Los mejores prestamistas hipotecarios de 2021

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Probablemente una de las cosas más caras que jamás comprará en su vida es su casa. Sin embargo, elegir la hipoteca adecuada para comprar es una tarea muy importante. Un poco de diferencia en las tasas de interés u otros términos puede hacer toda la diferencia, ya sea ahorrada o gastada.

Con tantas opciones de prestamistas disponibles para los consumidores, es posible que no sepa por dónde empezar. Hay prestamistas tradicionales y en línea, prestamistas locales y nacionales, y prestamistas que se especializan en ciertos tipos de préstamos. Una forma inteligente de comenzar es revisar mi lista de los principales prestamistas, encontrar algunos que se adapten a sus necesidades y obtener cotizaciones de ellos. Siga leyendo para conocer todo lo que necesita saber sobre los mejores prestamistas hipotecarios del año.


Tabla de contenido

  • 1 ¿Por qué darse una vuelta?
  • 2 Factores importantes a considerar
    • 2.1 Tipo de prestamista
    • 2.2 Opciones hipotecarias
    • 2.3 Tasas de interés
    • 2.4 Servicio al Cliente
    • 2.5 Disponibilidad
    • 2.6 Plataforma en línea
  • 3 Tareas previas a la solicitud
  • 4 Hipoteca Rocket de Quicken Loans: Mejor prestamista general
  • 5 Mejor hipoteca: mejor prestamista en línea
  • 6 Chase Mortgage: Mejor prestamista bancario tradicional
  • 7 SoFi: Mejor prestamista para compradores por primera vez
  • 8 Hipoteca SunTrust: el mejor prestamista para pagos iniciales bajos
  • 9 Lenda: Mejor servicio al cliente
  • 10 LoanDepot: Mejor prestamista para refinanciamiento
  • 11 New American Funding: Mejor prestamista para crédito no tan bueno
  • 12 PennyMac: Mejor prestamista para préstamos FHA
  • 13 Veterans United Home Loans: el mejor prestamista para préstamos VA
  • 14 Línea de fondo

¿Por qué darse una vuelta?

Lo más importante de obtener una hipoteca es comparar precios para asegurarse de encontrar una que se adapte a todas sus necesidades. Los prestamistas tienen ciertos estándares, pero cada uno tiene flexibilidad en términos de implementación de estos estándares. Una vez que comience a recibir ofertas, es posible que comience a notar toda la variación en términos de tarifas y términos. Hay muchas opciones de préstamos en el mercado que podrían adaptarse mejor a sus finanzas.

Por ejemplo, si no tiene mucho dinero en efectivo para los costos de cierre, un préstamo con una tasa más alta se adapta mejor a sus necesidades. Sin embargo, si desea reducir los pagos todos los meses, puede optar por pagar más por adelantado para poder calificar para una tasa de interés más baja.

Asegúrese de comparar y contrastar para determinar qué prestamista puede ofrecerle la mejor oferta para su perfil financiero y, al mismo tiempo, comprometerse con un alto estándar de satisfacción del cliente.


Factores importantes a considerar

Cuando compare un prestamista con otro, debe tener en cuenta lo siguiente.

Tipo de prestamista

Hay tres tipos principales de prestamistas que verá en el mercado: prestamistas directos, agentes hipotecarios y empresas de contrapartida de préstamos. Los prestamistas directos procesarán su solicitud y le emitirán el préstamo directamente. Los corredores hipotecarios encontrarán productos de préstamos que se adapten a sus preferencias. Las empresas de conciliación de préstamos simplemente transmiten su información a un grupo de prestamistas que luego se comunicarán con usted para discutir los planes.

Los prestamistas directos suscriben y financian su propio préstamo, lo que significa que pueden ofrecerle un conjunto completo de servicios. Elegir ir con un prestamista directo significa que tratará con una sola compañía para todas sus necesidades hipotecarias: pagar su casa, crear su contrato y ayudarlo en cada paso del camino. Debido a que todo se gestiona internamente, acudir a un prestamista directo generalmente resulta en un proceso hipotecario más rápido.

Los agentes hipotecarios tienden a ser más locales que nacionales. Puede optar por uno si desea una experiencia más personalizada o si tiene una circunstancia especial (es decir, un trabajador autónomo) que necesita una consideración individual.

Con las empresas de contrapartida de préstamos, no tiene control sobre quién obtiene su información o quién se comunicará con usted. Esta es una buena ruta si no tiene tiempo para hacer su propia investigación y si desea recibir una gran cantidad de cotizaciones. Tenga cuidado, si va con una empresa de contrapartida de préstamos, será bombardeado con llamadas telefónicas y correos electrónicos de prestamistas que intentan cortejarlo.

Opciones hipotecarias

Dentro de estas empresas, hay muchos tipos de préstamos entre los que puede elegir que tienen sus propias tasas de interés, tarifas, términos y flexibilidad. Cualquiera de estos afectará los costos de su préstamo. Su tasa de interés puede ser fija, flotante o una combinación de ambas. También puede elegir entre diferentes estructuras de pago.

Producto hipotecario Beneficios clave Buena opción si ...
Préstamos a tasa fija  - Tasa de interés bloqueada
- El pago mensual permanece igual
- Quiere seguridad y previsibilidad
- Planea quedarte en tu casa por mucho tiempo
Hipotecas de tasa ajustable (ARM) - Pagos mensuales inferiores iniciales
- La tasa de interés puede cambiar periódicamente (aproveche la caída de las tasas)
- Quiere flexibilidad
- Planee mudarse en los próximos años
Préstamos Jumbo - Aumento de los límites de compra para propiedades de mayor precio.
- Opciones de tasa fija y ARM
- Está comprando una casa que supera los límites del préstamo ($ 453,100)
Hipotecas con pago inicial bajo (posible casa, HomeRun, HomeReady) - Solución de plumón del 3% al 5%
- Fuente flexible de pago inicial
- PMI cancelable una vez que el valor líquido de su vivienda alcanza un cierto porcentaje o no se requiere PMI
- Es un prestatario de ingresos bajos a moderados
- Es un prestatario en comunidades de alto costo o desatendidas
Préstamos de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) - Asegurado por la FHA
- Pago inicial mínimo del 3,5%
- Puntaje de crédito de más de 500
- Necesita requisitos de calificación flexibles
- Tener fondos limitados para el pago inicial
Préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) - Respaldado por el gobierno
- 0% de anticipo
- No se requiere PMI
- Requisitos de calificación flexibles
- Es un miembro militar activo o un veterano.
- Es el cónyuge sobreviviente de un miembro del ejército que murió como resultado de una discapacidad relacionada con el ejército.
- Es un comprador de vivienda por primera vez o busca refinanciar
Préstamos del Departamento de Agricultura (USDA) - 0% de anticipo
- Bajas tasas de interés
- Buscan comprar una vivienda en una zona rural.
- Tener ingresos modestos y estables
- No puede obtener un préstamo convencional.
Préstamos para médicos - Pago inicial bajo
- No se requiere PMI
- Saldos de préstamos más altos
- Es médico, dentista u otro profesional médico elegible.
Préstamos puente - Compre otra casa antes de vender su casa existente - Aún no ha vendido su casa existente antes del cierre.
Préstamos para mejoras en el hogar - Uso flexible
- Tarifas bajas y fijas
- Están buscando aumentar el valor de su propiedad.
- Quiere hacer mejoras sin utilizar el valor líquido de la vivienda.
Hipotecas de solo interés - Paga solo los intereses del préstamo todos los meses durante un plazo determinado
- Después del término, la tasa es variable
- Sepa que venderá la casa en un corto período de tiempo.
- Quiere que el pago inicial sea menor
Hipotecas inversas - El valor acumulado de la vivienda se paga al propietario mensualmente
- Eliminar hipoteca existente
- No es necesario reembolsar el saldo del préstamo hasta que el prestatario fallezca, venda la casa o se mude permanentemente.
- Tener al menos 62 años.
- No planeas mudarte
- Quiere acceder al valor líquido de su vivienda para complementar sus ingresos durante la jubilación
Refinanciación HARP - Reduce tu tasa de interés
- Pagos mensuales más bajos
- No se requiere tasación
- Tener poco o ningún capital para refinanciar en hipotecas más asequibles.
- Ratios LTV iguales o superiores al 80%
Préstamos con garantía hipotecaria - Una cantidad fija, garantizada por el valor neto de su vivienda.
- Amplia gama de usos
- Necesita fondos para cubrir gastos mayores.

Tasas de interés

Si es un comprador de vivienda por primera vez, la decisión de su hipoteca probablemente dependa en gran medida de la tasa de interés. Tiene sentido cuando piensa en cómo medio punto porcentual tiene un impacto tan grande en su pago mensual y la cantidad que deberá durante el transcurso de su préstamo. Tomemos, por ejemplo, una hipoteca de 250.000 dólares durante 30 años:

Tasa de interés 4.5% 5%
Mensualidad $1,267 $1,342
Interés total $206,120 $233,120
Pago total $456,120 $483,120

De acuerdo a Freddie Mac, a principios de octubre de 2018, el promedio de la tasa de interés hipotecaria nacional era del 4,71% para una hipoteca de tasa fija a 30 años con 0,4 puntos. Los puntos son tarifas que paga por adelantado al prestamista para que pueda reducir sus tasas de interés a largo plazo. Un punto suele ser el uno por ciento del valor de la hipoteca.

Puede usar las cifras de Freddie Mac como promedio estándar, de modo que cuando las compare con las cotizaciones de los prestamistas, verá cuáles tienen tasas de interés, tarifas y costos de cierre relativamente buenos.

Servicio al Cliente

A veces, los prestamistas lo guiarán paso a paso por el proceso de la hipoteca. Sin embargo, es posible que algunos ni siquiera devuelvan sus llamadas. Para que usted sea un cliente satisfecho, necesitará consistencia y atención a los detalles. El prestamista debe estar completamente presente desde la entrevista inicial hasta cada seguimiento. Por supuesto, desea que su hipoteca se maneje con delicadeza y el mayor respeto.

Cuando entreviste a estos oficiales de préstamos, trate de tener una idea de su actitud hacia los préstamos y vea que es satisfactorio para usted.

Disponibilidad

Los prestamistas no necesitan tener una amplia disponibilidad para ofrecer buenas tarifas y servicio al cliente, pero es tan una molestia cuando se entera de que la compañía hipotecaria que tanto le entusiasma no sirve a su estado.

Sin embargo, si el prestamista opera en su área y tiene críticas muy favorables, entonces hágalo. Especialmente si te gusta la asistencia presencial. Los oficiales de préstamos locales tienden a procesar menos préstamos, por lo que tienen tiempo para un servicio personalizado. También están muy familiarizados con el mercado inmobiliario de su región.

Plataforma en línea

Hoy en día, los prestatarios se dirigen a Internet para completar todo el proceso hipotecario. Por lo tanto, es importante que los prestamistas hagan que su presencia en línea sea profesional, fácil de usar, informativa y optimizada.

La plataforma hipotecaria en línea perfecta incluye tasas de préstamos fáciles de localizar, un centro de recursos con calculadoras de hipotecas, un solicitud de aprobación previa que es eficiente, un chat en vivo disponible para responder preguntas y una opción para solicitar teléfono.


Tareas previas a la solicitud

Antes de comenzar el proceso de solicitud de una hipoteca, hay algunas cosas que debe hacer y comenzar.

Depósito

Para solicitar la mayoría de los préstamos hipotecarios, deberá cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Para tener el pago inicial más grande posible en su arsenal, le sugiero que comience a ahorrar al menos seis meses antes de presentar la solicitud.

Reporte de crédito

Asegúrese de obtener una copia de su informe de crédito y trabaje en pagar a tiempo para obtener su puntaje lo más alto posible. Resuelva las facturas pendientes, discuta cualquier error y, por supuesto, ¡no obtenga ningún crédito adicional!

Aprobación previa

Una vez que haya obtenido su pago inicial y el mejor informe crediticio posible, ahora puede solicitar una aprobación previa, que muestra a los vendedores que pueden tomarlo en serio y que sus finanzas están bajo control.

Buscar casa

Consiga un agente inmobiliario calificado para que le ayude en el proceso de compra de una vivienda. Él o ella podría convertirse en su mejor defensor.


Hipoteca Rocket de Quicken Loans: Mejor prestamista general

Pros. Tienen una amplia variedad de productos hipotecarios, tasas de interés bajas, excelente soporte al cliente, amplia disponibilidad y un proceso en línea simplificado para una rápida aprobación. Tan rápido que puede obtener una aprobación previa en solo 30 minutos.

Contras. Aunque son una compañía hipotecaria en línea a nivel nacional, Quicken Loans no puede darle el toque local que obtendría al trabajar con un banco local. Si las interacciones cara a cara y la información local son más importantes para usted que una experiencia rápida y sencilla, entonces querrá optar por una opción más regional.


Mejor hipoteca: mejor prestamista en línea

Pros. Creado para alguien que es experto en tecnología y prefiere una experiencia en línea, Better Mortgage ofrece un proceso de solicitud extremadamente fácil de usar y sin problemas. Tiene tarifas relativamente comparables, excelente atención al cliente y rápida aprobación. La compañía tampoco cobra tarifas de originación.

Contras. Better Mortgage no ofrece préstamos respaldados por el gobierno y solo atiende a 14 estados más el Distrito de Columbia sin sucursales físicas.


Chase Mortgage: Mejor prestamista bancario tradicional

Pros. Chase ofrece la mejor combinación de variedad de productos hipotecarios, tarifas más bajas y mayor satisfacción del cliente. Los bancos son una excelente opción si desea la experiencia hipotecaria tradicional de interacción cara a cara con un oficial de préstamos humano. Chase tiene más de 5,300 sucursales con aplicaciones móviles y en línea de alta tecnología para administrar su hipoteca, así como cualquier otro servicio bancario en el que pueda participar. Si es un cliente leal de Chase, puede aprovechar los descuentos en tasas y tarifas hipotecarias.

Contras. Las sucursales físicas de Chase tienden a estar en las principales ciudades o cerca de ellas. Si no hay uno cerca de usted, entonces el atractivo de la interacción personal no se aplica. Como es la norma para los grandes bancos, Chase viene con tarifas de cierre más altas que los prestamistas no bancarios.


SoFi: Mejor prestamista para compradores por primera vez

Pros. SoFi tiene un excelente servicio de atención al cliente, acepta pagos iniciales bajos y utiliza métodos alternativos para evaluar el crédito, por lo que es una excelente opción si es un comprador de vivienda por primera vez. Mientras que otros prestamistas miran su pasado financiero para determinar su elegibilidad, SoFi examina otros detalles, como antecedentes educativos e historial profesional, para predecir su comportamiento financiero futuro. Entonces, aquellos con historiales crediticios más cortos y deudas más altas (prestatarios más jóvenes que deben mucho en préstamos estudiantiles) puede calificar, especialmente si obtiene un ingreso estable y tiene un historial sólido de devolver el dinero que debe. ¿Las bonificaciones extra? SoFi no cobra tarifas de originación ni requiere seguro hipotecario. Además, los clientes anteriores de SoFi obtienen una tasa de descuento del 0,125%.

Contras. Si es más un prestatario tradicional, probablemente no le gustará la falta de sucursales físicas de SoFi. El prestamista en línea tampoco está disponible en 21 estados. SoFi también ofrece productos limitados que no incluyen préstamos respaldados por el gobierno como hipotecas FHA y VA.


Hipoteca SunTrust: el mejor prestamista para pagos iniciales bajos

Pros. SunTrust Mortgage ofrece una amplia gama de opciones de pago inicial bajo que incluyen préstamos FHA, VA, USDA, médicos, HomeReady y Home Possible. Este banco regional ocupa el puesto número 5 en J.D. Power 2018 U.S. Primary Mortgage Servicer Estudio de satisfacción, lo que significa que se desempeña significativamente mejor que sus pares en la gestión de relaciones. con prestatarios. SunTrust le brinda la opción de presentar una solicitud en línea, con SmartGUIDE rellenando previamente y validando gran parte de la solicitud extrayendo información de documentos y extractos bancarios. Esto hace que el proceso de solicitud sea fácil y fluido.

Contras. SunTrust origina préstamos en todos los estados excepto Hawaii y Alaska. Tiene 1.500 sucursales, pero la mayoría se concentra en el sureste de los Estados Unidos con sede en Atlanta, Georgia.


Lenda: Mejor servicio al cliente

Pros. El alto nivel de satisfacción del cliente de Lenda se deriva de su total transparencia con los costos de los préstamos y de mantener informados a sus prestatarios en cada paso del proceso hipotecario. Solicitar una hipoteca es rápido y sencillo, gracias a su plataforma online donde puedes subir tu documentación. El prestamista directo está en línea, por lo que tiene bajos costos generales que Lenda le transfiere a usted con sus tarifas competitivas y al renunciar a las tarifas de originación y de corredor. El tiempo promedio de cierre es de solo 13 días, sustancialmente más rápido que la mayoría de sus pares. En cualquier momento del proceso, puede obtener apoyo de un asesor de préstamos hipotecarios dedicado, si es necesario.

Contras. Esta empresa no publica sus tarifas y tarifas en línea. Deberá comunicarse con un oficial de préstamos para obtener números concretos.


LoanDepot: Mejor prestamista para refinanciamiento

Pros. LoanDepot ofrece un proceso de refinanciamiento sencillo y fluido, tan bueno que la compañía ha financiado más de $ 70 mil millones para refinanciamiento de hipotecas. Sus oficiales de préstamos no son recompensados ​​por promocionar un producto hipotecario sobre otro, lo que significa que no se sentirá presionado a tomar un préstamo que no se ajuste a lo que está buscando. ¿Y el pateador? Después de su primer refinanciamiento con Loan Depot, la compañía renunciará a las tarifas de refinanciamiento y reembolsará las tarifas de tasación por cualquier refinanciamiento futuro con el prestamista.

Contras. Esté atento a las tarifas de originación, que pueden oscilar entre el 1% y el 5%. Definitivamente, eso es positivo cuando se compara con otros prestamistas.


New American Funding: Mejor prestamista para crédito no tan bueno

Pros. New American Funding no utiliza un algoritmo para aprobar o rechazar solicitudes. En cambio, cada uno se revisa manualmente, considerando factores no tradicionales como buenos ahorros y altos ingresos. Este prestamista ofrece una amplia variedad de opciones hipotecarias con términos de préstamo flexibles y un servicio al cliente de alta calidad con capacidades bilingües. Incluso si no vive cerca de una de sus 185 sucursales físicas (ubicadas principalmente en el suroeste de los Estados Unidos), puede completar fácilmente su solicitud en línea o por teléfono. New American Funding se coordinará con el título y los agentes de bienes raíces para cerrar en su nombre.

Contras. Este prestamista cobra tarifas de originación relativamente altas. Básicamente, pagará mucho por adelantado a cambio de buenas tarifas a largo plazo. Además, New American Funding no tiene licencia para originar préstamos en Nueva York.


PennyMac: Mejor prestamista para préstamos FHA

Pros. Si desea una hipoteca de la FHA, PennyMac debería estar en su lista de prestamistas para verificar. Ofrece préstamos FHA de tasa fija y tasa ajustable con tasas de interés relativamente bajas en comparación con otros prestamistas del programa FHA. PennyMac tiene herramientas web muy detalladas, lo que le facilita comparar sus diferentes opciones. Además, los miembros de Costco obtienen un descuento en las tarifas de originación.

Contras. El prestamista en línea no se destaca por su excelente atención al cliente.


Veterans United Home Loans: el mejor prestamista para préstamos VA

Pros. Veterans United, el mayor proveedor de préstamos VA en los Estados Unidos, está calificado de manera única para trabajar con familias de militares y veteranos para ayudarlos a experimentar la mejor experiencia de compra de vivienda posible. Este prestamista es completamente transparente con sus tasas; puede encontrarlos claramente en el sitio web de Veterans United. Según las encuestas, Veterans United puntúa excepcionalmente bien en satisfacción del cliente.

Contras. Veterans United tiene un número limitado de oficinas en solo aproximadamente la mitad de los estados.


Línea de fondo

Obtener el mejor préstamo hipotecario para usted puede depender de una variedad de cosas, como las tasas de interés, las opciones hipotecarias, el servicio al cliente, la disponibilidad, la presencia en línea y más. Sin embargo, con los detalles que tenemos arriba, podrás elegir los mejores prestamistas hipotecarios que se adapten a tus necesidades y situación financiera. Para obtener más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de mejores promociones bancarias y guías bancarias!

Chase ofrece un 10% de devolución

Códigos de promoción de cupones de Chase $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 para agosto de 2021

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Promociones de Huntington Bank: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 Bonos de cheques para agosto de 2021

Promociones de HSBC Bank

Promociones de HSBC Bank: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2,000 Bonos de cheques para agosto de 2021

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