Que valent les points et les miles des cartes de crédit

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Je suis sûr que vous avez vu des offres de lancement incroyables lorsque vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit. Mais combien font 50 000 points, vraiment? Et combien vaut réellement un point ou un mile ?

Vous voyez, toutes les récompenses ne sont pas égales. Cinquante mille points sur une carte peuvent valoir moins de 30 000 miles sur une autre carte. Continuez votre lecture pour découvrir comment vous pouvez calculer la valeur de vos points et miles et maximiser leur valeur.

Noter: Si vous dépensez pas mal en voyage, pourquoi ne pas en être récompensé? Je recommande de consulter le Carte Wells Fargo Propel, les Carte préférée Chase Sapphire, ou la Carte Capital One Venture Rewards pour obtenir l'un des meilleurs taux de remise en argent sur vos achats de voyage! Voir plus offres de bonus de carte de crédit ici.

Table des matières

  • 1 Points contre Milles
  • 2 Que sont les miles de carte de crédit ?
    • 2.1 Cartes de crédit avec remise en argent
    • 2.2 Carte de crédit Travel Rewards
    • 2.3 Carte de crédit à points
  • 3 Faire les maths
  • 4 Facteurs à considérer
  • 5 Combien ils valent
  • 6 Résultat final

Points contre Milles

Les points et les miles fonctionnent de manière similaire. Selon le programme et la carte de récompenses, vous gagnerez l'un ou l'autre à chaque achat admissible. Une fois que vous en avez accumulé suffisamment, vous pouvez échanger vos points ou vos miles contre une variété de récompenses.

Alors, quelle est la différence? Les cartes co-marquées des compagnies aériennes font généralement référence aux « points » en tant que « miles ». Vous pouvez les échanger contre des vols, qui obtiendront le plus de valeur. Parce qu'ils n'ont pas de valeur fixe, il faut un peu plus de matière grise pour maximiser la valeur de vos miles.

D'un autre côté, les points ont souvent une valeur, et ils sont généralement plus flexibles lorsque vient le temps de les échanger. Les options peuvent inclure des remises en argent, des cartes-cadeaux, des achats de marchandises et de voyages.

Que sont les miles de carte de crédit ?

Les miles des cartes de crédit, au même titre que les points, sont la devise des programmes de fidélité associés à certaines cartes de crédit de récompenses voyages.

Avec ces cartes de crédit de récompenses, vous gagnez des miles ou des points que vous pourrez ensuite échanger contre des billets d'avion, des séjours à l'hôtel ou d'autres dépenses de voyage. Dans la plupart des programmes, vous gagnerez des miles ou des points pour chaque dollar dépensé ainsi que des miles ou des points bonus pour dépenser dans certaines catégories ou dépenser un montant minimum d'argent dans un certain laps de temps après l'ouverture d'un nouveau Compte.

Les miles des cartes de crédit sont différents des miles des voyageurs fréquents spécifiques aux compagnies aériennes. Les deux, cependant, peuvent être échangés contre des voyages gratuits.

Cartes de crédit avec remise en argent

Vous avez une carte de crédit qui vous offre une remise en espèces sur vos frais allant de un à deux pour cent de tout ce que vous achetez et parfois vous pouvez même obtenir jusqu'à six pour cent sur des achats spécifiques.

Gardez à l'esprit que cela peut s'accumuler dans votre compte de récompenses sous forme de points que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux ou d'autres marchandises, mais les points que vous gagnez sont égaux à un pourcentage de vos achats.

Les cartes de crédit avec remise en argent sont simples et directes: gagnez de l'argent et utilisez-le pour n'importe quoi. Mais les cartes de crédit miles peuvent vous en donner plus pour votre argent si vous savez comment les utiliser.

Carte de crédit Travel Rewards

Vous accumulez des points ou des miles à chaque fois que vous effectuez un achat, donc pour chaque dollar que vous dépensez, vous obtenez un mile. Ou vous pourriez obtenir deux miles pour chaque dollar dépensé lors de la réservation de vols avec une compagnie aérienne spécifique. Finalement, vous gagnerez une tonne de miles que vous pourrez ensuite échanger contre des billets d'avion ou des chambres d'hôtel, des croisières, des voitures de location et plus encore !

Peu importe que ces récompenses soient appelées miles ou points; ce qui compte le plus, c'est leur valeur compte tenu de vos options de rachat. De nombreuses cartes incluent également des réductions spéciales sur les voyages, l'utilisation des salons d'aéroport, des billets pour les compagnons et d'autres avantages, tels que l'assurance annulation de voyage, le remboursement des retards de voyage et la perte de bagages remboursement.

Carte de crédit à points

Ces cartes de crédit sont un hybride entre une carte de crédit de voyage et une carte de crédit avec remise en argent. En règle générale, pour chaque dollar dépensé, vous obtenez un ou plusieurs points, puis vous pouvez échanger ces points contre de l'argent, des voyages, des marchandises ou peut-être une expérience! Ils sont également la version de récompenses la plus courante pour les cartes de crédit en magasin comme celles qui vous permettent d'accumuler des points avec chaque dollar que vous dépensez chez le commerçant donné, puis vous récompense avec un coupon de réduction ou un chèque-cadeau pour ce magasin ou détaillant.

Donc, si vous voulez vraiment utiliser une carte de crédit avec récompenses à son maximum, vous devrez vous familiariser avec le fonctionnement des récompenses - et restez familier, car les règles changent souvent de trimestre à trimestre.

Faire les maths

Pour déterminer la valeur d'échange de vos récompenses, utilisez cette équation :

Valeur de rachat = 100 X Prix en espèces ÷ Prix de récompense

Tout d'abord, obtenez le prix en espèces de votre récompense et multipliez-le par 100. Cela convertira le montant en dollars en cents. Ensuite, divisez-le par le nombre de points ou de miles dont vous avez besoin pour échanger la récompense. Ce que vous obtenez est la valeur par point ou par mile en cents.

Facteurs à considérer

La valeur de rachat n'est qu'une partie de la valeur globale des récompenses. Vous devez également prendre en compte le taux de gain, les frais de récompense, les coûts de la carte et le potentiel de transfert de points.

Gagner le tauxFrais de récompenseCoûts de la cartePotentiel de transfert de points

Ce taux correspond au nombre de points ou de miles que vous recevez pour chaque dollar dépensé. Certaines cartes ont un taux de gain fixe pour chaque achat. D'autres vous donnent le double, le triple ou plus pour les achats dans les catégories de bonus.

Dans l'équation ci-dessus, le prix au comptant doit inclure le montant total de la réservation payée. Cela comprend les taxes et les frais, et exclut les dépenses supplémentaires résultant de la réservation de la récompense. Par exemple, si vous devez payer 50 $ pour échanger contre un séjour à l'hôtel qui coûte normalement 300 $, vous n'obtiendrez qu'une valeur de 250 $ pour vos points.

Pour avoir une idée plus précise de la valeur de vos points ou de vos miles, déduisez ces types de dépenses du prix au comptant avant de vous plonger dans le reste de vos calculs.

Valeur de rachat = 100 X Prix en espèces ÷ Prix de récompense
Prenez l'exemple de nuit d'hôtel ci-dessus et tenez compte de la dépense de 50 $ pour réserver le séjour de récompense. La valeur par point passe de 0,50 $ à 0,42 $.

Combien coûte votre carte de fidélité? Cela comprend les frais annuels, les intérêts et autres coûts qui diminuent la valeur de vos points ou miles. Si vous conservez un solde, les frais d'intérêt annuleront facilement la valeur de vos récompenses.

Voici une bonne règle de base: si vous payez plus de frais et d'intérêts que vous ne gagnez en points ou en miles, débarrassez-vous de la carte. Et par tous les moyens, payez le solde de votre carte de crédit – intégralement et à temps – chaque mois.

Certaines cartes de fidélité vous permettront de transférer vos points vers un programme partenaire. Vous voudrez peut-être effectuer un transfert si vous avez besoin de plus de miles pour acheter un vol ou si vous souhaitez profiter d'une meilleure valeur de points ou de miles. Avant de procéder au transfert, il est important de considérer non seulement le ratio de transfert, mais également la nouvelle valeur de rachat. Vous ne voulez pas que vos points perdent de leur valeur lorsque vous effectuez le changement.

Combien ils valent

Voici une liste de la valeur des points et des miles selon le programme de récompense lorsque vous les échangez. Nous avons essayé d'être aussi précis que possible, mais la valeur est toujours sujette à changement :

Programme de récompenses Valeur en cents
Accor Le Club 2.0
Programme de fidélité Aéroplan 1.5
Plan de kilométrage de l'Alaska 1.8
Avantage américain 1.4
Récompenses d'adhésion à American Express 2.0
Récompenses pour les invités Amtrak 2.5
Club de kilométrage ANA 1.4
milles asiatiques 1.3
club asiatique 1.4
Avianca LifeMiles 1.7
Avios 1.5
Récompenses Premium Bank of America 1.0
Miles d'arrivée Barclaycard 1.0
Best Western Récompenses 0.7
Récompenses de carte de crédit Capital One 1.4
Chassez les récompenses ultimes 2.0
Choix Privilèges 0.6
Points de remerciement Citi 1.7
Delta SkyMiles 1.2
Récompenses Diners Club 2.1
Découvrez les récompenses 1.0
Emirates Skywards 1.2
Etihad Invité 1.4
Bleu volant 1.2
Milles frontière 1.1
HawaïenMiles 1.2
Honneurs Hilton 0.6
IHG Rewards Club 0.5
Programme de récompenses JetBlue TrueBlue 1.3
SkyPass aérien coréen 1.7
Points de passage LATAM 1.5
Marriott Bonvoy 0.9
Milles et plus 1.4
Qmiles de Qatar Airways 0.8
Récompenses Radisson 0.4
Krisflyer de Singapour 1.3
Récompenses rapides du sud-ouest 1.5
Spirit Airlines Esprit libre 0.4
Miles et sourires de Turkish Airlines 1.3
FlexPerks de la banque américaine 1.5
United MileagePlus 1.4
Aéroclub de Virgin Atlantic 1.5
Récompenses Wells Fargo Go Far 1.5
Programme de fidélité World of Hyatt 1.7
Récompenses Wyndham 1.2

Résultat final

Maximiser la valeur d'une carte de récompenses peut nécessiter un certain travail sur le terrain, mais cela en vaut généralement la peine à long terme. Pour tirer le meilleur parti des points ou des miles, assurez-vous de répondre aux exigences de l'offre de lancement et de payer votre solde en totalité chaque mois.

Enfin, ne dépensez pas plus que d'habitude juste pour les récompenses. Ce ne sera pas très « gratifiant » à long terme. Alors, pendant que vous êtes ici sur HMB, apprendre à gagner encore plus points bonus et milesque vous pourrez utiliser pour vos futurs voyages !

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