¿Cuál es la mayor cantidad de efectivo que puede retirar de una vez?

El dinero que colocamos en cuentas bancarias es nuestro. Sin embargo, ¿podemos realmente tomarlo cuando queramos? Eso es algo de lo que no mucha gente se da cuenta. Existe un límite en cuanto a cuánto puede retirar una persona de su cuenta bancaria y cómo se puede acceder a su dinero.

Las leyes que rigen los depósitos y retiros

Con frecuencia se observa que la cantidad máxima de efectivo que puede retirar en un momento dado es de $ 10,000. Sin embargo, no está necesariamente prohibido, sino que desencadenaría requisitos de informes del gobierno federal.

Ley de secreto bancario

La razón de estos requisitos federales de presentación de informes proviene de la Ley de secreto bancario (BSA). La BSA requiere que las instituciones financieras informen cualquier actividad de retiros de $ 10,000 por un depositante en un solo día al gobierno federal.

La BSA se esfuerza principalmente por ayudar al gobierno a monitorear las transacciones financieras que pueden ser una actividad ilegal como el lavado de dinero, la compra de bienes ilegales o el terrorismo. Esta documentación también ayuda al Servicio de Impuestos Internos a atrapar a aquellos que protegen ilegalmente sus ingresos y activos de los impuestos.

Requisitos de informes de FinCEN

Cada vez que un banco presenta un informe bajo la BSA, debe enviarlo a la Unidad de Ejecución de Delitos Financieros (FinCen), una oficina dentro del Departamento del Tesoro de los EE. UU.

FinCen actúa como un lugar central para recibir todos los informes de actividades sospechosas, lo que facilita que el gobierno investigue estos informes. También permite a FinCen buscar patrones que puedan significar actividad delictiva.

Retiros de $ 10,000

Aunque la BSA cita específicamente que se debe informar al gobierno federal de un retiro de $ 10,000, hay otros casos que pueden generar una señal de alerta.

Por ejemplo, si alguien fuera a un banco y retirara $ 4,000 y luego retirara otros $ 6,000 el mismo día en el mismo banco o en otra sucursal, no podrían evitar el límite límite. El límite se aplica a todos los retiros en un solo día.

Además, la BSA requiere que los bancos informen sobre cualquier tipo de actividad sospechosa que pueda ocurrir. Un retiro de $ 9,999 se consideraría digno de presentar un informe, porque puede verse como una forma de estar justo por debajo del límite de $ 10,000. Lo mismo se aplica a una serie de retiros de efectivo durante días consecutivos, por un total de $ 10,000 o más.

Alternativas a las grandes transacciones

Para aclarar, la BSA está destinada a alertar sobre los requisitos de informes y, en realidad, no limita el acceso a su dinero. También se aplica principalmente a los retiros de efectivo, por lo que no limita los cheques ni las transferencias bancarias. Esto se debe a que este tipo de transacciones dejan un registro, mientras que no se realiza un seguimiento del efectivo.

Además, incluso si necesita retirar más de $ 10,000 en efectivo, el requisito de informar a la BSA no debería impedirle hacerlo siempre que tenga una explicación sobre cómo se utilizará el dinero. Tenga en cuenta que, por supuesto, debe ser un propósito legítimo. Es importante documentar cómo se utilizó ese dinero en caso de que surjan dudas.

Otras limitaciones sobre retiros

También existen otras limitaciones para los retiros además del requisito de informar a la BSA. Dependiendo de cómo use e intente acceder a su cuenta, puede encontrarse con límites como:

• Términos de CD
  • Si su dinero está en un certificado de deposito (CD), es posible que deba esperar hasta el final del plazo del CD para poder acceder a él. De lo contrario, es probable que deba pagar una multa por retiro anticipado.
• Ciertas cuentas del mercado monetario
  • Algunos cuentas del mercado monetario Es posible que requiera que notifique con anticipación antes de realizar un retiro grande. En cualquier caso, tiene derecho a acceder a su dinero en un plazo de siete días. Sin embargo, es importante conocer y comprender los procedimientos y requisitos de un banco antes de confiar en poder realizar un gran retiro inmediato.
• Límites de cajeros automáticos
  • La mayoría de los cajeros automáticos limitan los retiros a unos pocos cientos de dólares.

No culpe a su banco ...

Cuando se registra por primera vez, lo más probable es que su banco le solicite completar algunos documentos relacionados con BSA y retiros de más de $ 10,000. Todos los bancos se rigen por la BSA, en todas las instituciones financieras de EE. UU., Así que no intente ir a una cooperativa de crédito o una firma de corretaje para superar el límite.

En realidad, esto muestra cuán cauteloso es su banco con su dinero, y es importante que estén al tanto de esas cosas.

… Pero encuentre un banco que funcione con usted

BSA es algo con lo que tendrá que lidiar en todas las instituciones financieras de EE. UU., Pero puede ayudarlo a tener una perspectiva retrospectiva de su relación con su banco por las siguientes razones:

• Un banco debe poder manejar los requisitos de informes de la BSA de manera eficiente.
  • Cuando alguien hace un retiro de $ 10,000 o más, se debe hacer un papeleo adicional. Esto no debería ser un problema, porque su banco debería estar acostumbrado a hacerlo. Si parece que no están preparados para manejar la transacción de manera eficiente, podría ser una señal de un servicio deficiente en general.
• Un buen banquero debería poder ayudarlo a encontrar alternativas a los grandes retiros de efectivo.
  • A medida que el mundo se vuelve cada vez más sin efectivo, puede parecer extraño retirar una gran cantidad de dinero. Tampoco es la forma más segura o eficiente de abordar los asuntos financieros. Un buen representante debe poder conversar con usted sobre las formas alternativas de manejar su negocio en caso de eventos futuros.
• Un retiro grande puede dejarlo por debajo de ciertos umbrales de saldo.
  • Muchos bancos requieren un saldo mínimo y retirar una gran suma de dinero puede colocarlo por debajo de ese mínimo. Esos tipos de requisitos de saldo mínimo pueden ser mantener la cuenta abierta o recibir tratamientos especiales. Si su retiro lo deja por debajo, es posible que desee reevaluar su relación bancaria.
• Las tarifas se convierten en un factor más importante con saldos más pequeños.
  • Cuando realiza un retiro grande, puede enfrentar cargos debido a un saldo menor en su cuenta. Sería mejor encontrar un banco que no tenga comisiones en lugar de pagar comisiones elevadas con un saldo relativamente pequeño.

---

Línea de fondo

No hay necesariamente un límite sobre cuánto puede retirar de su cuenta a la vez, pero hay un límite de $ 10,000 que generará señales de alerta. Es mejor ser inteligente acerca de cuánto retira y por qué necesitaría retirar una gran cantidad.

Vea más de nuestros guías bancarias aquí mismo en HMB!