¿Qué es un tirón duro (consulta difícil)?

Para aquellos de ustedes que son nuevos en el mundo de las finanzas personales, aprendan cómo funciona una investigación difícil o un tirón duro. Si no sabe qué es un hard pull, es simplemente una solicitud de información crediticia que incluye su informe crediticio completo y deduce puntos de su puntaje crediticio.

Es posible que se pregunte cuándo se encontrará con un tirón o una investigación difíciles. Bueno, la ocurrencia más común proviene de una decisión crediticia, como una verificación de antecedentes para un empleo o un contrato de arrendamiento.

Lea una explicación más detallada sobre el tirón duro a continuación. Repasaremos lo que es y lo compararemos con un tirón suave. Si desea una comparación más profunda entre un tirón suave y tirón fuerte, ¡mira nuestra otra publicación!

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Tirón duro vs. Tirón suave

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Primero, comencemos con la investigación dura, también conocida como tirón duro. Un tirón fuerte ocurre cuando alguien solicita un crédito llenando un solicitud de tarjeta de crédito, solicitar una hipoteca, solicitar un préstamo para automóvil o cualquier otra actividad que resulte en una decisión crediticia para el prestatario.

Tenga en cuenta que los tirones fuertes pueden dañar su puntaje crediticio durante un período corto de tiempo, generalmente durante unos meses, y permanecerán en su informe crediticio durante dos años.

Una ventaja del tirón fuerte sería que es un indicador temprano de robo de identidad. Este es el caso porque todas las consultas difíciles deben aprobarse antes de realizarse. Si ve un tirón fuerte en su informe de crédito que no hizo, asegúrese de presentar una disputa con la oficina de crédito tan pronto como lo vea para que sea más fácil de mitigar.

Con su historial crediticio completo y su puntaje crediticio, las entidades tienen la opción de elegir la agencia de informes crediticios y el estilo que mejor se adapte a sus necesidades. Sin embargo, la mayoría dependerá de agencias de informes crediticios estándar como Experian, Equifax y Transunion. Otros pueden utilizar oficinas alternativas para proporcionar un análisis más profundo o una calificación crediticia.

El otro tipo de consulta crediticia se llama soft pull y siguen un procedimiento diferente. Requiere mucha menos información que un tirón fuerte. Además, los tirones suaves no se informan en su informe crediticio y no tienen ningún efecto en su puntaje crediticio. Ejemplos de cosas que ejercen una influencia suave sobre su crédito serían informes de puntaje de crédito gratuitos, aprobaciones de precalificación de prestamistas y préstamos solicitudes de información de los servicios de marketing crediticio.

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Aspectos negativos de las consultas difíciles

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Los tirones fuertes se tratan como indicadores para las instituciones financieras porque tienden a ocurrir cuando los clientes solicitan un montón de nuevas tarjetas de crédito y préstamos en rápida sucesión, lo que indica riesgo. Esto disminuye su puntaje crediticio, lo que muestra a las instituciones financieras que usted es "menos confiable". Estas consultas tendrán un impacto más significativo en alguien que no tiene tantas cuentas y un historial crediticio más corto.

Sin embargo, si tuviera varias consultas sobre el mismo tipo de préstamo de varias entidades financieras instituciones en un período corto no tienen el mismo impacto negativo que múltiples consultas para diferentes tipos de préstamos. Para proteger aún más su puntaje crediticio, investigue y busque un préstamo con una buena tasa de interés.

Aunque un tirón fuerte permanece en su informe crediticio durante dos años, el efecto que tiene en su puntaje disminuye con el tiempo. El impacto de un tirón duro generalmente desaparece antes de que se borre de su informe crediticio.

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¿Cómo puedo evitar que mi puntuación baje?

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Ahora que sabe que su puntaje crediticio puede caer debido a movimientos financieros que implican un tirón fuerte, no es el fin del mundo. Todavía hay un par de formas de minimizar la probabilidad de que su puntaje baje, como:

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Si está tratando de obtener una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo para estudiantes, intente hacerlo en un período de dos semanas. Este método probablemente contará todas esas aplicaciones como una sola consulta. Esto sucede porque la mayoría de los modelos de puntuación cuentan todas las consultas de uno de esos tipos como una, siempre que tengan lugar dentro de un período de 14 o 45 días, según el modelo que se utilice.

Controle su crédito

Antes de realizar cualquier movimiento financiero, es bueno verificar su informe crediticio y sus puntajes. Hacer esto te ayudará comprar préstamos y crédito para el que es más probable que califique.

Mientras supervisa su crédito, es posible que se encuentre con una consulta crediticia dura o una extracción dura con el nombre de una empresa que no reconoce, asegúrese de que no sea una consulta crediticia promocional. Si es así, lo más probable es que le hayan enviado una oferta de crédito preaprobado, por lo que no tiene motivos para alarmarse. Sin embargo, si no se trata de una consulta de crédito promocional, asegúrese de comunicarse con esa empresa en su informe para eliminar el error.

El monitoreo es relativamente fácil y hay bastantes lugares en los que puede hacerlo de forma gratuita, como la compañía de su tarjeta de crédito. Algunas personas tienden a evitar revisar las consultas de crédito de extracción dura porque piensan que no es gran cosa, pero eso está lejos de ser el caso. Esto no solo le enseña a hacer un buen presupuesto, sino que también se asegura de que nadie abra cuentas con su nombre.

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Línea de fondo

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En pocas palabras, los tirones suaves o las consultas suaves no afectan su puntaje de crédito y ocurren cuando simplemente desea información. Un usuario autorizado, como un empleador, puede solicitar una verificación de crédito o puede solicitarla a través de su institución financiera sin afectar su crédito.

Solo tenga en cuenta que siempre que decida hacer un gran movimiento financiero, como solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, lea los términos y condiciones para asegurarse de que no haya una fuerte presión. Para obtener más información sobre Tirón suave y tirón duro, ¡mira nuestros listados!