Cómo cambiar de banco y posiblemente ahorrar dinero

Hay muchas razones para cambiar de banco, tal vez su nuevo banco esté en una mejor ubicación, tenga menos tarifas o tenga un servicio al cliente más amigable. Entonces, si planea cambiarse a un banco nuevo, pero no sabe cómo ni por dónde empezar? Esta guía paso a paso para trasladar sus cuentas corrientes o de ahorros a un nuevo banco puede ayudarlo a mantenerse encaminado.

Elija Banco

La elección de un nuevo banco puede llevar tiempo, ya que los bancos y sus equivalentes sin fines de lucro, las cooperativas de crédito, son clave para muchas de nuestras vidas financieras. Encontrar un lugar que tenga sucursales y cajeros automáticos cerca de usted puede ser importante, pero también busque tarifas bajas y tasas de interés competitivas, especialmente cuando se trata de cuentas corrientes y de ahorro. Asegúrese de que el nuevo banco tenga todos los servicios que usa en el anterior.

• Abrir un banco no afectará su puntaje crediticio. Muchos bancos examinan a los posibles solicitantes mediante ChexSystems, es una base de datos que muestra cualquier historial bancario incorrecto, pero no información crediticia. Algunos bancos pueden hacer un tirón crediticio suave o duro, pero solo el tirón fuerte da como resultado una caída en su puntaje crediticio. Esta consulta de crédito puede ocurrir si solicita un programa de protección contra sobregiros o una línea de crédito cuando abre una cuenta corriente.
• Puede tener cuentas en más de un banco. Tener cuentas en varios bancos te da acceso a las mejores cualidades de diferentes bancos. Por ejemplo, dividir su dinero entre bancos tradicionales y en línea garantizará que tenga altas tasas de interés y apoyo en persona cuando lo necesite.

Lista de extractos bancarios

Antes de salir de su antiguo banco, reduzca la velocidad y adopte un enfoque estratégico. Obtenga el estado de cuenta de un año, busque las tarifas de suscripción anual, es posible que haya perdido el rastro y revise las transacciones a través de la banca en línea para observar cualquiera de los siguientes:

• Depósitos directos
• Pagos automáticos de facturas y suscripciones (mensuales o anuales)
• Transferencias recurrentes
• Cuentas vinculadas

También tenga en cuenta los servicios bancarios que utiliza actualmente, que pueden incluir:

• Alertas bancarias por correo electrónico o mensaje de texto
• Aplicación movil
• Cheques en papel
• Caja de seguridad

Abrir nueva cuenta

Abra la nueva cuenta mientras su cuenta anterior aún está abierta y cambie por etapas.

• Evite costos en la nueva cuenta: Asegúrese de saber cómo evitar el cargo mensual, si lo hay, y mantenga suficiente dinero para evitar cargos por sobregiro.
• Mantenga algo de dinero en su cuenta anterior: Debe tener suficiente dinero en su cuenta anterior para cubrir pagos automáticos o cheques que no se hayan liquidado y para evitar cualquier cargo por saldo mínimo.
• Cambie cualquier depósito directo: Actualice su enfermedad financiera en el trabajo para que su cheque de pago se envíe a su nueva cuenta bancaria.
• Reprogramar pagos automáticos: Programe los pagos de facturas futuras desde su nueva cuenta una vez que se realice el primer depósito directo.
• Marque el resto de su lista: Regrese a su lista de planificación y aborde todo lo que quede por hacer: pedir cheques, alquilar una nueva caja de seguridad, descargar la aplicación móvil del banco, etc.

Tenga en cuenta que cualquier información de cuenta antigua almacenada con un proveedor de servicios (cualquier emisor de tarjetas de crédito, compañía de cable, operadores de telefonía celular) también debe actualizarse. Algunos comerciantes le notificarán cuando falla un pago, pero es posible que otros no. Eso podría hacer que las facturas se retrasen y se acumulen, lo que puede afectar su crédito, así que asegúrese de mantenerlas actualizadas.

Cerrar cuenta antigua

Una vez que se hayan liquidado todas las transacciones automáticas, estará listo para cerrar sus cuentas antiguas. Según The Consumer Finance Protection Bureau, se recomienda obtener un documento escrito que confirme que se ha cerrado una cuenta.

Los bancos a veces reactivan las cuentas cerradas para cumplir con los pagos automáticos o los depósitos que ingresan. Para evitar esto, la cuenta debe vaciarse y cerrarse al mismo tiempo después de que todos los depósitos directos y pagos automáticos se hayan redirigido correctamente. Si tiene alguna pregunta, hable con su antiguo banco sobre sus políticas de reapertura de cuentas.

Línea de fondo

Afortunadamente, es fácil cambiar de banco cuando divide el proceso en tareas pequeñas y simples. Utilice la lista de verificación anterior para asegurarse de haber cubierto todo, de modo que su traslado a su nuevo banco sea lo más rápido y sencillo posible.

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