Ahorro vs. Inversión: cuándo elegir y cómo hacerlo

Saber cuándo ahorrar y cuándo invertir no es una elección clara, existen dificultades para hacer ambas cosas. A veces tienes que arriesgarte para maximizar cualquiera de las tareas, pero si combinas ambas, es posible que no tengas que correr ningún riesgo. A continuación describiremos Ahorro vs. Inversión: cuándo elegir y cómo hacerlo.

Normalmente, las personas se ahorrarán de 3 a 6 meses en gastos de manutención, pero eso solo es difícil cuando hay tantos gastos a tener en cuenta. Muchas empresas ahora se ofrecen a ayudarlo con ambos, pero ¿cómo sabe cuáles elegir? En la publicación a continuación, le daremos algunas sugerencias sobre cómo equilibrar ahorro y invertir.

---

Cuándo ahorrar

Muchos asesores financieros le dirán que lo más importante que debe tener es un colchón financiero en caso de emergencias. Ahorrar es una decisión inteligente si:

• Todavía no tiene ahorros de emergencia. Los profesionales le recomendarán que reserve al menos un mes para gastos de subsistencia antes de intentar invertir. Ahorrar tan solo $ 500 lo ayudará a tener un respaldo en caso de que tenga que hacer reparaciones en el vehículo o ver a un médico.
• Necesita el efectivo dentro de cinco años. Si ya tiene ahorros de emergencia y desea realizar un pago inicial para una casa o una prima anual de seguro de automóvil, mantenga esos tipos de ahorros a corto plazo en su cuenta de ahorros. Esas devoluciones están garantizadas.

---

Cómo elegir una buena cuenta de ahorros

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen algún tipo de cuenta de ahorros, pero si desea el mejor tipo, asegúrese de que tengan estos atributos:

• Seguro de la FDIC: Esta tipo de seguro lo protege de cualquier quiebra bancaria, por lo que su dinero está cubierto hasta $ 250,000 por depositante tanto en el banco como en la categoría de propiedad. Aunque la mayoría de los bancos tienen este seguro, no está de más asegurarse de que su nuevo banco lo ofrezca.
• Alto porcentaje de rendimiento anual: Muchos bancos pagan una tasa extremadamente baja sobre los depósitos, como el 0,01%. Sin embargo, Tasas de interés están aumentando, por lo que puede obtener más por el dinero que invierte.
• Sin tarifa mensual: Algunos bancos renuncian a sus tarifas mensuales si tiene un saldo lo suficientemente grande o cumple con ciertos criterios. Otros no cobrarán una tarifa mensual en absoluto, así que busque un banco que se adapte a sus necesidades.

---

Cuando invertir

Generalmente, la gente invertirá dinero a largo plazo, como la jubilación, y esto ocurre al mismo tiempo que se ahorra. A veces, la inversión deja de convertirse en la prioridad con una excepción:

• Eres elegible para una contribución 401 (k). Si su empleador ofrece un 401 (k) o algún otro tipo de plan de jubilación en el lugar de trabajo, existe la posibilidad de que coincida con un porcentaje de su salario (es decir, 4% o 6% de su salario). Esto es como dinero gratis, pero la única forma de aprovecharlo es registrarse y contribuir a la cuenta. A menos que alguien no pueda pagar sus propias facturas, entonces debería ahorrar lo suficiente para obtener el equivalente completo.

De hecho, puede comenzar a ahorrar para su 401 (k) mientras comienza un fondo de emergencia. Cualquiera que sea la cantidad que decida ahorrar en un mes, es mejor si puede dividir esa cantidad 50-50 entre su 401 (k) y sus cuentas de ahorro.

Considere invertir más dinero si:

• Tiene un fondo de emergencia recargado o está haciendo un buen progreso. Por lo general, las personas deben tener su fondo de emergencia completamente financiado dentro de los próximos dos o tres años o hacer un progreso excelente antes de hacer cualquier esfuerzo de inversión. Tres a seis meses de gastos de manutención es solo una recomendación, pero si puede ahorrar más, hágalo.
• Ha pagado una deuda con intereses elevados. Los préstamos para estudiantes y las hipotecas normalmente tienen tasas de interés bajas, por lo que está bien pagar los pagos mínimos en la mayoría de las situaciones. Sin embargo, las deudas con intereses altos, como los saldos de las tarjetas de crédito, deben ser su prioridad y deben liquidarse lo antes posible antes de intentar invertir.
• Tiene metas a largo plazo que requerirán mucho dinero en efectivo. Si tiene ciertos gastos, como la jubilación o un fondo universitario para niños más pequeños, que no llegarán durante al menos cinco años, entonces está libre de invertir.

---

Cómo elegir una buena cuenta de corretaje

En primer lugar, averigüe cuánto desea participar con respecto a su inversión. Para principiantes, deben usar robo-asesores que utilizan algoritmos para administrar sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo, objetivos y otros factores. Esto significa que no pagará mucho por variar su inversionesy los robo-advisors lo ayudarán a mantener el combinación adecuada de inversiones.

---

¿Cuánto debo ahorrar? ¿Invertir?

Como regla general, siempre debe ahorrar dinero antes de intentar invertirlo. Ahorrar dinero puede actuar como base para cualquiera de sus esfuerzos futuros. Sus ahorros serán su capital mientras se embarca en su viaje hacia la inversión. Estos son los dos tipos de programas de ahorro que debe seguir:

• Sus ahorros deberían ser suficientes para cubrir todos sus gastos personales, como su hipoteca, pagos de préstamos, costos de seguro, facturas de servicios públicos, comiday gastos de vestimenta durante al menos seis meses. Esta es una gran regla porque si pierde su trabajo, está cubierto durante seis meses, lo que le da tiempo suficiente para encontrar otro.
• Si tiene algún objetivo específico que requiera una gran cantidad de dinero en cinco años o menos, debe destinarse al ahorro y no a la inversión.

Una vez que haya establecido estas dos cosas, puede comenzar a preocuparse por el seguro médico. La única razón por la que invertiría dinero en un plan 401 (k) es si su empleador lo iguala. Obtendrá una gran exención de impuestos por poner dinero en su cuenta de jubilación, y su trabajo esencialmente le dará dinero gratis para su futuro.

---

Línea de fondo

Ahorrar e invertir no tiene por qué ser confuso con los consejos que hemos escrito anteriormente. Aprenda a administrar sus ahorros para asegurarse de que tiene suficiente para su futuro y comenzar a invertir para ganar dinero para su presente. ¿Se pregunta qué banco debería utilizar? Para conocer una variedad de opciones, consulte nuestra lista de Mejores bonificaciones de corretaje y Mejores tarifas bancarias.