Probσως ένα από τα πιο ακριβά πράγματα που θα αγοράσετε ποτέ στη ζωή σας είναι το σπίτι σας. Ωστόσο, η επιλογή της σωστής υποθήκης για αγορά είναι μια πολύ σημαντική εργασία. Μια μικρή διαφορά στα επιτόκια ή σε άλλους όρους μπορεί να κάνει τη διαφορά είτε αποθηκευμένη είτε δαπανημένη.
Με τόσες πολλές επιλογές δανειστών διαθέσιμες στους καταναλωτές, ίσως να μην ξέρετε από πού να ξεκινήσετε. Υπάρχουν παραδοσιακοί δανειστές και διαδικτυακοί, τοπικοί δανειστές και πανελλαδικοί, και δανειστές που ειδικεύονται σε συγκεκριμένα είδη δανείων. Ένας έξυπνος τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να ανατρέξετε στη λίστα με τους κορυφαίους δανειστές, να βρείτε μερικούς που ταιριάζουν στις ανάγκες σας και να λάβετε προσφορές από αυτούς. Συνεχίστε να διαβάζετε για όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τους καλύτερους στεγαστικούς δανειστές της χρονιάς.
Πίνακας περιεχομένων
- 1 Γιατί να ψωνίσετε γύρω;
-
2 Σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη
- 2.1 Τύπος Δανειστή
- 2.2 Επιλογές υποθηκών
- 2.3 Επιτόκια
- 2.4 Εξυπηρέτηση πελατών
- 2.5 Διαθεσιμότητα
- 2.6 Online πλατφόρμα
- 3 Προ-Εφαρμογή To-Do's
- 4 Rocket Mortgage by Quicken Loans: Καλύτερος συνολικός δανειστής
- 5 Καλύτερη υποθήκη: Καλύτερος διαδικτυακός δανειστής
- 6 Δάνειο Chase: Καλύτερος Παραδοσιακός Τραπεζικός Δανειστής
- 7 SoFi: Ο καλύτερος δανειστής για αγοραστές για πρώτη φορά
- 8 Υποθήκη SunTrust: Ο καλύτερος δανειστής για χαμηλές προκαταβολές
- 9 Lenda: Καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών
- 10 LoanDepot: Καλύτερος δανειστής για αναχρηματοδότηση
- 11 Νέα αμερικανική χρηματοδότηση: Καλύτερος δανειστής για όχι και τόσο μεγάλη πίστωση
- 12 PennyMac: Καλύτερος δανειστής για δάνεια FHA
- 13 Βετεράνοι United Home δάνεια: Καλύτερος δανειστής για δάνεια VA
- 14 Συμπέρασμα
Γιατί να ψωνίσετε γύρω;
Το πιο σημαντικό πράγμα για να πάρετε μια υποθήκη είναι να ψωνίσετε για να βεβαιωθείτε ότι θα βρείτε αυτό που ταιριάζει σε όλες τις ανάγκες σας. Οι δανειστές έχουν ορισμένα πρότυπα, αλλά ο καθένας έχει ευελιξία όσον αφορά την εφαρμογή αυτών των προτύπων. Μόλις αρχίσετε να λαμβάνετε προσφορές, ίσως αρχίσετε να παρατηρείτε όλες τις παραλλαγές ως προς τις τιμές και τους όρους. Υπάρχουν πολλές επιλογές δανείου στην αγορά που θα μπορούσαν να ταιριάζουν καλύτερα στα οικονομικά σας.
Για παράδειγμα, εάν δεν έχετε πολλά εφεδρικά μετρητά για το κλείσιμο του κόστους, ένα δάνειο με υψηλότερο επιτόκιο ταιριάζει καλύτερα σε εσάς. Ωστόσο, εάν θέλετε να μειώνετε τις πληρωμές κάθε μήνα, μπορείτε να επιλέξετε να πληρώσετε επιπλέον εκ των προτέρων, ώστε να πληροίτε τα κριτήρια για χαμηλότερο επιτόκιο.
Φροντίστε να συγκρίνετε και να αντιπαραβάλλετε για να καθορίσετε ποιος δανειστής μπορεί να σας προσφέρει την καλύτερη προσφορά για το οικονομικό προφίλ σας, ενώ δεσμεύεται επίσης για ένα υψηλό επίπεδο ικανοποίησης πελατών.
Σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη
Όταν συγκρίνετε έναν δανειστή με έναν άλλο, θα πρέπει να έχετε κατά νου τα ακόλουθα πράγματα.
Τύπος Δανειστή
Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι δανειστών που θα δείτε στην αγορά: οι άμεσοι δανειστές, οι μεσίτες στεγαστικών δανείων και οι εταιρείες που ταιριάζουν με δάνεια. Οι άμεσοι δανειστές θα επεξεργαστούν την αίτησή σας και θα εκδώσουν το δάνειο απευθείας σε εσάς. Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων θα βρουν δανειακά προϊόντα που ταιριάζουν στις προτιμήσεις σας. Οι εταιρείες που ταιριάζουν με δάνεια απλώς διαβιβάζουν τις πληροφορίες σας σε ένα σωρό δανειστές που θα συνδεθούν μαζί σας για να συζητήσουν σχέδια.
Οι άμεσοι δανειστές υπογράφουν και χρηματοδοτούν το δικό τους δάνειο, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να σας προσφέρουν μια πλήρη σειρά υπηρεσιών. Η επιλογή να πάτε με έναν άμεσο δανειστή σημαίνει ότι ασχολείστε με μία μόνο εταιρεία για όλες τις στεγαστικές σας ανάγκες: να πληρώσετε για το σπίτι σας, να δημιουργήσετε το συμβόλαιό σας και να σας βοηθήσουμε σε κάθε βήμα. Επειδή όλα έχουν ληφθεί υπόψη στο σπίτι, η επίσκεψη σε άμεσο δανειστή συνήθως οδηγεί σε ταχύτερη διαδικασία υποθήκης.
Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων τείνουν να είναι σε πιο τοπικό επίπεδο και όχι σε εθνικό επίπεδο. Μπορείτε να επιλέξετε ένα αν θέλετε μια πιο εξατομικευμένη εμπειρία ή εάν έχετε μια ειδική περίσταση (δηλαδή: ελεύθερος επαγγελματίας) που χρειάζεται ατομική εξέταση.
Με τις εταιρείες που αντιστοιχούν σε δάνεια, έχετε μηδενικό έλεγχο για το ποιος λαμβάνει τις πληροφορίες σας ή ποιος θα επικοινωνήσει μαζί σας. Αυτή είναι μια καλή διαδρομή εάν δεν έχετε χρόνο να κάνετε τη δική σας έρευνα και εάν θέλετε να λάβετε μεγάλο αριθμό εισαγωγικών. Προειδοποιήστε, αν πάτε με μια εταιρεία που ταιριάζει με δάνεια, θα σας βομβαρδίσουν τηλεφωνήματα και μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από δανειστές που προσπαθούν να σας γοητεύσουν.
Επιλογές υποθηκών
Σε αυτές τις εταιρείες, υπάρχουν πολλοί τύποι δανείων από τους οποίους μπορείτε να επιλέξετε που έχουν τα δικά τους επιτόκια, τέλη, όρους και ευελιξία. Οποιοδήποτε από αυτά θα επηρεάσει το κόστος του δανείου σας. Το επιτόκιο σας μπορεί να είναι σταθερό, κυμαινόμενο ή συνδυασμός και των δύο. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε από διαφορετικές δομές αποπληρωμής.
| Προϊόν υποθήκης | Βασικά οφέλη | Καλή επιλογή αν… |
| Δάνεια σταθερού επιτοκίου | - Κλειδωμένο επιτόκιο - Η μηνιαία πληρωμή παραμένει η ίδια |
- Θέλετε ασφάλεια & προβλεψιμότητα - Σχεδιάστε να μείνετε στο σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα |
| Στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) | - Αρχικές χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές - Το επιτόκιο μπορεί να αλλάζει περιοδικά (επωφεληθείτε από την πτώση των επιτοκίων) |
- Θέλετε ευελιξία - Σχεδιάστε μετακόμιση μέσα στα επόμενα χρόνια |
| Δάνεια Jumbo | -Αυξημένα όρια αγοράς για ακίνητα με υψηλότερες τιμές -Επιλογές σταθερού ρυθμού & ARM |
- Αγοράζετε ένα σπίτι που δεν υπερβαίνει τα όρια δανείου ($ 453.100) |
| Χαμηλή προκαταβολή (Δυνατότητα Σπίτι, HomeRun, HomeReady) Υποθήκες | - 3% έως 5% διάλυμα κάτω - Ευέλικτη πηγή προκαταβολής - Ακυρώσιμο PMI μόλις τα ίδια κεφάλαιά σας φτάσουν σε ένα συγκεκριμένο ποσοστό ή δεν απαιτείται PMI |
- Είναι δανειολήπτης χαμηλού έως μέτριου εισοδήματος -Είναι δανειολήπτης σε κοινότητες υψηλού κόστους ή υποεξυπηρετούμενες κοινότητες |
| Δάνεια από την Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης (FHA) | - Ασφαλισμένο από το FHA - Ελάχιστη προκαταβολή 3,5% - 500+ πιστωτικό αποτέλεσμα |
- Χρειάζεστε ευέλικτες απαιτήσεις προσόντων - Έχετε περιορισμένα κεφάλαια για προκαταβολή |
| Δάνεια του Τμήματος Βετεράνων (VA) | - Υποστηρίζεται από την κυβέρνηση - 0% προκαταβολή - Δεν απαιτείται PMI - Ευέλικτες απαιτήσεις προσόντων |
- Είναι ενεργό στρατιωτικό μέλος ή βετεράνος -Είναι επιζών σύζυγος στρατιωτικού που πέθανε ως αποτέλεσμα στρατιωτικής αναπηρίας -Είστε για πρώτη φορά αγοραστής σπιτιού ή ψάχνετε για αναχρηματοδότηση |
| Δάνεια του Τμήματος Γεωργίας (USDA) | - 0% προκαταβολή - Χαμηλά επιτόκια |
- lookingάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι σε μια αγροτική περιοχή - Έχετε ένα σταθερό, μέτριο εισόδημα - Δεν είναι σε θέση να λάβουν ένα συμβατικό δάνειο |
| Δάνεια γιατρού | - Χαμηλή προκαταβολή - Δεν απαιτείται PMI - Υψηλότερα υπόλοιπα δανείων |
- Είναι γιατρός, οδοντίατρος ή άλλος κατάλληλος ιατρικός επαγγελματίας |
| Δάνεια Γέφυρας | - Αγοράστε άλλο σπίτι πριν πουλήσετε το υπάρχον σπίτι σας | - Δεν έχετε πουλήσει το υπάρχον σπίτι σας πριν κλείσετε |
| Δάνεια βελτίωσης κατοικίας | - Ευέλικτη χρήση - Χαμηλές, σταθερές τιμές |
- Προσπαθείτε να αυξήσετε την αξία του ακινήτου σας - Θέλετε να κάνετε βελτιώσεις χωρίς να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαια του σπιτιού σας |
| Υποθήκες μόνο για τόκους | - Πληρώνετε μόνο τους τόκους του δανείου κάθε μήνα για καθορισμένη διάρκεια - Μετά τη λήξη, το ποσοστό είναι μεταβλητό |
- Να ξέρετε ότι θα πουλήσετε το σπίτι μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα - Θέλετε η αρχική πληρωμή να είναι χαμηλότερη |
| Αντίστροφη Υποθήκη | - Τα ίδια κεφάλαια καταβάλλονται στον ιδιοκτήτη του σπιτιού κάθε μήνα - Κατάργηση υφιστάμενης υποθήκης - Το υπόλοιπο του δανείου δεν χρειάζεται να εξοφληθεί μέχρι ο δανειολήπτης να πεθάνει, να πουλήσει το σπίτι ή να εγκαταλείψει οριστικά |
- Είναι τουλάχιστον 62 ετών - Μην σχεδιάζετε να μετακινηθείτε - Θέλετε να έχετε πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια του σπιτιού σας για να συμπληρώσετε το εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση |
| Αναχρηματοδότηση HARP | - Μειώστε το επιτόκιο σας - Χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές - Δεν απαιτείται αξιολόγηση |
- Έχετε λίγα ή καθόλου ίδια κεφάλαια για αναχρηματοδότηση σε πιο προσιτές υποθήκες - Αναλογίες LTV ίσες ή μεγαλύτερες από 80% |
| Δάνεια ιδίων κεφαλαίων | - Ένα σταθερό ποσό, εξασφαλισμένο με τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας - Μεγάλη γκάμα χρήσεων |
- Χρειάζονται κεφάλαια για την κάλυψη μεγαλύτερων εξόδων |
Επιτόκια
Εάν είστε για πρώτη φορά αγοραστής σπιτιού, η απόφαση για υποθήκη σας πιθανότατα εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το επιτόκιο. Είναι λογικό όταν σκέφτεστε πώς η μισή ποσοστιαία μονάδα έχει τόσο μεγάλο αντίκτυπο στη μηνιαία πληρωμή σας και στο ποσό που οφείλετε κατά τη διάρκεια του δανείου σας. Πάρτε για παράδειγμα, μια υποθήκη 250.000 δολαρίων για 30 χρόνια:
| Επιτόκιο | 4.5% | 5% |
| Μηνιαία πληρωμή | $1,267 | $1,342 |
| Συνολικό ενδιαφέρον | $206,120 | $233,120 |
| Συνολική πληρωμή | $456,120 | $483,120 |
Σύμφωνα με Φρέντι Μακ, στις αρχές Οκτωβρίου 2018, ο μέσος όρος εθνικού επιτοκίου στεγαστικών δανείων ήταν 4,71% για υποθήκη 30ετούς σταθερού επιτοκίου με 0,4 μονάδες. Οι πόντοι είναι τέλη που πληρώνετε εκ των προτέρων στον δανειστή, ώστε να μπορείτε να μειώσετε τα μακροπρόθεσμα επιτόκια σας. Ένα σημείο είναι συνήθως το ένα τοις εκατό της αξίας της υποθήκης.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα στοιχεία του Freddie Mac ως τον τυπικό μέσο όρο, οπότε όταν τα συγκρίνετε με τις προσφορές των δανειστών, θα δείτε ποια έχουν σχετικά καλά επιτόκια, τέλη και έξοδα κλεισίματος.
Εξυπηρέτηση πελατών
Μερικές φορές, οι δανειστές θα σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία υποθήκης βήμα προς βήμα. Ωστόσο, ορισμένοι μπορεί να μην επιστρέψουν καν τις κλήσεις σας. Για να είστε ικανοποιημένοι πελάτες, θα χρειαστείτε συνέπεια και προσοχή στη λεπτομέρεια. Ο δανειστής πρέπει να είναι πλήρως παρών από την αρχική συνέντευξη έως κάθε συνέχεια. Φυσικά, θέλετε η υποθήκη σας να αντιμετωπίζεται με λεπτή φροντίδα και τον απόλυτο σεβασμό.
Όταν παίρνετε συνέντευξη από αυτούς τους υπαλλήλους δανείων, προσπαθήστε να πάρετε μια αίσθηση της στάσης τους απέναντι στον δανεισμό και δείτε ότι είναι ικανοποιητική για εσάς.
Διαθεσιμότητα
Οι δανειστές δεν χρειάζεται να έχουν μεγάλη διαθεσιμότητα για να προσφέρουν καλές τιμές και εξυπηρέτηση πελατών, αλλά είναι τέτοια μια ενόχληση όταν διαπιστώνετε ότι η εταιρεία στεγαστικών δανείων για την οποία είστε τόσο ενθουσιασμένοι δεν σας εξυπηρετεί κατάσταση.
Ωστόσο, εάν ο δανειστής λειτουργεί στην περιοχή σας και έχει πολύ καλές κριτικές, τότε οπωσδήποτε, προχωρήστε. Ειδικά αν σας αρέσει η προσωπική βοήθεια. Οι τοπικοί υπάλληλοι δανείων τείνουν να επεξεργάζονται λιγότερα δάνεια, οπότε έχουν χρόνο για εξατομικευμένες υπηρεσίες. Είναι επίσης πολύ εξοικειωμένοι με την αγορά κατοικίας στην περιοχή σας.
Online πλατφόρμα
Σήμερα, οι δανειολήπτες κατευθύνονται στο Διαδίκτυο για να ολοκληρώσουν ολόκληρη τη διαδικασία υποθήκης. Έτσι, είναι σημαντικό για τους δανειστές να κάνουν την διαδικτυακή παρουσία τους επαγγελματική, φιλική προς το χρήστη, ενημερωτική και βελτιωμένη.
Η τέλεια διαδικτυακή πλατφόρμα στεγαστικών δανείων περιλαμβάνει επιτόκια δανείων που είναι εύκολο να εντοπιστούν, ένα κέντρο πόρων με υπολογιστές υποθηκών, α αποτελεσματική εφαρμογή προεγκρίσεων, ζωντανή συνομιλία άμεσα διαθέσιμη για απάντηση σε ερωτήσεις και επιλογή εφαρμογής για τηλέφωνο.
Προ-Εφαρμογή To-Do's
Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία υποβολής αίτησης για υποθήκη, υπάρχουν λίγα πράγματα που πρέπει να κάνετε και να ξεκινήσετε.
Προκαταβολή
Για να υποβάλετε αίτηση για τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια, θα πρέπει να καλύψετε την προκαταβολή και το κόστος κλεισίματος. Για να έχετε τη μεγαλύτερη δυνατή προκαταβολή στο οπλοστάσιό σας, προτείνω να αρχίσετε να εξοικονομείτε τουλάχιστον έξι μήνες πριν υποβάλετε αίτηση.
Πιστωτική Έκθεση
Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας και εργαστείτε για την έγκαιρη πληρωμή για να λάβετε τη βαθμολογία σας όσο το δυνατόν υψηλότερα. Ρυθμίστε τυχόν εκκρεμείς λογαριασμούς, αμφισβητήστε τυχόν λάθη και με κάθε τρόπο, μην αναλάβετε καμία επιπλέον πίστωση!
Προ έγκριση
Αφού λάβετε την προκαταβολή σας και την καλύτερη δυνατή πιστωτική αναφορά, μπορείτε τώρα να υποβάλετε αίτηση για προεγκριση, η οποία δείχνει στους πωλητές ότι μπορούν να σας πάρουν στα σοβαρά και ότι τα οικονομικά σας βρίσκονται υπό έλεγχο.
Ψαξιμο για ΣΠΙΤΙ
Πάρτε έναν ειδικευμένο κτηματομεσίτη για να σας βοηθήσει στη διαδικασία αγοράς σπιτιού. Θα μπορούσε να γίνει ο καλύτερος υποστηρικτής σας.
Rocket Mortgage by Quicken Loans: Καλύτερος συνολικός δανειστής
Πλεονεκτήματα. Διαθέτουν μεγάλη ποικιλία στεγαστικών προϊόντων, χαμηλά επιτόκια, εξαιρετική υποστήριξη πελατών, μεγάλη διαθεσιμότητα και απλοποιημένη διαδικτυακή διαδικασία για γρήγορη έγκριση. Τόσο γρήγορα, μπορείτε να προ -εγκριθείτε σε μόλις 30 λεπτά.
Μειονεκτήματα. Αν και, είναι μια πανελλαδική, διαδικτυακή εταιρεία στεγαστικών δανείων, τα Quicken Loans δεν μπορούν να σας δώσουν την τοπική πινελιά που θα είχατε από τη συνεργασία με μια τράπεζα γειτονιάς. Εάν οι αλληλεπιδράσεις πρόσωπο με πρόσωπο και η τοπική διορατικότητα είναι πιο σημαντικές για εσάς από μια γρήγορη και εύκολη εμπειρία, τότε θα θέλετε να πάτε με μια πιο περιφερειακή επιλογή.
Καλύτερη υποθήκη: Καλύτερος διαδικτυακός δανειστής
Πλεονεκτήματα. Κατασκευασμένο για κάποιον που έχει τεχνογνωσία και προτιμά μια διαδικτυακή εμπειρία, το Better Mortgage προσφέρει μια εξαιρετικά φιλική προς τον χρήστη και απρόσκοπτη διαδικασία εφαρμογής. Έχει σχετικά συγκρίσιμα ποσοστά, εξαιρετική υποστήριξη πελατών και γρήγορη έγκριση. Η εταιρεία επίσης δεν χρεώνει τέλη προέλευσης.
Μειονεκτήματα. Η Better Mortgage δεν προσφέρει κρατικά δάνεια και εξυπηρετεί μόνο 14 πολιτείες συν την Περιφέρεια της Κολούμπια με μηδενικά υποκαταστήματα από τούβλα και κονίαμα.
Δάνειο Chase: Καλύτερος Παραδοσιακός Τραπεζικός Δανειστής
Πλεονεκτήματα. Το Chase προσφέρει το καλύτερο μείγμα ποικιλίας στεγαστικών προϊόντων, χαμηλότερα τέλη και υψηλότερη ικανοποίηση πελατών. Οι τράπεζες είναι μια εξαιρετική επιλογή εάν θέλετε την παραδοσιακή εμπειρία στεγαστικών δανείων της προσωπικής αλληλεπίδρασης με έναν υπάλληλο ανθρώπινων δανείων. Το Chase διαθέτει πάνω από 5.300 υποκαταστήματα με εφαρμογές υψηλής τεχνολογίας στο διαδίκτυο και εφαρμογές για κινητά για τη διαχείριση της υποθήκης σας, καθώς και οποιαδήποτε άλλη τραπεζική υπηρεσία στην οποία μπορείτε να λάβετε μέρος. Εάν είστε πιστός πελάτης του Chase, μπορείτε να επωφεληθείτε από εκπτώσεις στα επιτόκια και τα τέλη υποθηκών.
Μειονεκτήματα. Chase τούβλο-και-κονίαμα κλαδιά τείνουν να είναι μέσα ή κοντά σε μεγάλες πόλεις. Εάν δεν υπάρχει κάποιος κοντά σας, τότε η γοητεία της προσωπικής αλληλεπίδρασης δεν ισχύει. Όπως είναι ο κανόνας για τις μεγάλες τράπεζες, το Chase έρχεται με υψηλότερα τέλη κλεισίματος από τους μη τραπεζικούς δανειστές.
SoFi: Ο καλύτερος δανειστής για αγοραστές για πρώτη φορά
Πλεονεκτήματα. Το SoFi διαθέτει εξαιρετική υποστήριξη πελατών, δέχεται χαμηλές προκαταβολές και χρησιμοποιεί εναλλακτικές μεθόδους εκτίμησης της πίστωσης, οπότε είναι μια εξαιρετική επιλογή εάν είστε για πρώτη φορά αγοραστής σπιτιού. Ενώ άλλοι δανειστές εξετάζουν το οικονομικό σας παρελθόν για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα, το SoFi εξετάζει άλλες λεπτομέρειες, όπως το εκπαιδευτικό υπόβαθρο και το επαγγελματικό ιστορικό, για να προβλέψει τη μελλοντική σας οικονομική συμπεριφορά. Έτσι, όσοι έχουν μικρότερο πιστωτικό ιστορικό και υψηλότερα χρέη (νεότεροι δανειολήπτες που χρωστούν μεγάλα σε φοιτητικά δάνεια) μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις, ειδικά εάν κερδίζετε σταθερό εισόδημα και έχετε σταθερό ιστορικό αποπληρωμής των χρημάτων που χρωστάτε. Τα επιπλέον μπόνους; Το SoFi δεν χρεώνει τέλη καταγωγής ούτε απαιτεί ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Επιπλέον, οι προηγούμενοι πελάτες SoFi λαμβάνουν έκπτωση 0,125%.
Μειονεκτήματα. Εάν είστε περισσότερο παραδοσιακός δανειολήπτης, πιθανότατα δεν θα σας αρέσει η έλλειψη φυσικών κλάδων του SoFi. Ο διαδικτυακός δανειστής δεν είναι επίσης διαθέσιμος σε 21 πολιτείες. Το SoFi προσφέρει επίσης περιορισμένα προϊόντα που δεν περιλαμβάνουν δάνεια με κρατική υποστήριξη, όπως τα στεγαστικά δάνεια FHA και VA.
Υποθήκη SunTrust: Ο καλύτερος δανειστής για χαμηλές προκαταβολές
Πλεονεκτήματα. Η SunTrust Mortgage προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επιλογών χαμηλής προκαταβολής, συμπεριλαμβανομένων των δανείων FHA, VA, USDA, γιατρού, HomeReady και Home Possible. Αυτή η περιφερειακή τράπεζα έρχεται στο #5 στο J.D. Power 2018 US Primary Mortgage Servicer Μελέτη ικανοποίησης, που σημαίνει ότι τα καταφέρνει σημαντικά καλύτερα από τους συνομηλίκους του στη διαχείριση των σχέσεων με δανειολήπτες. Το SunTrust σάς δίνει τη δυνατότητα να υποβάλετε αίτηση online, με το SmartGUIDE να προπληρώνει και να επικυρώνει μεγάλο μέρος της εφαρμογής, αντλώντας πληροφορίες από έγγραφα και τραπεζικές καταστάσεις. Αυτό καθιστά μια εύκολη και ομαλή διαδικασία εφαρμογής.
Μειονεκτήματα. Η SunTrust προέρχεται από δάνεια από όλα τα κράτη εκτός από τη Χαβάη και την Αλάσκα. Έχει 1.500 υποκαταστήματα, αλλά κυρίως συγκεντρώνεται στις Νοτιοανατολικές Ηνωμένες Πολιτείες με έδρα την Ατλάντα, Τζόρτζια.
Lenda: Καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών
Πλεονεκτήματα. Το υψηλό επίπεδο ικανοποίησης των πελατών της Lenda πηγάζει από την πλήρη διαφάνειά της με το κόστος δανείου και την ενημέρωση των δανειοληπτών της σε κάθε βήμα της διαδικασίας υποθήκης. Η αίτηση για υποθήκη είναι γρήγορη και εύκολη, χάρη στην διαδικτυακή πλατφόρμα της, όπου μπορείτε να ανεβάσετε την τεκμηρίωσή σας. Ο άμεσος δανειστής είναι online, επομένως έχει χαμηλά γενικά έξοδα τα οποία η Lenda σας μεταβιβάζει με τα ανταγωνιστικά της ποσοστά και παραιτώντας τα τέλη προέλευσης και μεσίτη. Ο μέσος χρόνος για το κλείσιμο είναι μόλις 13 ημέρες, σημαντικά ταχύτερος από τους περισσότερους συναδέλφους του. Σε οποιοδήποτε σημείο της διαδικασίας, μπορείτε να λάβετε υποστήριξη από έναν ειδικό Σύμβουλο Δανείου Σπιτιού, εάν χρειαστεί.
Μειονεκτήματα. Αυτή η εταιρεία δεν δημοσιεύει τις τιμές και τα τέλη της online. Θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με έναν υπάλληλο δανείου για να λάβετε συγκεκριμένους αριθμούς.
LoanDepot: Καλύτερος δανειστής για αναχρηματοδότηση
Πλεονεκτήματα. Το LoanDepot προσφέρει μια ομαλή και απλή διαδικασία αναχρηματοδότησης, τόσο καλή που η εταιρεία έχει χρηματοδοτήσει περισσότερα από 70 δισεκατομμύρια δολάρια για αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων. Οι δανειακοί υπάλληλοί της δεν ανταμείβονται για να προωθήσουν ένα προϊόν υποθηκών έναντι ενός άλλου, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πιεστείτε να λάβετε ένα δάνειο που δεν ταιριάζει σε αυτό που ψάχνετε. Και το λάκτισμα; Μετά την πρώτη σας αναχρηματοδότηση με το Loan Depot, η εταιρεία θα παραιτηθεί από τα τέλη αναχρηματοδότησης και θα επιστρέψει τα τέλη εκτίμησης για τυχόν μελλοντική αναχρηματοδότηση με τον δανειστή.
Μειονεκτήματα. Παρακολουθήστε τα τέλη προέλευσης, τα οποία μπορεί να κυμαίνονται από 1% έως 5%. Αυτό είναι σίγουρα στην υψηλότερη πλευρά όταν συγκρίνετε με άλλους δανειστές.
Νέα αμερικανική χρηματοδότηση: Καλύτερος δανειστής για όχι και τόσο μεγάλη πίστωση
Πλεονεκτήματα. Η New American Funding δεν χρησιμοποιεί αλγόριθμο για την έγκριση ή απόρριψη εφαρμογών. Αντ 'αυτού, το καθένα εξετάζεται χειροκίνητα, με μη παραδοσιακούς παράγοντες όπως η καλή αποταμίευση και το υψηλό εισόδημα. Αυτός ο δανειστής προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία επιλογών στεγαστικών δανείων με ευέλικτους όρους δανείου και υψηλής ποιότητας εξυπηρέτηση πελατών με δίγλωσσες δυνατότητες. Ακόμα κι αν δεν ζείτε κοντά σε ένα από τα 185 φυσικά υποκαταστήματά του (βρίσκονται κυρίως στις Νοτιοδυτικές Ηνωμένες Πολιτείες), μπορείτε εύκολα να συμπληρώσετε την αίτησή σας διαδικτυακά ή τηλεφωνικά. Η New American Funding θα συντονιστεί με τον τίτλο και τους κτηματομεσίτες για να κλείσει για λογαριασμό σας.
Μειονεκτήματα. Αυτός ο δανειστής χρεώνει σχετικά υψηλά τέλη προέλευσης. Ουσιαστικά θα πληρώνετε ένα φορτίο εκ των προτέρων σε αντάλλαγμα για καλές τιμές μακροπρόθεσμα. Επίσης, η New American Funding δεν έχει άδεια για τη χορήγηση δανείων στη Νέα Υόρκη.
PennyMac: Καλύτερος δανειστής για δάνεια FHA
Πλεονεκτήματα. Εάν θέλετε υποθήκη FHA, το PennyMac θα πρέπει να βρίσκεται στη λίστα των δανειστών σας για να το ελέγξετε. Προσφέρει δάνεια FHA σταθερού και προσαρμόσιμου επιτοκίου με σχετικά χαμηλά επιτόκια σε σύγκριση με άλλους δανειστές στο πρόγραμμα FHA. Το PennyMac διαθέτει πολύ λεπτομερή εργαλεία ιστού, καθιστώντας σας εύκολο να συγκρίνετε τις διαφορετικές επιλογές σας. Επίσης, τα μέλη του Costco λαμβάνουν έκπτωση στα τέλη προέλευσης.
Μειονεκτήματα. Ο διαδικτυακός δανειστής δεν διακρίνεται για την εξαιρετική υποστήριξη πελατών του.
Βετεράνοι United Home δάνεια: Καλύτερος δανειστής για δάνεια VA
Πλεονεκτήματα. Ο μεγαλύτερος πάροχος δανείων VA στις Ηνωμένες Πολιτείες, το Veterans United έχει μοναδικά προσόντα συνεργαστείτε με στρατιωτικές οικογένειες και βετεράνους για να τους βοηθήσετε να ζήσουν την καλύτερη εμπειρία αγοράς σπιτιού δυνατόν. Αυτός ο δανειστής είναι εντελώς διαφανής με τα επιτόκια του. μπορείτε να τα βρείτε ξεκάθαρα στον ιστότοπο του Veterans United. Σύμφωνα με έρευνες, οι Veterans United βαθμολογούνται εξαιρετικά καλά στην ικανοποίηση των πελατών.
Μειονεκτήματα. Οι Veterans United έχουν περιορισμένο αριθμό γραφείων μόνο στις μισές πολιτείες.
Συμπέρασμα
Η απόκτηση του καλύτερου στεγαστικού δανείου για εσάς μπορεί να εξαρτηθεί από μια ποικιλία πραγμάτων, όπως τα επιτόκια, οι επιλογές υποθηκών, η εξυπηρέτηση πελατών, η διαθεσιμότητα, η παρουσία στο διαδίκτυο και πολλά άλλα. Ωστόσο, με τις λεπτομέρειες που έχουμε παραπάνω, θα μπορείτε να επιλέξετε τους καλύτερους στεγαστικούς δανειστές που ταιριάζουν στις ανάγκες και την οικονομική σας κατάσταση. Για περισσότερες δημοσιεύσεις όπως αυτή, ελέγξτε τη λίστα με τα καλύτερες τραπεζικές προσφορές και οδηγούς τραπεζών!
Chase Coupon Promo Codes 100 $, 200 $, 225 $, 300 $, 350 $, 500 $, 725 $, 1000 $, 2000 $ για τον Αύγουστο του 2021
Προσφορές Huntington Bank: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 μπόνους ελέγχου για τον Αύγουστο του 2021
Προωθήσεις τράπεζας HSBC: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2000 μπόνους ελέγχου για τον Αύγουστο 2021
