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Vous cherchez de l'aide pour gérer toutes vos finances? Si vous avez besoin de conseils financiers en ligne ou de regroupement de comptes, Capital personnel est la société de gestion financière parfaite pour vous! C'est un service gratuit et facile qui synchronise tous vos comptes financiers en un seul endroit pratique.
Personal Capital fait des résumés de vos flux de trésorerie, de votre valeur nette et de votre portefeuille d'investissement ainsi que des recommandations. Ils ont également un excellent service de conseil financier dont vous pouvez profiter. Personal Capital vous donne une vue globale de vos finances en un seul endroit pour vous aider pour l'avenir.
Les fondateurs de Personal Capital ont un objectif en tête: créer une meilleure expérience de gestion financière pour les consommateurs. C'est pourquoi ils associent une technologie de pointe à des conseils financiers objectifs. Nous pensons que c'est le meilleur moyen de responsabiliser les individus et leur argent. Avec son modèle commercial centré sur le client, Personal Capital modifie fondamentalement le paysage des services financiers traditionnels !
Table des matières
- 1 Avantages et inconvénients du capital personnel
- 2 Frais de compte de capital personnel
- 3 Détails du capital personnel
- 4 Sécurité du capital personnel
- 5 Gestion de patrimoine personnel
- 6 Outils financiers du capital personnel
- 7 Planificateur de retraite en capital personnel
- 8 Résultat final
Avantages et inconvénients du capital personnel
Avantages
- Vue complète Finances : Comprend toutes vos finances dans un seul service facile à utiliser. Personal Capital, vous donne accès à toutes vos finances en un seul endroit.
- Bilan d'investissement puissant : C'est un bon point de départ et devrait convenir à la plupart des individus, bien qu'il ne donne pas d'éléments concrets et exploitables.
- Assistance via de nombreuses applications : Personal Capital propose une application pour Apple iPhone, iPad, Apple Watch et Android.
- Index des performances: Il s'agit d'une mesure de performance de tous vos avoirs actuels en actions, ETF et fonds communs de placement extrapolés en arrière. Il n'inclut pas vos liquidités, fonds du marché monétaire, obligations individuelles, options ou autres alternatives.
- Facile à utiliser: La navigation et les rapports de leur interface utilisateur sont bien présentés.
- Allocation personnalisée des actifs inconnus : Personal Capital vous permet désormais de catégoriser les actifs inconnus.
- Excellent reportage : Personal Capital offre un excellent moyen d'explorer l'allocation d'actifs et la performance.
Les inconvénients
- La répartition de l'actif n'est pas personnalisable : Personal Capital a des modèles d'allocation d'actifs prédéterminés.
- Impossible de réconcilier : Vous ne pouvez pas rapprocher vos relevés bancaires mensuels pour vous assurer que toutes les transactions sont comptabilisées.
- Service de gestion de patrimoine coûteux : Par rapport aux conseillers traditionnels, ils sont beaucoup moins chers, mais chers par rapport à ceux qui ne sont pas guidés par l'homme.
- Minimum élevé pour la gestion de patrimoine : Pour considérer être un client de Personal Capital, vous avez besoin d'au moins 25 000 $ d'actifs de placement. Ce minimum est plus élevé que les services de conseillers robo concurrents.
- Aucune option d'importation de Quicken : Vous ne pouvez pas importer vos données de Quicken dans Personal Capital.
Frais de compte de capital personnel
Détails du capital personnel
- Lien de parrainage de la carte-cadeau Amazon de 20 $
- Disponibilité: À l'échelle nationale
- Date d'expiration: Rien
- Prix: L'application est téléchargeable gratuitement. Cependant, si vous profitez des services de gestion de patrimoine de Personal Capital, les frais d'AUM sont de 0,49% à 0,89% chaque année
- Conseils supplémentaires : Utilisez le Planificateur de retraite pour élaborer un plan de retraite personnalisé ou rencontrez un conseiller pour discuter de votre stratégie de placement !
Sécurité du capital personnel
Parce que vous fournissez beaucoup d'informations financières sensibles, vous voulez connaître la réponse à la question « Est-ce que Personal Capital est sûr? » La réalité est que Personal Capital est assez sûr. En conséquence, l'accent est mis sur la sécurité. En fait, Fritz Robbins, le CTO de Personal Capital, aime souligner qu'il est probablement plus sûr d'utiliser Personal Capital pour surveiller vos transactions financières et vos comptes que pour vous connecter à plusieurs reprises à différents établissements.
Le cryptage utilisé par Personal Capital est de premier ordre, et Robbins dit que les informations ne sont pas envoyées via votre navigateur, donc même lorsque votre ordinateur est compromis, vos mots de passe ne le sont pas. Personal Capital utilise Yodlee pour la collecte et la gestion des données. Yodlee est considéré comme le leader dans le domaine. De plus, vous ne pouvez pas réellement initier de transactions à partir de Personal Capital, donc si quelqu'un l'a fait sur votre compte, il ne pourrait pas déplacer votre argent.
Gestion de patrimoine personnel
Personal Capital utilise des paniers de titres individuels et d'ETF pour créer un portefeuille modèle. Personal Capital est bien conscient que les frais annuels peuvent diminuer le rendement de vos investissements à long terme. L'utilisation de fonds indiciels avec des frais annuels ajoute des dépenses aux frais de gestion de Personal Capital. Par conséquent, l'utilisation de fonds indiciels diminue votre rendement annuel. Au lieu de cela, Personal Capital investit dans des actions individuelles dans un panier de fonds.
- Indexation intelligente : Intègre la théorie moderne du portefeuille et une pondération secteur/taille égale.
- Comptes pris en charge : IRA traditionnel, Roth IRA, comptes conjoints, fiducies et comptes imposables.
- Minimisez les frais en investissant directement : En investissant directement dans des actions plutôt que dans des ETF, vous pouvez réduire les frais annuels.
- Récolte des pertes fiscales : Minimiser les impôts dans les comptes imposables.
- Rééquilibrage automatique : Lorsque votre portefeuille varie et dépasse votre allocation d'actifs déterminée, Personal Capital rééquilibrera automatiquement votre portefeuille.
- Conseils pour les régimes 401(k) et 529 : Personal Capital ne peut pas gérer directement ces comptes mais donnera des conseils.
- Stratégie personnelle socialement responsable : Un nouveau service de Personal Capital permet aux clients de sélectionner une stratégie d'investissement socialement responsable personnalisée pour leurs portefeuilles.
En investissant dans des titres individuels, votre portefeuille est également plus fiscalement avantageux (si vos investissements sont dans des comptes imposables, bien sûr). Ainsi, bien que le panier de fonds ne reflète pas exactement un fonds indiciel, il s'en rapprochera et devrait avoir des frais et des taxes inférieurs. De plus, avec les titres individuels, Personal Capital peut mieux gérer les impôts que vous payez via un processus appelé collecte de pertes fiscales (TLH).
Outils financiers du capital personnel
Leur logiciel financier gratuit vous permet de gérer facilement l'ensemble de votre vie financière dans un seul endroit sécurisé, afin que vous puissiez atteindre vos objectifs plus rapidement. Utiliser le capital personnel Outils financiers pour développer votre stratégie financière à long terme – calculez votre valeur nette, établissez un budget, gérez vos comptes de placement et planifiez votre retraite. Leur logiciel de finances personnelles vous met aux commandes de votre avenir financier.
- Connaissez votre valeur nette: Le tableau de bord Personal Capital fonctionne avec tous vos comptes financiers, de votre vérification et comptes d'épargne à votre investissement et comptes IRA à votre hypothèque, prêts sur valeur domiciliaire et crédit cartes.
- Découvrez les frais cachés: L'analyseur de frais de Personal Capital vous offre une transparence totale sur les frais de vos fonds communs de placement, de vos comptes d'investissement et de retraite.
- Mettez vos investissements au microscope: Leur outil Investment Checkup analyse votre portefeuille et trouve toutes les améliorations rapides que vous pouvez apporter pour atteindre vos objectifs à long terme.
- Projection financière: Avec leur planificateur de retraite, évaluez l'impact des événements de la vie planifiés et imprévus, comme l'université, un bébé ou une maladie. Évaluez vos habitudes de dépenses et d'épargne et apportez des modifications avant qu'il ne soit trop tard.
Planificateur de retraite en capital personnel
Personal Capital a récemment mis à jour ses Planificateur de retraite qui vous permet de savoir exactement où vous en êtes par rapport à vos objectifs de retraite. Vous pouvez désormais constituer, gérer et prévoir votre épargne-retraite en un seul endroit pratique. L'outil extrait vos données financières réelles des comptes que vous avez liés à Personal Capital et vous permet d'ajouter vos informations personnelles et les événements de vie attendus. À l'aide de ces informations, l'outil de planification de la retraite estime les informations suivantes pour vous :
- Préparation à la retraite : À l'aide de vos données financières réelles, vous verrez dans quelle mesure vous êtes préparé pour la retraite en fonction de votre date de retraite cible, de vos revenus et de vos dépenses.
- Revenu attendu : Calculez automatiquement votre revenu mensuel attendu et vos prestations de sécurité sociale prévues. Vous pouvez facilement ajouter d'autres sources de revenus telles que des revenus de location, des pensions, des héritages ou d'autres bénéfices exceptionnels.
- Objectifs à venir : Saisissez ces événements tels que l'université, une nouvelle maison, un mariage ou même des enfants, le planificateur de retraite évaluera si vous pouvez vous permettre ces dépenses importantes tout en restant sur la bonne voie pour la retraite.
Résultat final
Je recommande fortement de vous inscrire Capital personnel. L'inscription est gratuite et vous n'avez aucune obligation d'utiliser leurs services de gestion de patrimoine. Dans l'ensemble, Personal Capital est un excellent moyen de surveiller votre portefeuille en raison de son outil de gestion de l'argent et de planification qui vous permet de obtenez une vue d'ensemble de vos finances, planifiez pour l'avenir et voyez comment vos transactions quotidiennes affectent votre argent global situation.
Les services de Personal Capital sont un outil solide pour ceux qui souhaitent intégrer plus complètement leurs finances et tout voir à partir d'un seul tableau de bord. C'est aussi un outil précieux qui vous aide à bâtir un meilleur portefeuille et à réduire les frais de placement. En fin de compte, c'est la principale raison pour laquelle toute personne sérieuse au sujet de la création de richesse a besoin d'un compte de capital personnel.
Si vous souhaitez organiser vos comptes financiers, consultez Personal Capital dès aujourd'hui! Sinon, n'oubliez pas de consulter notre liste complète de Bonus de courtage pour rester à jour sur toutes les dernières offres!
