¿Qué es una tarjeta de crédito?

¿Qué es una tarjeta de crédito? Básicamente, es una tarjeta que le permite pedir dinero prestado al banco para realizar compras. Estas compras pueden ir desde comprar una comida en un restaurante hasta comprar un auto nuevo.

Siempre que pague el dinero que gastó dentro de un cierto período de tiempo, generalmente alrededor de 25 a 30 días, no se agregarán tarifas adicionales al dinero que debe. Sin embargo, si no devuelve el dinero que debe, interesar se agregará además del dinero que le debe al banco.

Revisar la últimas promociones de tarjetas de crédito desde:

• perseguir
• Capital uno
• Wells Fargo
• American Express 
• Citibank

Pros y contras de las tarjetas de crédito

Pros

• Puede hacer una compra grande ahora y pagarla en cantidades más pequeñas a lo largo del tiempo.
• Llevar tarjetas de crédito es más conveniente (y más seguro) que llevar un fajo de efectivo, y las tarjetas de crédito son más aceptadas que cheques personales.
• Con un uso responsable, puede construye tu crédito, que será importante más adelante.
• Muchas tarjetas de crédito le otorgan recompensas, esencialmente devolviéndole el 1% o más del dinero que gasta.

Contras

• Puede endeudarse fácilmente si no tiene cuidado con sus gastos.
• La facilidad de usar tarjetas de crédito puede hacer que gaste de más.
• No hacer pagos o agotar una tarjeta puede hundir su puntaje crediticio rápidamente.
• El interés puede hacer que incluso una pequeña deuda se vuelva grande con el tiempo.

Elegir la tarjeta de crédito adecuada

Siempre que decida qué tarjeta de crédito para elegir, siempre es importante determinar si planea o no endeudarse con esa tarjeta.

Los titulares de tarjetas que pagan en su totalidad todos los meses deben inclinarse por obtener una tarjeta de recompensas. Estas tarjetas otorgan puntos y reembolsos en las compras diarias que se acumulan con el tiempo para recompensar al usuario.

Un problema es que las tarjetas de recompensa tienen las tasas de interés más altas. Lo suficientemente alto como para acabar con todo lo ganado. Es difícil determinar qué tarjeta es mejor para usted, así que asegúrese de considerar su estilo de vida y si una tarjeta de recompensas lo beneficiaría.

Todas las tarjetas de crédito son emitidas por bancos como Banco de America, perseguir, o Wells Fargo. El banco determina su tasa de interés, comisiones y recompensas, por lo que es importante encontrar un banco que ofrezca una tarjeta que le guste. Las transacciones se procesan en una red, como Visa Mastercard o American Express.

Es mejor mantener su puntaje de crédito tan alto como puedas. Cuanto mejor sea la puntuación, mejores serán la carta y las recompensas. Las recompensas y los beneficios más generosos se otorgan a quienes tienen excelentes puntajes crediticios.

Pagos de intereses y tarifas

Las compañías de tarjetas de crédito tienen tres formas de ganar dinero.

• Tarifas de transacción: Estas tarifas se cobran al comerciante cada vez que se utiliza una tarjeta de crédito en su ubicación.
• Pagos de interés: Como se indicó anteriormente, cuando los pagos se hacen tarde, se agregan intereses o pagos adicionales a lo adeudado.
• Honorarios: Pagos atrasados ​​o cuotas anuales.

El primer método es un problema del que solo los comerciantes deben preocuparse.

La principal preocupación son los pagos de intereses y comisiones. Tener una tarjeta de crédito permite a los usuarios usar dinero que técnicamente no tienen. Si uno gastara más de lo que pudo devolver, se puede emitir una tarifa y se agregarán intereses a la cantidad adeuda.

Las tarifas adeudadas pueden variar desde tarifas anuales hasta tarifas por pago atrasado. Algunas tarjetas no requieren una tarifa anual a menos que ofrezcan grandes recompensas. Solo asegúrese de alcanzar el pago mensual o anual o se puede emitir una tarifa a su cuenta bancaria.

APR para compras

Esta es la tasa de interés que se cobrará por todo lo que no se haya pagado antes de fin de mes. Se cobra diariamente, lo que significa que si su APR es del 15%, no se le cobrará el 15% una vez al año, sino el 0,0027% al día.

Sin embargo, a algunas tarjetas les gusta atraer nuevos clientes y ofrecerán una tasa de interés introductoria del 0% que puede durar desde 6 meses hasta un año completo.

APR para transferencias

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, puede cambiarla a una nueva tarjeta. Algunas tarjetas le permitirán cambiar su deuda y no pagar intereses durante 6 a 12 meses, pero otras le cobrarán la misma tasa que las compras regulares.

APR para anticipos en efectivo

Sacando un adelanto en efectivo puede hacer que se le cobre al titular de la tarjeta una tasa de interés sobre la cantidad de dinero retirado. A diferencia de las compras regulares, en las que tiene un período de gracia, comienza a acumular intereses sobre los adelantos en efectivo el día que los retira.

APR de penalización

Los pagos atrasados ​​pueden generar tasas de interés más altas emitidas en su cuenta hasta por 6 meses.

Cuota anual

Esto es un tarifa dada cada año. Esencialmente, es una tarifa para la empresa que le permite llevar y usar su tarjeta. Algunas tarjetas no requieren esto, pero otras que tienen buenos programas de recompensas generalmente tienen algún tipo de tarifa.

Tarifas de transacción

• Tarifa de transferencia: Si transfiere una deuda de una tarjeta a otra, generalmente se le cobrará este cargo por la tarjeta a la que lo transfirió. Las tarifas suelen oscilar entre el 3% y el 5% de la cantidad transferida. Algunas tarjetas no cobran una tarifa de transferencia.
• Cargo por adelanto de efectivo: Si saca un anticipo en efectivo, pagará esta tarifa además del interés que comienza a acumularse de inmediato.
• Tarifa de transacción extranjera: Si usa su tarjeta de crédito en el extranjero, se le cobrará esta tarifa en cada compra realizada en un país extranjero. Tarifas de transacciones extranjeras son típicamente alrededor del 3% de la compra. La mayoría de las tarjetas destinadas a los viajeros no cobran esta tarifa y algunos emisores (en particular, Capital One y Discover) no la cargan en ninguna de sus tarjetas.

Tarifas de penalización

• Pago tardío: Si no paga al menos el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento que figura en el extracto de su tarjeta de crédito, tendrá que pagar esta tarifa. En consecuencia, si tiene más de 30 días de retraso, podría afectar su puntaje crediticio.
• Tarifa por exceder el límite:Si excede su límite de crédito, el emisor aún podría aprobar la transacción, pero cobrarle esta tarifa. Sin embargo, debe optar por exceder el límite de cobertura antes de que pueda hacerlo. Por eso, las tarifas por encima del límite son raras en la actualidad.
• Pago devuelto: Si intenta pagar la factura de su tarjeta de crédito y no funciona por alguna razón (como el cheque rebota o la transferencia de su banco es rechazada), tendrá que pagar esta tarifa.

Nuevos titulares de tarjetas de crédito

Para obtener las mejores tarjetas de crédito con el mejor programa de recompensas, se debe construir un buen puntaje crediticio. Comience aplicando y utilizando tarjetas que no requieran una alta puntajes de crédito y tener tasas de APR bajas. Una vez que ese puntaje comience a subir, puede comenzar a buscar mejores cartas.

Algunos buenos métodos para nuevos usuarios pueden ser:

• Tarjetas de crédito aseguradas
• Tarjetas de crédito para estudiantes
• Convertirse en un usuario autorizado
• Encuentre un co-firmante

A continuación se muestran algunas opciones de tarjetas de crédito aseguradas / no aseguradas:

• Mastercard asegurada de Capital One
• Tarjetas de crédito aseguradas First Progress Mastercard
• Ajuste Mastercard
• Tarjeta Mastercard Reflex
• Surge Mastercard
• Tarjeta de crédito Visa First Access
• Primera tarjeta digital NextGen Mastercard®
• Tarjeta de crédito sin garantía Total Visa®

Línea de fondo

Asegúrese de leer toda la información proporcionada anteriormente. La elección de una tarjeta de crédito es un gran hito y el uso inadecuado puede generar deudas y una mala calificación crediticia. Comprenda los fundamentos y el uso adecuado, y será muy fácil construir esa puntuación y recibir recompensas increíbles.

Con suerte, esta publicación le resultó útil, si desea leer más, asegúrese de revisar HMB y vea nuestras publicaciones en más Guías bancarias así como lo mejor Bonos de tarjetas de crédito y mejores tasas de ahorro.