Revisión de los servicios de asesor personal de Vanguard: pros y contras y cómo se compara

Datos breves de Vanguard

Vanguard Personal Advisor Services brilla en su combinación de inversiones, su fondo mínimo de alto rendimiento ratios de gastos con los ETF de la marca Vanguard y su oferta de acceso ilimitado a recursos humanos asesores

En 2001, entró en el mercado el primer ETF de la empresa, el Vanguard Total Stock Market ETF. Desde 2001, han disfrutado de un ascenso meteórico para adelantar Calle del estado en el segundo lugar en el mercado ETF. En el futuro, hay propuestas para continuar su dominio del mercado y es probable que desafíen al gigante de la industria. Roca Negra para la posición superior. Recientemente, los activos totales de ETF de Vanguard se valoraron en más de 1,2 billones de dólares.

Vanguard está listo para continuar su tradición de disrupción en el mercado financiero con su incursión de los Servicios de Asesores Personales de Vanguard en el floreciente mercado de robo-asesores. Con más de $ 161 mil millones en activos bajo administración al 31 de diciembre de 2019, Vanguard ya tiene una base estable para el crecimiento futuro en esta área.

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Resumen de servicios de asesor personal de Vanguard

(Obtenga más información en Vanguard)

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¿Como funciona?

Entonces, ¿qué pueden hacer los servicios de asesoramiento personal de Vanguard por usted? Pueden ayudarlo a desarrollar un plan de inversión personalizado basado en sus objetivos de vida y luego administrar sus inversiones. para alinearse con las preferencias de su cartera personalizada que se creará a través del índice de bajo costo de Vanguard fondos.

Una vez que sea cliente, puede optar por utilizar la aplicación móvil o en línea de Vanguard para ver todas las tenencias de su cartera y el rendimiento de las inversiones y realizar un seguimiento de los objetivos. No solo eso, tiene acceso para chatear con un asesor personal de Vanguard en cualquier momento que lo desee, por lo que si tiene alguna pregunta, puede contactarlo fácilmente cuando lo necesite.

Los asesores están disponibles por teléfono, correo electrónico y videoconferencia de 8:00 a. M. A 8:00 p. M., Hora del este. Lo que es más es que todos los depósitos y retiros se realizan a través de su asesor personal, que puede ayudarlo a mantenerse encaminado.

Obtiene un informe anual y Vanguard reequilibra su cartera si se desvía más del 5% para mantener su activo objetivo y la asignación de fondos. Además, paga el 0.3% de los activos bajo administración, esto equivale a aproximadamente $ 150 por cada $ 50,000 invertidos, y puede cancelar en cualquier momento.

• Cubierto por el seguro SIPC - las cuentas en Vanguard están cubiertas hasta $ 500,000 y por el exceso de cobertura de Lloyd's of London hasta $ 50,000,000 por cuenta.
• Los servicios son autolimpiables - Vanguard utiliza la compensación automática a través de Vanguard Brokerage Services para todas las operaciones y transacciones.

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Precios

Vanguard Personal Advisor Services tiene una tarifa anual basada en la cantidad de activos que se administran. Tienen una tarifa plana del 0,30% de todos los activos bajo administración y eso equivale a $ 150 por su en una cuenta administrada de $ 50,000 o $ 1,500 por año por medio millón de dólares en cartera.

Cuanto mayor sea la inversión que elija, las tarifas serán menos costosas. Además, tenga en cuenta que la tarifa se factura trimestralmente a su cuenta.

Sin mencionar, junto con la comisión de gestión del 0,30%, los fondos mutuos y ETF subyacentes en un la cartera del cliente tiene índices de gastos que promedian 0.10%, es más bajo en comparación con otras asesorías servicios. Los asesores de Vanguard utilizan solo los ETF de Vanguard, que no generan comisiones de corretaje en Vanguard.

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¿Debería solicitar Vanguard's?
Servicios de asesor personal?

Si puede depositar $ 50,000 para invertir, considere invertirlo a través de Vanguard. Aunque sus Servicios de Asesor Personal cobran un poco más en comparación con otros, también ofrecen más para su cuenta ya que los asesores de Vanguard combinan las fortalezas de un robo-advisor con finanzas personalizadas planificación.

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Pros y contras de Vanguard

Pros

• Depósitos automáticos. Vanguard permite a sus clientes realizar depósitos automáticos semanales, bimensuales o mensuales.
• Pedigrí de inversión excepcional. Las opciones de inversión de Vanguard son excelentes. Sus ETF se encuentran entre los de mejor rendimiento y menor costo del mercado. De hecho, los ETF de Vanguard son tan buenos que incluso sus competidores de asesores robóticos los utilizan en sus ofertas de servicios.
• Amplia gama de opciones de inversión. Vanguard utiliza un enfoque más moderno para invertir al diversificar sus inversiones tanto como sea posible para aumentar el rendimiento de las inversiones y disminuir las pérdidas. La combinación de inversiones de Vanguard incluye bonos, para brindar a sus clientes una fantástica diversidad de cartera y una amplia combinación de inversiones.
• Acceso ilimitado a asesores financieros humanos en vivo. A diferencia de otros robo-asesores, Vanguard en realidad tiene asesores financieros humanos para sus clientes si así lo desean. Esto les da a sus clientes la tranquilidad de saber que una persona real está manejando sus finanzas en lugar de un robot basado en algoritmos. Los inversores con más de $ 500,000 disfrutan de los servicios dedicados de un asesor financiero. Más inversores premium obtienen un contacto continuo y la capacidad de construir una relación con los asesores a lo largo del tiempo.
• Planes de Optimización y Minimización de Tributación Individual. A veces, los servicios de robo advisor incluirán la optimización y minimización de impuestos en los algoritmos de sus servicios automatizados. Sin embargo, una talla no siempre sirve para todos. Vanguard diseña paquetes de recolección de impuestos cliente por cliente, lo que tiene el efecto de maximizar los ahorros en cada cuenta. Vanguard también creará una cartera que asigne estratégicamente activos entre cuentas imponibles y con ventajas fiscales.
• Las cuentas están aseguradas. Las cuentas de Vanguard están cubiertas hasta $ 500,000 a través del seguro SPIC y hasta $ 50,000,000 a través de Lloyds de Londres, para dar a sus clientes una sensación de seguridad.
• Acceso a las acciones de la clase Admiral. Vanguard está reemplazando Investor Share regular con las acciones Admiral ™ de menor costo para muchos fondos. Este es un gran beneficio, ya que las acciones de Admiral generalmente se cobran un 0,10% menos que otras acciones de clase de inversionistas comparables. Anteriormente, el acceso a Admiral Shares requería alcanzar el límite de $ 10,000 por cuenta.

Contras

• No accesible para pequeños inversores. Para aquellos de ustedes que tengan menos de $ 50,000, quedarán excluidos de este servicio. Otros robo-advisors, como WiseBanyan, Wealthsimple, Wealthfront y Mejoramiento tienen mínimos de cuenta bajos o nulos y se adaptan mejor a pequeños inversores con un capital limitado.
• Vanguard cobra tarifas de administración de cuenta en todas las cuentas. Las personas que han invertido hasta $ 5 millones con Vanguard deben pagar una tasa fija del 0,30% en tarifas por la administración de cuentas. Si esto le parece un problema, entonces existen otros servicios, como las carteras inteligentes de Schwab, que no cobran ninguna tarifa de administración de cuenta. Wealthfront tampoco cobra tarifas de administración de cuenta por depósitos de menos de $ 10,000 (ya no administrarán $ 10,000 gratis para nuevos clientes a partir del 1 de abril de 2018), cobra una tasa fija del 0.25% para las cuentas que superen ese Monto.
• Compra alta para obtener descuentos en las tarifas de administración de cuenta. Vanguard no ofrece descuentos en las tarifas de administración de cuentas hasta que haya invertido más de $ 5 millones de dólares. Este techo está muy lejos del alcance de muchas personas. Los clientes deben ser proactivos y revelar los aspectos financieros que los asesores financieros de Vanguard deben tener en cuenta al crear un asesoramiento que se adapte a la situación financiera de sus clientes. Si los clientes no divulgan consideraciones importantes, como los planes 401K o los planes de ahorro para la universidad, dar lugar a un desajuste entre los objetivos de ahorro del inversor y la capacidad de su cartera para cumplir con esos metas.
• Sin acciones fraccionarias. A diferencia de algunos servicios que permiten a los clientes invertir en una fracción de una acción de una empresa, Vanguard no ofrece esta función. Esto significa que un exceso de fondos que quede después de una compra no funcionará para generar ganancias para el propietario.
• No hay reuniones en persona. Aunque Vanguard ofrece formas de interactuar con su asesor financiero, no hay reuniones en persona. Sin embargo, ofrecen reuniones cara a cara mediante videoconferencia.

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Línea de fondo

Servicios de asesor personal de Vanguard es un asesor híbrido sólido y es mejor para saldos de cuentas más grandes, acceso a asesores financieros y para aquellos que buscan una planificación financiera integral. Pero tiene un mínimo considerable de cuenta de $ 50,000.

También puede consultar nuestra lista maestra completa para mejores bonificaciones de corretaje o lee nuestro archivos de bonificación de corretaje para más opciones!