Vanguard est une société de fonds communs de placement sans frais bien connue dans le monde. Ils offrent une large sélection d'ETF, de fonds communs de placement sans frais, de planification financière et d'autres services d'un courtier en valeurs mobilières.
Ils offrent également Services consultatifs personnels Vanguard (PAS) un service de gestion de placements en complément de ses produits financiers traditionnels. Le PAS fournit un mélange de conseils en investissement algorithmique et humain pour les fonds de ses clients.
Avec d'autres robo-conseillers performants (c'est-à-dire Front de la richesse et Amélioration), de nombreuses sociétés d'investissement et maisons de courtage lancent leurs propres services d'investissement automatisés.
Continuez à lire ci-dessous pour en savoir plus sur les services de conseiller personnel de Vanguard et comment vous pouvez commencer avec leur conseiller hybride-robo !
Table des matières
- 1 Faits en bref sur l'Avant-garde
- 2 Résumé des services de conseillers personnels Vanguard
- 3 Comment ça marche?
- 4 Prix
- 5 Si vous postulez pour Vanguard. Services de conseiller personnel ?
- 6 Avantages et inconvénients de Vanguard
- 7 Résultat final
Faits en bref sur l'Avant-garde
| Début des opérations | 1er mai 1975 |
| Fonds le plus ancien | Fonds Wellington (1 juillet 1929) |
| Actifs totaux | Environ 6 200 milliards de dollars d'actifs mondiaux sous gestion, au 31 janvier 2020 |
| Nombre de fonds | Environ 190 fonds américains (y compris les portefeuilles de rentes variables) et environ 230 fonds supplémentaires sur des marchés en dehors des États-Unis, au 31 janvier 2020 |
| Nombre d'investisseurs | Plus de 30 millions d'investisseurs, dans environ 170 pays, au 31 janvier 2020 |
| Ratio de dépenses moyen | 0,10 % (frais de fonds pondérés en fonction de l'actif aux États-Unis en pourcentage de l'actif net moyen de 2019) |
| Président-directeur général | Mortimer J. Buckley |
| Nombre d'employés (équipage) | Environ 17 600 aux États-Unis et à l'étranger, au 31 janvier 2020 |
| But principal | Prendre position pour tous les investisseurs, les traiter équitablement et leur donner les meilleures chances de réussite d'investissement |
Vanguard Personal Advisor Services brille dans sa combinaison de placements, son fonds minimal très performant ratios de dépenses avec les FNB de marque de Vanguard et son offre d'accès illimité aux ressources financières humaines conseillers
En 2001, le premier ETF de la société, le Vanguard Total Stock Market ETF, est entré sur le marché. Depuis 2001, ils ont connu une ascension fulgurante pour dépasser Rue d'État à la deuxième place sur le marché des ETF. À l'avenir, des motions sont prévues pour continuer à dominer le marché et sont susceptibles de défier le géant de l'industrie Roche noire pour la première place. Récemment, l'actif total de l'ETF de Vanguard était évalué à plus de 1,2 billion de dollars.
Vanguard est sur le point de poursuivre sa tradition de perturbation dans l'espace des marchés financiers avec son incursion des services de conseillers personnels de Vanguard sur le marché en plein essor des robots-conseillers. Avec plus de 161 milliards de dollars d'actifs sous gestion au 31 décembre 2019, Vanguard dispose déjà d'une base stable pour sa croissance future dans ce domaine.
Résumé des services de conseillers personnels Vanguard
| Compte minimum | $50,000 |
| Frais de gestion de compte, de planification ou d'abonnement |
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| Frais d'installation ou d'intégration | Rien |
| Frais de compte | Rien |
| Accès et informations d'identification du conseiller |
|
| Services de planification financière | Peut conseiller et créer un portefeuille personnalisé pour une variété de situations, telles que l'épargne pour la retraite, l'université ou une maison de vacances familiale. Les services comprennent :
|
| Ratios de frais d'investissement | La moyenne pondérée par l'actif est de 0,10 %. |
| Options de courtage | Les clients doivent transférer de l'argent à Vanguard. |
| Construction de portefeuille | Personnalisable client par client. |
| Comptes pris en charge |
|
| Stratégie fiscale | Les actifs sont répartis stratégiquement entre les comptes imposables et fiscalement avantageux afin d'optimiser les impôts. Récolte des pertes fiscales effectuée client par client. |
| Options de support client (y compris la transparence du site Web) | Les heures d'ouverture du service à la clientèle sont du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, heure de l'Est. |
| Promotion | Aucune promotion disponible pour le moment |
AVANTAGES
- Frais de gestion peu élevés pour un service de planification en ligne
- Grand choix d'investissement.
- Gestion globale.
- Accès à des conseillers financiers.
LES INCONVÉNIENTS
- Minimum de compte élevé.
- Le site Web offre moins de guide que certains concurrents.
(En savoir plus sur Vanguard)
Comment ça marche?
Alors, que peuvent faire les services de conseil personnel de Vanguard pour vous? Ils peuvent vous aider à élaborer un plan d'investissement personnalisé en fonction de vos objectifs de vie, puis à gérer vos investissements pour s'aligner sur vos préférences de portefeuille personnalisées qui seront construites grâce à l'indice à faible coût de Vanguard fonds.
Une fois que vous êtes client, vous pouvez choisir d'utiliser l'application en ligne ou mobile de Vanguard pour afficher tous les avoirs de votre portefeuille et les performances de vos investissements et suivre vos objectifs. De plus, vous avez accès au chat avec un conseiller personnel Vanguard à tout moment, donc si vous avez des questions, vous pouvez facilement le contacter chaque fois que vous en avez besoin.
Les conseillers sont disponibles par téléphone, courriel et vidéoconférence de 8 h 00 à 20 h 00, heure de l'Est. De plus, c'est tous les dépôts et retraits sont effectués par l'intermédiaire de votre conseiller personnel qui peut vous aider à rester sur la bonne voie.
Vous obtenez un rapport annuel et Vanguard rééquilibre votre portefeuille s'il dérive de plus de 5% afin de maintenir votre cible d'actifs et d'allocation de fonds. De plus, vous payez 0,3 % des actifs sous gestion – cela équivaut à environ 150 $ pour chaque tranche de 50 000 $ investie – et vous pouvez annuler à tout moment.
- Couvert par l'assurance SIPC — les comptes chez Vanguard sont couverts jusqu'à 500 000 $ et par une couverture excédentaire de Lloyd's of London jusqu'à 50 000 000 $ par compte.
- Les services sont autonettoyants — Vanguard utilise l'auto-compensation via Vanguard Brokerage Services pour toutes les transactions et transactions.
Prix
Vanguard Personal Advisor Services a des frais annuels basés sur le montant des actifs gérés. Ils ont des frais fixes de 0,30 % de tous les actifs sous gestion et qui s'élèvent à 150 $ par personne sur un compte géré de 50 000 $ ou alors 1 500 $ par an pour un portefeuille d'un demi-million de dollars.
Plus l'investissement que vous choisissez d'aller, les frais deviennent moins chers. N'oubliez pas non plus que les frais sont facturés trimestriellement sur votre compte.
| 0.30% | Premiers 5 millions de dollars d'actifs |
| 0.25% | Actifs entre 5 et 10 millions de dollars |
| 0.10% | Actifs entre 10 et 25 millions de dollars |
| 0.05% | Actifs supérieurs à 25 millions de dollars |
Sans oublier, en plus des frais de gestion de 0,30 %, les fonds communs de placement et les FNB sous-jacents dans un le portefeuille du client porte des ratios de frais de 0,10% en moyenne, c'est inférieur à celui des autres conseils prestations de service. Les conseillers Vanguard n'utilisent que les FNB Vanguard, qui n'entraînent pas de commissions de courtage chez Vanguard.
Si vous postulez pour Vanguard
Services de conseiller personnel ?
Si vous êtes en mesure de déposer 50 000 $ pour investir, envisagez de l'investir via Vanguard. Bien que leurs services de conseillers personnels soient un peu plus chers que les autres, ils offrent également plus pour votre compte puisque les conseillers de Vanguard combinent les forces d'un conseiller-robot avec des services financiers personnalisés Planification.
Avantages et inconvénients de Vanguard
Avantages
- Dépôts automatiques. Vanguard permet à ses clients d'effectuer des dépôts automatiques hebdomadaires, bimensuels ou mensuels.
- Pedigree d'investissement exceptionnel. Les options d'investissement de Vanguard sont excellentes. Ses ETF sont parmi les plus performants et les moins chers du marché. En fait, les ETF de Vanguard sont si bons que même leurs concurrents robots-conseillers les utilisent dans leurs offres de services.
- Gamme diversifiée d'options d'investissement. Vanguard utilise une approche d'investissement plus moderne en diversifiant autant que possible ses investissements pour augmenter les rendements des investissements et réduire les pertes. La combinaison d'investissements de Vanguard comprend des obligations, pour offrir à ses clients une fantastique diversité de portefeuille et un large éventail d'investissements.
- Accès illimité à des conseillers financiers humains en direct. Contrairement à d'autres robots-conseillers, Vanguard a en fait des conseillers financiers humains pour ses clients s'ils le souhaitent. Cela donne à leurs clients la tranquillité d'esprit de savoir qu'une personne réelle gère leurs finances au lieu d'un robot basé sur un algorithme. Les investisseurs avec plus de 500 000 $ bénéficient des services dédiés d'un conseiller financier. De plus en plus d'investisseurs premium bénéficient d'un contact continu et de la possibilité d'établir une relation avec des conseillers au fil du temps.
- Plans d'optimisation et de minimisation de la fiscalité individuelle. Parfois, les services de robots-conseillers incluront l'optimisation et la minimisation des taxes dans les algorithmes de leurs services automatisés. Cependant, une taille unique ne convient pas toujours à tous. Vanguard conçoit des forfaits de collecte d'impôts client par client, ce qui a pour effet de maximiser les économies sur chaque compte. Vanguard créera également un portefeuille qui répartira stratégiquement les actifs entre des comptes fiscalement avantageux et imposables.
- Les comptes sont assurés. Les comptes de Vanguard sont couverts jusqu'à 500 000 $ via l'assurance SPIC et jusqu'à 50 000 000 $ via Lloyds de Londres, pour donner à leurs clients un sentiment de sécurité.
- Accès aux actions de la catégorie Admiral. Vanguard remplace les actions d'investisseurs ordinaires par les actions Admiral™ à moindre coût pour de nombreux fonds. Il s'agit d'un grand avantage car les actions Admiral sont généralement facturées 0,10 % de moins que les autres actions de catégorie d'investisseurs comparables. Auparavant, l'accès aux actions Admiral nécessitait d'atteindre un seuil de 10 000 $ par compte.
Les inconvénients
- Non accessible aux petits investisseurs. Pour ceux d'entre vous qui ont moins de 50 000 $, vous serez exclu de ce service. D'autres robots-conseillers, tels que WiseBanyan, Wealthsimple, Front de la richesse et Amélioration ont des comptes minimums faibles ou nuls et conviennent mieux aux petits investisseurs avec un capital limité.
- Vanguard facture des frais de gestion de compte sur tous les comptes. Les personnes qui ont investi jusqu'à 5 millions de dollars avec Vanguard sont tenues de payer un taux forfaitaire de 0,30 % en frais de gestion de compte. Si cela vous semble un problème, il existe d'autres services tels que les portefeuilles intelligents de Schwab, qui ne facturent aucun frais de gestion de compte. Wealthfront ne facture pas non plus de frais de gestion de compte pour les dépôts inférieurs à 10 000 $ (ils ne géreront plus 10 000 $ gratuitement pour les nouveaux clients à compter du 1er avril 2018), facture un taux forfaitaire de 0,25 % pour les comptes supérieurs montant.
- Buy-in élevé pour obtenir des réductions sur les frais de gestion de compte. Vanguard n'offre pas de rabais sur les frais de gestion de compte tant que vous n'avez pas investi plus de 5 millions de dollars. Ce plafond est très bien hors de portée pour de nombreuses personnes. Les clients doivent être proactifs et divulguer eux-mêmes les aspects financiers qui doivent être pris en compte par les conseillers financiers de Vanguard lors de la création de conseils adaptés à la situation financière de leurs clients. Le fait que les clients ne divulguent pas des considérations importantes, comme les régimes 401K ou les régimes d'épargne-études, pourrait entraîner une inadéquation entre les objectifs d'épargne de l'investisseur et la capacité de son portefeuille à atteindre ces objectifs buts.
- Aucune fraction d'action. Contrairement à certains services qui permettent aux clients d'investir dans une fraction d'action d'une entreprise, Vanguard n'offre pas cette fonctionnalité. Cela signifie qu'un excédent de fonds qui reste après un achat ne servira pas à générer des rendements pour le propriétaire.
- Aucune réunion en personne. Bien que Vanguard propose des moyens d'interagir avec votre conseiller financier, il n'y a pas de réunions en personne. Cependant, ils proposent des réunions en face à face par visioconférence.
Résultat final
Services de conseillers personnels Vanguard est un solide conseiller hybride et il est préférable pour les soldes de comptes plus importants, l'accès à des conseillers financiers et pour ceux qui recherchent une planification financière complète. Mais il a un compte minimum de 50 000 $.
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