Ασφάλιση ζωής: Το χρειάζεστε; Αξίζει?

Αν και δεν είναι ένα ευχάριστο θέμα για συζήτηση, ο θάνατος είναι αναπόφευκτος. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την ασφάλιση ζωής: για να βεβαιωθείτε ότι σε περίπτωση που συμβεί κάτι δυσάρεστο σε εσάς, η οικογένειά σας υποστηρίζεται οικονομικά και είναι ασφαλής.

Η ασφάλιση ζωής δεν είναι απολύτως απαραίτητη για όλους. Σε ορισμένες περιπτώσεις θα πρέπει να λάβετε ασφάλεια ζωής. Εάν έχετε παιδιά, έναν σύντροφο ή οποιοδήποτε μέλος της οικογένειας που εξαρτάται από το εισόδημά σας για την κάλυψη των δαπανών διαβίωσης, τότε θα θέλετε να εξετάσετε τη λήψη ασφάλισης ζωής. Διαβάστε περισσότερα για να δείτε αν θα χρειαστεί να λάβετε ασφάλιση ζωής.

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ζωής

Η ασφάλιση ζωής παρέχει οικονομική προστασία για τις οικογένειες είτε σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου είτε σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Εάν έχετε κάποιον που βασίζεται στο εισόδημά σας, η ασφάλιση ζωής σας επιτρέπει να εξακολουθείτε να τα παρέχετε μετά το θάνατό σας.

Για να έχετε αυτήν την ασφάλιση, πληρώνετε μηνιαίο ασφάλιστρο. Εάν πεθάνετε ενώ το συμβόλαιο είναι ακόμα ενεργό, η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλει το επίδομα θανάτου στον κληρονόμο σας.

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι ασφάλισης ζωής. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι μονομερές συμβόλαιο, οπότε εφόσον πληρώνετε τα μηνιαία ασφάλιστρα, η ασφαλιστική εταιρεία δεσμεύεται να τηρήσει τη σύμβαση. Ωστόσο, εάν σταματήσετε να πληρώνετε αυτό το ασφάλιστρο, τότε η πολιτική θα λήξει χωρίς πληρωμή παροχών θανάτου.

Όροι ασφάλισης ζωής

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διαρκεί για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, όπως 5, 10 ή 20 έτη. Αυτό το είδος ασφάλισης αγοράζεται συνήθως για να καλύψει κάποιον μέχρι να εξοφληθεί η υποθήκη του, να συνταξιοδοτηθεί ή να μεγαλώσουν τα παιδιά του.

Ασφάλιση ολόκληρης της ζωής

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής πληρώνεται ανεξάρτητα από το πότε πεθαίνετε, αρκεί να παραμείνετε στην κορυφή των πληρωμών σας. Επειδή οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής δεν έχουν καθορισμένες ημερομηνίες λήξης, καταλήγουν να είναι πολύ ακριβότερες από τις αντίστοιχες προθεσμίες ζωής τους.

---

Τι δεν καλύπτει η ασφάλιση ζωής;

Η ασφάλιση ζωής καλύπτει συνήθως μόνο τον θάνατο. Δυστυχώς, δεν θα καλυφθείτε εάν δεν μπορείτε να φροντίσετε την οικογένειά σας λόγω αναπηρίας ή ασθένειας. Δεν είναι πάντα τυπικό, αλλά ορισμένες πολιτικές μπορεί να προσφέρουν ένα τελικό όφελος, πληρώνοντας για τη διάγνωση μιας τελικής ασθένειας.

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής συνοδεύονται από εξαιρέσεις και πράγματα που δεν θα καλύψουν. Για παράδειγμα, μπορεί να μην καλύπτεστε εάν ο θάνατός σας περιλαμβάνει παράνομη χρήση ναρκωτικών. Or σε περίπτωση που συνάψετε συμβόλαιο με προκαθορισμένο πρόβλημα υγείας, η ασφάλειά σας μπορεί να αποκλείσει οποιαδήποτε αιτία θανάτου που σχετίζεται με αυτήν την ασθένεια. Έχετε την επιλογή να αγοράσετε επιπλέον ασφαλιστικά προϊόντα που θα καλύπτουν κρίσιμες ή μακροχρόνιες ασθένειες και ολική ή μόνιμη αναπηρία.

---

Πόσο είναι η ασφάλιση ζωής;

Τα ασφάλιστρά σας θα εξαρτηθούν από πολλά πράγματα, όπως:

Όσο πιο νέοι είστε, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να πεθάνετε από ιατρική κατάσταση. Ως αποτέλεσμα, η ασφάλισή σας θα είναι φθηνότερη. Σας συνιστούμε να παρακάμψετε την ιατρική εξέταση. Σε περίπτωση που επιλέξετε να κάνετε ιατρική εξέταση, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε υψηλότερα ποσοστά.

---

Χρειάζεστε Ασφάλιση Ζωής;

Υπάρχουν πολλά διαφορετικά σενάρια όπου θα συνιστούσα την αγορά ασφάλισης ζωής. Βασικά, εάν έχετε κάποιον που βασίζεται στο εισόδημά σας για την οικονομική του ευημερία, τότε θα πρέπει να λάβετε ασφάλεια ζωής.

Παραδείγματα εξαρτώμενων ατόμων περιλαμβάνουν παιδιά, σύζυγο, γηράσκοντες γονείς ή ακόμη και τον συνυπογραφέα ενός δανείου που πήρατε. Τα κοινά σενάρια στα οποία μπορεί να αισθάνεστε πιο σίγουροι με την ασφάλιση ζωής περιλαμβάνουν:

Έχετε Νεαρά Παιδιά

Εσείς τα παιδιά εξαρτάστε από εσάς για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης για μεγάλο χρονικό διάστημα. Συνήθως, θα θέλετε να λάβετε ασφάλιση ζωής για να βεβαιωθείτε ότι τα παιδιά σας καλύπτονται μόλις φύγετε.

Είστε σε εγχώρια εταιρική σχέση

Εάν είστε σε εγχώρια εταιρική σχέση, πιθανότατα θα θέλετε να λάβετε ασφάλιση ζωής. Σε αυτή την περίπτωση, πιθανότατα θα έχετε υποθήκη που απαιτεί και τους μισθούς σας για πληρωμή ή ίσως ο ένας συνεργάτης να κερδίσει πολύ περισσότερα από τον άλλο. Σε κάθε περίπτωση, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διασφαλίζει ότι είστε καλυμμένοι.

Έχετε Ιδιωτικό Φοιτητικό Δάνειο

Παρά το γεγονός ότι τα φοιτητικά δάνεια συγχωρούνται όταν ο δανειολήπτης πεθαίνει, τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια δεν προσφέρουν την ίδια προστασία. Αυτό το χρέος θα μεταφερθεί σε όποιον συνυπέγραψε το δάνειο, το οποίο είναι συνήθως οι γονείς. Για να προστατέψετε την οικογένειά σας από τα βάρη των φοιτητικών σας δανείων, θα θελήσετε να συνάψετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης

Σε περίπτωση που είστε ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης, μπορείτε να σκεφτείτε να συνάψετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα περιλαμβάνει τους επιχειρηματικούς σας συνεργάτες ως δικαιούχους, μαζί με την οικογένειά σας. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε περιπτώσεις όπου η επιχείρηση μπορεί να πάψει να υπάρχει χωρίς εσάς. Μπορείτε επίσης να ορίσετε μια συμφωνία αγοράς-πώλησης, παρέχοντας χρήματα στους επιχειρηματικούς σας συνεργάτες για να αγοράσουν τις υπόλοιπες μετοχές σας από την οικογένειά σας.

Είσαι Σούπερ Πλούσιος

Εάν αφήνετε αρκετά χρήματα για να επιβάλλετε φόρους ακίνητης περιουσίας, θα θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αξίας μετρητών για να πληρώσετε το φορολογικό λογαριασμό. Επιπλέον, μπορείτε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τον προγραμματισμό ακινήτων σε αντίθεση με τη σύναψη ασφάλισης ζωής.

---

Ποιος δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής;

Επειδή παίζετε σημαντικό ρόλο στη ζωή της οικογένειάς σας, δεν σημαίνει ότι χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Ακολουθούν μερικά σενάρια όπου πιθανότατα δεν θα χρειαστείτε ασφάλεια ζωής:

Μένουμε στο σπίτι γονείς

Δεδομένου ότι η ασφάλιση ζωής παίρνει τη θέση της κερδοφόρας δύναμής σας, οι γονείς που μένουν στο σπίτι δεν απαιτούν το ίδιο είδος ασφάλισης ζωής με τους εργαζόμενους γονείς. Αντ 'αυτού, μπορείτε να εξετάσετε τη λήψη μιας μικρής πολιτικής για την κάλυψη του παιδικού σταθμού και άλλων εξόδων που ενδέχεται να προκύψουν εάν ο γονέας που μένει στο σπίτι δεν είναι πλέον εκεί. Αυτό το είδος ασφάλισης είναι μικρότερο και μικρότερο σε μήκος από ένα τυπικό συμβόλαιο.

Συνταξιούχοι

Μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, οι πιθανότητες είναι ότι η ασφάλιση ζωής δεν θα είναι απαραίτητη. Σε αυτό το χρονικό σημείο, ελπίζετε ότι έχετε εξοφλήσει τα χρέη σας, τα παιδιά σας είναι ανεξάρτητα και δεν υπάρχει κίνδυνος κάποιος άλλος να ασχοληθεί με τα οικονομικά σας βάρη μόλις φύγετε. Εάν θέλετε να αφήσετε μια κληρονομιά, πιθανότατα θα αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα με επενδύσεις και όχι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Παιδιά

Παρόλο που ορισμένοι πράκτορες προσπαθούν να πουλήσουν ασφάλεια ζωής σε παιδιά, δεν το συνιστούμε. Τα παιδιά κανονικά δεν κερδίζουν και δεν στηρίζουν την οικογένεια, επομένως στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής.

---

Πότε πρέπει να πάρετε ασφάλιση ζωής;

Αυτό εξαρτάται από το τι συμβαίνει στη ζωή σας. Είναι σημαντικό να έχετε υπόψη σας αυτά τα πράγματα:

• Η αγορά ασφάλισης ζωής γίνεται ακριβότερη καθώς μεγαλώνετε: Κάθε χρόνο που περιμένετε, περιμένετε τα ασφάλιστρά σας να ανεβαίνουν από 8% έως 10%. Ωστόσο, μόλις εφαρμοστεί η πολιτική σας, το ποσοστό σας δεν θα υποχωρήσει.
• Η πολύωρη κατοχή ασφάλισης ζωής είναι δαπανηρή: Η αγορά ασφάλισης ζωής στα 25 είναι φθηνότερη από την απόκτηση στα 45, αλλά αυτή η μεγάλη περίοδος κάλυψης μπορεί να είναι περιττή. Εάν αγοράσετε αργότερα, θα μπορούσε να εξισορροπήσει το κόστος που θα είχατε αναλάβει την προηγούμενη χρονική περίοδο. Για να το θέσουμε σε προοπτική, η πληρωμή 30 $ το μήνα για 20 χρόνια είναι το ίδιο με την πληρωμή 60 $ το μήνα για 10 χρόνια.

Σας προτείνουμε να αγοράσετε ασφάλεια ζωής όταν κάποιος αρχίσει να εξαρτάται από το εισόδημά σας και ορίστε τον όρο για όσο διάστημα πιστεύετε ότι θα πρέπει να βασίζεται σε εσάς. Ακολουθώντας αυτά τα κριτήρια, δεν θα ξοδέψετε πριν χρειαστεί, αλλά θα κλειδώσετε και τη φθηνότερη δυνατή τιμή.

---

Συμπέρασμα

Στο τέλος, ο θάνατός σας θα βοηθήσει στη διαχείριση των οικονομικών κινδύνων για την οικογένεια και τα αγαπημένα σας πρόσωπα, εάν εξαρτώνται από το εισόδημά σας. Είναι σημαντικό να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να κατανοήσετε πλήρως ασφάλεια ζωής και τι καλύπτεται πριν μπεις σε αυτό. Μια καλή επιλογή για να δείτε είναι Haven Life.

Εάν ενδιαφέρεστε να εξοικονομήσετε χρήματα, έχουμε συντάξει μια λίστα με άλλους τρόπους Εξοικονομήσετε χρήματα που μπορείτε να ελέγξετε. Επίσης, εάν θέλετε να δείτε όλες τις τελευταίες τραπεζικές προσφορές σε εθνικό επίπεδο, φροντίστε να δείτε την πλήρη λίστα με Τραπεζικά Μπόνους και βρείτε ένα στην περιοχή σας!