Vuoden 2021 parhaat asuntolainat

Todennäköisesti yksi kalleimmista asioista, joita ostat elämässäsi, on koti. Oikean asuntolainan valinta on kuitenkin erittäin tärkeä tehtävä. Pieni ero koroissa tai muissa ehdoissa voi tehdä kaiken eron joko säästetyksi tai kulutetuksi.

Koska kuluttajille on tarjolla niin paljon lainausvaihtoehtoja, et ehkä tiedä mistä aloittaa. On olemassa perinteisiä ja online -lainanantajia, paikallisia ja valtakunnallisia lainanantajia sekä lainanantajia, jotka ovat erikoistuneet tietyntyyppisiin lainoihin. Älykäs tapa päästä alkuun on katsoa luettelo parhaista lainanantajistani, löytää muutama tarpeisiisi sopiva ja saada heiltä tarjouksia. Jatka lukemista kaikesta, mitä sinun tarvitsee tietää vuoden parhaista asuntolainanantajista.

---

Miksi tehdä ostoksia?

Tärkein asia asuntolainan saamisessa on ostokset ympäri ja varmista, että löydät jokaisen tarpeesi. Lainanantajilla on tiettyjä standardeja, mutta jokaisella on joustavuutta näiden standardien täytäntöönpanossa. Kun alat saada tarjouksia, saatat alkaa huomata kaikki hintojen ja ehtojen vaihtelut. Markkinoilla on paljon lainavaihtoehtoja, jotka sopisivat paremmin talouteesi.

Jos sinulla ei esimerkiksi ole paljon ylimääräistä käteisvaroja sulkemiskustannuksiin, korkeamman koron laina sopii sinulle paremmin. Jos kuitenkin haluat pienentää maksuja joka kuukausi, voit halutessasi maksaa ylimääräistä maksua etukäteen, jotta voit saada alemman koron.

Muista vertailla ja vertailla, mikä lainanantaja voi tarjota sinulle parhaan tarjouksen taloudelliselle profiilillesi ja samalla sitoutua korkeaseen asiakastyytyväisyysstandardiin.

---

Tärkeitä huomioitavia tekijöitä

Kun vertaat lainanantajaa toiseen, muista seuraavat asiat.

Lainanantajan tyyppi

Markkinoilla on kolme päätyyppiä lainanantajia: suorat lainanantajat, asuntolainavälittäjät ja lainaa vastaavat yritykset. Suorat lainanantajat käsittelevät hakemuksesi ja myöntävät lainan suoraan sinulle. Asuntolainavälittäjät löytävät mieltymyksiäsi vastaavat lainatuotteet. Lainoja vastaavat yritykset välittävät tietosi vain joukolle lainanantajia, jotka ottavat sinuun yhteyttä keskustelemaan suunnitelmista.

Suorat lainanantajat vakuuttavat ja rahoittavat oman lainansa, mikä tarkoittaa, että he voivat tarjota sinulle täyden palveluvalikoiman. Suoran lainanantajan valitseminen tarkoittaa, että teet vain yhden yrityksen kanssa kaikki asuntolainatarpeesi: maksat talosi, luot sopimuksen ja autat sinua jokaisessa vaiheessa. Koska kaikki hoidetaan talon sisällä, suora lainanantajan kanssa tapahtuva asuntolainaprosessi yleensä nopeutuu.

Asuntolainavälittäjät ovat yleensä paikallisempia kuin kansallisia. Voit valita sellaisen, jos haluat henkilökohtaisemman kokemuksen tai jos sinulla on erityinen tilanne (esim. Itsenäinen ammatinharjoittaja), joka tarvitsee yksilöllistä huomiota.

Lainoja vastaavien yritysten kanssa sinulla ei ole mitään valtaa siitä, kuka saa tietosi tai kuka ottaa sinuun yhteyttä. Tämä on hyvä reitti, jos sinulla ei ole aikaa tehdä omaa tutkimustasi ja jos haluat saada suuren määrän tarjouksia. Ole varovainen, jos menet lainaa vastaavan yrityksen kanssa, sinua pommitetaan puheluilla ja sähköpostilla lainanantajilta, jotka yrittävät huijata sinua.

Asuntolainavaihtoehdot

Näissä yrityksissä voit valita monenlaisia ​​lainoja, joilla on omat korot, maksut, ehdot ja joustavuus. Mikä tahansa näistä vaikuttaa lainakustannuksiin. Korko voi olla kiinteä, vaihtuva tai molempien yhdistelmä. Voit myös valita erilaisista takaisinmaksurakenteista.

Korot

Jos olet ensimmäinen asunnonostaja, asuntolainapäätössi riippuu todennäköisesti voimakkaasti korosta. Se on järkevää, kun ajattelet, kuinka puoli prosenttiyksikköä vaikuttaa niin voimakkaasti kuukausimaksuusi ja lainasummasi velkaan. Otetaan esimerkiksi 250 000 dollarin asuntolaina 30 vuoden ajalle:

Mukaan Freddie Maclokakuun 2018 alussa kansallinen asuntolainojen keskikorko oli 4,71% 30 vuoden kiinteäkorkoisella asuntolainalla 0,4 pistettä. Pisteet ovat maksuja, jotka maksat etukäteen lainanantajalle, jotta voit alentaa pitkäaikaisia ​​korkojasi. Yksi piste on yleensä yksi prosentti asuntolainan arvosta.

Voit käyttää Freddie Mac -lukuja vakiokeskiarvona, joten kun vertaat sitä lainanottajien tarjouksiin, näet, mitkä niistä ovat suhteellisen hyviä korkoja, palkkioita ja sulkemiskustannuksia.

Asiakaspalvelu

Joskus lainanantajat opastavat sinua asuntolainaprosessin läpi askel askeleelta. Jotkut eivät kuitenkaan välttämättä edes vastaa puheluihisi. Jotta voit olla sisältöasiakas, tarvitset johdonmukaisuutta ja huomiota yksityiskohtiin. Lainanantajan tulee olla täysin läsnä ensimmäisestä haastattelusta jokaiseen seurantaan. Haluat tietysti, että asuntolainaasi käsitellään huolellisesti ja kunnioittavasti.

Kun haastattelet näitä lainapäälliköitä, yritä saada käsitys heidän asenteestaan ​​lainanantoon ja katso, että se on tyydyttävä sinulle.

Saatavuus

Lainanantajilla ei tarvitse olla laajaa saatavuutta tarjotakseen hyviä hintoja ja asiakaspalvelua, mutta se on sitä ärsyttää, kun huomaat, että kiinnostuksesiyhtiö, josta olet niin innoissasi, ei palvele sinua osavaltio.

Kuitenkin, jos lainanantaja toimii alueellasi ja se saa ylistäviä arvosteluja, niin kaikin keinoin. Varsinkin jos pidät henkilökohtaisesta avusta. Paikalliset lainapäälliköt käsittelevät yleensä vähemmän lainoja, joten heillä on aikaa henkilökohtaiseen palveluun. He tuntevat myös hyvin alueesi asuntomarkkinat.

Online -alusta

Nykyään lainanottajat siirtyvät Internetiin suorittamaan koko asuntolainaprosessin. Joten lainanantajien on tärkeää tehdä online-läsnäolostaan ​​ammattimaista, käyttäjäystävällistä, informatiivista ja virtaviivaista.

Täydellinen online -kiinnitysalusta sisältää helposti löydettävät lainakorot, resurssikeskuksen, jossa on asuntolainalaskurit, a tehokas ennakkohyväksyntäsovellus, live -chat, joka on helposti käytettävissä vastaamaan kysymyksiin, ja mahdollisuus hakea sitä puhelin.

---

Ennen hakemusta tehtäviä

Ennen kuin aloitat asuntolainan hakuprosessin, sinun on tehtävä muutamia asioita ja aloitettava.

Ennakkomaksu

Jotta voit hakea useimpia asuntolainoja, sinun on katettava käsiraha ja sulkemiskustannukset. Jotta sinulla olisi suurin käsiraha arsenaalissasi, ehdotan, että aloitat säästämisen vähintään kuusi kuukautta ennen hakemuksen jättämistä.

Luottoraportti

Varmista, että saat kopion luottotietosi ja maksat ajoissa, jotta saat mahdollisimman korkeat pisteet. Selvitä maksamattomat laskut, kiistä mahdolliset virheet ja älä missään tapauksessa ota ylimääräistä luottoa!

Esihyväksyntä

Kun olet saanut käsirahasi ja parhaan mahdollisen luottotiedon, voit nyt hakea ennakkohyväksyntää, joka osoittaa myyjille, että he voivat ottaa sinut vakavasti ja että rahasi ovat kunnossa.

Talon metsästys

Hanki pätevä kiinteistönvälittäjä auttamaan sinua asunnon ostoprosessissa. Hänestä voi tulla paras asianajajasi.

---

Rocket Mortgage by Quicken Loans: Paras kokonaislainaaja

Plussat. Heillä on laaja valikoima kiinnitystuotteita, alhaiset korot, hyvä asiakastuki, laaja saatavuus ja virtaviivainen online -prosessi nopean hyväksynnän saamiseksi. Niin nopeasti, voit saada ennakkohyväksynnän vain 30 minuutissa.

Haittoja. Vaikka Quicken -lainat ovat valtakunnallinen online -asuntolainayritys, ne eivät voi antaa sinulle paikallista kosketusta, jonka saisit naapuripankin kanssa. Jos kasvokkain tapahtuva vuorovaikutus ja paikallinen näkemys ovat sinulle tärkeämpiä kuin nopea ja helppo kokemus, sinun kannattaa valita alueellisempi vaihtoehto.

---

Parempi asuntolaina: Paras online -lainaaja

Plussat. Teknologiaosaajalle ja verkkokokemusta suosivalle Better Mortgage tarjoaa erittäin käyttäjäystävällisen ja saumattoman hakuprosessin. Siinä on suhteellisen vertailukelpoiset hinnat, erinomainen asiakastuki ja nopea hyväksyntä. Yhtiö ei myöskään peri aloitusmaksuja.

Haittoja. Better Mortgage ei tarjoa valtion takaamia lainoja, ja se palvelee vain 14 osavaltiota sekä Columbian piirikuntaa, joissa ei ole lainkaan haaratoimistoja.

---

Chase Mortgage: Paras perinteinen pankkilaina

Plussat. Chase tarjoaa parhaan yhdistelmän asuntolainatuotteita, alhaisempia maksuja ja korkeampaa asiakastyytyväisyyttä. Pankit ovat loistava vaihtoehto, jos haluat perinteisen asuntolainakokemuksen henkilökohtaisesta vuorovaikutuksesta inhimillisen lainapäällikön kanssa. Chasella on yli 5300 konttoria, joissa on huipputeknisiä online- ja mobiilisovelluksia asuntolainojen sekä muiden pankkipalvelujen hallintaan, joihin saatat osallistua. Jos olet uskollinen Chase -asiakas, voit hyödyntää alennuksia asuntolainojen koroista ja maksuista.

Haittoja. Chase-tiilen ja -laastin oksat ovat yleensä suurissa kaupungeissa tai niiden lähellä. Jos lähelläsi ei ole ketään, henkilökohtaisen vuorovaikutuksen houkuttelevuus ei päde. Kuten tavallista suurille pankeille, Chase tarjoaa korkeammat sulkemismaksut kuin muut kuin pankkilainat.

---

SoFi: Paras lainanantaja ensikertalaisille

Plussat. SoFi tarjoaa erinomaista asiakastukea, hyväksyy pienet käsirahat ja käyttää vaihtoehtoisia menetelmiä luoton arvioimiseen, joten se on loistava vaihtoehto, jos olet ensimmäinen asunnonostaja. Kun muut lainanantajat katsovat taloudellista menneisyyttäsi määrittääkseen kelpoisuuden, SoFi tutkii muita yksityiskohtia, kuten koulutustausta ja ammattihistoria, ennustaakseen tulevaa taloudellista käyttäytymistäsi. Joten niillä, joilla on lyhyempi luottohistoria ja suurempia velkoja (nuoremmat lainaajat, jotka ovat velkaa opintolainoista) voi saada, varsinkin jos ansaitset vakaat tulot ja sinulla on vankka ennätys maksaa velkasi takaisin. Lisäbonukset? SoFi ei peri aloitusmaksua eikä asuntovakuutusta. Lisäksi aiemmat SoFi -asiakkaat saavat 0,125%: n alennuksen.

Haittoja. Jos olet enemmän perinteinen lainaaja, et todennäköisesti pidä SoFin fyysisten haarojen puutteesta. Online -lainanantaja ei myöskään ole käytettävissä 21 osavaltiossa. SoFi tarjoaa myös rajoitetusti tuotteita, jotka eivät sisällä valtion takaamia lainoja, kuten FHA- ja VA-kiinnityksiä.

---

SunTrust Mortgage: Paras lainanantaja alhaisille käsirahoille

Plussat. SunTrust Mortgage tarjoaa laajan valikoiman alhaisen ennakkomaksun vaihtoehtoja, kuten FHA, VA, USDA, lääkäri, HomeReady ja Home Possible -lainat. Tämä alueellinen pankki tulee sijalle 5 Yhdysvaltain J.D. Power 2018: n ensisijaisessa kiinnityspalvelussa Tyytyväisyystutkimus, mikä tarkoittaa sitä, että se hallitsee suhteitaan huomattavasti paremmin kuin ikätoverinsa lainanottajien kanssa. SunTrust antaa sinulle mahdollisuuden hakea verkossa, sillä SmartGUIDE täyttää ja valvoo suuren osan sovelluksesta hakemalla tietoja asiakirjoista ja tiliotteista. Tämä mahdollistaa helpon ja sujuvan sovellusprosessin.

Haittoja. SunTrust saa lainoja muista osavaltioista paitsi Havaijilta ja Alaskalta. Sillä on 1 500 sivukonttoria, mutta se on keskittynyt pääasiassa Kaakkois -Yhdysvaltoihin, ja sen pääkonttori sijaitsee Atlantassa, Georgiassa.

---

Lenda: Paras asiakaspalvelu

Plussat. Lendan korkea asiakastyytyväisyys johtuu sen täydellisestä läpinäkyvyydestä lainakustannusten suhteen ja siitä, että se pitää lainanottajansa ajan tasalla kiinnitysprosessin jokaisessa vaiheessa. Asuntolainan hakeminen on nopeaa ja helppoa sen online -alustan ansiosta, jossa voit ladata asiakirjasi. Suora lainanantaja on verkossa, joten sillä on alhaiset yleiskustannukset, jotka Lenda siirtää sinulle kilpailukykyisillä hinnoillaan ja luopumalla aloitus- ja välityspalkkioista. Keskimääräinen sulkemisaika on vain 13 päivää, mikä on huomattavasti nopeampaa kuin useimmat vastaavat. Voit milloin tahansa saada tukea omalta asuntolaina -neuvonantajalta tarvittaessa.

Haittoja. Tämä yritys ei julkaise hintojaan ja maksujaan verkossa. Sinun on otettava yhteyttä lainapäällikköön saadaksesi konkreettisia numeroita.

---

LoanDepot: Paras lainaaja jälleenrahoitukseen

Plussat. LoanDepot tarjoaa sujuvan ja yksinkertaisen jälleenrahoitusprosessin, joten hyvä yritys on rahoittanut yli 70 miljardia dollaria asuntolainojen jälleenrahoitukseen. Sen lainavirkailijoita ei palkita mainostamaan yhtä asuntolainatuotetta toisella, mikä tarkoittaa, että et tunne painostusta ottaa lainaa, joka ei vastaa etsimääsi. Ja potkuri? Ensimmäisen jälleenrahoituksen jälkeen Lainakaupalla yritys luopuu jälleenrahoitusmaksuista ja palauttaa arviointimaksut mahdollisista tulevista jälleenrahoituksista lainanantajan kanssa.

Haittoja. Pidä silmällä aloitusmaksuja, jotka voivat vaihdella 1% - 5% välillä. Se on ehdottomasti korkeammalla puolella verrattuna muihin lainanantajiin.

---

Uusi amerikkalainen rahoitus: paras lainaaja ei-niin-loistavalle luotolle

Plussat. New American Funding ei käytä algoritmia sovellusten hyväksymiseen tai hylkäämiseen. Sen sijaan jokainen tarkastellaan manuaalisesti, ja siinä otetaan huomioon ei -perinteiset tekijät, kuten hyvät säästöt ja korkeat tulot. Tämä lainanantaja tarjoaa laajan valikoiman asuntolainavaihtoehtoja joustavilla lainaehdoilla ja laadukasta asiakaspalvelua kaksikielisillä ominaisuuksilla. Vaikka et asukaan lähellä sen 185 fyysistä haaraa (pääasiassa Lounais -Yhdysvalloissa), voit täyttää hakemuksesi helposti verkossa tai puhelimitse. New American Funding koordinoi osake- ja kiinteistönvälittäjien kanssa sulkemista puolestasi.

Haittoja. Tämä lainanantaja perii suhteellisen korkeita aloitusmaksuja. Maksat pohjimmiltaan takapakin etukäteen hyvistä hinnoista pitkällä aikavälillä. New American Fundingilla ei myöskään ole lupaa lainojen myöntämiseen New Yorkista.

---

PennyMac: Paras lainaaja FHA -lainoille

Plussat. Jos haluat FHA -kiinnityksen, PennyMacin pitäisi olla luettelossasi lainanantajista. Se tarjoaa sekä kiinteä- että säädettäväkorkoisia FHA-lainoja, joilla on suhteellisen alhaiset korot verrattuna muihin FHA-ohjelman lainanantajiin. PennyMacissa on erittäin yksityiskohtaiset verkkotyökalut, joiden avulla eri vaihtoehtojen vertaaminen on helppoa. Lisäksi Costco -jäsenet saavat alennusta aloitusmaksuista.

Haittoja. Online -lainanantaja ei ole tunnettu erinomaisesta asiakastuestaan.

---

Veterans United -lainat: Paras lainaaja VA -lainoille

Plussat. Veterans United on Yhdysvaltojen suurin VA -lainojen tarjoaja, jolla on ainutlaatuinen pätevyys työskentele sotilasperheiden ja veteraanien kanssa auttaaksesi heitä kokemaan parhaan asunnon ostokokemuksen mahdollista. Tämä lainanantaja on täysin läpinäkyvä korkoineen; löydät ne selkeästi Veterans Unitedin verkkosivuilta. Tutkimusten mukaan Veterans Unitedin asiakastyytyväisyys on poikkeuksellisen hyvä.

Haittoja. Veterans Unitedilla on rajoitettu määrä toimistoja vain noin puolessa osavaltioista.

---

Bottom Line

Parhaan asuntolainan saaminen sinulle voi riippua monista asioista, kuten koroista, asuntolainavaihtoehdoista, asiakaspalvelusta, saatavuudesta, online -läsnäolosta ja muusta. Edellä olevien tietojen avulla voit kuitenkin valita parhaat asuntolainat tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi. Lisää tällaisia ​​viestejä löydät luettelostamme parhaat pankkikampanjat ja pankin oppaat!