क्या आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं? यदि हां, तो यह एक अच्छा वित्तीय कदम हो सकता है! एकमात्र कमी यह है कि आपको ऑनलाइन समान ऋण की मांग करने वाले अन्य उम्मीदवारों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी होगी। आज ही पर्सनल लोन लेंडर्स की हमारी लिस्ट चेक करना न भूलें।
यदि आप पहली बार व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो हो सकता है कि आपको ठीक से पता न हो कि कहां से शुरू करें या हो सकता है कि यह बहुत भ्रमित करने वाला और समय लेने वाला हो। इस गाइड के साथ, आप व्यक्तिगत ऋण के बारे में आवश्यक आवश्यक जानकारी को समझ लेंगे।
से छात्र ऋण पुनर्वित्त और व्यक्तिगत ऋण प्रचार की तुलना करें विश्वसनीय तथा सोफी. इसके अलावा, सुपरमनी का उपयोग करके कई ऋण उत्पादों की तुलना करें.
विषयसूची
- 1 व्यक्तिगत ऋण क्या हैं?
- 2 पर्सनल लोन के लाभ
- 3 पर्सनल लोन के नुकसान
- 4 विचार करने के लिए कारक
- 5 सर्वोत्तम दरों के लिए योग्यता कैसे प्राप्त करें
- 6 विशेष रुप से प्रदर्शित ऋणदाता
- 7 हार्ड पुल बनाम। नरम खींचो
- 8 अच्छे क्रेडिट पर उधार लेना
- 9 खराब क्रेडिट पर उधार लेना
-
10 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता
- 10.1 सोफी: बेरोजगारी संरक्षण के साथ
- 10.2 समृद्ध: स्पष्टता धन संगतता के साथ
- 10.3 लेंडिंग ट्री: जहां ऋणदाता आपके लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं
- 10.4 लेंडिंगक्लब: कोसिग्नर विकल्प के साथ
- 10.5 लाइटस्ट्रीम: रेट बीट प्रोग्राम
-
11 अन्य उत्कृष्ट ऋणदाता
- 11.1 PersonalLoans.com: जहां खराब क्रेडिट होना ठीक है
- 11.2 अपस्टार्ट: एक "स्मार्ट" क्रेडिट मॉडल के साथ
- 11.3 अदायगी: जहां विज्ञान वित्त से मिलता है
- 11.4 सर्वश्रेष्ठ अंडा: जहां आप दो बार उधार ले सकते हैं
- 11.5 बयाना: योग्यता-आधारित अनुमोदन के साथ
- 11.6 Peerform: ऋण समेकन भत्तों के साथ
- 11.7 पेनफेड: डेट प्रोटेक्शन के साथ
- 11.8 वेल्स फ़ार्गो: व्हेयर रिलेशनशिप मैटर्स
- 11.9 अवंत: फोर्ब्स के रडार पर
- 11.10 वनमेन: जहां खराब क्रेडिट ठीक है
- 12 जमीनी स्तर
व्यक्तिगत ऋण क्या हैं?
एक व्यक्तिगत ऋण को "असुरक्षित ऋण" के रूप में जाना जाता है। यह एक निश्चित-दर, निश्चित-अवधि का ऋण है जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है, जैसे कि घर या वाहन। चूक की स्थिति में ऋण की अदायगी के लिए जमानत के रूप में जमानत दी जाती है।
यह ऋणदाता के लिए जोखिम भरा है जो सुरक्षित ऋणों की तुलना में उच्च दरों को दर्शाता है। आम तौर पर, व्यक्तिगत ऋण का उपयोग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है, जिसमें ऋण समेकन, गृह सुधार, व्यापार खर्च, शादी का खर्च, कार की खरीदारी और यहां तक कि यात्रा भी।
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आधार पर जारी किया जाता है। आदर्श उधारकर्ता वह होता है जिसकी क्रेडिट रेटिंग अधिक होती है।
व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर छोटी अवधि के लिए निर्धारित किए जाते हैं, जैसे कि एक से पांच साल, जबकि भुगतान एक से ऑटो-कटौती किए जाते हैं खाते की जांच (डिफ़ॉल्ट या छूटे हुए भुगतान की संभावना को कम करना)। ऑनलाइन मिलने वाले सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋणों के साथ, ब्याज दर तय किया जाएगा (मतलब ब्याज दर ऋण की निश्चित दर अवधि के दौरान उतार-चढ़ाव नहीं होगी) जो आमतौर पर प्रतिष्ठित उधारदाताओं से आती है।
पर्सनल लोन के लाभ
एक व्यक्तिगत ऋण आपको अपने उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है, जो आपको कम ब्याज दर के साथ अपने शेष ऋण शेष का भुगतान करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, आप व्यक्तिगत ऋण का उपयोग उन खर्चों के लिए कर सकते हैं जो आप आमतौर पर करते हैं a क्रेडिट कार्ड, जैसे समय के साथ कम ब्याज का भुगतान करने के लिए अवकाश व्यय। यह एक अन्य कारण से भी जुड़ा है कि क्यों व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए एक बेहतर विकल्प है।
पर्सनल लोन भी आपके क्रेडिट स्कोर में मदद कर सकता है। वे बहुत अधिक लचीले होते हैं और उनका उपयोग विभिन्न व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है। कई अध्ययनों से पता चला है कि व्यक्तिगत ऋण (जिसे किस्त ऋण के रूप में भी जाना जाता है) वाले लोग एक नए ऋण के साथ अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार देखते हैं। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण का उपयोग कर रहे हैं (विशेषकर यदि आपकी क्रेडिट उपयोग दर अधिक है), तो संभावना है कि आपका स्कोर काफी बढ़ सकता है।
कुल मिलाकर, असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण शर्तों में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं और इसका उपयोग व्यवसाय या व्यक्तिगत कारणों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए किया जा सकता है। आप अपने मौजूदा ऋण को समेकित करने में सक्षम हैं जो आपके मासिक भुगतान और ब्याज दर को कम कर सकता है - यह सब आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हुए!
पर्सनल लोन के नुकसान
जबकि व्यक्तिगत ऋण संभावित रूप से आपको बचा सकते हैं या आपको कठिन परिस्थिति से बाहर निकालने में मदद कर सकते हैं, यह संभावित रूप से अधिक कठिन स्थिति पैदा कर सकता है यदि अधिक ऋण जोड़ा जा रहा है। सुनिश्चित करें कि आप लगातार अपने कर्ज का भुगतान कर रहे हैं और अधिक पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं जो आपके पास नहीं है। ध्यान रखें कि सभी को सर्वोत्तम दरों की पेशकश नहीं की जाएगी, इसलिए हस्ताक्षर करने से पहले फाइन प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें।
विचार करने के लिए कारक
इष्टतम असुरक्षित ऋण चुनते समय ध्यान रखने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:
- सालाना दर फीसदी में - एपीआर सालाना जमा होने वाला ब्याज है। विभिन्न ब्याज दरें और ऋण राशि आपके ऋण के एपीआर को प्रभावित करेगी।
- ऋण सीमा - जानें कि आपको कितनी जरूरत है और अगर ऋणदाता आपको उस राशि को उधार लेने की अनुमति देता है। जितना आप चबा सकते हैं उससे ज्यादा न काटें।
- ऋण शर्तें - इस बात पर निर्भर करते हुए कि आपको कितने समय के लिए अपने ऋण की आवश्यकता है, कुछ उधारदाताओं के पास केवल कुछ अवधि के विकल्प होते हैं। दूसरों के पास छोटी या लंबी शर्तें हैं, इसलिए जांचें कि कौन सी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।
- क्रेडिट पूछताछ - ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता आपके क्रेडिट की जांच करेगा। ए नरम खींच केवल आपको दिखाई देगा और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएगा। हालांकि, एक कठिन खींच आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा। यह आपकी रिपोर्ट पर दो साल तक रहेगा और एक साल के लिए आपके क्रेडिट को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- चुकौती विकल्प - अधिकांश ऋणदाता ऑटो-पे, ऑनलाइन भुगतान, या मेल द्वारा चेक भेजने जैसे कुछ अलग पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि ऋणदाता एक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है जो आपको उपयुक्त बनाता है।
- सेवा का क्षेत्र - कई ऑनलाइन ऋणदाता राष्ट्रव्यापी सेवा नहीं देते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि वे आपके राज्य में ऋण प्रदान करते हैं।
- फीस - ऋणदाता उत्पत्ति, पूर्व भुगतान, देर से भुगतान, अपर्याप्त धन और चेक प्रसंस्करण शुल्क ले सकते हैं। यह देखने के लिए कि कौन सा आपके शेड्यूल को पूरा करता है, प्रत्येक ऋणदाता के शुल्क कार्यक्रम का पता लगाएं।
- अतिरिक्त भत्ते - यह देखने के लिए जांचें कि क्या कोई ऋणदाता उपयोगकर्ता के अनुकूल मोबाइल ऐप या विशेष आयोजनों तक पहुंच प्रदान करता है। आप इन भत्तों का उपयोग करके आनंद ले सकते हैं। यह समान प्रतिस्पर्धी सुविधाओं वाले उधारदाताओं के बीच का अंतर हो सकता है।
सर्वोत्तम दरों के लिए योग्यता कैसे प्राप्त करें
जब आप आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपको सर्वोत्तम दरों की पेशकश करने से पहले निम्नलिखित की जांच करते हैं:
- उच्च क्रेडिट स्कोर - सर्वोत्तम दर प्राप्त करने के लिए, आपके पास अच्छा या उत्कृष्ट क्रेडिट होना चाहिए। ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए जाँच की जाने वाली यह पहली चीज़ है।
- मजबूत क्रेडिट इतिहास - यदि आपके पास विभिन्न प्रकार के ऋणों को जिम्मेदारी से चुकाने का लंबा इतिहास रहा है, तो ऋणदाता इसे देखना पसंद करते हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर में भी आंशिक रूप से परिलक्षित होता है।
- उच्च आय - सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त करने के लिए आपको ऋणदाता की न्यूनतम आवश्यकता से बहुत अधिक आय की आवश्यकता होगी।
- कम ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) - डीटीआई आपके मासिक ऋण भुगतान का आपकी मासिक आय से अनुपात है। कम डीटीआई, बेहतर।
विशेष रुप से प्रदर्शित ऋणदाता
निश्चित ब्याज दरें
दो प्रकार के हित हैं: निश्चित और परिवर्तनशील। परिवर्तनीय दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जबकि निश्चित दरों में उतार-चढ़ाव नहीं हो सकता है इसलिए शब्द "निश्चित" है। आप एक निश्चित दर के साथ ऋण लेना चाहते हैं। यदि आप एक परिवर्तनीय दर के साथ ऋण लेते हैं, तो आप वास्तव में एक निश्चित दर वाले ऋण की तुलना में कहीं अधिक धन का भुगतान कर सकते हैं।
संघीय जमा बीमा निगम द्वारा समर्थित
बड़ी रकम का लेन-देन करते समय, आप बीमा होना चाहते हैं। यही वह जगह है जहां एफडीआईसी आता है। संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) संघीय सरकार की एक स्वतंत्र एजेंसी है जो इसके लिए जिम्मेदार है: बैंकों और अन्य संस्थानों में व्यक्तियों और कंपनियों द्वारा की गई जमाराशियों का बीमा करना; $250,000.
FDIC का उद्देश्य बैंक विफलताओं के खिलाफ बचत खातों का बीमा करना और जनता को बढ़ावा देना/संरक्षित करना है जमा बीमा के जोखिमों की पहचान, निगरानी और उन्हें संबोधित करके यू.एस. वित्तीय प्रणाली में विश्वास धन।
कई उधारदाताओं में से कुछ का FDIC द्वारा बीमा नहीं किया जाता है।
हार्ड पुल बनाम। नरम खींचो
- एक कठिन पूछताछ (हार्ड पुल) क्या है?
- एक कठिन खींच एक पूछताछ है जो तब होती है जब कोई ऋणदाता ऋण देने का निर्णय लेने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है। हार्ड पुल आपके क्रेडिट स्कोर को थोड़ा कम कर सकते हैं और आम तौर पर आपकी रिपोर्ट पर दो साल तक रहेंगे।
- सॉफ्ट इंक्वायरी (सॉफ्ट पुल) क्या है?
- सॉफ्ट पुल एक पूछताछ है जो तब होती है जब कोई व्यक्ति या कंपनी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को पृष्ठभूमि की जांच के रूप में जांचती है। यह ऐसा है जब आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं या जब आप एक बंधक ऋणदाता से ऋण के लिए स्वीकृत होते हैं। सॉफ्ट पुल आपकी अनुमति के बिना हो सकता है लेकिन किसी भी तरह से आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है।
कुछ ध्यान में रखना है कि जब लेनदारों को कई कठिन दिखाई देते हैं आपकी रिपोर्ट पर पूछताछ, लेनदार क्रेडिट जारी करने के बारे में अधिक सावधान हो जाते हैं। कई कठिन खींचतान से यह आभास होता है कि उपभोक्ता क्रेडिट के लिए बेताब है या पहले वह अन्य लेनदारों से अनुरोधित क्रेडिट प्राप्त करने में असमर्थ था। बहुत सी पूछताछ आपको एक उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में पेश कर सकती है, इसलिए इसे कम से कम रखने का प्रयास करें। यह पूर्व शोध करने के लिए भुगतान करता है।
अच्छे क्रेडिट पर उधार लेना
अच्छा साख बनाए रखने से उधार लेना बहुत आसान हो जाता है। अच्छा क्रेडिट आपको उधार लेने के अधिक अवसर प्रदान करता है और आपको बेहतर दरें प्रदान करता है। जितनी जल्दी हो सके अपने क्रेडिट का निर्माण शुरू करना महत्वपूर्ण है ताकि आप सभी प्रकार के ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें।
690 - 720 के बीच का एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अधिकांश व्यक्तिगत ऋणों पर अधिक अनुकूल ब्याज दर प्राप्त कर सकता है। उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर (720 से ऊपर के स्कोर) वाले लोगों के पास यह और भी बेहतर है। उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले उन प्रस्तावों को खोजने की संभावना से कहीं अधिक हैं जिनमें 0% इंट्रो ब्याज दरें हैं (व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बेहतर विकल्प यदि ऋण का भुगतान जल्दी से किया जा सकता है)।
इसके अलावा, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले बहुत कम दर, बहुत कम या कोई शुल्क नहीं, और बहुत अधिक ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।
खराब क्रेडिट पर उधार लेना
अगर आपका क्रेडिट खराब है, तब भी आप पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं! आपके विकल्प उन लोगों की तुलना में अधिक सीमित हैं जिनके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर है क्योंकि ऋणदाता आपको "उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता" के रूप में देखेंगे। यदि आप स्वीकृत हो जाते हैं, तो आपकी दरें निश्चित रूप से अधिक होने वाली हैं।
बस साथ शुरू करें बैंकों जो सबसे अनुकूल दरों की पेशकश करते हैं। यदि आपकी मानसिकता है कि आपको खराब दर प्राप्त होने वाली है, और आप उच्च-जोखिम वाले उधारदाताओं से ऋण मांगते हैं, तो आपको एक गारंटीकृत अच्छी तरह से प्राप्त होता है। लेकिन सुरक्षित होने के लिए, सबसे अनुकूल दरों वाले बैंकों से शुरू करें और पूछें कि क्या वे आपके स्तर के FICO स्कोर वाले व्यक्तियों को ऋण प्रदान करते हैं।
सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता
उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ, आप बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना से अधिक हैं। बैंक या क्रेडिट यूनियन में, आपको एक कठिन क्रेडिट चेक (हार्ड पुल) प्राप्त होगा, जबकि ऑनलाइन उधारदाताओं के साथ, वे आपको सॉफ्ट क्रेडिट चेक (सॉफ्ट पुल) के साथ दी जाने वाली दरों को देखने देंगे।
यहां तक कि एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर के साथ अधिक अनुकूल दरों और सुविधाओं के साथ, अपना शोध करना महत्वपूर्ण है क्योंकि कुछ उधारदाताओं के पास दूसरों की तुलना में बेहतर सुविधाएं हैं।
सोफी: बेरोजगारी संरक्षण के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $100,000 | 2-7 वर्ष | निश्चित दरें: 5.99% एपीआर से 18.24% एपीआर (ऑटोपे के साथ)। |
कोई नहीं |
सोफी आम तौर पर उच्च आय वाले अच्छे क्रेडिट वाले लोगों को उधार देता है। कोई उत्पत्ति शुल्क नहीं हैं। सोफी अपने उधारकर्ताओं के आसपास एक समुदाय का निर्माण करता है, नेटवर्किंग इवेंट / हैप्पी आवर्स की स्थापना, बेरोजगारी सुरक्षा, मुफ्त वित्तीय परामर्श, और बहुत कुछ प्रदान करता है। हालांकि कोई आय या डीटीआई आवश्यकताएं नहीं हैं, आपको 680 या अधिक के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।
अच्छा: आम तौर पर कम ब्याज दरें, $ 100,000 की उच्च ऋण सीमा, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, कोई शुल्क नहीं, सामुदायिक कार्यक्रम और बेरोजगारी संरक्षण।
बुरा: उधारकर्ताओं के लिए उच्च मानक, धीमा वित्त पोषण समय
समृद्ध: स्पष्टता धन संगतता के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $40,000 | 3 या 5 साल की शर्तें | 7.95% – 35.99% | 2.4% – 5% |
प्रोस्पर अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए भी एक बढ़िया विकल्प है। ऋणदाता उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने की अनुमति देता है और उनकी खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने के लिए एक व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन ऐप प्रदान करता है। हालांकि आय की कोई आवश्यकता नहीं है, आपको ६४०+ के क्रेडिट स्कोर और ५०% की अधिकतम डीटीआई के साथ कम से कम दो साल के क्रेडिट की आवश्यकता होगी।
अच्छा: क्रेडिट योग्य उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दर, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, पूर्व भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं, क्लेरिटी मनी ऐप के साथ संगत।
बुरा: खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए उच्च ब्याज, केवल दो निश्चित अवधि की लंबाई, उत्पत्ति, चेक प्रसंस्करण, देर से भुगतान और अपर्याप्त फंड शुल्क।
लेंडिंग ट्री: जहां ऋणदाता आपके लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $35,000 | 1-5 वर्ष | 5.32% – 36% | भिन्न |
उधार देने वाला पेड़ आपको एक साधारण एप्लिकेशन के साथ कई ऋण ऑफ़र प्राप्त करने देता है। सभी गंभीर काम करने के बजाय, आप वापस बैठ सकते हैं और उधारदाताओं को आपके लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। हालांकि कोई पात्रता आवश्यकताएं नहीं हैं, उनके भागीदारों के पास आय, क्रेडिट स्कोर और डीटीआई थ्रेसहोल्ड के संबंध में अपने स्वयं के मानक हैं।
अच्छा: क्रेडिट योग्य उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दर, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, वित्तीय उपकरणों के साथ मोबाइल ऐप और ऋण निगरानी।
बुरा: खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए उच्च ब्याज दरें, ऋणदाता से ऋणदाता के लिए शुल्क भिन्न होता है, और उधारदाताओं से बहुत अधिक संपर्क आपको लुभाने की कोशिश कर रहा है।
लेंडिंगक्लब: कोसिग्नर विकल्प के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $40,000 | 3-5 साल | 10.68% – 35.89% | 1% – 6% |
लेंडिंग क्लब आपको एक cosigner के साथ आवेदन करने देता है, ताकि आपके पास बेहतर दरों के लिए स्वीकृत होने का एक बेहतर मौका हो। इस ऋणदाता के पास ऋण राशि की थोड़ी अधिक खिड़की के साथ अधिक लचीली ऋण शर्तें हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको ३ वर्ष से अधिक का क्रेडिट इतिहास और ४०% या ३५% से कम की डीटीआई की आवश्यकता होगी, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास एक जॉइन आवेदक है या नहीं। आपको कम से कम 600. के क्रेडिट स्कोर की भी आवश्यकता होगी
अच्छा: अच्छे क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरें, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, और कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं।
बुरा: खराब क्रेडिट, उत्पत्ति और अन्य शुल्क वाले लोगों के लिए उच्च ब्याज दरें।
लाइटस्ट्रीम: रेट बीट प्रोग्राम
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $100,000 | 2-7 वर्ष* | वर्तमान दरों के लिए वेबसाइट पर जाएँ | कोई नहीं |
*उदाहरण भुगतान: ३ साल की अवधि के साथ ५.८९% एपीआर पर $१०,००० ऋण के परिणामस्वरूप ३६ मासिक भुगतान ३०३.७२ डॉलर होगा।
लाइटस्ट्रीम आपके द्वारा ऋण लेने के उद्देश्य के अनुरूप ब्याज दरों में संशोधन करता है और यह सामान्य रूप से सुरक्षित ऋणों के लिए आरक्षित कम दरों की पेशकश करता है। कोई मूल शुल्क शुल्क भी नहीं है। यदि आपके पास कई वर्षों का अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो लाइटस्ट्रीम ऋण एक अच्छा विकल्प है। वास्तव में, वे इतने आश्वस्त हैं कि वे अन्य उधारदाताओं द्वारा प्रस्तुत किए गए किसी भी एपीआर को लगभग .10 प्रतिशत से हरा देंगे। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 660 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी।
अच्छा: कम ब्याज दर, $ 100,000 की ऋण सीमा, कोई उत्पत्ति शुल्क या कोई अन्य शुल्क नहीं, रेट बीट प्रोग्राम, $ 100 ऋण अनुभव गारंटी, और प्रत्येक वित्त पोषित ऋण के लिए वृक्ष दान।
बुरा: उधारकर्ताओं के लिए उच्च मानक।
अन्य उत्कृष्ट ऋणदाता
PersonalLoans.com: जहां खराब क्रेडिट होना ठीक है
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $35,000 | 3-6 वर्ष | 5.99% – 35.99% | 1% – 5% |
PersonalLoans.com अच्छे ऋण लेने वालों के लिए कम ब्याज दर, अपेक्षाकृत त्वरित धन, और कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं प्रदान करता है। वे ऋणदाता और ऋण देने वाले भागीदारों के अपने नेटवर्क का उपयोग करके कम क्रेडिट उधारकर्ताओं के साथ त्वरित और कुशल कनेक्शन में विशेषज्ञ हैं। हालांकि, खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए, इसकी उच्च ब्याज दरें, उत्पत्ति, देर से भुगतान और अपर्याप्त धन शुल्क है। तीन प्रकार के व्यक्तिगत ऋण जो आप अपने लिए उपलब्ध पा सकते हैं, वे हैं: पीयर-टू-पीयर, व्यक्तिगत किस्त तथा बैंक व्यक्तिगत ऋण।
ध्यान रखें कि व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 580 का क्रेडिट स्कोर और मासिक आधार पर कम से कम $2,000 की संयुक्त आय की आवश्यकता होती है। जबकि कोई डीटीआई आवश्यकता नहीं है, वे यह देखना चाहते हैं कि आप पिछले कर्ज से उबर चुके हैं और अब समय पर भुगतान कर रहे हैं।
अच्छा: साख योग्य उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज, त्वरित धन, और कोई चुकौती दंड नहीं।
बुरा: खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए उच्च ब्याज दरें, उत्पत्ति, देर से भुगतान, और पर्याप्त फंड शुल्क नहीं।
अपस्टार्ट: एक "स्मार्ट" क्रेडिट मॉडल के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $30,000 | ३ या ५ साल | 7.00% – 35.99% | 0% – 8% |
कल का नवाब न्यूनतम क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं है और यह उन लोगों को भी उधार देता है जिनके पास पर्याप्त नहीं है FICO स्कोर उत्पन्न करने के लिए क्रेडिट इतिहास, बशर्ते उनके शैक्षिक और वित्तीय इतिहास हैं बलवान। अपस्टार्ट एक तकनीक-केंद्रित कंपनी है, इसलिए यह उन लोगों को कुछ सुविधाएं प्रदान करती है जो कोड सीखने के लिए पैसे उधार लेते हैं। आपके पास कम से कम $ 12,000 की सकल वार्षिक आय और 45% की डीटीआई के साथ 620+ का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
अच्छा: $30,000 की ऋण सीमा, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं, कोई चेक प्रसंस्करण शुल्क नहीं, अद्वितीय अनुमोदन प्रक्रिया, और दो बार उधार लेने की क्षमता।
बुरा: उच्च ब्याज दरें, केवल दो निश्चित अवधि की लंबाई, उत्पत्ति, देर से भुगतान, और अपर्याप्त धन शुल्क।
अदायगी: जहां विज्ञान वित्त से मिलता है
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $35,000 | 2-5 वर्ष | 5.99% – 24.99% | 0% – 5% |
भुगतान करें क्रेडिट की दो खुली लाइनों के साथ 640 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, कम से कम दो साल के क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होती है। यह उधारकर्ताओं को एक निश्चित दर और अवधि पर एक मासिक भुगतान में जोड़कर अपने उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में मदद करने में माहिर है। यदि आप रुचि रखते हैं, तो आपको कम से कम 640 का क्रेडिट स्कोर, दो खुली क्रेडिट लाइनों के साथ दो साल का क्रेडिट इतिहास और 50% की अधिकतम डीटीआई की आवश्यकता होगी।
अच्छा: क्रेडिट योग्य उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरें, प्रारंभिक सॉफ्ट क्रेडिट चेक, कोई जुर्माना शुल्क नहीं, पेऑफ से व्यक्तिगत सेवा सदस्य अधिवक्ता, कैरियर समर्थन, और "सशक्तिकरण विज्ञान" आकलन अपने आप को और अपने वित्तीय को बेहतर ढंग से समझने के लिए आदतें।
बुरा: केवल ऋण समेकन के लिए मान्य, खराब क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरें, धीमी वित्त पोषण समय, उत्पत्ति शुल्क, और केवल संयुक्त राज्य अमेरिका के आधे से भी कम में उपलब्ध है।
सर्वश्रेष्ठ अंडा: जहां आप दो बार उधार ले सकते हैं
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $35,000 | ३ या ५ साल | 5.99% – 29.99% | 0.99% – 5.99% |
सबसे अच्छा अंडा पात्र होने पर उधारकर्ताओं को एक ही समय में दो ऋण लेने देता है। आपके पास 7 साल के औसत क्रेडिट इतिहास के साथ 640 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। आपको $80,000 की औसत आय और 35% से कम की DTI की आवश्यकता होगी।
अच्छा: अच्छे क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरें, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं, कई भुगतान विकल्प, मोबाइल ऐप और दो बार उधार लेने की क्षमता।
बुरा: खराब क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरें, केवल दो निश्चित अवधि की लंबाई, उत्पत्ति, चेक प्रसंस्करण, देर से भुगतान, और अपर्याप्त धन शुल्क।
बयाना: योग्यता-आधारित अनुमोदन के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $75,000 | 3-5 साल | ज्यादा जानकारियों के लिए वेबसाइट देखें | कोई नहीं |
बयाना किसी प्रकार का कोई शुल्क नहीं लेता है। उधारकर्ताओं के पास आमतौर पर उच्च आय के साथ 650 से अधिक क्रेडिट स्कोर होते हैं और वे अपने वित्त के लिए जिम्मेदार होते हैं। जब भी आप चाहें, यह ऋणदाता आपको देय तिथियों और ऋण शर्तों को समायोजित करने देता है।
Peerform: ऋण समेकन भत्तों के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $25,000 | ३ या ५ साल | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% |
पीयरफॉर्म प्रतिस्पर्धी दरों पर कम से कम सही क्रेडिट परेशानी मुक्त ऋण वाले उधारकर्ताओं को अनुमति देता है। आपके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 600 होना चाहिए और कम से कम एक वर्ष का क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। यह ऋणदाता इस विशिष्ट ऋण उद्देश्य के लिए थोड़ी कम दरों और उच्च ऋण राशि के साथ ऋण समेकन के लिए बहुत अच्छा है। आपको कम से कम $१०,००० की वार्षिक सकल आय और ४०% की अधिकतम डीटीआई की भी आवश्यकता होगी।
अच्छा: अच्छे क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरें, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं, और ऋण समेकन भत्ते।
बुरा: खराब क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरें, धीमी फंडिंग समय, केवल दो निश्चित अवधि की लंबाई, उत्पत्ति, चेक प्रसंस्करण, देर से भुगतान, और अपर्याप्त धन शुल्क।
पेनफेड: डेट प्रोटेक्शन के साथ
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $25,000 | 6 महीने - 5 साल | 6.49% – 17.99% | कोई नहीं |
पेनफेड ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको शामिल होने की आवश्यकता है। वॉयस फॉर अमेरिकाज ट्रूप्स (बकाया राशि में $14) या नेशनल मिलिट्री फैमिली एसोसिएशन (बकाया में $15) के साथ साइन अप करके कोई भी सदस्यता के लिए योग्य है। यह सैन्य-केंद्रित क्रेडिट यूनियन ओउ ब्याज दरें, कोई उत्पत्ति शुल्क या पूर्व भुगतान जुर्माना, लचीला ऋण चुकौती, लाइव ग्राहक सेवा 24/7, और ऋण सुरक्षा विकल्प प्रदान करता है। हालांकि कोई आवश्यकता नहीं है, वे आपकी वित्तीय स्थिति की जांच और मूल्यांकन करते हैं।
अच्छा: कम ब्याज दर, कोई मूल शुल्क या पूर्व भुगतान जुर्माना, लचीला ऋण चुकौती, लाइव ग्राहक सेवा 24/7, और ऋण सुरक्षा विकल्प।
बुरा: केवल पेनफेड ग्राहकों के लिए उपलब्ध, हार्ड क्रेडिट चेक, और देर से भुगतान, और अपर्याप्त धन शुल्क।
वेल्स फ़ार्गो: व्हेयर रिलेशनशिप मैटर्स
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $100,000 | 1-5 वर्ष | 5.49% – 24.49% | कोई नहीं |
वेल्स फारगो अच्छे से उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए बहुत अच्छा है। अनुमोदन क्रेडिट इतिहास की लंबाई, ऋण और वेल्स फारगो के साथ संबंधों पर आधारित है।
अच्छा: अच्छे ऋण लेने वालों के लिए कम ब्याज दरें, $100,000 की ऋण सीमा, cosigners का स्वागत, तेजी से वित्त पोषण का समय, नहीं वेल्स फारगो ग्राहकों के लिए उत्पत्ति, पूर्व भुगतान या चेक प्रसंस्करण शुल्क, और छोटी दर छूट संबंध।
बुरा: खराब क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरें, कठिन क्रेडिट जांच, और देर से भुगतान, और अपर्याप्त धन शुल्क।
अवंत: फोर्ब्स के रडार पर
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $35,000 | 2-5 वर्ष | 9.95% – 35.99% | 0% – 4.75% |
अवंती फोर्ब्स पत्रिका में 2015 में यू.एस. में छठी सबसे आशाजनक कंपनी नामित किया गया था। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है क्योंकि इस ऋणदाता सेवा ने केवल ३ वर्षों में ६००,००० से अधिक उधारकर्ताओं को ४ अरब डॉलर का ऋण दिया है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 580 के क्रेडिट स्कोर और $20,000+ की सकल वार्षिक आय की आवश्यकता होगी।
अच्छा: सॉफ्ट क्रेडिट चेक, क्विक फंडिंग टाइम, प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं, मोबाइल ऐप और लाइव कस्टमर सर्विस सप्ताह के सातों दिन।
बुरा: उच्च ब्याज दरें, उत्पत्ति, देर से भुगतान, और अपर्याप्त धन शुल्क।
वनमेन: जहां खराब क्रेडिट ठीक है
| अधिकतम राशि | ऋण शर्तें | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क |
| $20,000 | 2-5 वर्ष | 18.00% – 35.99% | भिन्न |
वनमेन 44 राज्यों में 1,700 से अधिक शाखाओं में संचालित अनुकूलित ऋण समाधान प्रदान करता है। यह खराब क्रेडिट वाले लोगों को 20,000 डॉलर तक का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने में माहिर है। Cosigners और संपार्श्विक का स्वागत किया। व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कोई निर्धारित क्रेडिट स्कोर, आय या डीटीआई आवश्यकताएं नहीं हैं।
अच्छा: Cosigners और कोलेटरल वेलकम, सॉफ्ट क्रेडिट चेक, क्विक फंडिंग टाइम, फ्लेक्सिबल पेमेंट ऑप्शन, नो प्रीपेमेंट पेनल्टी, सात-दिन की कमिटमेंट गारंटी और वनमेन रिवार्ड्स प्रोग्राम।
बुरा: उच्च ब्याज दर, आवेदन, उत्पत्ति, देर से भुगतान, अपर्याप्त धन और भुगतान प्रसंस्करण शुल्क, संपार्श्विक के लिए आवश्यक पूर्ण कवरेज बीमा को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से मिलना चाहिए।
जमीनी स्तर
यदि आप व्यक्तिगत ऋण की तलाश में हैं, तो उन कंपनियों पर विचार करें जिन्हें हमने सूचीबद्ध किया है! ऊपर सभी सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋणदाताओं की एक संकलित तालिका है। इससे पहले कि आप समझौता करने का निर्णय लें, इन उधारदाताओं और अन्य उधारदाताओं पर कुछ शोध करने का ध्यान रखें। कई उधारदाताओं के साथ आवेदन करने का प्रयास करें और तुलना करें! प्रक्रिया में दरों और लाभकारी सुविधाओं पर आपकी बेहतर समझ होगी। कौन जानता है, बस थोड़ा सा शोध आपको लंबे समय में बहुत कुछ बचा सकता है! आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपकी दर (दरों) में उतार-चढ़ाव होगा।
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अगस्त 2021 के लिए चेस कूपन प्रोमो कोड $100, $200, $225, $300, $350, $500, $725, $1000, $2000
हंटिंगटन बैंक प्रचार: अगस्त 2021 के लिए $200, $300, $400, $750 चेकिंग बोनस
HSBC बैंक प्रचार: $200, $240, $450, $500, $600, $2,000 अगस्त 2021 के लिए चेकिंग बोनस
