CD vs Money Market: cuál es la mejor inversión para usted

Ahorrar para la compra de sus sueños puede ser una tarea bastante difícil. Ya sea que se trate de la casa, el automóvil o las vacaciones de sus sueños, elegir una cuenta de mercado monetario o un CD puede ayudarlo a alcanzar sus metas de manera más rápida y eficiente.

Ambos CD y Mercado de dinero Las cuentas están disponibles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, su único trabajo es seleccionar la que sea mejor para usted.

Si todavía está atrapado en el uso de una cuenta de ahorros para alcanzar sus grandes objetivos de compra, entonces se está perdiendo porque las cuentas de CD y Money Market tienden a tener tasas de interés más altas.

Afortunadamente, elegir entre poner su dinero en un CD o en un mercado monetario no tiene por qué ser una decisión difícil porque tenemos toda la información lista para ayudarlo a averiguar Cuál es la mejor inversión para usted.

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¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Al igual que los bancos y las uniones de crédito, las cuentas del mercado monetario son elementos básicos de las instituciones financieras. Son una gran opción para una gran cantidad de personas, pero es importante saber cómo funcionan.

Por definición, el dinero que ingresa a las cuentas del mercado monetario proviene de otras fuentes de ingresos, como productos de inversión relativamente seguros. Debido a que los bancos ganan intereses sobre sus ahorros, ofrecerán tasas de interés más altas en las cuentas del mercado monetario.

Esto les permite compartir parte de esos ingresos con usted. Esto es poco común porque generalmente los bancos y las cooperativas de crédito obtienen el dinero para pagarle los intereses de su cuenta de ahorros con los intereses de los préstamos.

Las cuentas del mercado monetario también tienen la capacidad de emitir cheques, tal como lo haría normalmente con una cuenta corriente. Esto se debe a que esta cuenta es en realidad un híbrido entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente, por lo que tiene características de ambas.

Uno de los mayores inconvenientes que tiene esta cuenta híbrida es el límite de seis retiros de las cuentas de ahorro. Sin incluir los retiros en cajeros automáticos y en persona, los clientes solo pueden realizar seis transacciones retirando dinero de la cuenta por período de estado de cuenta. En consecuencia, superar este límite resultará en una multa.

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Pros y contras de las cuentas del mercado monetario

Una gran ventaja de tener una cuenta de mercado monetario es que es una herramienta útil para administrar el dinero. Generalmente, se describen como una combinación de una cuenta de ahorros y una cuenta corriente. Las cuentas del mercado monetario generan intereses de manera muy similar a como lo hacen las cuentas de ahorro, según la tasa de interés que se aplica en un momento dado.

Además, las MMA suelen tener tasas más favorables que una cuenta de ahorros tradicional. Incluso incluyen la capacidad de emitir cheques y ofrecer tarjetas de cajero automático. Aún así, debe consultar con su banco para ver si su MMA ofrece estos beneficios.

Sin embargo, las cuentas del mercado monetario no tienen la flexibilidad total de las cuentas corrientes. Las MMA lo limitan a seis transacciones salientes, como retiros y transferencias, por ciclo de estado de cuenta, al igual que con una cuenta de ahorros.

Si está considerando un MMA, considere sus mínimos. Un depósito y un saldo mínimos más altos pueden ser un costo de mejores tasas de interés. Por ejemplo, se le puede pedir que haga un depósito mínimo de $ 2,500 o más, y algunos llegan hasta $ 10,000.

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Cuándo elegir una cuenta de mercado monetario

Simple y llanamente, elija una cuenta de mercado monetario si:

• La tasa de la cuenta del mercado monetario que ofrece su banco o cooperativa de crédito es más alta que la de una cuenta de ahorros normal.
• Preferiría tener siempre acceso a su dinero y no puede dejarlo solo durante un período de tiempo determinado.
• Le gustaría seguir agregando dinero a su cuenta a medida que lo gana.

Aunque la mayoría de los bancos y las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas del mercado monetario, a veces puede no ser el caso. Por eso es mejor si compara la tasa de interés del mercado monetario de su banco local con las tasas de interés de la cuenta de ahorros para ver cuál es más alta. Si la tasa de la cuenta de ahorros es más alta, probablemente valga la pena optar por esa cuenta.

Suponiendo que la cuenta del mercado monetario termine ofreciendo una tasa de interés más alta, eso significa que es una buena opción para cuentas como un fondo de emergencia. Esto se debe a que no hay penalización por retirar dinero siempre que permanezca por debajo del límite mensual de seis retiros.

Esta cuenta no solo es lo suficientemente versátil como para permitir retiros, sino que también le permite realizar depósitos en la cuenta en cualquier momento. Si tiende a depositar siempre una parte de su cheque o dinero en su cuenta, esta es una excelente opción para usted.

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Opciones de cuenta del mercado monetario

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¿Qué es un CD?

CD significa certificado de depósito y constituye una excelente inversión a corto plazo. Los CD tienden a ofrecer algunas de las tasas de interés más altas entre todas las demás cuentas disponibles en bancos y cooperativas de crédito.

Un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta conocida como "cuenta de depósito programada" y esto significa que usted debe aceptar mantener una cierta cantidad de dinero en la cuenta durante un período de tiempo específico, conocido como el "término largo".

La duración de estos períodos puede variar desde unos pocos meses hasta algunos años. Durante este período de tiempo, no puede agregar más dinero a la cuenta, y los CD generalmente requieren un depósito más alto, generalmente entre $ 500 y $ 1,000.

Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés que recibirá. Ocasionalmente, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen tasas más altas en los "CD jumbo", lo que requerirá que comience con un depósito de al menos $ 100,000 en la cuenta.

Un CD se considera "maduro" cuando ha llegado al final de su plazo de vigencia. En este punto, la mayoría de los CD se convertirán automáticamente en un CD nuevo y tendrá un breve período de 7 a 10 días para retirar el dinero de forma gratuita. Si se retira fuera de la ventana, tendrá que pagar una multa.

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Pros y contras de los CD

Los certificados de depósito, o CD para abreviar, son cuentas de depósito programadas. El proceso de abrir un CD es bastante sencillo. Elija la duración de su plazo entre las opciones que le ofrece su banco o cooperativa de crédito. Los plazos suelen oscilar entre tres meses y cinco años.

Una vez que abra la cuenta, debe realizar un depósito. El depósito que hagas se mantendrá durante todo el plazo, así que asegúrate de depositar solo la cantidad de dinero al que no te importa no tener acceso en un momento.

El objetivo de un CD es bloquear su dinero durante un cierto período de tiempo mientras genera intereses. Esto le permite al banco usar su dinero durante este tiempo para otras tareas. Una vez que su CD llegue al final de su plazo, recibirá su depósito inicial, más todos los intereses que ganó durante el plazo.

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Cuándo elegir un CD

Elija un CD si:

• Posee una importante cantidad de dinero ahorrado.
• No necesitará esa gran suma de dinero antes de que finalice el plazo.
• Quiere ganar dinero con sus ahorros en lugar de invertir en productos más riesgosos.

Debido a que no puede retirar dinero de la cuenta una vez que está configurada, es mejor tener una gran parte de su objetivo de ahorro a mano para que pueda aprovechar al máximo la alta tasa de interés. Además, si no necesita una gran suma de dinero en efectivo de inmediato, un CD sería perfecto porque requiere que tenga una gran cantidad de dinero en la cuenta durante un período de tiempo. Otro aspecto positivo conveniente es que si se siente tentado fácilmente a gastar dinero en lugar de ahorrar, un CD puede ayudarlo a ahorrar ese dinero porque hay una multa si intenta retirar antes de que termine el plazo arriba.

Además de tener algunas de las tasas de interés más altas entre la mayoría de las cuentas que se ofrecen en bancos y cooperativas de crédito, todavía están aseguradas por la FDIC o la NCUA. Esto significa que incluso si la institución bancaria falla, su dinero está cubierto.

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Similitudes de CD y mercado monetario

Ahora que sabemos un poco sobre ambos tipos de cuentas, veamos algunas de sus grandes similitudes que las convierten en una oferta tan atractiva. Ambas cuentas requieren un depósito inicial más alto de lo habitual para abrirse. Ambas cuentas están aseguradas por la FDIC o la NCUA y ofrecen tasas de interés más altas que su cuenta de ahorros corriente.

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Diferencias entre los CD y el mercado monetario

Una de las mayores diferencias entre los dos tipos de cuenta es que una vez que ingresa dinero en un CD, realmente no puede retirar ni depositar más dinero en la cuenta una vez que ha comenzado el plazo. De lo contrario, cualquier esfuerzo por interactuar con el dinero resultará en algún tipo de penalización.

Aunque los CD tendrán tarifas por retiro anticipado, las cuentas del mercado monetario cobrarán una tarifa a los clientes si retiran más de seis veces en un mes o período de estado de cuenta.

Cada vez que supere ese límite de retiro, se le cobrará una tarifa de retiro en exceso. Del mismo modo, si sobregiras tu saldo, se te cobrará.

Mover dinero en una cuenta del mercado monetario es mucho más fácil que intentar mover su dinero en un CD. Incluso puede solicitar una chequera para su cuenta de mercado monetario y algunos incluso vienen con una tarjeta de cajero automático. Para mover dinero en su CD, debe comunicarse con el banco con el que tiene la cuenta o transferirlo en línea.

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Opciones de cuenta de CD

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Línea de fondo

Independientemente de lo que elija, seguirá invirtiendo su dinero en un lugar seguro sin preocupaciones. Ahora que sabe un poco más sobre las cuentas del mercado monetario y los CD, concéntrese en las ideas principales detrás de ambos tipos de cuentas.

Las cuentas del mercado monetario son excelentes cuentas híbridas que ofrecen altas tasas de interés sobre la cantidad que tiene y usted tiene acceso a su dinero.

Los certificados de depósito son inversiones a largo plazo, por lo que si está buscando comprar una casa en el futuro, esta es la ruta para usted. Felices ahorros.

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