Cómo funcionan las tarjetas de crédito: tarjetas de crédito para principiantes

Siempre que escuches las palabras Tarjeta de crédito, probablemente solo esté pensando en comprar artículos con él y pagar la factura más tarde. Sin embargo, hay muchos más usos para una tarjeta de crédito de los que probablemente sepa.

Ahí es donde entramos nosotros. Le enseñaremos todos los conceptos básicos relacionados con las tarjetas de crédito, todas las características físicas de la tarjeta y cómo funcionan. Echa un vistazo a nuestro Bonos bancarios, Tasas de ahorro y ¡Bonificaciones de tarjetas de crédito!

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Historial de tarjetas de crédito

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Desconocido para la mayoría, las tarjetas de crédito han existido en los EE. UU. Durante casi 100 años. Inicialmente, las tarjetas de crédito comenzaron como una herramienta de marketing para estaciones de servicio, hoteles y grandes almacenes para crear clientes leales.

Hoy en día, solo se ven como formas de realizar pagos de manera conveniente. A medida que estas herramientas continúan evolucionando, también lo hace su plazo y, si se usan incorrectamente, pueden costarle.

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Descubriendo el misterio

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• Números de tarjetas de crédito: Quizás se pregunte: ¿por qué hay tantos números en el frente de mi tarjeta? Bueno, la respuesta simple a eso es que representan de qué industria es la tarjeta (gas, banco, tienda de ropa, etc.) y qué usuario es el propietario de la tarjeta.
• Rayas magnéticas: En el reverso de la tarjeta. La línea gruesa negra o gris que desliza cada vez que realiza una compra en realidad le dice a la tienda dónde y a quién cobrar la compra. No se llama banda magnética por nada, por lo que si está cerca de cualquier otro objeto magnético, ¡podría hacer que su tarjeta de crédito deje de funcionar!
• Compras: Los propietarios de tarjetas de crédito ahora pueden realizar compras en persona, en línea o por teléfono. Normalmente, el costo de la compra será cubierto por la tarjeta hasta que debas pagar la factura de tu tarjeta de crédito. Por lo general, la factura vence en 21 días y las empresas le enviarán una carta o le darán un aviso en línea en su cuenta.
• Pago: El pago de la factura de su tarjeta de crédito se puede realizar de varias formas. Generalmente, pagará con cheque o en línea. Además, puede optar por pagar el mínimo, el intermedio o el total. Esto permite flexibilidad al realizar los pagos, pero se le cobrarán intereses si no paga en su totalidad.
• Tasas de interés: El interés es la cantidad que debe pagar cuando solicita un préstamo. Esto se representa como APR (tasa de porcentaje anual). Sin embargo, en realidad puede evitar pagar intereses si paga la factura mensual de su tarjeta de crédito en su totalidad.

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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

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Esencialmente, tarjetas de crédito son solo tarjetas de plástico que permiten a los bancos e instituciones financieras otorgar a sus titulares de tarjetas el acceso a su cuenta de tarjeta de crédito. Además, es una forma de que los comerciantes utilicen la información de los titulares de la tarjeta para procesar compras y realizar cargos en su cuenta de tarjeta de crédito.

¿Qué es una cuenta de tarjeta de crédito? Similar a cómo se vincula una tarjeta de débito a su cuenta de cheques, las tarjetas de crédito están vinculadas a una cuenta de crédito. Las cuentas de crédito son solo herramientas de préstamo y una forma de deuda.

El tipo de préstamo asociado con las tarjetas de crédito se denomina crédito renovable, lo que significa que usted toma prestado el dinero a medida que lo gasta. Generalmente, existe un límite en cuanto a la cantidad que la compañía de su tarjeta de crédito le permitirá pedir prestado en la cuenta.

¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito? Cualquier transacción cargada a su tarjeta se agregará al saldo de su tarjeta de crédito. Esta es la cantidad de dinero que le debe a la institución financiera.

Una buena regla a seguir con su tarjeta de crédito es tratar de limitar el saldo de su tarjeta de crédito a lo que puede pagar cada mes en su totalidad.

¿Qué es un pago mínimo? A pago mínimo es simplemente la cantidad que debe pagar cada mes para mantener todas sus cuentas de tarjetas de crédito en “buen estado”.

La cantidad se determina en función del saldo de su tarjeta de crédito. La cantidad que adeuda puede variar, pero también se puede calcular como el interés pendiente que adeuda más el uno por ciento del saldo.

¿Qué es el interés de la tarjeta de crédito? Otro nombre para el interés de la tarjeta de crédito es el cargo por financiamiento de la tarjeta de crédito y es el costo que paga para tener un saldo. La cantidad que debe pagar está determinada por la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta. Su APR es la tasa a la que su saldo acumula intereses.

Aunque hay algunos términos que debe conocer, en general es bastante simple. Su interés es lo que tiene que pagar sobre su saldo diario promedio del mes.

Sin embargo, hay algunas buenas noticias. Las instituciones financieras y los bancos normalmente otorgan a sus clientes un período de gracia de 25 días en el que puede reembolsar su saldo antes de que se carguen intereses. Por lo tanto, si paga su saldo en su totalidad cada mes, no se le cobrará ningún interés de la tarjeta de crédito.

¿Qué son las tarifas de las tarjetas de crédito? Las tarifas más importantes de las que debe preocuparse son las tarifas anuales de su tarjeta de crédito. En definitiva, son las tarifas que se cobran por el privilegio de tener la tarjeta. Dependiendo de la tarjeta de crédito que tenga, es posible que vea tarifas que oscilan entre $ 0 y $ 500.

Las compañías de tarjetas de crédito también cobrarán otras tarifas en ciertas transacciones, que incluyen:

• Cargos por transferencia de saldo: este cargo se produce cuando intenta utilizar una tarjeta de crédito para liquidar el saldo de otra tarjeta de crédito.
• Cargos por adelanto de efectivo: este cargo se produce cuando toma prestado efectivo de su línea de crédito en lugar de realizar una compra.
• Tarifas de transacción en el extranjero: tarifas que se aplican cuando realiza compras fuera de su país de origen.
• Cargos por pago atrasado: Cargos que ocurren cuando realiza un pago con tarjeta de crédito después de su fecha de vencimiento mensual.

¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de crédito? Hay una variedad de tarjetas de crédito para elegir y todas funcionan de manera diferente entre sí. Estos son los tipos más comunes y sus aspectos más destacados:

• Recompensas tarjetas de crédito. Estas tarjetas otorgan recompensas a los titulares de tarjetas por realizar compras con sus tarjetas de crédito. Las recompensas pueden venir en forma de reembolso en efectivo o puntos que se pueden canjear por compras de viajes u otros bienes.
• Tarjetas de crédito aseguradas. Requiere un depósito en efectivo como forma de seguro contra el saldo de la tarjeta de crédito. Debido a que la tarjeta está asegurada por el depósito, también es más fácil calificar para ella. Una gran opción para aquellos que quieran reconstruir su crédito.
• Tarjetas de cargo. Estas tarjetas requieren que los titulares de tarjetas paguen su saldo en su totalidad todos los meses. El pago mínimo siempre es igual a los cargos mensuales de la tarjeta.
• Tarjetas minoristas. Una tarjeta emitida por un minorista o tienda, estas tarjetas tienen cuentas con la propia tienda.

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Hacer la elección correcta

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Ahora que hemos resuelto lo básico, es hora de elegir la tarjeta de crédito adecuada para comenzar a construir su crédito y obtener algo de experiencia.

Aunque hay muchas opciones con muchas recompensas, debes concentrarte en las tarifas y los costos de cada tarjeta de crédito. A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a elegir la mejor tarjeta para usted:

• Puntaje de crédito: Si tienes un excelente puntaje de crédito, obtenga una tarjeta con una tarifa baja. Si tiene crédito promedio, elija una tarjeta con una tasa más alta.
• Estilo de vida: Dependiendo de lo que desee hacer, como viajar, es posible que desee considerar buscar tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Si viaja mucho, eche un vistazo a las tarjetas de crédito de recompensas de gasolina.
• Revisar tarifas: Seleccione las tarjetas y las tarifas que pueda pagar. Además, asegúrese de verificar qué tasas ofrecen las compañías de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si dice "introductorio", significa que es un trato temporal y cambiará en el futuro.

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Línea de fondo

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La elección de una tarjeta de crédito no tiene por qué ser un proceso intimidante si cuenta con la orientación adecuada. ¡Ahí es donde entramos nosotros! Ahora que conoce algunos de los conceptos básicos sobre las tarjetas de crédito y qué buscar al elegir una.

Asegúrese de guardar su recibo para realizar un seguimiento de su giro postal o cancelarlo si es necesario. Si planea realizar un pago por algo y desea que su efectivo esté seguro hasta que se entregue, haga un giro postal hoy mismo. Echa un vistazo a nuestro Bonos bancarios, Tasas de ahorro y ¡Bonificaciones de tarjetas de crédito!