Cómo evitar estafas y fraudes con cheques de caja

A diferencia de un cheque personal, el cheque de caja lo emite el banco y no se extrae de su cuenta personal. Aunque los cheques de caja normalmente se consideran más seguros que un cheque personal, también se utilizan en estafas de cheques que dejan a la víctima responsable de devolver el dinero que tomó el estafador. Para aprender cómo evitar las estafas y el fraude con cheques de caja, continúe leyendo a continuación.

Tipos de estafas con cheques de caja

Los tipos más comunes de estafas con cheques de caja implican hacer que la víctima deposite un cheque falso y transfiera el dinero al estafador. Aquí hay un par de cosas a tener en cuenta.

Estafas de compradores misteriosos

El trabajo de un comprador misterioso es realizar compras y luego completar informes sobre su experiencia. Las empresas legítimas utilizarán este método cuando quieran ver cómo les va a sus tiendas.

Los estafadores explotan esto contratando compradores misteriosos para un banco falso o un servicio de transferencia bancaria. El comprador recibe un cheque para depositar en su cuenta y se le solicita que transfiera fondos a un tercero.

Estafas de Craigslist

Las estafas de Craigslist consisten en ofrecer comprar un artículo visto en el sitio mediante un depósito mediante un cheque de caja.

Una gran señal de tal estafa sería si ofrecen un cheque de caja por más del precio de compra establecido para tratar de demostrar buena fe. Luego, le pedirían al vendedor que reembolsara el dinero extra a través de una transferencia bancaria.

Estafas de trabajo desde casa

Algunos estafadores cometen todos sus delitos desde trabajos desde casa. Intentarán pagarte antes de que hayas realizado cualquier trabajo y nuevamente, pagando más dinero del que se pidió inicialmente. Luego, le pedirán que devuelva el dinero sobrante.

Estafas de alquiler de propiedades

Las estafas de alquiler de propiedades se dirigen tanto a inquilinos como a propietarios. Los estafadores pueden anunciar y aceptar un depósito por una propiedad de alquiler que en realidad no poseen ni administran.

Haciéndose pasar por inquilinos, pueden pagar el alquiler inicial, el depósito y las tarifas con un cheque de caja, pero se retiran del trato en el último minuto. Cuando el propietario devuelve el dinero, es posible que descubra que el cheque de caja era fraudulento.

Estafas de lotería extranjera

Este tipo de estafa puede adoptar muchas formas. Algunos de los cuales pueden incluir un estafador que afirma que ha ganado una lotería, ha heredado dinero o ha ahorrado una gran cantidad de dinero en el banco.

Ellos tenderán a pedirle que deposite un cheque de caja y les transfiera una parte de él. El cheque no se borrará y la víctima habrá perdido la parte que cableó.

Cómo detectar un cheque de caja falso

Un cheque de caja falso puede ser bastante convincente, pero hay algunas señales que pueden indicarle que es falso. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos. y AARP Bulletin ofrecen estos consejos para detectar cheques de caja falsos: ’

• Verifique el nombre del banco.
• Llame al número de teléfono oficial del banco (no necesariamente al que está impreso en el cheque) para verificar el cheque.
• Busque un borde perforado que indique que el cheque se imprimió en una impresora comercial.
• Tenga en cuenta las manchas, los espacios y los trazos de lápiz que sugieran que la firma fue escaneada o falsificada.
• Tenga en cuenta un logotipo de mala calidad o la ausencia de un logotipo.
• Busque números de cheques que no coincidan que se encuentran en la esquina superior derecha y en la esquina inferior derecha.
• Inspeccione la tinta porque los cheques falsos a menudo tienen tinta brillante que se usa para el cheque, la cuenta y los números de ruta en la parte inferior.
• Lea el número de ruta: uno que tenga más o menos de nueve dígitos probablemente sea falso.

Cómo denunciar las estafas con cheques de caja

La mejor manera de denunciar un cheque de caja que sospecha que no es legítimo es comunicándolo a la policía y a su banco. Desde allí, la Comisión Federal de Comercio recomienda que presente sus quejas ante:

• La FTC
• El Servicio de Inspección Postal de EE. UU.
• Su fiscal general estatal

Además, también debe comunicarse con el banco cuyo nombre se usó en el cheque fraudulento, así como con el sitio donde conoció al estafador.

Cómo protegerse de las estafas con cheques de caja

Hay algunas cosas básicas que puede hacer para evitar ser víctima de estafas y cheques de caja. Además de seguir los consejos que hemos enumerado anteriormente, también puede:

• Evite los trabajos desde casa, y especialmente los trabajos de compras misteriosas, que requieren que haga depósitos o transfiera fondos.
• Investigue empresas que contraten trabajadores a domicilio y compradores misteriosos antes de aceptar un puesto. Rechace cualquier puesto que requiera un pago por adelantado.
• No acepte utilizar los servicios de transferencia bancaria para enviar dinero a extraños.
• Si alguien le compra con un cheque de caja, insista en que el cheque sea emitido por el precio de compra exacto.
• Solo acepte cheques de caja de bancos con sucursales locales con las que pueda comunicarse para confirmar que el cheque es legítimo.

Línea de fondo

Si cambiara un cheque de caja falso, puede perder una gran suma de dinero o incluso enfrentar un cargo penal por un delito que no cometió.

Además de devolver el dinero del cheque, tendrá que pagar tarifas adicionales para cubrir los cargos por sobregiro. Dicho esto, siempre que siga los consejos que hemos enumerado anteriormente, estará seguro. Para obtener más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de guías bancarias!