Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Hacer uso de una tarjeta de crédito puede hacer que sus pagos diarios sean más convenientes, pero esa no es su única ventaja. Usar su tarjeta de crédito con regularidad también puede ayudarlo a generar crédito e incluso puede mejorar su puntaje crediticio en el futuro. Continúe leyendo y aprenda cómo mejorar su puntaje crediticio mediante el uso de una tarjeta de crédito.

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Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito

La mayoría de las veces, puede solicitar una tarjeta de crédito en línea y recibir la decisión de inmediato. Sin embargo, antes de comenzar a enviar solicitudes, investigue. Las diferentes tarjetas tienen diferentes tasas de interés, tarifas, recompensas, límites de crédito y otros términos.

Además, tenga en cuenta las diferencias entre una tarjeta de crédito de una tienda y una tarjeta de crédito bancaria. Según Experian, una de las agencias de crédito, las tarjetas de crédito de las tiendas son mucho más fáciles de obtener que las tarjetas de crédito bancarias. Sin embargo, esas tarjetas pueden tener tasas de interés y tarifas más altas.

Dependiendo de su historial crediticio, es posible que no se le apruebe para las tarjetas de crédito con las mejores recompensas desde al principio, pero saber cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito puede ayudarlo a acercarse a los más exclusivos beneficios.

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Comience con una tarjeta de crédito asegurada

Si no califica de inmediato para una tarjeta de recompensas como se mencionó anteriormente, siempre puede intentar buscar una tarjeta de crédito asegurada para ayudarlo a construir su puntaje crediticio. Una tarjeta de crédito asegurada es simplemente una tarjeta con un límite de crédito igual al monto de su depósito de seguridad.

Por ejemplo, para abrir esta tarjeta debes hacer un depósito inicial y digamos que es de $ 1,000. Esto significa que solo puede usar hasta $ 1,000 en su tarjeta. La tarjeta asegurada informará sus pagos mensuales a las tres agencias de crédito para ayudarlo a construir su historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio. Eventualmente, su crédito socre será lo suficientemente alto como para que pueda solicitar más tarjetas.

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Cómo el uso de su tarjeta de crédito aumenta su puntaje crediticio

Solicitar una tarjeta de crédito es solo el primer paso cuando usa tarjetas de crédito para generar crédito. Limitar sus cargos y pagar su factura a tiempo aumentará su puntaje. Continúe usando la tarjeta de crédito de manera responsable, o podría estar poniendo en riesgo su puntaje crediticio.

Su puntaje de crédito se puede dividir en cinco categorías:

1. historial de pagos

Con mucho, uno de los factores determinantes más importantes de su puntaje crediticio, su historial de pagos significa pagar a tiempo cada mes. Con el tiempo, acumulará un historial crediticio positivo y eso puede aumentar su puntaje crediticio. Si no paga o hace un pago atrasado, perjudicará su puntaje.

2. Cantidad adeudada

Los montos que adeuda son informados a las agencias de crédito por la compañía de su tarjeta de crédito cada mes, lo que puede no estar correlacionado con la fecha de vencimiento de su pago. Con las tarjetas de crédito, Experian recomienda mantener su uso de crédito a menos del 30 por ciento de su límite de crédito, y más bajo si es posible.

3. Duración del historial crediticio

No existe un método de atajo para construir una mejor calificación crediticia. Siempre que inicie su tarjeta de crédito pronto, podrá generar crédito más rápido. Su puntaje de crédito también toma en cuenta la antigüedad promedio de sus cuentas y sus cuentas abiertas más antiguas. Por lo tanto, si cierra una cuenta antigua, puede dañar su puntaje crediticio. Otro consejo es que, si tiene una tarjeta que no cobra una tarifa anual, manténgala abierta para maximizar su puntaje crediticio.

4. Mezcla de crédito

Su puntaje crediticio mejora a medida que utiliza diferentes tipos de crédito. Los tipos de crédito incluyen tanto cuentas minoristas como tarjetas de crédito. Las personas que no tienen antecedentes con tarjetas de crédito tienden a ser consideradas como de mayor riesgo que las personas que han administrado tarjetas de crédito de manera responsable, según FICO, la compañía de calificación crediticia.

5. Crédito nuevo

Al solicitar una nueva forma de crédito, como tarjetas de crédito, su prestamista verificará su puntaje crediticio. Esto dará lugar a una consulta sobre su informe crediticio. Cada consulta o tirón duro reducirá temporalmente su puntaje crediticio. Esta atracción estará en su informe crediticio durante dos años, pero su impacto disminuirá con el tiempo.

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Línea de fondo

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser una tarea aterradora, especialmente si no tiene historial crediticio o tiene poco crédito. Simplemente use algunos de los consejos que hemos enumerado anteriormente para ayudarlo a solucionar ese problema. Para obtener más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de guías bancarias y bonificaciones de tarjetas de crédito!