Lo más probable es que hayas oído hablar de FDIC, pero no muchos conocen o han oído hablar de la NCUA. Si bien ambos juegan un papel importante en la protección de sus finanzas, son únicos a su manera.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos es una agencia gubernamental independiente que protege los depósitos de los clientes en bancos e instituciones de ahorro en caso de que el banco quiebre. El seguro bancario de la FDIC cubre todas las cuentas de depósito, incluidas las de cheques, ahorros, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario de hasta $ 250,000 por cuenta.
El Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito es similar al FDIC ya que protege cuentas individuales hasta $ 250,000. Una diferencia importante que separa a los dos es que el NCUA el seguro cubre las acciones ordinarias y las cuentas corrientes de acciones que son exclusivas de las cooperativas de ahorro y crédito y no existen en los bancos. Sin embargo, ambos cubren la misma cantidad y cubren diferentes cuentas. Si está interesado, siga leyendo y descubra cuál es más seguro para sus necesidades específicas.
Seguro NCUA vs FDIC
- El FDIC asegura las cuentas que califican hasta el límite por depositante, por institución. Eso significa que si tiene dos cuentas en un banco, ambas con saldos que cumplen con el monto máximo del seguro, solo la mitad de su dinero está protegida.
- Incluso si su cuenta tiene seguro bancario, no significa necesariamente que todas sus cuentas estén protegidas, incluso si la cantidad es inferior a $ 250,000. El FDIC no asegurará otros productos que su banco pueda ofrecer.
- Tanto la FDIC como la NCUA no aseguran el dinero invertido en:
- Cautiverio
- Cepo
- Los fondos de inversión
- Pólizas de seguro de vida
- Anualidades
- Solo las cooperativas de ahorro y crédito federales están cubiertas automáticamente por NCUA seguros y algunas instituciones estatales no están aseguradas por la NCUA. Por lo tanto, no le ofrecen la misma protección en el caso de que su cooperativa de crédito falle.
Similitudes entre NCUA y FDIC
- Ambos cubren hasta la cantidad de $ 250,000 en cuentas elegibles.
- No todas las cooperativas de ahorro y crédito están cubiertas por NCUA y no todos los bancos están cubiertos por la FDIC, por lo tanto, asegúrese de comunicarse con su banco para asegurarse de que sus fondos estén protegidos
- Ninguno de ellos está financiado con dólares de impuestos.
| NCUA: | FDIC: |
|---|---|
| Se aplica a los bancos | Se aplica a las uniones de crédito |
| Asegura $ 250,000 por persona, por institución, por categoría de propiedad | Asegura $ 250,000 por persona, por institución, por categoría de propiedad |
| Cubre cuentas de depósito: cuentas corrientes, de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario y CD | Cubre: cuentas de ahorro, cuentas corrientes (corrientes), certificados de depósito y cuentas del mercado monetario |
Línea de fondo
Arriba hemos enumerado los puntos generales que explican si el FDIC o NCUA el seguro es "más seguro". En conclusión, ambos cubren la misma cantidad y realmente depende de si está realizando operaciones bancarias con una cooperativa de crédito o con un banco. Todo se reduce a cuáles son sus necesidades y qué cuentas desea asegurar.
Como se explicó anteriormente, no todos los bancos o cooperativas de crédito están cubiertos, por lo tanto, se recomienda que se comunique con su institución para asegurarse de que su dinero esté protegido adecuadamente. Además, no olvide leer nuestra lista completa de Uniones de crédito que cualquiera puede unirse ,Uniones de crédito vs. Comparación de bancosy también echa un vistazo a las últimas Bonos bancarios a nivel nacional para todas sus necesidades bancarias!
