¿Cuáles son los rangos de puntaje crediticio?

Una de las cosas en las que la gente piensa cuando piensa en un buen crédito es que le permite aprovechar los beneficios financieros, como las tasas hipotecarias bajas y las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Pero probablemente todavía se esté preguntando, ¿qué hace que un buen puntaje crediticio?

Es por eso que necesita aprender más sobre los rangos de puntaje crediticio. Los rangos de puntaje de crédito muestran a los consumidores cómo se compara cada rango entre sí y qué beneficios o consecuencias vienen con ellos. Independientemente de cuál sea su puntaje crediticio, un asesor financiero puede ayudarlo a navegar a través de sus finanzas para ayudarlo a encontrar el mejor camino para usted.

---

¿Qué es un puntaje de crédito?

Para aquellos que no lo saben, un puntaje crediticio es simplemente un número que indica su solvencia crediticia percibida a los ojos de las compañías de calificación crediticia, los bancos y otras empresas. Si usted es el tipo de persona que siempre paga sus facturas a tiempo, por el monto total, y solo usa un pequeño porcentaje del crédito al que tiene acceso, entonces probablemente tenga un puntaje crediticio alto. Sin embargo, si se ha perdido un par de pagos, ha experimentado quiebras, incumplimientos, cobros, etc., es probable que tenga un puntaje crediticio más bajo.

El proveedor más conocido de puntajes crediticios es FICO. Sin embargo, cada una de las tres agencias de informes crediticios, Experian, Equifax y Transunion, tiene su propia opinión sobre su puntaje crediticio, también conocido como VantageScore. Básicamente, es una versión modificada de su puntaje FICO que se basa en el modelo de puntaje de cada agencia de crédito y la información que tienen sobre su historial crediticio.

También existen diferentes puntajes de crédito FICO para tarjetas bancarias, préstamos para automóviles y más, y diferentes versiones del puntaje FICO. Es por eso que una sola persona puede tener varios puntajes de crédito. Las diferentes agencias pueden tratar los eventos de crédito o las cuentas de usuarios autorizados de manera diferente, por lo que puede tener excelentes crédito de acuerdo con su puntaje de crédito de Transunion pero aún estar en el rango de "buen crédito" con su Equifax puntaje.

Estos son los componentes que componen una calificación crediticia. El historial de pagos constituye el 35% del puntaje crediticio. Otro 30% se basa en la deuda que tiene y el crédito disponible para usted. La duración de su historial crediticio constituye el 15% de su puntaje crediticio.

Además, el 10% proviene de si tiene o no nuevas líneas de crédito. Esto se debe a que las agencias de informes crediticios ven desfavorablemente el crédito nuevo, que tiende a sospechar de los clientes que se endeudan demasiado en poco tiempo. Finalmente, el 10% del puntaje crediticio proviene del tipo de crédito que tiene.

---

Rangos de puntaje de crédito

Ahora que explicamos qué son los puntajes crediticios y por qué son tan importantes, aquí repasaremos los rangos de puntajes crediticios. El puntaje crediticio promedio en los EE. UU. Ha aumentado en los últimos años, pero aún estamos lejos de ser perfectos.

La gran cantidad de puntajes crediticios hace que sea difícil nombrar un límite definitivo para un buen crédito. Algunos puntajes de crédito alcanzan un máximo de 750, otros de 850 y otros de 990. Un prestamista que está evaluando su solvencia crediticia para, digamos, una hipoteca, observará varios puntajes diferentes para tener una idea de la probabilidad de que usted pague su deuda a tiempo.

Consulte las tablas a continuación para ver ejemplos de rangos de puntaje crediticio. Para puntajes con un máximo de 850, un puntaje de 700 o más se considera bueno. Si no está seguro de si su puntaje crediticio le permitirá obtener las tasas hipotecarias más bajas, siempre puede comunicarse con un agente hipotecario.

Rangos de puntaje de crédito FICO

---

Maneras de mejorar su puntaje crediticio

Si desea abrir una cuenta bancaria, obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, lo ideal sería tener la mejor puntuación de crédito posible. Si está buscando formas de mejorar su puntaje crediticio, aquí hay algunas cosas que puede hacer:

• Pague las facturas a tiempo. Este es uno de los aspectos más importantes de su puntaje crediticio, así que asegúrese de estar al día con todas y cada una de las facturas que debe cada mes.
• Mantenga los saldos bajos. Si bien es importante usar sus tarjetas de crédito para demostrar que puede pagarlas, asegúrese de mantener sus saldos relativamente bajos. Por lo general, desea que su saldo mensual sea inferior al 30% de su crédito total disponible.
• No obtenga demasiadas tarjetas. No obtenga nuevas tarjetas de crédito solo porque puede obtener un regalo gratis o porque la oferta parece demasiado buena para dejarla pasar. Abra tarjetas nuevas únicamente cuando sea necesario.
• No cierre las tarjetas. Si ya no usa una tarjeta, está bien, pero no cierre la cuenta. Solo guarde la tarjeta en un cajón.
• Trate las inexactitudes. Puede haber errores en su informe que reduzcan su puntuación. Ocúpate de esos.

Tenga en cuenta que estos métodos no son infalibles y que su puntaje crediticio tarda un cierto tiempo en cambiar. Siempre que siga estas reglas generales y sea inteligente con sus finanzas, podría ver que su puntaje aumenta con el tiempo.

---

Línea de fondo

Los puntajes de crédito pueden tener un rango desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850. En resumen, un puntaje de crédito es simplemente una herramienta que utilizan las instituciones financieras cuando las personas intentan utilizar herramientas en el establecimiento, como préstamos o abrir una nueva tarjeta de crédito.

Siempre que siga las reglas que hemos enumerado anteriormente y mantenga su índice de utilización de crédito bajo, verá mejoras en su puntaje de crédito en poco tiempo. Para obtener más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de guías bancarias!