Obtener lo mejor de ambos mundos es el objetivo cuando comienza a invertir. Un certificado de depósito sin penalización, o CD, es el producto de ahorro para usted si lo está buscando. Ofrece seguridad financiera y un alto rendimiento de un CD con el beneficio adicional de la flexibilidad de acceder a su dinero sin pagar multas por retiro.
Un CD sin penalización, también conocido como CD líquido, es un tipo de certificado de depósito que genera intereses y le permite retirar su dinero antes de tiempo sin pagar una tarifa. Si este es el producto que está buscando, continúe leyendo para obtener más información.
Tabla de contenido
- 1 ¿Cómo funciona un CD sin penalización?
- 2 ¿Es un CD sin penalización adecuado para usted?
- 3 ¿Qué bancos ofrecen CD sin penalización?
- 4 Alternativas de CD sin penalización
- 5 Línea de fondo
¿Cómo funciona un CD sin penalización?
Generalmente, un CD se considera una inversión de bajo riesgo porque su principal está asegurado por hasta $ 250,000 por la Federal Deposit Insurance Corp. o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Sin embargo, un CD requiere tiempo y un compromiso de financiación.
Para maximizar la cantidad de dinero que puede ganar a través de intereses, debe dejar su dinero en la cuenta y no tocarlo.
Cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés que puede obtener. Tenga en cuenta que si toca el dinero antes de que finalice el plazo, la ley federal exige que pierda siete días de intereses.
Los bancos y las cooperativas de crédito también impondrán una sanción más alta por retiro anticipado. Muchos lo hacen cobrando un porcentaje del monto retirado, que podría superar con creces el interés mínimo de siete días.
Es por esta razón que las cuentas de CD raras y sin penalización son tan atractivas para los depositantes. Pero hay algunas desventajas en un CD líquido. Aunque los CD sin penalización parecen ofrecer a los depositantes lo mejor de ambos mundos, la compensación es una tasa de interés reducida.
Si desea la opción de no tener que comprometerse con un CD a largo plazo, es posible que no obtenga las mejores tarifas. De hecho, puede obtener tasas de CD por debajo del promedio. Sin embargo, las tasas de interés más bajas pueden estar bien si cree que necesitará el dinero antes de lo que cree.
¿Es un CD sin penalización adecuado para usted?
Es importante investigar a fondo los términos de un CD sin penalización para que no lo pille desprevenido con la pérdida de ingresos. Junto con las leyes federales, muchas instituciones financieras permiten retiros dentro de los siete días posteriores a la apertura de la cuenta, con la pérdida de cualquier interés acumulado.
Antes de decidir bloquear sus fondos en un CD, asegúrese de leer toda la letra pequeña del contrato de la cuenta. Asegúrese de saber cuánto puede retirar y cuántas veces puede hacerlo. Esto le permitirá administrar mejor su CD.
¿Qué bancos ofrecen CD sin penalización?
A continuación se muestra una lista de instituciones financieras que aún ofrecen CD sin penalización a pesar de una fuerte disminución en su prevalencia.
Los mejores CD sin penalización
| Banco | Término | Monto minimo | Retiros permitidos |
| Banco Aliado | 11 meses | Menos de $ 5,000, menos de $ 25,000 o $ 25,000 y más | Un retiro de saldo completo |
| CIT Bank | 11 meses | $1,000 | Un retiro de saldo completo |
| Acceso Ciudadano | 11 meses | $5,000 | Un retiro de saldo completo |
| Banco Federal de Ahorros de Colorado | 11 meses | $5,000 | Un retiro de saldo completo |
| Inversores eAccess | 6 meses | $500 | Un retiro de saldo completo |
| Marcus de Goldman Sachs | 7, 11 o 13 meses | $500 | Un retiro de saldo completo |
| Mi eBanc | 11 meses | $ 10,000 o $ 100,000 | Dos retiros parciales |
| PurePoint Financial (Union Bank) | 11, 13 o 14 meses | $10,000 | Un retiro de saldo completo |
Alternativas de CD sin penalización
Los CD sin penalización son una buena opción de ahorro si desea obtener una tasa de interés más alta sin bloquear sus fondos durante mucho tiempo. Siempre que no prevea que necesitará los fondos antes de que finalice el plazo, esta opción podría funcionar para usted.
Pero recuerde que muchos CD sin penalización solo le permiten hacer un único retiro completo de los fondos sin penalización. Esto significa que retirará sus fondos solo una vez durante la vigencia del CD, y probablemente sea a la hora de cierre.
Si prefiere tener la opción de aprovechar sus ahorros sin ninguna penalización excesiva, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser un mejor producto bancario para usted.
Estas cuentas de alto rendimiento tienden a ofrecer tasas de interés similares a las de los mejores CD sin penalización y le permiten realizar hasta seis retiros gratis por mes.
Línea de fondo
¡Muchos lugares ofrecen CD sin penalización y todo lo que tiene que hacer es buscar sus bancos locales! Compare la tasa de interés de cada banco para asegurarse de obtener las mejores tasas de interés.
Lo más importante que debe tener en cuenta al buscar un certificado de depósito es asegurarse de que los términos y condiciones sean los adecuados para usted.
Si cree que pronto necesitará el dinero, elija un certificado de depósito a corto plazo o tal vez opte por un cuenta de ahorros en lugar de. Para obtener más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de guías bancarias!
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