet eine Pauschale von 10 USD/Monat, unabhängig von der Kontogröße. Die monatliche Gebühr kann per Bankkonto, Lastschrift oder Kreditkarte bezahlt werden. Es fallen keine Vertrags- oder Kontoschließungsgebühren an und Sie können jederzeit ohne Strafe kündigen.
Wenn Sie sich entscheiden, für den Service zu bezahlen, beginnt Blooom sofort mit der Umsetzung der empfohlenen Änderungen in Ihrem Rentenkonto. Wenn Sie sich jemals entscheiden, zu gehen, können Sie jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen.
Anhand mehrerer Jahre interner Daten hat das Forschungsteam von Blooom kürzlich herausgefunden, dass der durchschnittliche Blooom-Kunde mehr als 41.000 US-Dollar an Investitionen spart Gebühren über die gesamte Lebensdauer, wobei sich die Investitionskosten vor der Blütezeit auf 0,56% jährlich und die Anlagekosten nach der Blüte auf 0,22% jährlich belaufen. jährlich.
Vorteile
- 401(k) Management
- Kein Kontominimum
- Investitionskostenprüfung
- Finanzberater
Nachteile
- Eingeschränkte Anlegereinschätzung
- Aggressive Allokation
Für wen ist Bloom am besten geeignet?
- Anleger, die einen Hands-Off-Ansatz bevorzugen
- Diejenigen, die von Mitarbeitern finanzierte Altersvorsorgepläne haben
- Menschen, die eine überdurchschnittliche Risikotoleranz bevorzugen
- Menschen, die einen spezialisierten und umfassenden Ansatz für die Altersvorsorge von Mitarbeitern wünschen
Aktuelle Bloom-Aktionen
$20 Empfehlungsboni
Empfehlungsprogramm!
Als ein Blüte Mitglied, können Sie Empfehlungen abgeben und verdienen Amazon-Geschenkkarte im Wert von 20 $ pro Empfehlung. Wenn Sie noch kein Mitglied sind, können Sie Hier anmelden. Wenn sich Ihre Empfehlungskunden anmelden, erhalten sie die ersten 30 Tage den Blooom-Service kostenlos.
- Was Sie bekommen: 20 $ Amazon-Geschenkkarte pro Empfehlung
- Wer ist berechtigt: Nur Bloom-Benutzer
- Wo es verfügbar ist: Bloom Empfehlungsprogramm, Siehe Link unten
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- Angebotsbedingungen: Diese Aktion gilt nicht mit anderen Angeboten und ist nicht übertragbar. Durch die Teilnahme am Programm entbinden Sie blooom und seine Vertreter von jeglicher Haftung in Bezug auf das Programm. Die vollständigen Bedingungen finden Sie hier.
(Besuchen Sie den obigen Link, um Details zum Empfehlungsprogramm von Blooom anzuzeigen.)
Endeffekt
Blüte ist einer der besten Robo-Advisor für 401(k) s, weil er das dringend benötigte Investmentmanagement in arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne einbringt. Das ist ein erheblicher Vorteil, denn solche Pläne sind in der Regel das wichtigste Renteninstrument für Menschen, die sie haben.
Nur wenige andere Robo-Advisor haben diesen Markt erschlossen, und diejenigen, die entweder ein hohes Kontominimum erfordern oder nicht die Art von umfassendem Management bieten, die Blooom bietet.
Der Ansatz von Blooom ist zum größten Teil genau richtig. Der Blooom-Algorithmus legt Wert auf Diversifikation und kostengünstige Indexinvestitionen, die beide durch jahrelange Anlageforschung unterstützt werden. Der einzige potenzielle Nachteil ist die übermäßige Vereinfachung, da der Dienst externe Anlagekonten nicht berücksichtigt.
Probieren Sie es auf jeden Fall aus, damit Sie in Ihre Zukunft investieren und Ihre finanziellen Ziele erreichen können! Finde mehr Investitionsboni aus unserer exklusiven Liste! Sie können auch die beste Robo-Advisor für dich hier!
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