Αγόρασα το σπίτι μου το καλοκαίρι του 2004. Τότε, ήμουν αρκετά αφελής σε όλα τα θέματα της χρηματοδότησης. Παρόλο που ήξερα ότι η απόφαση αγοράς ενός σπιτιού είναι μια καλή επένδυση μακροπρόθεσμα, έκανα αρκετά λάθη ως αγοραστής πρώτης κατοικίας.
Τα κυριότερα λάθη μου ως αγοραστής σπιτιού για πρώτη φορά:
- Δεν ψάχνω για την καλύτερη τιμή
- Δεν γνωρίζω το πιστωτικό αποτέλεσμα ή το ιστορικό μου
- Πήγε με 100% χρηματοδότηση για δάνειο 30 ετών
- Πήρα ένα σπίτι που δεν είναι ανάλογο με το εισόδημά μου
- Μακροπρόθεσμα αποτελέσματα από το να έχεις σπίτι
Εκ των υστέρων, υπήρχαν πράγματα που θα ήθελα να μπορούσα να είχα κάνει διαφορετικά. Η αναζήτηση καλύτερης τιμής θα πρέπει να είναι η κορυφαία προτεραιότητα. Υπήρχαν πολλές διαφορετικές τιμές στο διαδίκτυο που ήταν πολύ καλύτερες. Εκείνη την εποχή, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων ήταν το χαμηλότερο στην ιστορία. Πήρα σταθερό επιτόκιο 6,125% για δάνειο 30 ετών στην Countrywide. Υπήρχαν επίσης μερικές πτώσεις στο πιστωτικό μου ιστορικό που έπρεπε να διορθωθούν πριν πραγματοποιήσω μια σημαντική αγορά. Κάνοντας αυτό εκ των προτέρων, θα μπορούσα να είχα πολύ καλύτερο επιτόκιο με το δάνειό μου. Όταν ήμουν 24 ετών τότε, δεν ήξερα την επίδραση της χρηματοδότησης του 100% του δανείου μου. Η σκέψη μου αφορούσε το «Πρέπει να αγοράσω ένα σπίτι τώρα και έχω βαρεθεί να ζω σε ένα διαμέρισμα» σε κατάσταση ψυχής. Υπήρχαν αρνητικές επιπτώσεις, όπως η πληρωμή για PMI, η προκαταβολή φόρου ακινήτων και η θητεία των 30 ετών.
Ευτυχώς, με τη βοήθεια των γονιών μου. Αναχρηματοδότησα το σπίτι μου αργότερα τον επόμενο χρόνο. Έβαλα 20% κάτω, επομένως δεν πληρώνω πλέον το PMI. Αντί για τριετή θητεία, πήγα με 15 χρόνια να πληρώσω τους φόρους στο τέλος του έτους. Η μηνιαία πληρωμή μειώθηκε στα 983 $ το μήνα (*χωρίς φόρους ιδιοκτησίας) από 1485 $ νωρίτερα (*με φόρους περιουσίας). Το ποσοστό μειώθηκε στο 5,125%. Εάν προσθέσετε τον τρέχοντα φόρο ιδιοκτησίας, θα ήταν η ίδια μηνιαία πληρωμή.
Ακόμα και με τους καλύτερους όρους, ζούσα μισθό με μισθό λόγω του βάρους της ιδιοκτησίας σπιτιού. Δεν ξέρω αν θα άλλαζα γνώμη για την αγορά ενός σπιτιού ξανασκεφτόμενος. Έχοντας ένα σπίτι με εξασφαλισμένη δουλειά, αισθάνομαι εφησυχασμός. Ifσως αν δεν ήταν αυτό το σπίτι, ίσως να είχα πάει στη Νομική σχολή.
Ωστόσο, υπάρχουν τα άυλα οφέλη από την ιδιοκτησία ενός σπιτιού μια τέτοια αίσθηση ιδιοκτησίας, τη φροντίδα του σπιτιού και τον ευρύχωρο χώρο που παρείχε. Ένα πράγμα που γνωρίζω με σιγουριά, θα ήταν πολύ καλύτερο με δύο εισοδήματα instead
