¿Está pensando en abrir su propio negocio algún día? Si es así, querrá estar organizado y poder mantener los flujos de efectivo separados.
Para organizar mejor sus iniciativas comerciales, debe seguir cinco pasos sencillos. En esta publicación, te enseñaremos Cómo abrir una cuenta bancaria comercial, ¡para que su negocio esté más organizado!
Tabla de contenido
- 1 Determine el tipo correcto de cuenta bancaria comercial
- 2 Elija el banco correcto
-
3 Considere las tarifas antes de abrir una cuenta
- 3.1 Cuenta corriente comercial
- 3.2 Cuenta de ahorro empresarial
- 3.3 Certificado de depósito comercial
- 4 Documentos necesarios y requisitos para abrir una cuenta comercial
- 5 Deposite sus fondos en su. Nueva cuenta bancaria comercial
- 6 Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial
- 7 Comparar cuentas de cheques comerciales
- 8 Línea de fondo
Determine el tipo correcto de cuenta bancaria comercial
Generalmente, la cuenta bancaria comercial básica tenderá a ser una cuenta corriente. Sin embargo, también puede resultarle útil una cuenta de ahorros o un certificado de depósito. Más importante aún, debe seleccionar una cuenta que sea adecuada para su negocio para evitar cargos adicionales.
Cuenta corriente comercialCuenta de ahorros para empresasCuenta de CD comercial
Este es uno de los tipos más importantes de cuentas bancarias comerciales. La razón de esto es que permite a las empresas emitir cheques, transferir o recibir dinero. electrónicamente, retire o deposite fondos con una tarjeta de débito y separe sus contabilidad.
Esta es una buena cuenta para usar en las operaciones diarias de su negocio. No podrá ganar intereses, pero no hay límite de transacciones, así que eso es una ventaja.
Recomendamos un Cuenta de cheques Chase Business.
Este es un lugar seguro para almacenar todo el dinero de su empresa y, además, ganar intereses.
Normalmente, existen límites de transacciones, por lo que los fondos almacenados aquí están destinados a un día lluvioso, un proyecto próximo o una reserva.
Vincular esta cuenta a su cuenta corriente comercial puede convertir esta cuenta en una excelente herramienta de protección contra sobregiros.
Bueno si desea reservar una gran suma de dinero durante un largo período de tiempo. Esto le permitirá ganar incluso más intereses que una cuenta de ahorros típica.
La desventaja es que debe mantener el dinero en la cuenta durante un período de tiempo prolongado para evitar cargos por retiro.
¿Qué tipo de cuenta bancaria comercial es adecuada para usted? Abra una cuenta corriente comercial para poder pagar a cualquiera de sus proveedores, empleados, etc. Utilice una cuenta bancaria de ahorros para empresas para ahorrar a corto plazo. Por último, abra una cuenta de CD comercial para sus ahorros a largo plazo.
Elija el banco correcto
A continuación, querrá elegir un banco que pueda complementar su negocio. Tenga en cuenta que el banco con el que decida influirá en las tarifas, la cantidad de ubicaciones disponibles, el nivel de dificultad de la banca en línea, los costos, el nivel de servicio al cliente y más.
Si es posible, elija un banco con el que haya tenido relaciones anteriores. Tenga en cuenta estos factores al abrir una cuenta bancaria.
Relación bancaria actual o existenteUna experiencia positiva en línea / móvilFacilidad de integración de la contabilidadApoyo para necesidades futurasEficiencia de costoConveniencia de la red
Comience su búsqueda buscando en un banco con el que haya hecho negocios en el pasado.
Tener una buena experiencia en línea evita que se desvíe de su camino para pagar facturas y depositar cheques cuando puede hacerlo a través del teléfono móvil o en línea.
Asegúrese de que su banco y su cuenta bancaria se puedan integrar sin problemas en el software de contabilidad más reciente.
En caso de que necesite algo más que su cuenta bancaria, tome nota si su banco ofrece tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos para pequeñas empresas y más.
Negocio tarjetas de crédito se puede utilizar para simplificar sus gastos comerciales frente a los personales y ganar, potencialmente podría ganar recompensas (puntos / millas / reembolso en efectivo) mientras lo hace.
Es recomendable que encuentre el banco que se adapte a sus necesidades además de tarifas mensuales bajas, tarifas de cajero automático y depósitos.
La ubicación del banco, sus sucursales y cajeros automáticos debe estar a una distancia relativamente cercana a usted donde sea y cuando sea necesario.
Considere las tarifas antes de abrir una cuenta
En algún momento de su investigación, es posible que encuentre algunas opciones de cuentas bancarias comerciales gratuitas en términos de tarifas mensuales, pero sepa que todos los bancos cobran una tarifa de transacción.
Puede evitar pagar cualquier tarifa de transacción siempre que cumpla con ciertos criterios, como usar el pago de facturas, tener un saldo mínimo o cumplir con los límites de transacción. Las tarifas de la cuenta bancaria comercial se pueden evaluar a través de sus diversas cuentas con el banco.
Las tarifas típicas pueden incluir:
Cuenta corriente comercial
Tarifa de cajero automáticoTarifa de transacciónCargo por transferencia bancariaTarifa de servicio mensualComisión de depósito en efectivo
Por transacción, esta tarifa puede oscilar entre $ 2 y $ 3.
Este cargo se implementa cuando se utilizan cajeros automáticos fuera de la red.
Por transacción, esta tarifa puede oscilar entre $ 0,40 y $ 0,50.
Esta es una tarifa que se produce si la cuenta supera su límite mensual, que suele ser de 100 o más transacciones mensuales.
Por transacción, esta tarifa puede oscilar entre $ 15 y $ 45.
Esta tarifa se aplica a las transferencias electrónicas salientes y las transferencias electrónicas nacionales / internacionales entrantes.
Esta tarifa (por mes) puede variar desde $ 0 hasta $ 18 por mes).
La buena noticia es que se puede renunciar a la tarifa si se cumplen ciertos requisitos (es decir, depósito directo, con un saldo mínimo, número de transacciones por mes, etc.).
Por depósito, esta tarifa puede variar desde aproximadamente el 2% hasta el 3%.
Esta tarifa se aplica si excede su límite de depósito mensual.
La asignación típica es de $ 5,000 por mes en depósitos en efectivo.
Tenga en cuenta que incluso cuentas corrientes comerciales gratuitas todavía le cobrará por sobregiros, tarifas de transacción, tarifas de transferencia bancaria y otros.
Cuenta de ahorro empresarial
Comisión de depósito en efectivoCargo por transferencia bancariaCargo mensual por transferencia de saldoTarifa de servicio mensual
Por depósito, esta tarifa puede oscilar entre el 2% y el 3%.
Este cargo ocurre cuando se excede la asignación mensual de la cuenta (la asignación típica es de $ 5,000 por mes en depósitos en efectivo).
Por transacción, esta tarifa puede oscilar entre $ 10 y $ 45.
Esta tarifa se aplica a las transferencias electrónicas salientes y las transferencias electrónicas nacionales / internacionales entrantes.
Por transacción, esta tarifa puede variar desde $ 5 hasta $ 20.
Esta tarifa se produce si la cuenta supera las 6 transacciones por mes.
Por mes, esta tarifa puede variar desde $ 0 hasta $ 15.
La buena noticia es que se puede renunciar a la tarifa si se cumplen ciertos requisitos (es decir, mantenimiento de saldo mínimo, vinculación de sus ahorros a una cuenta corriente, depósitos automáticos, etc.).
Certificado de depósito comercial
Honorarios del corredorCargo por retiro anticipado
Tarifa que se cobra según el porcentaje de la CD Monto.
Cobrado como comisión de corredor.
Tarifa que se cobra en función del porcentaje de interés devengado o el monto retirado anticipadamente del certificado de depósito.
En general, la mejor manera de evitar cualquiera de estos cargos sería utilizar una cuenta comercial gratuita. Las cuentas comerciales gratuitas no tienen tarifas mensuales, saldo mínimo ni límites de transacción. Sin embargo, todavía le cobrarán cosas adicionales, como transferir dinero y / o hacer grandes depósitos en efectivo, que son todos básicos para las cuentas comerciales.
Documentos necesarios y requisitos para abrir una cuenta comercial
Al abrir una cuenta bancaria comercial, puede esperar verificar el nombre de su empresa junto con el tipo general de actividad comercial que realiza. Además, deberá verificar que la empresa esté registrada con el IRS para ser legalmente elegible para abrir y configurar una cuenta bancaria comercial. Es posible que se requieran varios documentos según la estructura de su corporación.
Propiedad única y sociedad RequisitosRequisitos de la sociedad de responsabilidad limitada (LLC)Requisitos de S-CorporationRequisitos de C-Corporation
La propiedad única es cuando usted es dueño de su propio negocio, es el único propietario y no ha presentado ningún documento para convertirse en una LLC o corporación. Esto es complicado porque, como propietario único de una empresa, usted es responsable de todas las ganancias, pérdidas potenciales y deudas. Esto es lo que necesita para obtener una cuenta bancaria comercial:
-
Identificación.
- Para abrir su cuenta bancaria comercial, necesitará algunas formas de identificación personal. Necesitará su número de seguro social además de otras dos fuentes de identificación (es decir, pasaporte, tarjeta de seguro social, licencia de conducir, etc.). Para iniciar su cuenta bancaria comercial, necesitará su número de seguro social, dos formas de identificación personal, como una licencia de conducir, pasaporte o una tarjeta de seguro social.
-
Certificado de nombre ficticio.
- Este certificado es necesario si su empresa operará con un nombre diferente al suyo.
Para las asociaciones, necesitará:
- Identificación comercial: Debe tener un número de identificación de empleado federal (EIN) y los artículos de su organización.
- Documento de organización: esto incluye artículos que se prepararon al formar la asociación (es decir, acuerdo de asociación y más).
Tenga en cuenta que pueden ser necesarios otros documentos.
Su negocio se cuenta como una compañía de responsabilidad limitada (LLC) si ha presentado artículos de organización ante el estado y está en buenos términos. Lo más probable es que deba tener un acuerdo operativo de LLC.
Las LLC son entidades separadas del propietario, por lo tanto, los propietarios están algo protegidos de las deudas y obligaciones comerciales. Estos son los requisitos para que las LLC tengan cuentas bancarias comerciales.
-
Identificación comercial. Debe tener un número de identificación de empleado federal (EIN) y los artículos de su organización.
- Documentos de la organización: esto incluye acuerdos / documentos de asociación.
Tenga en cuenta que es posible que necesite más documentación.
Las corporaciones S son empresas que han presentado artículos de incorporación ante el estado, están al día y han sido elegidas para el estatus S. Las corporaciones S son similares a las corporaciones C en el sentido de que son entidades separadas de sus propietarios.
Sin embargo, la empresa sigue siendo responsable de las deudas u obligaciones de la empresa. Estos son los requisitos de su cuenta bancaria comercial:
- Identificación comercial. Debe tener un número de identificación de empleado federal (EIN).
- Licencias comerciales. Cualquier negocio que requiera una licencia, como servicios de salud o restaurantes, deberá proporcionar la documentación de su licencia.
- Resolución corporativa. También debe tener una resolución corporativa firmada por todos sus funcionarios, así como una tarjeta de firma firmada por los firmantes de la cuenta.
- Artículos de incorporación y estatuto corporativo. Como S-Corporation, necesitará ambos documentos.
Para estar en esta categoría, debe haber presentado los artículos de incorporación con el estado y estar al día.
Al igual que una LLC, las corporaciones C están separadas de sus propietarios, pero los propietarios o accionistas no son personalmente responsables de ninguna de las deudas y obligaciones de la empresa.
Estos son los requisitos de las cuentas bancarias comerciales de las corporaciones C:
- Identificación comercial. Debe tener un número de identificación de empleado federal (EIN).
- Artículos de incorporación. Debe tener sus artículos de incorporación. Puede recibir esto durante su proceso de incorporación.
- Licencias comerciales. Cualquier negocio que requiera una licencia, como servicios de salud o restaurantes, deberá proporcionar la documentación de su licencia.
- Carta corporativa. Si sus artículos de incorporación no le dicen al banco quién está autorizado a firmar, necesitará este documento para verificarlo más a fondo.
- Resolución corporativa. Es posible que se necesite un documento de resolución corporativa que contenga las firmas de todos sus funcionarios y una tarjeta de firma firmada por los firmantes de la cuenta.
Requisitos adicionales para organizaciones sin fines de lucro: las organizaciones sin fines de lucro deben mostrar su carta 501 (c) del IRS u otra documentación exenta de impuestos.
Deposite sus fondos en su
Nueva cuenta bancaria comercial
Finalmente, una vez que se abre su cuenta bancaria comercial, puede depositar fondos en ella.
Puede emitir un cheque directamente desde su cuenta personal a su cuenta comercial (otra opción es crear una transferencia electrónica o puede hacer depósitos en efectivo). Si su cuenta está integrada con QuickBooks, este proceso se simplifica. Además, puede usar el depósito móvil si su empresa acepta cheques; esto se puede hacer usando su dispositivo móvil en casi cualquier lugar.
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial
Esta publicación ha respondido muchas preguntas sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial, pero si aún tiene alguna pregunta, enumeraremos algunas de las más comunes a continuación:
- ¿Qué banco es mejor para las cuentas de pequeñas empresas? En general, las pequeñas empresas no querrán ir muy lejos para satisfacer sus necesidades bancarias, así que considere las ubicaciones, las tarifas y los servicios adicionales al tomar su decisión.
- ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial? Todos los requisitos de cuentas bancarias comerciales tienen diferentes documentos necesarios. La pieza de información más común que se necesita es algún tipo de identificación personal, como una licencia de conducir o una tarjeta de seguro social. La mayoría de las empresas también necesitarán tener algún tipo de acuerdo operativo y copias de las licencias.
- ¿Qué banco ofrece las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas? Tenga en cuenta la estructura de tarifas de cada banco y los límites de transacción si va a elegir esta ruta. Las cuentas bancarias comerciales gratuitas no le cobrarán una tarifa de servicio mensual, pero es posible que deba pagar tarifas adicionales.
- ¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial? Uno de los pasos más importantes es asegurarse de que su empresa esté organizada legalmente. Los requisitos de la cuenta bancaria comercial incluyen proporcionar documentación sobre la existencia de su negocio, como el EIN y otros documentos organizacionales.
Comparar cuentas de cheques comerciales
Cuenta de cheques Chase BusinessCuenta de cheques comercial Huntington Unlimited PlusCuenta corriente comercial ilimitada de HuntingtonCuenta de cheques Huntington Business 100
Línea de fondo
Si es propietario de un negocio, es una buena idea que abra una cuenta bancaria comercial. Le ayudará a administrar su flujo de efectivo y fondos al separar su cuenta personal de su negocio, lo que lo llevará a una contabilidad más fácil.
Existen múltiples beneficios, como poder solicitar deducciones fácilmente y evitar cualquier obligación financiera de la empresa.
Para obtener más opciones, consulte nuestra lista de últimas promociones de cuentas comerciales y ofertas de tarjetas de crédito comerciales.
Si busca minimizar los gastos generales, consulte nuestra lista de las mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas.
Consulte nuestra lista de Bonos bancarios para obtener más información, ¡aquí en HMB!
Consejos útiles:
- Ventajas de una cuenta corriente comercial
Códigos de promoción de cupones de Chase $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 para agosto de 2021
Promociones de Huntington Bank: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 Bonos de cheques para agosto de 2021
Promociones de HSBC Bank: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2,000 Bonos de cheques para agosto de 2021
