Los mejores servicios de monitoreo de crédito para 2021: Experian, TransUnion, Credit Karma y más

Tu puntaje de crédito es muy importante y juega un papel importante a la hora de solicitar tarjeta de crédito, préstamo, y más. Por lo tanto, es fundamental que preste mucha atención a su informe de crédito para poder analizar sus resultados. Esto le permitirá reflexionar sobre su salud financiera pasada y presente que le ayudará a mejorar en el futuro.

¿Quiere hacer un seguimiento de su informe crediticio pero no quiere hacerlo usted mismo? Hay una opción para registrarse con un seguimiento crediticio Servicio. Este servicio podrá detectar cualquier actividad sospechosa en su expediente crediticio y alertarlo de inmediato. Hay otros servicios disponibles, como consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito o resolución de fraude.

En esta guía, lo ayudaremos a comparar diferentes compañías de monitoreo de crédito para que pueda encontrar las mejores con las mejores características que estén a la altura de sus expectativas.

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Cómo comparar los servicios de monitorización

Antes de crear nuestra lista de los mejores servicios de monitoreo de crédito, nos tomamos nuestro tiempo de investigación para analizar de manera efectiva la cantidad de proveedores y consideramos lo siguiente:

Modelo de puntaje crediticio

La mayoría de las agencias de supervisión crediticia utilizan el modelo VantageScore 3.0 para calcular la puntuación crediticia. Sin embargo, FICO es el modelo que utilizan la mayoría de los prestamistas para determinar la elegibilidad.

Frecuencia del informe de crédito

Si desea detectar cualquier inexactitud rápidamente, con mayor frecuencia se debe monitorear su informe de crédito. El mejor y mejor servicio de monitoreo de crédito revisará su informe diariamente o incluso con más frecuencia.

Oficinas de crédito supervisadas

Equifax, Experian, y TransUnion son las tres principales oficinas de informes. Querrá monitorear la actividad en los tres informes, aunque muchos proveedores de monitoreo de crédito solo ofrecen acceso a los informes de crédito de una o dos oficinas.

Servicio incluido

Con cualquier agencia de monitoreo de crédito que elija, puede esperar el servicio mínimo de al menos un puntaje e informe de crédito, alertas de cuenta y monitoreo de crédito. Si opta por servicios de pago, por lo general incluyen ventajas adicionales y los beneficios apestan, ya que la web oscura y el Seguro Social Monitoreo de números, asistencia contra fraudes, congelación de crédito, simulador y seguimiento de puntajes, seguro contra robo de identidad y mucho más.

Precios

Hay servicios de monitoreo de crédito que son gratuitos. Sin embargo, generalmente solo incluyen monitoreo de crédito para una única agencia de crédito. También existen servicios de monitoreo de crédito pagados que le permitirían acceder a los tres informes de crédito, junto con asistencia para restaurar la identidad. Dependiendo de los servicios que crea que satisfarán sus necesidades, se esperará que pague entre $ 8.99 y $ 35.95 por mes por un servicio de monitoreo de crédito con protección adicional.

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Los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito

CreditWise - Mejor en general gratis

CreditWisees un servicio gratuito de monitoreo de crédito de Capital uno. Afortunadamente, no es necesario ser cliente de Capital One para aprovechar sus servicios. Esta es una opción fácil y de bajo costo. Le permitirá estar actualizado con frecuencia sobre los cambios en sus archivos de crédito, con monitoreo de la web oscura y del número de seguro social y un simulador de tarjeta de crédito.

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Supervisión crediticia de Experian: puntaje crediticio más confiable

Monitoreo de crédito de Experianservices le brinda acceso ilimitado a su informe crediticio de Experian. Esto incluye alertas diarias sobre cambios en su información personal, nuevas consultas y cuentas abiertas a su nombre y cualquier actividad sospechosa. También recibirá información actualizada sobre su puntaje FICO Score todos los meses. Tiene acceso al equipo de soporte de Experian si tuviera algún problema con el fraude. El envío y el seguimiento de disputas en línea son gratuitos. Experian ofrece a futuro otros servicios que incluyen asesoramiento personalizado sobre cómo mejorar su puntaje crediticio, un simulador de puntaje crediticio y un centro educativo.

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Credit Sesame - Mejor con seguro contra robo de identidad

Crédito sésamo, fundada en 2010 por Adrian Nazari, ofrece un servicio gratuito de seguimiento crediticio, puntajes crediticios y análisis de préstamos y créditos. Otras características que forman parte de sus servicios que ofrecen son un seguro gratuito contra el robo de identidad y ayuda con la restauración de la identidad. Ellos lo ayudarán a monitorear, administrar y proteger su crédito.

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Credit Karma - Mejor aplicación móvil

Crédito Karmale da acceso a su VantageScore 3.0 y sus informes de Equifax y TransUnion de forma gratuita. Otros servicios que se incluyen brindan información sobre cómo mejorar su puntaje crediticio, una opción para disputar errores directamente para el sitio Credit Karma. También ofrecen preparación gratuita de impuestos sobre la renta federales y estatales. Sin embargo, sus mejores características que los hacen destacar en comparación con otros es la aplicación móvil Credit Karma, que tiene una calificación de 4.9 / 5 en la App Store y 4.8 / 5 en Google Play.

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Los mejores servicios de supervisión de crédito pagados

IdentityIQ - Mejor pago general

IdentityIQ es uno que ofrece una amplia gama de servicios que le permitirá protegerse a usted y a su familia del robo de identidad. Los servicios prestados verificarán activamente su historial crediticio, número de seguro social y detectarán actividades sospechosas. IdentityIQ le notificará de inmediato e iniciará el proceso para prevenir, bloquear o solucionar el problema si ven algún posible abuso. Otras características que se ofrecen incluyen la web oscura. supervisión de solicitudes y antecedentes penales, protección y restauración de identidades, y hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad. La siguiente información varía según el plan.

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MyFICO - Puntaje más confiable

MyFICOLos servicios le brindan acceso al informe de crédito de tres oficinas y 28 versiones de su puntaje de crédito que se utilizan en préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas. Recibirá alertas cuando se trate de cualquier cambio que ocurra en su archivo de crédito, incluidos los nuevos cuentas abiertas, consultas y registros públicos, colecciones enumeradas, cambios de dirección y mucho más características. Todos los planes también incluyen hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad. La siguiente información varía según el plan.

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TransUnion: la mejor supervisión de una sola oficina

TransUniones uno de los tres burós de crédito más importantes de Estados Unidos. Su servicio de seguimiento crediticio tiene como objetivo la mejor ayuda en la que pueda recibir. Lo ayudan a administrar su crédito y minimizar el riesgo, le brindan un acceso ilimitado a su crédito puntaje e informe de TransUnion, y le brinda alertas instantáneas cuando hay cambios, junto con Consejo. TransUnion también ofrece otras funciones, como calculadoras financieras, un simulador de puntaje de crédito y una vista de su historial de calificaciones a lo largo del tiempo, seguro y resolución de robo de identidad, y la opción de congelar su TransUnion reporte.

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Supervisión crediticia de SuperMoney: lo mejor para comparar

SuperDineroes un sitio agregador de monitoreo de crédito que le permite comparar múltiples productos financieros y empresas. El servicio de comparación que ofrecen, como la utilización de un algoritmo patentado, de peso o de soring, le permite echar un vistazo a varios detalles importantes, como tarifa mensual y detalles adicionales, reseñas de clientes y la capacidad de clasificar el monitoreo de crédito firmas.

Cuando ingrese por primera vez a la página de Crédito SuperMoney, podrá ver una descripción general de cómo funcionan estas empresas y la variedad de características importantes que debe considerar. Hacia la parte inferior de la página, encontrará una tabla que tiene varios rangos de proveedores de monitoreo de crédito para que pueda filtrar por puntaje de recomendación neta o por nombre de producto.

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Línea de fondo

Existen muchos Servicios de Monitoreo de Crédito que le permiten considerar y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades y expectativas. Nuestra lista y descripción lo ayudan a reducir sus opciones, para que la información no lo abrume. Al contar con un servicio de monitoreo de crédito, garantizará la seguridad y el acceso a información detallada de los créditos. Asegúrese de examinar estas opciones hoy mismo.