Diferentes tipos de CD: ¿cuál debería elegir?

¿Qué es un certificado de depósito? Un CD es un producto ofrecido por bancos y cooperativas de crédito que proporciona un lugar fácil y seguro para guardar sus ahorros mientras gana algo de interés mientras lo hace.

Aunque los CD son algo bueno, algunos CD tienen algunas características que pueden funcionar o no para su situación, entonces, ¿qué tipo de CD es el adecuado para usted? Continúe leyendo a continuación para ver qué cuenta es la adecuada para usted.

Tabla de contenido

1 ¿Cómo funcionan los CD?
2 CD estándar
3 CD de alto rendimiento
4 CD gigante
5 CD sin penalización
6 CD de IRA
7 CD Step-Up o Bump-Up
8 CD adicional
9 CD negociado
10 CD en moneda extranjera
11 Línea de fondo

¿Cómo funcionan los CD?

Un CD es como una cuenta de ahorros normal, los CD requieren que deje su dinero intacto por un cantidad de tiempo especificada, mientras tiene una cuenta de ahorros, puede acceder a su dinero en cualquier momento sin multa. Pero la diferencia es que los CD tienden a pagar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares.

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CD estándar

Con el CD estándar, tiene cinco características básicas:

Tasa de interés fija
Plazo fijo
Deposito minimo
Obtenga un seguro de penalización por retiro
Seguro de depósito federal

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen certificados de depósito con diferentes tasas de interés y plazos, que van desde tres meses hasta cinco años. La mayoría de los CD están asegurados por el gobierno federal, por lo que en caso de que un banco o una cooperativa de crédito quiebre, su dinero estará protegido. Además, los CD se parecen a los CD estándar con una o dos diferencias.

Un CD estándar tiene un candado sensible al tiempo que se abre después de un período programado. Entonces, si espera hasta entonces, recibirá el monto original en efectivo depositado. más interés garantizado. Sin embargo, si rompe la cerradura antes de tiempo, el banco le cobra una multa.

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CD de alto rendimiento

CD de alto rendimiento se destaca más por sus mejores tasas de interés. Por lo general, los bancos en línea ofrecen este tipo de CD, lo que genera más del doble de lo que pueden obtener las tasas de CD promedio nacionales. Este CD puede incluir más piedras preciosas que otros, lo que puede ayudarlo a aumentar su riqueza lo más rápido posible.

CD gigante

A CD gigante es un CD que tiene un depósito mínimo que tradicionalmente ronda los $ 100,000, pero puede ser menor, como $ 50,000. En comparación con un CD estándar que tiene un mínimo de apertura mucho más cercano a $ 0 que $ 100,000 y algunos CD bancarios en línea no requieren un mínimo en absoluto. Los CD gigantes tienen tarifas ligeramente más altas que los CD normales, pero las mejores tarifas de CD tienden a ser en CD con un mínimo de $ 5,000 o menos.

CD sin penalización

CD sin penalización, también conocido como “CD líquido”, ¡le permite realizar retiradas anticipadas de forma gratuita! Este CD funciona de manera similar a una cuenta de ahorros con la gran excepción de que su tasa no cambiará con el tiempo. Sin embargo, hay dos inconvenientes: las tasas de CD sin penalización tienden a ser más bajas que las tasas de CD de alto rendimiento y, por lo general, no se permiten retiros parciales.

CD de IRA

Un CD de IRA es un CD dentro de una cuenta de jubilación individual. Una IRA puede contener más de un CD, así como otras inversiones, como acciones y bonos. Los certificados de depósito suelen constituir la parte "en efectivo" de una cartera de jubilación, que suele ser más pequeña que otras partes.

CD Step-Up o Bump-Up

Con este tipo de CD, permite que su tasa de interés aumente durante el plazo. La única diferencia entre los CD progresivos y los mejorados se reduce a quién elige cuándo ocurre el cambio de tarifa. De modo que el banco puede decidir por un CD escalonado, mientras usted está en el asiento para un CD adicional, también llamado CD de aumento de tasa.

Un CD escalonado generalmente tiene un horario fijo, como anualmente para cada cambio de tarifa, mientras que un CD escalonado tiene más incertidumbre. Si lo desea, puede solicitar un aumento de tarifa para un CD adicional solamente si el banco ofrece actualmente nuevos certificados de depósito a una tasa más alta que la que abrió, por el mismo plazo. De lo contrario, querrá mantener la misma tarifa.

CD adicional

Con un CD adicional, le da la oportunidad de agregar contribuciones a lo largo del tiempo, como una cuenta de ahorros. Los CD normalmente lo restringen a un depósito cuando abre, pero si obtiene un trabajo mejor pagado o gana algo de dinero, introduzca algunos de esos fondos en un CD existente. Y el CD adicional es uno de los tipos de CD más raros que ofrecen algunos bancos, pero es posible que no encuentre las mejores tarifas.

CD negociado

A CD negociado es emitido por su banco o cooperativa de crédito y usted lo compra a través de una firma de inversión, también conocida como corretaje. Al igual que un CD estándar, los CD con intermediación están asegurados por el gobierno federal y tendrán una tasa de interés fija. La diferencia clave tiene que ver con lo que sucede si decide que quiere sus fondos con anticipación.

La única forma de acceder a los fondos en un CD negociado antes de que finalice el plazo es vendiendo el CD en un mercado que generalmente es en línea. plataforma donde la gente compra y vende CD. Tenga en cuenta que si vende, existe el riesgo de que termine con menos valor del que compró. el CD para.

CD en moneda extranjera

Otro tipo de CD poco común, pero más complejo, es un CD en moneda extranjera. Vincula su dinero al valor de las monedas extranjeras. Tenga en cuenta que este CD no tiene un rendimiento garantizado porque los intereses que gana se basan en una moneda o una canasta de monedas determinadas por el banco.

Esto creará cierto riesgo, ya que las monedas fluctúan en función de varios factores, incluidos los cambios en los gobiernos extranjeros y las condiciones económicas internacionales. Además, su dinero pasará por conversiones de tipos de cambio que pueden terminar perdiendo valor una vez que se reviertan a dólares estadounidenses. Entonces, a menos que conozca estos riesgos como inversionista, es posible que el CD en moneda extranjera no sea para usted.

Línea de fondo

Hay muchos tipos diferentes de CD que pueden ser divertidos de explorar, pero recuerde que el propósito de un CD es ganar intereses sobre algunos ahorros. Entonces, una vez que esté listo, busque el CD adecuado para guardar su dinero.

Si necesita alguna sugerencia, puede consultar las reseñas de CD en Discover Bank y CIT Bank o echa un vistazo a sus tarifas aquí! Mientras esté aquí en HMB, puede consultar el mejores tarifas de CD aquí para su cuenta.