Bancos sensibles a los depósitos por orden de pago

Ha habido algunos temas relacionados con el acto de usar giros postales para fabricar gastos y esencialmente falsificar transacciones por cualquier motivo. Muchos de nosotros probablemente no somos conscientes de este polémico debate, pero debido al aumento de estas "transacciones", los bancos han crecido más sensible a los depósitos de giros postales. Debido a su aumento de la sensibilidad incluso a las formas más leves de actividad sospechosa, se les exige que informen de todos y cada uno de los tipos de incidentes como medida de precaución. Si está considerando utilizar depósitos de giros postales para fabricar gastos, ya sea para un requisito de bonificación o para mantenga su cuenta activa, es posible que desee reconsiderar los riesgos y las consecuencias, especialmente cuando la legalidad entra en juego.

Conceptos básicos sobre los giros postales:

Un giro postal es una orden de pago para un tipo de pago preestablecido. Piense en ello como un cheque, pero en lugar de tenerlo vinculado a su cuenta bancaria, un giro postal ya está prepago con la cantidad especificada. Si usted es un novato o un ávido usuario de giros postales, debe estar al tanto de los cambios en lo que su banco puede realizar para evitar cualquier actividad sospechosa y lavado de dinero.

Precaución legal:

Si alguna vez ha realizado actividades bancarias no habituales o está pensando en ello, debe ser consciente de los riesgos a los que también se expone. Para prevenir cualquier tipo de lavado de dinero, transacciones falsas e incluso tráfico de drogas, se estableció la Ley de Secreto Bancario de 1970 para monitorear y regular las transacciones financieras. La orden del tesoro explica que FinCEN, una oficina dentro del Departamento del Tesoro, tiene los deberes y poderes para:

• Mantener un servicio de acceso a datos en todo el gobierno con una variedad de información sobre transacciones financieras
• Análisis y difusión de información en apoyo de los profesionales de la investigación policial a nivel federal, estatal, local e internacional.
• Determinar las tendencias y métodos emergentes en el lavado de dinero y otros delitos financieros.
• Servir como la Unidad de Inteligencia Financiera de los Estados Unidos.
• Llevar a cabo otras responsabilidades regulatorias delegadas

La ley impone a los bancos una carga para detectar cualquier forma de actividades sospechosas en un intento de prevenir la manipulación financiera. Para empeorar las cosas, los bancos son responsables de no informar estos incidentes y pueden enfrentar multas pendientes o ser cerrados por completo.

Cómo detectan la actividad anormal:

Los bancos y muchas instituciones financieras utilizan varios métodos para detectar cualquier tipo de actividad anormal, incluidos aquellos que evaden denunciarlos. No es inusual que los bancos utilicen un software específico para detectar el lavado de dinero para analizar las transacciones y el historial de depósitos. El software busca cualquier tipo de actividad que se considere sospechosa y se detectará cualquier transacción irregular. A partir de ahora será más difícil ocultar estas actividades, ya que el software seguirá avanzando y se verá todo.

Estructuración:

La estructuración es el acto de procesar transacciones financieras de manera que evita el informe de esa actividad. En cualquier caso, la estructuración siempre debe evitarse sin importar la causa. Es ilegal y un delito grave con graves consecuencias que comienza con una fuerte multa o hasta 5 años de prisión o incluso ambas.

Giros postales en gastos fabricados:

Si planea utilizar giros postales para fabricar gastos, es imperativo que bajo ninguna circunstancia evite informar. No solo es un inconveniente para el banco, sino que también corre el riesgo de que se cierre su cuenta o de que vaya a la cárcel. Los bancos controlarán su cuenta e informarán cualquier incidencia, especialmente con cantidades excesivas de depósitos por orden de pago. Algunos tipos de actividad en cuentas bancarias que pueden considerarse sospechosas pueden incluir el depósito de una gran cantidad de dinero (más de $ 10,000) en cantidades menores durante un período corto de tiempo, depositando grandes cantidades de dinero en múltiples instituciones, depositando menos de $ 10,000 en giros postales para evadir los requisitos de informes, y no se debe considerar ninguna actividad que evite los incidentes de informes. en absoluto.

Consejos para el uso de depósitos por orden de pago:

Algunos de nosotros podemos ser usuarios frecuentes de giros postales y podemos utilizarlos para depositarlos en sus cuentas. A continuación, se incluyen algunos consejos que debe tener en cuenta si planea utilizar depósitos por orden de pago:

• Opte por una institución financiera poco común o más pequeña: Intente realizar los depósitos de sus giros postales en una institución más pequeña para que no afecte la relación que pueda tener con su banco principal. Si valora algo en su institución actual, es posible que no desee sacrificar lo que ha establecido con estas transacciones.
• Utilice una cuenta comercial: No es extraño que las cuentas comerciales reciban grandes sumas de dinero depositadas en sus cuentas. Estos también incluyen depósitos por orden de pago. Preste atención al tipo de cuenta comercial que planea abrir, ya que puede influir en los requisitos de informes.
• Fidelización Cuanto más tiempo permanezca en un banco o institución en particular, menos sospechosos serán los depósitos por orden de pago. Una nueva cuenta con grandes depósitos de inmediato enfrentará un mayor escrutinio en comparación con una cuenta antigua que poco a poco acumula los montos de sus depósitos.
• Regla de velocidad: La regla explica cómo la velocidad con la que fluyen los fondos a través de la cuenta puede ser una ventaja para usted. Un depósito de orden de pago repentino puede generar sospechas según el nivel de actividad de la cuenta.

Línea de fondo:

Con suerte, esta publicación le dará una idea de los bancos sensibles a los depósitos por orden de pago. Para aquellos que planean utilizar depósitos de giros postales para fabricar gastos, al menos deben saber en qué se están metiendo. Sea consciente de la mayor sensibilidad de su banco hacia estas transacciones en particular y conozca los diferentes tipos de riesgos a los que se expone también. Personalmente, evitaría cualquier tipo de acto que implique falsificar transacciones. Tratar con la ley no es una tarea fácil y no es probable que salga ileso. No participe, bajo ninguna circunstancia, en la estructuración. Si está interesado en obtener más información sobre la banca, consulte nuestras reseñas en ¿Cómo funcionan los pagos ACH?, Tiempos de pago de bonificaciones bancarias, Cheque de caja vs. Órdenes de pagoy consejos sobre Cómo abrir una cuenta bancaria!