Henkivakuutus: Tarvitsetko sitä? Onko se sen arvoista?

Vaikka keskustelu ei ole miellyttävä aihe, kuolema on väistämätön. Siksi on tärkeää harkita henkivakuutusta: varmista, että jos sinulle tapahtuu jotain epämiellyttävää, perheesi on taloudellisesti tuettu ja turvassa.

Henkivakuutus ei ole välttämätön kaikille. Joissakin tapauksissa sinun on otettava henkivakuutus. Jos sinulla on lapsia, kumppania tai perheenjäseniä, jotka ovat riippuvaisia ​​tuloistasi elinkustannusten kattamiseksi, sinun kannattaa harkita henkivakuutuksen saamista. Lue lisää nähdäksesi, tarvitsetko henkivakuutuksen.

Kuinka henkivakuutus toimii

Henkivakuutus tarjoaa taloudellista suojaa perheille joko siinä tapauksessa, että vakuutettu kuolee tai tietyn ajan kuluessa. Jos sinulla on joku, joka luottaa tuloihisi, henkivakuutuksen avulla voit edelleen huolehtia niistä kuoleman jälkeen.

Tämän vakuutuksen saamiseksi maksat kuukausittaisen vakuutusmaksun. Jos kuolet vakuutuksen ollessa voimassa, vakuutusyhtiö maksaa kuolemantapauksen perintöllesi.

Henkivakuutuksia on monia erilaisia. Henkivakuutus on yksipuolinen sopimus, joten niin kauan kuin maksat kuukausimaksut, vakuutusyhtiö on sitoutunut pitämään sopimuksen voimassa. Jos kuitenkin lopetat kyseisen palkkion maksamisen, vakuutus päättyy vain ilman kuolemantapauksen maksamista.

Määräaikainen henkivakuutus

Määräaikainen henkivakuutus on määräaikainen, kuten 5, 10 tai 20 vuotta. Tämäntyyppinen vakuutus ostetaan yleensä kattamaan joku, kunnes hänen asuntolainansa on maksettu, hän jää eläkkeelle tai heidän lapsensa kasvavat.

Koko elämän vakuutus

Koko elämän vakuutus maksaa kuolemastasi riippumatta, kunhan pysyt vakuutusmaksujen yläpuolella. Koska koko elämän politiikalla ei ole kiinteitä päättymispäiviä, ne ovat lopulta paljon kalliimpia kuin sen elinikäinen vastine.

---

Mitä henkivakuutus ei kata?

Henkivakuutus korvaa yleensä vain kuoleman. Valitettavasti sinua ei korvata, jos et pysty hoitamaan perhettäsi vamman tai sairauden vuoksi. Se ei ole aina vakiovaruste, mutta jotkut käytännöt voivat tarjota lopullisen edun, joka maksaa lopullisen sairauden diagnoosin.

Useimmat henkivakuutukset sisältävät poissulkemisia ja asioita, joita ne eivät kata. Sinua ei esimerkiksi voida kattaa, jos kuolemasi liittyy laittomaan huumeiden käyttöön. Tai jos otat vakuutuksen, jolla on ennalta määrätty terveysongelma, vakuutuksesi voi sulkea pois kaikki sairauteen liittyvät kuolinsyyt. Sinulla on mahdollisuus ostaa muita vakuutustuotteita, jotka kattavat vakavan tai pitkäaikaisen sairauden ja täydellisen tai pysyvän vamman.

---

Paljonko henkivakuutus maksaa?

Vakuutusmaksusi riippuvat useista asioista, mukaan lukien:

Mitä nuorempi olet, sitä epätodennäköisemmin kuolet sairauteen. Tämän seurauksena vakuutuksesi tulee halvemmaksi. Suosittelemme ohittamaan lääkärintarkastuksen. Jos valitset lääkärintarkastuksen, sinun on todennäköisesti maksettava korkeammat hinnat.

---

Tarvitsetko henkivakuutusta?

On olemassa useita erilaisia ​​skenaarioita, joissa suosittelen henkivakuutuksen ostamista. Periaatteessa, jos sinulla on joku, joka luottaa tuloihisi taloudelliseen hyvinvointiin, sinun pitäisi hankkia henkivakuutus.

Esimerkkejä huollettavista ovat lapset, puoliso, ikääntyvät vanhemmat tai jopa ottamasi lainan avustaja. Yleisiä skenaarioita, joissa saatat tuntea olosi varmemmaksi henkivakuutuksella, ovat:

Sinulla on nuoria lapsia

Te lapset olette riippuvaisia ​​teistä kattamaan elinkustannukset pitkään. Yleensä haluat hankkia henkivakuutuksen varmistaaksesi, että lapsesi ovat turvassa, kun olet poissa.

Olet kotiyhteistyössä

Jos olet parisuhteessa, haluat todennäköisesti saada henkivakuutuksen. Tässä tapauksessa sinulla on todennäköisesti asuntolaina, joka vaatii molemmat palkat maksettavaksi tai ehkä yksi kumppani ansaitsee paljon enemmän kuin toinen. Joka tapauksessa henkivakuutus varmistaa, että olet vakuutettu.

Sinulla on yksityinen opintolaina

Huolimatta siitä, että opintolainat annetaan anteeksi, kun lainaaja kuolee, yksityiset opintolainat eivät tarjoa samaa suojaa. Tämä velka siirretään lainan allekirjoittaneelle, yleensä vanhemmille. Suojataksesi perheesi juuttumasta opintolainojen taakkoihin sinun kannattaa ottaa henkivakuutus.

Omistat Yrityksen

Jos omistat yrityksen, voit harkita henkivakuutuksen ottamista, joka sisältää liikekumppanisi edunsaajana perheesi rinnalla. Tämä on erityisen tärkeää olosuhteissa, joissa yritys saattaa lakata olemasta ilman sinua. Voit myös sopia osto-myyntisopimuksesta, joka tarjoaa varoja liikekumppaneillesi ostaaksesi jäljellä olevat osakkeet perheeltäsi.

Olet superrikas

Jos jätät taaksesi tarpeeksi rahaa kiinteistöverojen käynnistämiseksi, sinun kannattaa käyttää käteisarvovakuutusta maksamaan verolasku. Lisäksi voit kuulla taloudellisena neuvonantajana kiinteistöjen suunnittelusta sen sijaan, että ottaisit henkivakuutuksen.

---

Kuka ei tarvitse henkivakuutusta?

Se, että sinulla on tärkeä rooli perheesi elämässä, ei tarkoita, että tarvitset henkivakuutuksen. Seuraavassa on muutamia tilanteita, joissa et todennäköisesti tarvitse henkivakuutusta:

Pysy kotona vanhemmat

Koska henkivakuutus korvaa ansaintakykysi, kotona olevat vanhemmat eivät vaadi samanlaista henkivakuutusta kuin työssäkäyvät vanhemmat. Sen sijaan voit harkita pienen vakuutuksen ottamista päivähoidon ja muiden kustannusten kattamiseksi, joita saattaa aiheutua, jos kotona oleva vanhempi ei ole enää paikalla. Tällainen vakuutus on pienempi ja lyhyempi kuin tavanomainen vakuutus.

Eläkeläiset

Kun saavutat eläkeiän, on todennäköistä, että henkivakuutusta ei tarvita. Tässä vaiheessa olet toivottavasti maksanut velkasi, lapsesi ovat itsenäisiä, eikä ole vaaraa, että joku muu hoitaa taloudelliset taakkasi, kun olet poissa. Jos haluat jättää perinnön, varastoit todennäköisesti enemmän rahaa sijoituksilla kuin henkivakuutuksella.

Lapset

Vaikka jotkut agentit yrittävät myydä henkivakuutuksia lapsille, emme suosittele sitä. Lapset eivät yleensä ansaitse ja tue perhettä, joten useimmissa tapauksissa he eivät tarvitse henkivakuutusta.

---

Milloin sinun pitäisi hankkia henkivakuutus?

Tämä riippuu siitä, mitä elämässäsi tapahtuu. On tärkeää pitää nämä asiat mielessä:

• Henkivakuutuksen ostaminen tulee kalliimmaksi iän myötä: Odota vuosittain, että vakuutusmaksusi nousevat 8%: sta 10%: iin. Kuitenkin, kun käytäntösi on otettu käyttöön, korkosi ei laske.
• Henkivakuutuksen pitäminen liian pitkään on kallista: Henkivakuutuksen ostaminen 25 -vuotiaana on halvempaa kuin 45 -vuotiaana, mutta tämä pitkä kattavuus saattaa olla tarpeeton. Jos ostat myöhemmin, se voi tasata kustannukset, jotka olisit aiheuttanut aikaisemmin. Tarkemmin ajatellen 30 dollarin kuukausimaksu 20 vuoden ajan on sama kuin 60 dollarin kuukausittainen maksaminen 10 vuoden ajan.

Suosittelemme ostamaan henkivakuutuksen, kun joku alkaa olla riippuvainen tuloistasi, ja aseta määräaika niin kauan kuin luulet hänen joutuvan sinuun. Näitä ehtoja noudattamalla et kuluta ennen kuin sinun on pakko, mutta lukitset myös halvimman mahdollisen hinnan.

---

Bottom Line

Lopulta kuolemasi auttaa hallitsemaan taloudellisia riskejä perheellesi ja rakkaillesi, jos ne riippuvat tuloistasi. On tärkeää, että kestää jonkin aikaa ymmärtääkseen sen täysin henkivakuutus ja mitä käsitellään ennen kuin ryhdyt siihen. Hyvä vaihtoehto katsoa on Haven Life.

Jos haluat säästää rahaa, olemme laatineet luettelon muista tavoista Säästää rahaa että voit tarkistaa. Myös jos haluat nähdä kaikki uusimmat pankkitarjoukset valtakunnallisesti, muista tutustua täydelliseen luetteloomme Pankin bonukset ja löydä sellainen omalta alueeltasi!