Cómo fusionar cuentas bancarias después del matrimonio

Para aquellos que finalmente han decidido casarse, ¡felicidades! Probablemente esté empezando a pensar en su futuro juntos y lo que viene con eso son las finanzas.

A veces, las finanzas pueden ser la causa de mucho estrés entre las relaciones, pero con la orientación adecuada, usted y su pareja pueden lograr grandes objetivos como jubilarse antes de tiempo, comenzar una negocio juntos, o saldar todas sus deudas.

La clave para hacer realidad todos sus sueños de relación es la capacidad de trabajar juntos en sus finanzas. Combinar su dinero puede marcar la diferencia, así que aquí hay algunas formas de Cómo fusionar cuentas bancarias después del matrimonio.

Crea y diseña el plan de tus sueños

El primer paso en cualquier plan financiero, ya sea que sea soltero o casado, es crear un plan que se adapte a su estilo de vida. Los problemas que la mayoría de las parejas tendrán tienden a ocurrir al principio porque no están seguros de para qué quieren ahorrar su dinero. Como resultado, comienzan a vivir de cheque a cheque y no tienen dinero ahorrado.

Una de las tareas más intimidantes como pareja es planificar financieramente la jubilación. El número que se le ocurra podría ser más de lo que realmente puede pagar actualmente.

Sin embargo, una tarea menos abrumadora que puede hacer es planificar sus vacaciones. Las vacaciones son mucho más fáciles que planificar la jubilación y le enseñan cómo definir una meta y cómo desglosar los costos de todas las cosas que desea hacer.

Quizás la jubilación no esté en la parte superior de su lista de prioridades. Otra forma de alcanzar esos grandes objetivos es tener pequeños objetivos, como pagar sus tarjeta de crédito deuda. Tener estas pequeñas ganancias puede motivarlo a seguir ahorrando para alcanzar metas más grandes.

Cree una instantánea financiera

El siguiente paso para fusionar sus cuentas es saber con qué está comenzando. Conocer su patrimonio neto como pareja puede ayudarlos a determinar en qué necesitan trabajar para lograr las metas que se establecieron.

Si no tiene muchas cuentas entre los dos, simplemente puede restar sus pasivos de sus activos. Si tiene muchas cuentas, intente buscar herramientas en línea que puedan ayudarlo a calcular su patrimonio neto. Una vez que elija un sistema que lo ayude a determinar su patrimonio neto, apéguese a él para mantener las fechas de su dinero consistentes y sin problemas.

Construya un presupuesto que les guste a ambos

Hacer un presupuesto de la cantidad de dinero que gana por cheque de pago puede ser una tarea estresante para las parejas nuevas. Solo sepa que esta es una tarea importante que lo ayudará a ahorrar para su futuro. De hecho, puede ser tan detallado o tan amplio como ambos se sientan cómodos.

Si no es un fanático de los presupuestos tradicionales, como algunas personas, aquí hay un par de métodos que puede probar para ayudarlo a ahorrar algo de dinero:

• 50/20/30: También conocido como el sistema de tres cubos, este es un sistema de ahorro que divide sus ingresos en tres partes. El 50% de tus ganancias se destinará a facturas, el 20% a tus ahorros y el 30% a cualquiera de tus actividades de ocio. Esta es una manera excelente y sencilla de comenzar ahorro.
• Basado en cero: Este método se basa en la idea de que cada dólar que gana o usa tiene un propósito. Este método puede ser más difícil de controlar, pero existen muchas herramientas que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su dinero.
• Un ingreso de vida: Si usted y su pareja planean jubilarse temprano, entonces poner todos sus elementos esenciales en ingresos es la ruta más fácil a seguir. Algunas parejas pueden lograr el objetivo de la jubilación anticipada porque mantuvieron bajos sus gastos.

Fusionando su dinero

Llegar a este punto significa que ustedes dos han decidido una meta o dos a perseguir y tienen un presupuesto que puede cumplir con esas expectativas. El siguiente paso en el proceso sería poner todas sus cuentas en orden. Una forma de mover automáticamente su dinero a donde debe ir puede ayudar.

La mayoría de las parejas están ocupadas, ya sea en su trabajo o en sus hijos, y eso puede hacer que se atrasen en ciertas cosas. Pagar las facturas a tiempo puede ser una tarea difícil para una pareja nueva que ambos llevan una vida plena, por lo que tener configurado el pago automático de facturas puede ser una solución a ese problema.

La decisión de si desea tener todas las cuentas conjuntas, todas las cuentas separadas o una combinación de las dos cuentas depende de usted. Una cuenta corriente y de ahorros conjunta significa que se pueden pagar las facturas y ahorrar dinero utilizando sus ingresos colectivos. Sin embargo, con la adición de una cuenta corriente personal, aún puede tener la libertad y el dinero para hacer lo que quiera.

Una vez que haya decidido qué método funciona mejor para usted, estos son los pasos para fusionar su dinero:

1. Abra cuentas corrientes y de ahorro conjuntas (o agregue a su cónyuge a la suya). Tener cuentas conjuntas puede facilitar las cosas y permitirle ver lo que está sucediendo. Como mínimo, compartirás muchos gastos diarios y tendrás algunos hitos que te gustaría abordar juntos. Si está moviendo su dinero, asegúrese de que tenga un banco o cooperativa de crédito que tiene las características que necesita y desea. Puede encontrar que una cooperativa de crédito local o un banco comunitario ofrecen el servicio que prefiere sin las tarifas innecesarias.
2. Notifique a su contacto de Recursos Humanos y pídales que actualicen sus depósitos. Querrá que ese dinero se mueva a las cuentas conjuntas y, si aún no lo ha hecho, siga adelante y haga transferencias automáticas para ahorrar.
3. Reserve una tarde para configurar su pago de facturas, transferencias y contribuciones de jubilación. Me tomó menos de una hora programar y presupuestar todo con el banco. La buena noticia es que una vez hecho esto, solo necesita unos 10 minutos para revisar las cosas.
4. Después de aproximadamente un mes, puede cerrar las cuentas antiguas y revisar su proceso. Mantenga abiertas sus cuentas antiguas para asegurarse de que no se ha saltado ninguna factura irregular como el seguro de vida. Una vez que las cosas se vean claras, continúe y cierre las cuentas innecesarias. No desea recibir tarifas por inactividad.

Línea de fondo

Una vez que haya completado todos los pasos y requisitos necesarios para fusionar sus cuentas, lo único que queda por hacer es mantener una buena salud financiera. Una buena forma de hacer esto sería participar en “citas de dinero” en las que sacas a tu pareja o te quedas y conversas sobre tu presupuesto.

No se limite a hablar de los problemas, celebre las victorias que ha tenido con respecto a sus finanzas y el proceso será mucho más fácil. ¡Con nuestra guía, se convertirá en un experto en presupuestar en poco tiempo! Si está interesado en más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de Guías bancarias y el Mejores tarifas bancarias, aquí en HMB!