La compensación de cheques es el proceso de mover dinero para completar un pago realizado mediante cheques. Por decir lo menos, el destinatario envía el cheque a su banco y el banco recauda los fondos del banco del emisor del cheque.
Suponiendo que los fondos estén disponibles y no haya ningún problema aparente con el cheque, se transferirá el dinero. ¡Tómese unos minutos de su día para aprender cómo se borran los cheques! Echa un vistazo a nuestro Banco Bonificaciones, Tasas de ahorro y ¡Bonificaciones de tarjetas de crédito!
Tabla de contenido
- 1 Compruebe los conceptos básicos del procesamiento
- 2 Compensación de cheques que escribe
- 3 Uso de los cheques que recibe
- 4 Peligros de los cheques compensados.
- 5 Línea de fondo
Compruebe los conceptos básicos del procesamiento
En la actualidad, los cheques que emites o recibes se procesan de tres formas diferentes:
Método tradicional. Aunque es poco común, este proceso manual todavía existe en los sistemas bancarios en la actualidad. Este proceso se realiza íntegramente a través del correo postal, por lo que puede tardar varios días.
Siempre que escribe un cheque, el beneficiario deposita el cheque en su banco, que lo envía a una unidad de compensación como el Banco de la Reserva Federal. Luego, la unidad de compensación debitará la cuenta bancaria y acreditará al beneficiario. Finalmente, el cheque regresa a su banco y se almacena hasta que se destruye.
Método electrónico / de verificación 21. Hoy en día, la mayoría de los cheques que se procesan en la actualidad se reciben como cheques electrónicos o cheques electrónicos y se liquidan en un día hábil. Check 21 establece reglas universales para todos los bancos. Algunos bancos todavía insisten en aceptar cheques de papel, esto hace que otros bancos envíen un cheque sustituto en lugar del original.
En Check 21, las imágenes de cheques sustitutos se transmiten para su limpieza a uno de los siguientes canales:
- Directamente al banco del emisor de cheques
- A una bolsa de compensación local
- A una institución corresponsal (generalmente un banco o una cooperativa de crédito muy grande)
- A un Banco de la Reserva Federal (hay 12 en los EE. UU.)
Check 21 también permite a los titulares de cuentas transmitir datos de cheques directamente a los bancos para que no tengan que hacerlo físicamente. Esto incluye depósitos realizados a través de aplicaciones de teléfonos móviles.
Método de transferencia electrónica de fondos (EFT). Para facilitar las cosas, muchos emisores de facturas convertirán sus cheques en papel en retiros electrónicos de su cuenta corriente. El tipo más común se llama transferencia ACH (Cámara de compensación automatizada). Por ejemplo, si envía un cheque a su compañía de servicios públicos, ellos tomarán el número de cuenta y de ruta asociados con ese cheque para solicitar un pago ACH.
Compensación de cheques que escribe
Algunos de ustedes podrían preguntarse: "¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar un cheque después de escribirlo?" Cuando escribe un cheque, debe asumir que la cantidad de dinero ya no está en su cuenta. Pueden pasar varios días antes de que el dinero salga de su cuenta.
Durante ese tiempo, el cheque se denomina "pendiente" y usted podría gastar potencialmente el dinero. La regla básica es asumir que los fondos saldrán de su cuenta tarde o temprano. Si le han pagado con un cheque, probablemente sea mejor esperar hasta que el pago haya pasado por el banco, pero ¿cuánto tiempo tiene que esperar exactamente?
Cuando alguien le escribe un cheque, se ha liquidado cuando el dinero se ha transferido de la cuenta del emisor del cheque y puede gastarlo. Es seguro asumir que el cheque no siempre está claro cuando llega el dinero
Uso de los cheques que recibe
Cuando reciba un pago con cheque, probablemente esté emocionado de usar su dinero. Podría ser por gastos o puede que tenga dudas sobre si el cheque rebotará. La anticipación puede aumentar, entonces, ¿cuánto tiempo tomará para que se pague el cheque?
"Disponible" no significa borrado. Siempre que alguien le escribe un cheque, solo se liquida cuando el dinero del emisor del cheque se transfiere de su cuenta bancaria a la suya y usted puede gastar ese dinero. Sin embargo, no siempre está claro cuándo o si llega el dinero. Algunos bancos le permitirán gastar una pequeña parte del cheque incluso antes de que se liquide.
Si decide utilizar los fondos de un cheque que rebota, usted es responsable de devolverlo. La ley federal requiere que los bancos pongan a su disposición parte de su depósito en unos pocos días, generalmente los primeros $ 200 disponibles. Los bancos permitirán que estén disponibles cantidades mayores si se trata de artículos específicos, como cheques emitidos por el gobierno, cheques de caja y giros postales de USPS.
Al final del día, no vale la pena correr el riesgo de usar un cheque que no se haya liquidado por completo. Con los cheques emitidos por los principales bancos, podrá averiguar, en unos días, si hay algún problema o no. Su apuesta más segura es ponerse en contacto directamente con su banco y obtener el estado del cheque. Además, incluso puede preguntar si existe algún riesgo al gastar el dinero.
Peligros de los cheques compensados
Si tiene alguna duda sobre un cheque compensado, no gaste el dinero hasta que sepa que su banco ha cobrado el dinero que necesita. Esperar puede ser un inconveniente, pero lidiar con cualquier problema es aún peor.
A veces, los estafadores o estafadores se aprovechan de los malentendidos sobre cómo se compensan los cheques. Desafortunadamente, los bancos no protegen a los consumidores en esta situación y la víctima será responsable de cualquier pérdida reembolsando al banco.
Línea de fondo
¿Cobrar un cheque? Primero debe comprender lo que significa borrar un cheque. En términos simples, esto significa mover dinero para completar un pago realizado.
Esperamos que después de leer esto, haya obtenido una buena idea de cómo se borra un cheque y qué hacer en el período de tiempo. Echa un vistazo a nuestro Bonos bancarios, Tasas de ahorro y ¡Bonificaciones de tarjetas de crédito!
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