Revisión de capital personal 2021: Robo-Advisor para depósitos más altos

Vea a continuación las últimas Promociones, bonificaciones y ofertas de capital personal.

¿Está buscando ayuda para administrar todas sus finanzas? Si necesita asesoramiento financiero en línea o agregación de cuentas, Capital personal es la empresa de gestión financiera perfecta para usted. Es un servicio fácil y gratuito que sincroniza todas sus cuentas financieras en un solo lugar conveniente.

Personal Capital hace resúmenes de su flujo de efectivo, patrimonio neto y cartera de inversiones junto con recomendaciones. También cuentan con un excelente servicio de asesoría financiera que puedes aprovechar. Capital personal le brinda una visión integral de sus finanzas en un solo lugar para ayudarlo en el futuro.

Los fundadores de Personal Capital tienen un objetivo en mente: crear una mejor experiencia de administración del dinero para los consumidores. Es por eso que combinan tecnología de vanguardia con asesoramiento financiero objetivo. Creemos que esta es la mejor manera de empoderar a las personas y su dinero. Con su modelo de negocio centrado en el cliente, Personal Capital está alterando fundamentalmente el panorama de los servicios financieros tradicionales.

Tabla de contenido

  • 1 Pros y contras del capital personal
  • 2 Tarifas de la cuenta de capital personal
  • 3 Detalles de capital personal
  • 4 Seguridad de capital personal
  • 5 Gestión patrimonial de capital personal
  • 6 Herramientas financieras de capital personal
  • 7 Planificador de jubilación de capital personal
  • 8 Línea de fondo

Pros y contras del capital personal

Pros

  • Ver finanzas completas: Abarca todas sus finanzas en un servicio fácil de usar. Capital personal, le da acceso a todas sus finanzas en un solo lugar.
  • Potente control de inversiones: Es un punto de partida decente y debería ser adecuado para la mayoría de las personas, aunque no ofrece elementos concretos y procesables.
  • Soporte a través de muchas aplicaciones: Personal Capital tiene una aplicación para Apple iPhone, iPad, Apple Watch y Android.
  • Índice de rendimiento: Es una métrica de rendimiento de todas sus acciones actuales, ETF y tenencias de fondos mutuos extrapolados hacia atrás. No incluye su efectivo, fondos del mercado monetario, bonos individuales, opciones u otras alternativas.
  • Fácil de usar: La navegación y los informes de su interfaz de usuario están bien diseñados.
  • Asignación personalizada de activos desconocidos: Personal Capital ahora le permite categorizar activos desconocidos.
  • Gran informe: Personal Capital ofrece una excelente manera de profundizar en la asignación de activos y el desempeño.

Contras

  • La asignación de activos no es personalizable: Personal Capital tiene modelos predeterminados de asignación de activos.
  • No se puede conciliar: No puede conciliar sus extractos bancarios mensuales para asegurarse de que se contabilicen todas las transacciones.
  • Servicio de gestión patrimonial costoso: En comparación con los asesores tradicionales, son mucho más baratos, pero caros en comparación con aquellos sin la guía humana.
  • Mínimo alto para la gestión patrimonial: Para considerar ser cliente de Personal Capital necesitas al menos $ 25,000 de activos de inversión. Este mínimo es más alto que los servicios de robo advisor de la competencia.
  • Sin opción de importación desde Quicken: No puede importar sus datos de Quicken a Personal Capital.

Tarifas de la cuenta de capital personal

Detalles de capital personal

  • Enlace de referencia de tarjeta de regalo de Amazon de $ 20
  • Disponibilidad: A escala nacional
  • Fecha de caducidad: Ninguno
  • Precio: La aplicación se puede descargar gratis. Sin embargo, si aprovecha los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital, las tarifas de AUM son del 0,49% al 0,89% cada año.
  • Consejos adicionales: Utilice el planificador de jubilación para crear un plan de jubilación personalizado o reúnase con un asesor para analizar su estrategia de inversión.

Seguridad de capital personal

Debido a que proporciona mucha información financiera confidencial, desea saber la respuesta a la pregunta: "¿Es seguro el capital personal?" La realidad es que Personal Capital es bastante seguro. Como resultado, hay un gran énfasis en la seguridad. De hecho, a Fritz Robbins, director de tecnología de Personal Capital, le gusta señalar que probablemente sea más seguro utilizar Personal Capital para monitorear sus transacciones financieras y cuentas que para iniciar sesión repetidamente en diferentes Instituciones.

El cifrado utilizado por Personal Capital es de primera categoría, y Robbins dice que la información no se envía a través de su navegador, por lo que incluso cuando su computadora está comprometida, sus contraseñas no lo son. Personal Capital utiliza Yodlee para la recopilación y gestión de datos. Yodlee es considerado el líder en el campo. Además, en realidad no puede iniciar transacciones desde Personal Capital, por lo que si alguien realmente ingresó a su cuenta, no podría mover nada de su dinero.

Gestión patrimonial de capital personal

Personal Capital utiliza cestas de valores individuales y ETF para crear una cartera modelo. Personal Capital es consciente de que las tarifas anuales pueden disminuir el rendimiento de sus inversiones a largo plazo. El uso de fondos indexados con tarifas anuales agrega gastos a la tarifa de administración de Personal Capital. Por lo tanto, el uso de fondos indexados disminuye su rendimiento anual. En cambio, Personal Capital invierte en acciones individuales en una canasta de fondos.

  • Indexación inteligente: Incorpora la teoría moderna de carteras y la ponderación igual de sector / tamaño.
  • Cuentas compatibles: IRA tradicional, Roth IRA, cuentas conjuntas, fideicomisos y cuentas imponibles.
  • Minimice las tarifas mediante la inversión directa: Al invertir directamente en acciones en lugar de ETF, puede reducir las tarifas anuales.
  • Recolección de pérdidas fiscales: Minimizar los impuestos en las cuentas imponibles.
  • Reequilibrio automático: Cuando su cartera varía, supera la asignación de activos determinada, Personal Capital reequilibrará automáticamente su cartera.
  • Consejos para los planes 401 (k) y 529: Personal Capital no puede administrar directamente estas cuentas, pero brindará consejos.
  • Estrategia personal socialmente responsable: Un nuevo servicio de Personal Capital permite a los clientes seleccionar una estrategia de inversión socialmente responsable personalizada para sus carteras.

Al invertir en valores individuales, su cartera también es más eficiente desde el punto de vista fiscal (si sus inversiones están en cuentas imponibles, por supuesto). Entonces, si bien la canasta de fondos no reflejará exactamente un fondo indexado, se acercará mucho y debería tener tarifas e impuestos más bajos. Además, con valores individuales, Personal Capital puede administrar mejor los impuestos que paga a través de un proceso llamado recolección de pérdidas fiscales (TLH).

Herramientas financieras de capital personal

Su software financiero gratuito le permite administrar fácilmente toda su vida financiera en un lugar seguro, para que pueda alcanzar sus objetivos más rápido. Utilice capital personal Herramientas financieras para desarrollar su estrategia financiera a largo plazo: calcule su patrimonio neto, establezca un presupuesto, administre cuentas de inversión y planifique su jubilación. Su software de finanzas personales lo coloca en el asiento del conductor de su futuro financiero.

  • Conozca su patrimonio neto: El panel de capital personal funciona con todas sus cuentas financieras, desde su cuenta corriente y cuentas de ahorro a su inversión y cuentas IRA a su hipoteca, préstamos con garantía hipotecaria y crédito tarjetas.
  • Descubra tarifas ocultas: El analizador de tarifas de Personal Capital le brinda total transparencia sobre las tarifas en sus fondos mutuos, inversiones y cuentas de jubilación.
  • Ponga sus inversiones bajo un microscopio: Su herramienta Investment Checkup analiza su cartera y encuentra cualquier mejora rápida que pueda realizar para alcanzar sus objetivos a largo plazo.
  • Proyección financiera: Con su planificador de jubilación, evalúe el impacto de los eventos de la vida planificados y no planificados, como la universidad, un bebé o una enfermedad. Evalúe sus hábitos de gasto y ahorro y realice cambios antes de que sea demasiado tarde.

Planificador de jubilación de capital personal

Personal Capital actualizó recientemente su Planificador de jubilación herramienta, que le permite saber exactamente dónde se encuentra en relación con sus objetivos de jubilación. Ahora puede generar, administrar y pronosticar sus ahorros para la jubilación en una ubicación conveniente. La herramienta extrae sus datos financieros reales de las cuentas que ha vinculado a Personal Capital y le permite agregar su información personal y eventos de vida esperados. Con esta información, la herramienta de planificación de la jubilación calcula la siguiente información para usted:

  • Preparación para la jubilación: Con sus datos financieros reales, verá qué tan preparado está para la jubilación en función de la fecha de jubilación, los ingresos y los gastos previstos.
  • Ingresos esperados: Calcule automáticamente sus ingresos mensuales esperados y los beneficios del Seguro Social proyectados. Puede agregar fácilmente otras fuentes de ingresos, como ingresos por alquiler, pensiones, herencias u otras ganancias inesperadas.
  • Próximos objetivos: Ingrese estos eventos, como la universidad, un nuevo hogar, el matrimonio o incluso los hijos, el planificador de jubilación evaluará si puede pagar estos grandes gastos y aún así mantenerse en el camino correcto para la jubilación.

Línea de fondo

Recomiendo encarecidamente que se registre en Capital personal. Registrarse es gratis y no tiene la obligación de utilizar sus servicios de administración de patrimonio. En general, Personal Capital es una excelente manera de monitorear su cartera debido a su herramienta de administración y planificación del dinero que le permite Obtenga una visión general de sus finanzas, planifique para el futuro y vea cómo sus transacciones diarias afectan su dinero en general. situación.

Los servicios de Personal Capital son una herramienta sólida para aquellos que desean integrar sus finanzas de manera más completa y ver todo desde un panel. También es una herramienta invaluable que lo ayuda a construir una mejor cartera y reducir las tarifas de inversión. En última instancia, esta es la razón principal por la que cualquier persona que se tome en serio la creación de riqueza necesita una cuenta de capital personal.

Si está interesado en organizar sus cuentas financieras, ¡consulte Personal Capital hoy mismo! Si no es así, no olvide consultar nuestra lista completa de Bonos de corretaje para mantenerse actualizado sobre las últimas ofertas!

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