Robo-nõustajad on veebipõhised tööriistad, mis on programmeeritud algoritmidega, et luua teie profiilile õige portfell. See valib hea investeerimisportfelli, mis sobib teie rahaliste vajaduste ja soovidega! Selle tööriista abil saate olla kesktee selle tegemisel iseendale ja inimese finantsnõustaja palkamisse.
Nii et kui olete oma raha investeerinud, muudab automaatne nõustaja teie investeeringuid oma äranägemise järgi ja viib teie portfelli tagasi teie sihtmärgini! Paljud ostavad teie nimel börsil kaubeldavaid fonde, nii et peate vaid ütlema oma robo-nõustajale oma rahalised eesmärgid ja kui palju olete valmis riskima. Siis saate lihtsalt puhata ja lasta oma raha minimaalse mõtlemise ja vaevaga tööle minna!
Nii et kui soovite osaleda robo-nõustamismängus, lugege allpool ja vaadake praegu turul olevate parimate robo-nõustajate jaotust! Vaata lähemalt investeerides siia tutvustusi.
Sisukord
- 1 Miks kaaluda Robo-nõustajat?
- 2 Parimate Robo-nõustajate kokkuvõte
-
3 Parimate Robo-nõustajate nimekiri
- 3.1 Axos Investi hallatavad portfellid: automatiseeritud investeerimiskonto
- 3.2 Parandus: parim maksustatavate kontode jaoks
- 3.3 ALLY INVEST: PARIM VÄIKEKS TASAKAALAKS
- 3.4 Wealthfont: parim uutele Robo-investoritele
- 3.5 Isiklik kapital: parim kõrgepalluritele
- 3.6 Fundrise: parim kinnisvarainvesteeringute jaoks
- 3.7 Wealthsimple: parim sotsiaalselt vastutustundliku investeeringu jaoks
- 3.8 Motiiv: parim segaportfellide jaoks
- 3.9 Schwabi intelligentne portfoolio: parim suurest maaklerfirmast
- 3.10 Vanguardi isikliku nõustaja teenused: parim inimliku puudutusega
- 3.11 Blooom: parim 401 (k) haldamiseks
- 3.12 FutureAdvisor: parim oma 529 haldamiseks
- 3.13 Fidelity Go: parim Fidelity klientidele
- 3.14 SifFig: 1. $ 10K hallatud tasuta
- 4 Alumine joon
Miks kaaluda Robo-nõustajat?
Kuigi programm pole tasuta, täidavad Robo-nõustajad automaatselt selliseid keerulisi ülesandeid nagu maksude optimeerimine ja portfelli tasakaalustamine, mis tähendab teie jaoks suuremat netotootlust.
Robo-nõustaja sobib teile hästi, kui eelistate oma investeeringutesse vähegi kaasata ja soovite, et keegi teine teeks kogu töö. Kui teil pole inimeste finantsnõustaja palkamiseks piisavalt vara ja kui teil on lihtne finantsprofiil, mis ei vaja inimnõustaja teadmisi, on see suurepärane võimalus sina!
Arvestatavad tegurid
- Haldustasu: Seda makstakse igal aastal ja tasu on tavaliselt protsent teie varast koos teie robo-nõustajaga! Nii et kui teie aastane tootlus on 7%ja teie haldustasu on .25%, siis on teie selle aasta brutotootlus 6,25%. See tasu arvestatakse teie konto saldost maha!
- Kulude suhe: See summa läheb investeeringuteks, mida teie robo-nõustaja kasutab, näiteks investeerimisfondid, indeksifondid ja börsil kaubeldavad fondid (ETF) oma kulude katmiseks.
-
Konto tüübid: Investeeringud kuuluvad kahte järgmistest kategooriatest:
- Pensionikontod sisaldavad IRA -sid ja 401 (k) ja neil on teie sissemaksete jaoks maksusoodustus. Kuid panustel ja piirangutel on laialdased jaotamisreeglid.
- Mittekaitsekontodel, mida tuntakse ka kui maksustatavaid kontosid, ei ole sissemaksete piiranguid ega jaotamisreegleid.
- Maksukahju koristamine: Selle strateegia kasutamine aitab investeerimisvarasid kahjumiga müüa, et vähendada teie maksukohustust aasta lõpus.
- Tasakaalustamine: Saate oma portfelli hankida perioodilises järjekorras. Kui te seda ei tee, võtate endale lisariskid, kuna teie portfell muutub ühe või mitut tüüpi investeeringute tõttu suureks. Kuid paljud robo-nõustajad kontrollivad iga päev võimalusi tasakaalu taastamiseks ja kohandavad teie portfelli, kui eraldis varieerub määratud summa võrra.
- Juurdepääs inimnõustajatele: Juurdepääsu tase võib varieeruda iga kliendi isiklikest nõustajatest professionaalide meeskonda, kes on e -posti või veebivestluse kaudu hõlpsasti kättesaadav.
- Hallatavad varad (AUM): Mida rohkem AUM -i, seda stabiilsem on ettevõte! Nii et saate seda rohkem usaldada!
- Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine (SRI): Tuntud ka kui mõjuinvesteering või väärtuspõhine investeerimine! See on viis, kuidas viia oma investeeringud vastavusse oma väärtustega. Ettevõtted, kes ei edenda sotsiaalset hüve, jäetakse SRI fondidest ja portfellidest välja.
Parimate Robo-nõustajate kokkuvõte
Parimate Robo-nõustajate nimekiri
Axos Investi hallatavad portfellid: automatiseeritud investeerimiskonto
Axos Investi hallatavad portfellid koostab, jälgib ja tasakaalustab automaatselt mitmekesise investeerimisportfelli, lähtudes kliendi eesmärkidest. Axos pakub oma portfelli plussfunktsiooni abil 32 varaklassi, mis tähendab, et kliendid saavad riskide tasakaalustamiseks koostada mitmekesisemaid portfelle.
- Konto avamiseks minimaalselt 500 dollarit
- Madalad haldustasud: Kontodel 500 dollarit või rohkem on kuutasud 0,24%. Kontod alla 500 dollari maksavad 1 dollarit kuus.
- Automaatsed hoiused ja kiire sularaha: Kliendid saavad sissemakseid ajastada vastavalt enda valitud ajakavale: iga kahe nädala tagant, kuu esimesel päeval või igal ajal, kui see teile meeldib. Lisaks lõpetavad Quick Cash hoiused kiiresti, investeerides raha samal või järgmisel kauplemispäeval.
- Andmepõhine automatiseeritudInvesteerimine: Nende robo-nõustaja kasutab nutikaid algoritme turgude jälgimiseks ja tehingute tegemiseks vastavalt kliendi riskiprofiilile ja muudele eelistustele.
- Eesmärgipõhised verstapostid: Kliendid saavad seada piiramatuid eesmärgipõhiseid vahe-eesmärke, et säästa teatud eesmärkide saavutamiseks, näiteks pensionile jäämine või kodu ostmine kindlal kuupäeval.
- Portfell Plus: Nende funktsioon Portfolio Plus annab klientidele suurema kontrolli oma investeeringute üle, võimaldades neil investeerida sellesse, millesse nad usuvad. Axos Invest pakub erinevaid temaatilisi ETF-e (börsil kaubeldavaid fonde), mis esindavad erinevaid sektoreid.
- Maksukahju koristamine: Nende robo-nõustaja jälgib kontosid ja müüb väikeste kaotustega automaatselt ETF-e (börsil kaubeldavaid fonde), asendades need neid sarnaste ETF -idega. See protsess jälgib ja koondab neid väiksemaid kahjusid, nii et kliendid saavad neid maksuna nõuda mahaarvamine.
(Lisateabe saamiseks külastage Axos Investi)
Parandus: parim maksustatavate kontode jaoks
- Digiplaani haldustasud 0,25%
- Minimaalne investeering: 0 dollarit
Paranemine on suurim sõltumatu robo-nõustaja, nad haldavad 13,5 miljardi dollari väärtuses varasid, pakkudes samal ajal võimsat eesmärgipõhist tööriista, taskukohaseid haldustasusid ja miinimumkonto nõudeid. Kui vajate inimnõustaja abi, on teil võimalus seda teha, kuid see maksab teile haldustasusid.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0,25% digitaalse plaani puhul | $0 | Üks aasta tasuta |
Plussid
- Minimaalset kontot pole
- Fraktsionaalsed aktsiad piiravad investeerimata raha
- Tugevad eesmärgipõhised tööriistad.
Miinused
- Otsest indekseerimist pole
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
ALLY INVEST: PARIM VÄIKEKS TASAKAALAKS
Ally Cash-täiustatud hallatud portfell
- Minimaalne sissemakse: $100
- Aastamaks: Sularahaga täiustatud hallatud portfelli nõustamistasu 0%
- Plussid: Sularahaga täiustatud hallatud portfelli eest nõustamistasusid ei maksta
Miks meile meeldib Ally Cash-täiustatud hallatud portfell väikeste saldode jaoks:
- Nõustamistasusid pole, olenemata teie konto suurusest. Väikesed saldod ei kaota tasudele raha.
- Alustamiseks on vaja ainult 100 dollarit.
- Valige 4 erineva portfelli hulgast: tuum, sissetulek, maksudele optimeeritud ja sotsiaalselt vastutustundlik.
- Konto automaatne tasakaalustamine.
- 24/7 klienditeenindus telefoni ja veebivestluse kaudu.
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Wealthfont: parim uutele Robo-investoritele
- Haldustasud: 0,25%
- Minimaalne investeering: 500 dollarit
Wealthfront tugineb oma kaasaegsele portfelliteooriale, et ehitada odavate ETF-ide portfellid. See pakub kontole otsest indekseerimist üle 100 000 dollari, mis jäljendab ETF-e koos otseinvesteeringutega aktsiatesse, et saavutada võimalikult suur maksukahjum kasu.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0.25% | $500 | 5 000 dollarit hallatud tasuta + viited |
Plussid
- Suurepärane algajatele
- Madalamad tasud
- Lihtne õppimiskõver
- Igapäevane maksukahju koristamine
- Automaatne tasakaalustamine
- Üle 100 000 dollari suuruste kontode otsene indekseerimine
Miinused
- Fraktsiaaktsiaid pole
- Ei ole suuremahulisi allahindlusi
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Isiklik kapital: parim kõrgepalluritele
- Haldustasud: 0,89%
- Minimaalne investeering: 100 000 dollarit
Isiklik kapital kasutab hübriid-robo-nõustaja kogemust ja tasuta juurdepääsu võimsale isikliku rahanduse haldamise platvormile! Inimnõustamise funktsiooni tõttu on selle haldusteenuse hind mõnevõrra kallim kui enamik teisi turul olevaid robo-nõustajaid.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0.89% | $100,000 | Ei ole |
Plussid
- Nutikas indekseerimine
- Pühendunud finantsnõustajad
- Suurepärased investeerimisvahendid.
Miinused
- Kõrge haldustasu
- Kõrge konto miinimum.
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Fundrise: parim kinnisvarainvesteeringute jaoks
- Haldustasud: 0,85%
- Minimaalne investeering: 500 dollarit
Raha kogumine on veebipõhine kinnisvarafirma, mis võimaldab keskmistel investoritel osta investeerimisplatvormi kaudu vara, ühendades era- äri- ja elamukinnisvara. Fundrise abil saate juurdepääsu kinnisvaratehingutele ilma kogu arvet tasumata. Kuid pidage meeles, et neid väljamakseid maksustatakse tavalise tuluna, nii et võtke seda kindlasti arvesse.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0.85% | $500 | 90 päeva tasuta koos iga suunamisega |
Plussid
- Madal minimaalne investeering
- 90-päevane raha tagasi garantii
- Mitmekesine portfell
- Kasutajasõbralik platvorm
Miinused
- Tasud ei ole läbipaistvad
- Investeeringukohustus
- Maksude tagajärjed
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Wealthsimple: parim sotsiaalselt vastutustundliku investeeringu jaoks
- Haldustasud: 0,50%
- Minimaalne investeering: 0 dollarit
Rikkus lihtne on hea võimalus algajatele, kes teevad esimesi samme investeerimisel. Kui teil on suur väärtuspõhine investeerimine, saate valida suure hulga SRI-portfelli. Ja viimane asi, kui kavatsete töötada maksustatavate kontodega, pakub Wealthsimple tasuta maksukahjumit.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0.50% | $0 | 10 000 dollarit hallatud tasuta 12 kuu jooksul viite kohta |
Plussid
- Tasuta juurdepääs inimnõustajatele
- Tasuta portfelli analüüs
- Tasuta maksukadude koristamine
- SRI valikud
- Minimaalset kontot pole.
Miinused
- Kõrgemad kontohaldustasud
- Piiratud isikliku rahanduse tööriistad
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Motiiv: parim segaportfellide jaoks
- Haldustasud: 4,95 dollarit kuus
- Minimaalne investeering: 0 dollarit
Motiiv on teemapõhine ja tasuv valik mitmekesisele portfellile. Saate investeerida 20-30 aktsiat või ETF -i, millel on sarnased omadused, mida nimetatakse motiivideks. Samuti on võimalik motiive filtreerida, vaadates päevast tasu, ühe aasta tootlust ja isegi populaarsust
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
4,95 dollarit kuus | $0 | Üks kuu tasuta |
Plussid
- Eelnevalt koostatud portfellid
- Kohandatavad motiivid
- SRI valikud
Miinused
- Muud tasud nagu 4,95 dollarit aktsia kohta ja 9,95 dollarit motiivi kohta
- Ei mingit dividendide reinvesteerimist ja minimaalseid kauplemisvahendeid.
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Schwabi intelligentne portfoolio: parim suurest maaklerfirmast
- Haldustasud: 0%
- Minimaalne investeering: 5000 dollarit
Schwabi intelligentne portfell on Charles Schwabi tasuta robo-investeerimisteenus. Ettevõtte finantsteenuste hulgaga saate valida selliste jookide hulgast nagu maksukahjumite kogumine, automaatne tasakaalustamine ja muid tööriistu intelligentsete Porfoliote kaudu ning saate kasutada ka kõiki muid nende pakutavaid hüvesid.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0% | $5,000 | $ 100 boonus |
Plussid
- Odav
- Mitmekesised portfellid
- Juurdepääs finantsnõustajatele
- Automaatne tasakaalustamine
- Maksusäästlik.
Miinused
- Suur minimaalne investeering
- Suur sularaha eraldamine ja maksukahjumite sissenõudmine ei ole saadaval alla 50 000 dollari suuruste investeeringute jaoks
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Vanguardi isikliku nõustaja teenused: parim inimliku puudutusega
- Haldustasud: 0,30%
- Minimaalne investeering: 50 000 dollarit
Vanguardi isiklikud nõustajate teenused toetab Vanguard kaubamärk! Inimeste finantsnõustajatele pääsete juurde telefoni teel. Kuid minimaalne investeering on 50 000 dollarit, mis tavaliselt ei kehti algajatele.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
Varad kuni 0,30% $5,000,000 |
$50,000 | Ei ole |
Plussid
- Suurepärane edasijõudnutele
- Isiklik nõuanne
- Kompleksne finantsplaneerimine
- Juurdepääs Vanguardi fondidele
- Säästud maksudelt
Miinused
- Kõrge konto miinimum
- Ei mingit maksukahju koristamist
- Võimalikud tehingutasud.
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Blooom: parim 401 (k) haldamiseks
- Haldustasud: 10 dollarit kuus
- Minimaalne investeering: 0 dollarit
Blooom muudab keerulise ülesande - valida oma 401 (k) jaoks õiged investeerimisfondid - veebipõhise juurdepääsu abil lihtsaks. Kuid sellel on roog, see robo-nõustaja teenus töötab ainult plaanidega 401 (k) ja 403 (b).
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
Alates 10 dollarist kuus | $0 | Üks vaba kuu |
Plussid
- Minimaalset kontot pole
- Tasuta analüüs
- Investeerimiskulude audit
- Finantsnõustajad
- Odav
Miinused
- Piiratud investorite hinnang
- Agressiivsed eraldised
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
FutureAdvisor: parim oma 529 haldamiseks
- Haldustasud: 0,50%
- Minimaalne investeering: 10 000 dollarit
Kui te pole kindel, kas robo-nõustamine on teie jaoks, FutureAdvisor võimaldab teil nende teenust tasuta testida! See on ka üks väheseid, kes saab hallata teie 529 kolledži säästmisplaani.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0.50% | $10,000 | Rahapaja kasutajad saavad 6 kuud tasuta |
Plussid
- Tasuta tööriistad
- Nõuanded ja finantsnõustaja tugi
Miinused
- Kõrge konto miinimum
- Kõrge haldustasu
- Maksimaalne vanusepiirang.
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Fidelity Go: parim Fidelity klientidele
- Haldustasud: 0,35% pensionikontodele.
- Maksustatavate kontode puhul kuni 0,40%
- Minimaalne investeering: 10 000 dollarit
Truudus on veel üks investeerimisjõud, kes siseneb robo-nõustaja turule! Hinnakujundus on läbipaistev ja kui teil on Fidelity'is juba olemas konto, võib see muutuda ühekordseks investeerimispaigaks. Kuid Fidelity Go'l puuduvad mõned funktsioonid, mida teised robo-nõustajad pakuvad.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
Pensionikontode puhul 0,35% Maksustatavate kontode puhul kuni 0,40% |
$10,000 | Ei ole |
Plussid
- Sujuv mitme konto vaatamine
- Investeerimisuuringud (Fidelity klientidele),
- Madalad iga-aastased kulud pensionikontodele ja maksustatavatele kontodele
Miinused
- Ei mingit maksukahju koristamist
- Pakutakse ainult põhilist eesmärgi jälgimist
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
SifFig: 1. $ 10K hallatud tasuta
- Haldustasud: 0,25% üle 10 000 dollari.
- Hajutatud tuluportfelli tasu: 0,50%
- Minimaalne investeering: 2000 dollarit.
- 100 000 dollarit DIP eest
SigFig sobib investorite vajadustele, kes soovivad investeerida automatiseeritud investeerimisse oma minimaalse investeeringuga 2000 dollarit ja ilma haldustasudeta kuni 10 000 dollari suuruse investeeringuni.
Juhtimistasud | Minimaalne investeering | Edendamine |
0,25% üle 10 000 dollari Hajutatud tulude portfelli tasu: 0,50% |
$2,000 100 000 dollarit hajutatud tulude portfelli jaoks |
Esimesed 10 000 dollarit hallatud |
Plussid
- Neil on portfelli jälgimise funktsioon, mida saab tasuta kasutada
- SigFigi finantsnõustajad pakuvad ka tasuta portfelli ülevaateid
- Haldustasu alla 10 000 dollari.
Miinused
- Hajutatud tulude portfelli tasu on kõrge, 0,50%
- Piiratud investeerimisplatvormi valikud - peate kasutama Fidelity, Charles Schwab või TD Ameritrade
(Lisateabe saamiseks klõpsake)
Alumine joon
Nüüd olete õppinud Robo-nõustajad on ja millised on funktsioonid! Laske oma raha minimaalse mõtlemise ja vaevaga tööle minna! See tööriist aitab teil leida keskteed endaga tegelemisest ja inimese finantsnõustaja palkamisest!
Nii et kui olete huvitatud, peaksite kontrollima ülaltoodud linki ja registreeruma oma esimese robo nõustaja jaoks! Kui olete siin HMB, peaksite tutvuma teiste maakleripakkumistega, vaadake meie täielikku nimekirja Maaklerikonto edendused!
Chase Kupongi sooduskoodid $ 20, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 2021. aasta augusti jaoks
Huntington Banki soodustused: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 Boonuste kontrollimine augustis 2021
HSBC pangapakkumised: 200 dollarit, 240 dollarit, 450 dollarit, 500 dollarit, 600 dollarit, 2000 dollarit boonuste kontrollimiseks augustis 2021