¿Cuál es la mejor ruta de jubilación: 403b vs 401k?

Si consiguió un trabajo que ofrece un plan 401k y un plan 403b, ¿cuál elige? En esta publicación, repasaremos los fundamentos de ambos planes y lo que tienen para ofrecer y decidiremos cuál es mejor.

Sin embargo, para el empleado promedio, no hay casi ninguna diferencia entre estos planes, pero si profundiza, tienen sus diferencias que tienen sus pros y sus contras.

¿Qué es un 401k?

Un 401k es un plan de jubilación que ofrecen casi todas las empresas con fines de lucro, debido a una ley aprobada en 1978 por el gobierno de los Estados Unidos llamada Ley de Ingresos de 1978. Fue entonces cuando el código tributario presentó una sección llamada 401 (k). En 1982, casi la mitad de todas las grandes empresas ofrecían un 401 (k).

Pero, ¿qué es un 401 (k)? Es un plan de jubilación que lo beneficia tanto a usted como a su empresa. Cuando una empresa ofrece un 401 (k), acepta aportar dinero a su cuenta de jubilación para obtener un beneficio fiscal. El plan también le permite depositar dinero directamente de sus ingresos sin que el IRS lo grave.

Sin embargo, cuando se inscribe en un 401 (k), no olvide las reglas del plan. Se le permiten contribuciones de hasta $ 18,500 a partir de 2018. Por lo general, tampoco se le permite tocar el dinero hasta que tenga 59 años y medio o cuando cumpla con una determinada condición del IRS. También debe comenzar a realizar retiros a los 70 1/2 años.

Sin embargo, tenga cuidado, el 401 (k) y otros planes de jubilación patrocinados por la compañía solo le brindan opciones de inversión limitadas, tal vez alrededor de 20-25. Esto es lo opuesto a una IRA que le permite elegir entre la mayoría de los tipos de planes / opciones. También debe tener cuidado con las tarifas de los fondos. Dependiendo de su plan, es posible que obtenga fondos inferiores a los ideales debido a las tarifas.

¿Qué es un 403b?

En esencia, desde la perspectiva de un empleado promedio, un 401 (k) y un 403 (b) son exactamente lo mismo, excepto que un 403 (b) solo se puede usar en una organización sin fines de lucro, como un hospital, una escuela, etc. A sus empleados se les ofrece el 403 (b), que es lo mismo que un 401 (k).

Tiene los mismos límites de contribución, las mismas reglas de retiro y sus contribuciones tienen impuestos diferidos. Sin embargo, la diferencia entre los dos es que en un plan 401 (k), después de 15 años de servicio y su empresa se considera una “organización calificada”, su contribución limitada puede superar los $ 3,000.

Esta opción no se ofrece en un 403 (b). Además, sus contribuciones en un 403 (b) solo se pueden realizar a través de fondos mutuos y anualidades. Sin embargo, en la práctica, estos dos son los mismos.

Por último, los planes 403 (b) son más limitados en la cantidad de empresas a las que pueden prestar servicios. Envían a ser más pequeños ya que no tienen fines de lucro y sus tarifas pueden ser un poco más altas, pero las tendencias recientes muestran que las tarifas entre los dos planes se están acercando y pronto no podría haber diferencia.

¿Cual es mejor?

Ambos planes tienen pros y contras que pueden hacer que un plan parezca más atractivo que el otro. No lo mire como 401 (k) vs. 403 (b), sino qué opciones ofrecen los dos y cuál le conviene mejor. Generalmente, los planes 401 (k) tienen tarifas más bajas porque operan para empresas con fines de lucro más grandes. Cuanto más participen, menores serán las tarifas. Sin embargo, ese no es siempre el caso.

Al final, se trata de lo que ofrece cada plan y lo que más le conviene.

Línea de fondo

Con suerte, ahora conoce la diferencia entre los dos planes. Aunque son esencialmente iguales en la práctica, ofrecen sus diferencias que pueden resultar más o menos atractivas para los demás.

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