¿Qué es una unión de crédito?

Una cooperativa de crédito es otra institución financiera sin fines de lucro y que existe para atender a sus clientes, quienes se consideran propietarios parciales. Básicamente, hacen las mismas cosas que hacen los bancos, como actuar como un lugar donde los clientes pueden depositar sus fondos, solicitar préstamos y abrir cuentas corrientes y de ahorro.

La característica más destacada de una cooperativa de ahorro y crédito es que se preocupan más por el crecimiento financiero de sus miembros. Si todo esto le parece interesante, asegúrese de considerar todas las cosas a continuación antes de tomar una decisión.

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¿Cuáles son las diferencias entre las cooperativas de crédito y los bancos?

Como se mencionó anteriormente, las uniones de crédito y los bancos ofrecen productos y servicios financieros similares a sus clientes. Sin embargo, lo que los distingue es la experiencia bancaria que tendrá con una cooperativa de crédito en comparación con un banco. A continuación, se muestran algunas diferencias clave.

1. Estructura organizativa

Una cooperativa de ahorro y crédito está exenta de impuestos, está impulsada por los miembros y tiene como objetivo compartir sus ganancias con sus miembros. Estos beneficios pueden venir en forma de tasas reducidas para préstamos y cuentas corrientes gratuitas.

Los miembros pueden incluso emitir sus votos por una junta directiva voluntaria, que administra la cooperativa de ahorro y crédito. En contraste, un banco tradicional tiene un grupo de accionistas e inversionistas que ayuda a administrar el banco con el objetivo de obtener ganancias.

2. Escala de operaciones

Los bancos suelen mantener una presencia más nacional o regional. Cuando viaje, puede disfrutar de la comodidad de visitar una de las muchas sucursales de un banco grande y usar el cajero automático.

Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener una escala de operaciones más pequeña y generalmente se concentran en una sola área. Para compensar, las uniones de crédito permiten a los miembros depositar cheques y acceder a sus fondos en una red de uniones de crédito cooperativas en todo el país.

3. Tarifas

Debido al interés de los bancos en maximizar las ganancias, pueden cobrar una tasa de interés más alta en ciertos productos financieros. Sin embargo, una cooperativa de crédito tenderá a tener tasas más bajas para los préstamos y menos tarifas.

4. Requisitos de membresía

Aparecer con un comprobante de identificación suele ser suficiente para calificar para una cuenta en un banco típico. Sin embargo, dependiendo del tipo de cooperativa de crédito, es posible que deba cumplir con ciertos requisitos especiales. Por ejemplo, algunas cooperativas de ahorro y crédito solo ofrecen membresías a aquellos que comparten un vínculo común con la organización. Esto puede incluir a personas que trabajan para un determinado empleador u organización, que están relacionados con un miembro actual o están afiliadas a un determinado grupo o asociación.

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Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Si decide convertirse en miembro de una cooperativa de crédito, sepa que será parte de una organización que antepone el bienestar financiero de sus clientes a todo lo demás. Estas son algunas de las principales ventajas de una cooperativa de ahorro y crédito.

Mejores tarifas

Como miembro de una cooperativa de crédito, dado que su objetivo es devolver las ganancias a sus clientes, disfrutará de tasas de interés más bajas en préstamos y tasas de interés más altas en cuentas de ahorro. Eso es especialmente cierto si ha tenido un historial financiero más difícil o complicado.

Tarifas más bajas

Las tarifas más bajas y las tasas de préstamo con descuento se encuentran entre las principales ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito no se centran en maximizar las ganancias, esos ahorros se transfieren a usted en forma de tasas más bajas.

Servicio al Cliente

Las organizaciones más pequeñas que dependen de la satisfacción de sus clientes para tener éxito tienden a brindar un excelente servicio al cliente. No ganan dinero a menos que tú lo hagas. Si es del tipo que frecuenta la sucursal local, entonces probablemente desarrollará una relación con los empleados rápidamente. Las cooperativas de crédito incluso ofrecen una variedad de herramientas de presupuestación y más para ayudar a sus miembros.

Participación de la comunidad

El corazón de la cooperativa de ahorro y crédito es que tienen interés en la comunidad. Se fundaron para beneficiar a la comunidad local y tienden a patrocinar eventos caritativos, organizar programas de educación financiera y asociarse con otras organizaciones locales para apoyar a la comunidad.

Habilidad de participar

Como miembro, usted gana el derecho a votar por la junta directiva que dirige su organización. Esa premisa democrática se extiende también a otros beneficios. Por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito pueden solicitar la retroalimentación de los miembros para posibles mejoras o cambios.

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Desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Aunque hemos hablado de lo buena que puede ser una cooperativa de ahorro y crédito, hay un par de desventajas. Algunas de estas desventajas están relacionadas con lo que busca en una institución financiera.

Ubicaciones

Una desventaja importante porque las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ser locales y si no vive cerca de una, no podrá aprovechar sus ventajas. Además, las cooperativas de ahorro y crédito tienden a concentrarse en una sola área geográfica.

Tecnología

Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a retrasarse en ofrecer características tecnológicas a diferencia de sus contrapartes bancarias. Los bancos tienden a invertir todos sus beneficios en los últimos avances tecnológicos, como las aplicaciones móviles y los sitios web.

Preocupaciones sobre la membresía

Convertirse en miembro costará una pequeña tarifa inicial, generalmente entre $ 5 y $ 25. Sin embargo, ciertas cooperativas de ahorro y crédito requieren que pertenezca a un determinado grupo o que trabaje para un empleador en particular. Eso podría limitar sus opciones si no puede encontrar una cooperativa de crédito en su área con criterios de membresía más indulgentes.

Servicios y opciones

No todas las cooperativas de ahorro y crédito son iguales, y eso también indica qué productos y servicios ofrecen. Aunque hacen un buen trabajo para mantenerse al día con los bancos, depende en gran medida de la cooperativa de crédito con la que decida ir porque es posible que no tengan lo que usted desea. Por lo tanto, es posible que no pueda acceder a todas sus necesidades, como un préstamo hipotecario comercial, por ejemplo.

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¿Cuáles son los diferentes tipos de uniones de crédito?

Si bien las uniones de crédito ofrecen servicios financieros similares, algunas pueden atender a un grupo o asociación diferente, como familias de militares, oficiales de policía, maestros y empleados del gobierno. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener presencia local, regional o nacional y, por lo general, se dividen en dos categorías específicas:

• Uniones de crédito autorizadas por el gobierno federal
• Cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado

Uniones de crédito autorizadas por el gobierno federal

Como probablemente pueda ver, las uniones de crédito autorizadas por el gobierno federal tienen los fondos de sus miembros respaldados por el gobierno de los EE. UU. Más específicamente, está respaldado por National Credit Union Share Insurance (NCUSIF), que ofrece hasta $ 250,000 en protección de seguro por cuenta.

Uniones de crédito autorizadas por el estado

Las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado utilizan seguros privados para proteger los depósitos. Sus fondos estarán en buenas manos, pero tenga en cuenta que el seguro no está respaldado por el gobierno de los EE. UU. Y puede que no sea tan confiable.

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¿Las cooperativas de crédito utilizan ChexSystems?

Más del 80% de las uniones de crédito y los bancos confían en los informes de ChexSystems o los Servicios de alerta temprana para determinar si aprueban o no a los solicitantes de cuentas. ChexSystems informa una lista de su historial como cliente bancario, incluida toda la información negativa.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer a estos clientes una "cuenta corriente de segunda oportunidad" para ayudar a reconstruir las finanzas. Para asegurarse de que lo hagan, estas cuentas tienden a tener una tarifa mensual más alta, pero una vez que pague todo, podrá pasar a una cuenta normal.

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¿Cómo se une a una cooperativa de crédito?

Unirse a una cooperativa de crédito es tan simple como unirse a cualquier otro banco, con algunas excepciones. Si ya es parte de una organización o asociación que ya opera con una determinada cooperativa de crédito, debería ser sencillo.

Una vez que determine que cumple con los criterios de membresía de la cooperativa de crédito, siga estos pasos a continuación:

1. Busque una cooperativa de crédito en su área que satisfaga sus necesidades. Para obtener ayuda para localizar una cooperativa de crédito cercana, consulte el Localizador de cooperativas de crédito de la NCUA.
2. Pague una tarifa de instalación única, generalmente entre $ 5 y $ 25.
3. Reúnase con un asesor financiero de la cooperativa de crédito para configurar sus cuentas y discutir sus metas y necesidades financieras.

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Línea de fondo

Opte por una cooperativa de crédito si desea una alternativa local más personalizada a una institución bancaria tradicional. Naturalmente, al igual que con cualquier decisión financiera, elegir unirse a una cooperativa de ahorro y crédito puede tener sus beneficios y desventajas, pero depende de usted ver si los beneficios superan a los negativos. Para más publicaciones como esta, consulte nuestra lista de guías bancarias!