Elukindlustus: kas teil on seda vaja? Kas see on seda väärt?

Kuigi see pole meeldiv teema, mida arutada, on surm vältimatu. Sellepärast on oluline kaaluda elukindlustust: veendumaks, et kui teiega juhtub midagi ebameeldivat, on teie pere rahaliselt toetatud ja turvaline.

Elukindlustus pole kõigi jaoks täiesti vajalik. Mõnel juhul peaksite saama elukindlustuse. Kui teil on lapsi, partnerit või pereliikmeid, kes sõltuvad elamiskulude katmiseks teie sissetulekust, siis peaksite kaaluma elukindlustuse saamist. Lugege lähemalt, kas teil on vaja saada elukindlustus.

Kuidas elukindlustus toimib

Elukindlustus pakub rahalist kaitset peredele kas kindlustatud isiku surma korral või teatud aja jooksul. Kui teil on keegi, kes loodab teie sissetulekule, võimaldab elukindlustus neid ka pärast surma ikkagi kindlustada.

Selle kindlustuse saamiseks maksate igakuist lisatasu. Kui surete poliisi kehtivuse ajal, maksab kindlustusselts teie pärijale surmahüvitise.

Elukindlustust on palju erinevaid. Elukindlustuspoliis on ühepoolne leping, nii et kui maksate igakuiseid kindlustusmakseid, on kindlustusselts kohustatud lepingust kinni pidama. Kui aga lõpetate selle lisatasu maksmise, lõpeb poliitika lihtsalt surmahüvitise väljamaksmisega.

Tähtajaline elukindlustus

Tähtajaline elukindlustuspoliis kehtib kindla ajavahemiku jooksul, näiteks 5, 10 või 20 aastat. Seda tüüpi kindlustust ostetakse tavaliselt kellegi katteks, kuni hüpoteeklaen on tasutud, ta pensionile jääb või lapsed täiskasvanuks saavad.

Kogu elukindlustus

Kogu elukindlustus maksab välja olenemata sellest, millal te surete, kui püsite oma kindlustusmaksete tasemel. Kuna kogu eluaegsetel poliitikatel ei ole fikseeritud lõppkuupäevi, on need lõpuks palju kallimad kui eluaegne elukaaslane.

---

Mida elukindlustus ei kata?

Elukindlustus katab tavaliselt ainult surma. Kahjuks ei ole teid kindlustatud, kui te ei suuda puude või haiguse tõttu oma peret ülal pidada. See ei ole alati standardne, kuid mõned poliitikad võivad pakkuda lõplikku kasu, makstes lõpliku haiguse diagnoosimisel.

Enamikul elukindlustuspoliisidel on väljajätmised ja asjad, mida nad ei kata. Näiteks ei pruugi teid kindlustada, kui teie surm on seotud ebaseadusliku uimastitarbimisega. Kui sõlmite eelnevalt kindlaksmääratud terviseprobleemiga poliisi, võib teie kindlustus välistada kõik selle haigusega seotud surmapõhjused. Teil on võimalus osta täiendavaid kindlustustooteid, mis katavad kriitilise või pikaajalise haiguse ning täieliku või püsiva puude.

---

Kui palju maksab elukindlustus?

Teie kindlustusmaksed sõltuvad mitmest asjast, sealhulgas:

Mida noorem olete, seda väiksem on tõenäosus, et surete haigusseisundisse. Selle tulemusena on teie kindlustus odavam. Soovitame arstlikust eksamist mööda minna. Kui otsustate arstliku läbivaatuse teha, peate tõenäoliselt maksma kõrgemaid hindu.

---

Kas vajate elukindlustust?

On mitmeid erinevaid stsenaariume, kus soovitan osta elukindlustust. Põhimõtteliselt, kui teil on keegi, kes loodab oma sissetulekule oma rahalise heaolu tagamiseks, peaksite saama elukindlustuse.

Ülalpeetavate hulka kuuluvad näiteks lapsed, abikaasa, vananevad vanemad või isegi võetud laenu kaaslaenutaja. Tavalised stsenaariumid, kus võite end elukindlustusega kindlamalt tunda, on järgmised:

Teil on noored lapsed

Teie, lapsed, sõltute teie ülalpidamiskulude katmisest pikka aega. Tavaliselt soovite saada elukindlustuse, et veenduda, et teie lapsed on kaetud, kui olete läinud.

Olete koduses partnerluses

Kui olete koduses partnerluses, soovite tõenäoliselt saada elukindlustuse. Sellisel juhul on teil tõenäoliselt hüpoteek, mille maksmiseks peate maksma nii palka kui ka võib -olla teenib üks partner palju rohkem kui teine. Mõlemal juhul tagab elukindlustuspoliis, et olete kaetud.

Teil on eraõppelaen

Hoolimata asjaolust, et õppelaenu antakse laenuvõtja surma korral andeks, ei paku eraõppelaenud sama kaitset. See võlg kantakse üle laenu allkirjastanud isikule, kelleks on tavaliselt vanemad. Et kaitsta oma perekonda õppelaenukoormusega ummikusse sattumise eest, soovite sõlmida elukindlustuspoliisi.

Teil on ettevõte

Kui teil on ettevõte, võite kaaluda elukindlustuspoliisi sõlmimist, milles on teie pere kõrval abisaajatena loetletud teie äripartnerid. See on eriti oluline olukordades, kus ettevõte võib ilma teieta lõpetada. Samuti saate ette näha ostu-müügilepingu, pakkudes raha oma äripartneritele teie ülejäänud aktsiate ostmiseks teie perelt.

Sa oled ülirikas

Kui jätate kinnisvaramaksude käivitamiseks piisavalt raha, soovite maksuraha tasumiseks kasutada rahalise väärtusega elukindlustuspoliisi. Lisaks võite elukindlustuse sõlmimise asemel konsulteerida finantsnõustajaga kinnisvara planeerimise osas.

---

Kes ei vaja elukindlustust?

See, et mängite oma pere elus olulist rolli, ei tähenda, et vajate elukindlustust. Siin on mõned stsenaariumid, kus te tõenäoliselt elukindlustust ei vaja:

Kodus viibivad vanemad

Kuna elukindlustus asendab teie teenimisvõimet, ei nõua kodus viibivad vanemad samasugust elukindlustust kui töötavad vanemad. Selle asemel võite kaaluda väikese poliitika sõlmimist, et katta päevahoid ja muud kulud, mis võivad tekkida, kui kodus viibivat vanemat enam pole. Seda tüüpi kindlustus on väiksem ja lühem kui tavaline tähtaeg.

Pensionärid

Kui jõuate pensionieani, pole tõenäoline, et elukindlustus on vajalik. Praegusel hetkel olete loodetavasti oma võlad tasunud, teie lapsed on iseseisvad ja ei ole ohtu, et keegi teine ​​teie rahalise koormusega hakkama saab, kui olete kadunud. Kui soovite pärandist lahkuda, varute tõenäoliselt rohkem raha investeeringutega, mitte elukindlustuspoliisiga.

Lapsed

Kuigi mõned agendid üritavad lastele elukindlustust müüa, ei soovita me seda. Lapsed tavaliselt ei teeni ega toeta perekonda, nii et enamikul juhtudel ei vaja nad elukindlustust.

---

Millal peaksite saama elukindlustuse?

See sõltub sellest, mis teie elus toimub. Oluline on neid asju meeles pidada:

• Elukindlustuse ostmine läheb vananedes kallimaks: Igal aastal, kui ootate, oodake, et teie kindlustusmaksed tõusevad 8% kuni 10%. Kui teie poliitika on paigas, ei muutu teie määr siiski.
• Liiga pika elukindlustuse hoidmine on kulukas: Elukindlustuse ostmine 25 -aastaselt on odavam kui 45 -aastane, kuid see pikk katvus võib olla tarbetu. Kui ostate hiljem, võib see tasandada kulud, mis oleksid tekkinud varasemal perioodil. Kui perspektiivi panna, on 20 aasta eest 30 dollarit kuus maksta sama, mis 10 aasta eest 60 dollarit kuus.

Soovitame osta elukindlustuse, kui keegi hakkab teie sissetulekust sõltuma, ja määrake tähtaeg nii kauaks, kui arvate, et ta peab teile lootma. Neid kriteeriume järgides ei kuluta te enne, kui peate, vaid lukustate ka odavaima võimaliku intressimäära.

---

Alumine joon

Lõpuks aitab teie surm juhtida teie pere ja lähedastega seotud finantsriske, kui need sõltuvad teie sissetulekust. Täielikuks mõistmiseks on vaja võtta aega elukindlustus ja mis on kaetud enne, kui end sellesse asute. Hea võimalus vaadata on Haven Life.

Kui teil on huvitav raha säästa, oleme koostanud muude võimaluste loendi Säästa raha mida saate vaadata. Samuti, kui soovite näha kõiki viimaseid pangapakkumisi üleriigiliselt, vaadake kindlasti meie täielikku nimekirja Panga boonused ja leidke see oma piirkonnast!