¿Qué son los puntos de tarjeta de crédito y el valor de millas?

Estoy seguro de que ha visto algunas ofertas introductorias increíbles al comprar una nueva tarjeta de crédito. Pero, ¿cuánto son realmente 50.000 puntos? ¿Y cuánto vale realmente un punto o una milla?

Verá, no todas las recompensas son iguales. Cincuenta mil puntos en una tarjeta pueden valer menos de 30.000 millas en otra tarjeta. Siga leyendo para descubrir cómo puede calcular el valor de sus puntos y millas y maximizar su valor.

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Tabla de contenido

  • 1 Puntos vs. Millas
  • 2 ¿Qué son las millas de tarjetas de crédito?
    • 2.1 Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
    • 2.2 Tarjeta de crédito Travel Rewards
    • 2.3 Puntos Tarjeta de crédito
  • 3 Haciendo las matemáticas
  • 4 Factores a considerar
  • 5 Cuánto valen
  • 6 Línea de fondo

Puntos vs. Millas

Los puntos y las millas funcionan de manera similar. Según el programa y la tarjeta de recompensas, obtendrá una con cada compra elegible. Una vez que haya compilado lo suficiente, puede canjear sus puntos o millas por una variedad de recompensas.

Entonces, ¿cuál es la diferencia? Las tarjetas de marca compartida de aerolíneas generalmente se refieren a "puntos" como "millas". Puede canjearlos por vuelos, que obtendrán el mayor valor. Debido a que no tienen un valor establecido, se necesita un poco más de capacidad intelectual para maximizar el valor de sus millas.

Por otro lado, los puntos suelen tener valores y suelen ser más flexibles a la hora de canjearlos. Las opciones pueden incluir reembolso en efectivo, tarjetas de regalo, mercadería y compras de viajes.

¿Qué son las millas de tarjetas de crédito?

Las millas de tarjetas de crédito, lo mismo que los puntos, son la moneda de los programas de lealtad adjuntos a ciertas tarjetas de crédito de recompensas de viaje.

Con estas tarjetas de crédito de recompensas, gana millas o puntos que luego puede canjear por pasajes aéreos, estadías en hoteles u otros gastos de viaje. En la mayoría de los programas, obtendrá millas o puntos por cada dólar que gaste, así como millas o puntos de bonificación por gastar en ciertas categorías o gastar una cantidad mínima de dinero dentro de un cierto período de tiempo después de abrir una nueva cuenta.

Las millas de tarjetas de crédito son diferentes a las millas de viajero frecuente específicas de la aerolínea. Sin embargo, ambos pueden canjearse por viajes gratis.

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Tiene una tarjeta de crédito que le otorga un reembolso en efectivo sobre sus cargos que oscilan entre el uno y el dos por ciento de lo que compra y, a veces, incluso puede obtener hasta un seis por ciento en compras específicas.

Tenga en cuenta que esto puede acumularse en su cuenta de recompensas como puntos que podría canjear por tarjetas de regalo u otra mercancía, pero los puntos que gana equivalen a un porcentaje de sus compras.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son simples y sencillas: gane efectivo y utilícelo para cualquier cosa. Pero las tarjetas de crédito con millas pueden darle más por su dinero si sabe cómo usarlas.

Tarjeta de crédito Travel Rewards

Acumularía puntos o millas cada vez que realiza una compra, de modo que por cada dólar que gaste, obtendrá una milla. O puede obtener dos millas por cada dólar gastado al reservar vuelos con una aerolínea específica. Con el tiempo, ganará un montón de millas que luego podrá canjear por billetes de avión o habitaciones de hotel, cruceros, coches de alquiler y mucho más.

No importa tanto si estas recompensas se denominan millas o puntos; lo que más importa es cuánto valen dadas sus opciones de canje. Muchas tarjetas también incluyen descuentos especiales para viajes, uso de las salas VIP del aeropuerto, boletos para acompañantes y otros beneficios, como seguro de cancelación de viaje, reembolso por retraso del viaje y pérdida de equipaje reembolso.

Puntos Tarjeta de crédito

Estas tarjetas de crédito son un híbrido de una tarjeta de crédito para viajes y una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. En general, por cada $ 1 que gasta, obtiene un punto o puntos y luego puede canjear esos puntos por dinero en efectivo, viajes o mercadería, ¡o tal vez una experiencia! También son la versión de recompensas más común para las tarjetas de crédito de las tiendas como las que te permiten acumular puntos con cada una. dólar su gasto en el comerciante dado y luego recompensarlo con un cupón de descuento o certificado de regalo para esa tienda o detallista.

Por lo tanto, si realmente desea aprovechar al máximo una tarjeta de crédito de recompensas, deberá familiarizarse cómo funcionan las recompensas, y manténgase familiarizado, porque las reglas a menudo cambian de trimestre a trimestre.

Haciendo las matemáticas

Para determinar el valor de canje de sus recompensas, use esta ecuación:

Valor de canje = 100 X Precio en efectivo ÷ Precio de recompensa

Primero, obtenga el precio en efectivo de su recompensa y multiplíquelo por 100. Esto convertirá la cantidad en dólares a centavos. Luego, divida eso por la cantidad de puntos o millas que necesita para canjear la recompensa. Lo que terminas con es el valor por punto o por milla en centavos.

Factores a considerar

El valor de canje es solo una parte del valor total de las recompensas. También debe tener en cuenta la tasa de ganancia, las tarifas de recompensa, los costos de la tarjeta y el potencial de transferencia de puntos.

Tasa de gananciaTarifas de recompensaCostos de la tarjetaPotencial de transferencia de puntos

Esta tasa es la cantidad de puntos o millas que recibe por cada dólar que gasta. Algunas tarjetas tienen una tasa de ganancia fija para cada compra. Otros le dan el doble, el triple o más por compras dentro de las categorías de bonificación.

En la ecuación anterior, el precio en efectivo debe incluir el monto total de la reserva pagada. Eso incluye impuestos y tarifas, y excluye cualquier gasto adicional como resultado de reservar la recompensa. Por ejemplo, si tiene que pagar $ 50 para canjear por una estadía en un hotel que normalmente cuesta $ 300, entonces solo obtendrá un valor de $ 250 por sus puntos.

Para tener una idea más precisa del valor de sus puntos o millas, deduzca este tipo de gastos del precio en efectivo antes de sumergirse en el resto de sus cálculos.

Valor de canje = 100 X Precio en efectivo ÷ Precio de recompensa
Tome el ejemplo de noche de hotel anterior y tenga en cuenta el gasto de $ 50 para reservar la estadía de recompensa. El valor por punto cae de $ 0.50 a $ 0.42.

¿Cuánto cuesta su tarjeta de recompensas? Esto incluye tarifas anuales, intereses y otros costos que disminuyen el valor de sus puntos o millas. Si tiene un saldo, el cargo por intereses anulará fácilmente el valor de sus recompensas.

Esta es una buena regla general: si paga más en tarifas e intereses de lo que gana en puntos o millas, deshágase de la tarjeta. Y por supuesto, pague el saldo de su tarjeta de crédito, completo y a tiempo, todos los meses.

Algunas tarjetas de recompensas le permitirán transferir sus puntos a un programa de socios. Es posible que desee hacer una transferencia si necesita más millas para comprar un vuelo o si desea aprovechar un mejor valor de puntos o millas. Antes de realizar la transferencia, es importante no solo considerar la tasa de transferencia, sino también el nuevo valor de canje. No quiere que sus puntos pierdan valor cuando haga el cambio.

Cuánto valen

A continuación, se muestra una lista de la cantidad de puntos y millas que valen según el programa de recompensas cuando los canjea. Intentamos ser lo más precisos posible, pero el valor siempre está sujeto a cambios:

Programa de recompensas Valor en centavos
Accor Le Club 2.0
Programa de fidelización Aeroplan 1.5
Plan de millaje de Alaska 1.8
American AAdvantage 1.4
Recompensas de membresía de American Express 2.0
Recompensas para huéspedes de Amtrak 2.5
ANA Mileage Club 1.4
Asia millas 1.3
Asiana Club 1.4
Avianca LifeMiles 1.7
Avios 1.5
Recompensas Premium de Bank of America 1.0
Millas de llegada de Barclaycard 1.0
Recompensas Best Western 0.7
Recompensas de la tarjeta de crédito Capital One 1.4
Recompensas de Chase Ultimate 2.0
Privilegios de elección 0.6
Puntos de agradecimiento de Citi 1.7
Delta SkyMiles 1.2
Recompensas de Diners Club 2.1
Descubra las recompensas 1.0
Emirates Skywards 1.2
Etihad Guest 1.4
Flying Blue 1.2
Millas fronterizas 1.1
Millas hawaianas 1.2
Hilton Honors 0.6
Club de recompensas de IHG 0.5
Programa de recompensas JetBlue TrueBlue 1.3
Korean Air SkyPass 1.7
Puntos LATAM Pass 1.5
Marriott Bonvoy 0.9
Miles y más 1.4
Qmiles de Qatar Airways 0.8
Recompensas de Radisson 0.4
Singapur Krisflyer 1.3
Recompensas rápidas del suroeste 1.5
Spirit Airlines Espíritu libre 0.4
Millas y sonrisas de Turkish Airlines 1.3
FlexPerks de U.S. Bank 1.5
United MileagePlus 1.4
Club de vuelo de Virgin Atlantic 1.5
Recompensas Go Far Rewards de Wells Fargo 1.5
Programa de lealtad de World of Hyatt 1.7
Recompensas Wyndham 1.2

Línea de fondo

Maximizar el valor de una tarjeta de recompensas puede requerir un poco de trabajo preliminar, pero generalmente vale la pena a largo plazo. Para aprovechar al máximo los puntos o las millas, asegúrese de cumplir con los requisitos de la oferta introductoria y pague su saldo en su totalidad todos los meses.

Por último, no gaste más de lo que normalmente gastaría solo por las recompensas. No será muy "gratificante" a largo plazo. Entonces, mientras estás aquí en HMB, aprende a ganar aún más puntos de bonificación y millasque puede utilizar en sus viajes futuros!

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