Najbolji hipotekarni zajmodavci 2021

Vjerojatno jedna od najskupljih stvari koje ćete kupiti u životu je vaš dom. Međutim, odabir prave hipoteke za kupnju vrlo je važan zadatak. Mala razlika u kamatama ili drugim uvjetima može učiniti da se razlika uštedi ili potroši.

Uz toliko mogućnosti zajmodavaca dostupnih potrošačima, možda ne znate odakle početi. Postoje tradicionalni i internetski zajmodavci, lokalni zajmodavci i oni diljem zemlje, te zajmodavci specijalizirani za određene vrste kredita. Pametan način da započnete je pregledavanje popisa najboljih kreditora, pronalaženje nekoliko koji odgovaraju vašim potrebama i dobivanje ponuda od njih. Nastavite čitati sve što trebate znati o najboljim hipotekarnim zajmodavcima u godini.

---

Zašto kupovati u blizini?

Najvažnija stvar kod dobivanja hipoteke je kupovina kako biste bili sigurni da ćete pronaći onu koja odgovara svim vašim potrebama. Zajmodavci imaju određene standarde, ali svaki od njih ima fleksibilnost u smislu provedbe ovih standarda. Kad počnete dobivati ​​ponude, možda ćete početi primjećivati ​​sve varijacije u smislu cijena i uvjeta. Na tržištu postoji mnogo mogućnosti kreditiranja koje bi bolje odgovarale vašim financijama.

Na primjer, ako nemate puno slobodnog novca za zatvaranje troškova, zajam s višom kamatom bolje vam odgovara. Međutim, ako želite smanjivati ​​plaćanja svaki mjesec, možda ćete odlučiti platiti unaprijed kako biste se mogli kvalificirati za nižu kamatnu stopu.

Usporedite i usporedite kako biste odredili koji vam zajmodavac može ponuditi najbolju ponudu za vaš financijski profil, a pritom se obvezati na visoki standard zadovoljstva kupaca.

---

Važni čimbenici koje treba uzeti u obzir

Kada uspoređujete jednog zajmodavca s drugim, trebali biste imati na umu sljedeće.

Vrsta zajmodavca

Postoje tri glavne vrste zajmodavaca koje ćete vidjeti na tržištu: izravni zajmodavci, hipotekarni posrednici i tvrtke za usklađivanje kredita. Izravni zajmodavci obradit će vaš zahtjev i izravno vam zajam izdati. Hipotekarni posrednici pronaći će kreditne proizvode koji odgovaraju vašim željama. Tvrtke koje se bave kreditiranjem prosljeđuju vaše podatke o gomili zajmodavaca koji će se zatim povezati s vama kako bi razgovarali o planovima.

Izravni zajmodavci osiguravaju i financiraju vlastiti zajam, što znači da vam mogu ponuditi cijeli paket usluga. Odabir odlaska s izravnim zajmodavcem znači da imate posla sa samo jednom tvrtkom za sve vaše hipotekarne potrebe: plaćate za svoju kuću, sklapate ugovor i pomažete vam na svakom koraku. Budući da se sve vodi unutar tvrtke, odlazak s izravnim zajmodavcem obično rezultira bržim procesom hipoteke.

Hipotekarni posrednici obično su na lokalnoj, a ne na nacionalnoj razini. Možete se odlučiti za jedno ako želite prilagođenije iskustvo ili ako imate posebne okolnosti (npr. Samozaposlene) koje zahtijevaju individualno razmatranje.

S tvrtkama za usklađivanje kredita nemate nikakvu kontrolu nad tim tko dobiva vaše podatke ili tko će vam se obratiti. Ovo je dobar put ako nemate vremena za vlastito istraživanje i ako želite primiti veliki broj citata. Budite upozoreni, ako odete s tvrtkom koja se bavi pozajmljivanjem kredita, bit ćete bombardirani telefonskim pozivima i e-poštom od vjerovnika koji vas pokušavaju udvarati.

Mogućnosti hipoteke

Unutar ovih tvrtki postoji mnogo vrsta kredita koje možete birati s vlastitim kamatama, naknadama, uvjetima i fleksibilnošću. Bilo koji od ovih utjecati će na troškove kredita. Vaša kamatna stopa može biti fiksna, promjenjiva ili u kombinaciji. Također možete birati između različitih struktura otplate.

Kamatne stope

Ako prvi put kupujete kuću, vaša hipotekarna odluka vjerojatno uvelike ovisi o kamatnoj stopi. Ima smisla kada razmislite o tome kako pola postotnog boda ima tako snažan utjecaj na vašu mjesečnu uplatu i iznos koji ćete dugovati tijekom svog kredita. Uzmimo za primjer hipoteku od 250.000 USD tijekom 30 godina:

Prema Freddie Mac, od početka listopada 2018. nacionalni prosjek kamatne stope na hipoteku iznosio je 4,71% za 30-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom s 0,4 boda. Bodovi su naknade koje unaprijed plaćate zajmodavcu kako biste mogli sniziti dugoročne kamatne stope. Jedan bod je obično jedan posto vrijednosti hipoteke.

Brojke Freddie Mac možete koristiti kao standardni prosjek, pa kad ih usporedite po cijenama zajmodavaca, vidjet ćete koji imaju relativno dobre kamatne stope, naknade i troškove zatvaranja.

Služba za korisnike

Ponekad će vas zajmodavci provesti korak po korak kroz proces hipoteke. Međutim, neki vam možda neće ni uzvratiti pozive. Da biste bili sadržajni kupac, trebat će vam dosljednost i pažnja prema detaljima. Zajmodavac bi trebao biti u potpunosti prisutan od početnog intervjua do svakog praćenja. Naravno, želite da se s vašom hipotekom postupa s nježnom pažnjom i najvećim poštovanjem.

Kad razgovarate s tim kreditnim službenicima, pokušajte osjetiti njihov stav prema kreditiranju i uvjerite se da je to za vas zadovoljavajuće.

Dostupnost

Zajmodavci ne moraju imati široku dostupnost da bi mogli ponuditi dobre cijene i korisničku uslugu, ali to je tako smetnja kad saznate da vas hipotekarno društvo koje vas toliko uzbuđuje ne služi država.

Međutim, ako zajmodavac radi u vašem području i ima dobre ocjene, svakako to učinite. Pogotovo ako volite pomoć licem u lice. Lokalni kreditni službenici obično obrađuju manje kredita, pa imaju vremena za prilagođenu uslugu. Također su dobro upoznati sa stambenim tržištem u vašoj regiji.

Mrežna platforma

U današnje vrijeme zajmoprimci odlaze na internet kako bi dovršili cijeli proces hipotekarnih kredita. Stoga je zajmodavcima važno da svoju internetsku prisutnost učine profesionalnom, prilagođenom korisniku, informativnom i pojednostavljenom.

Savršena mrežna hipotekarna platforma uključuje kamatne stope koje je lako pronaći, resursni centar s kalkulatorima hipoteke, učinkovita aplikacija za prethodno odobrenje, chat uživo dostupan za odgovaranje na pitanja i mogućnost prijave preko telefon.

---

Obaveze prije prijave

Prije nego započnete postupak podnošenja zahtjeva za hipoteku, potrebno je nekoliko stvari koje trebate učiniti i započeti.

Polog

Da biste se prijavili za većinu hipotekarnih kredita, morat ćete pokriti predujam i troškove zatvaranja. Kako biste imali najveći mogući predujam u svom arsenalu, predlažem da počnete štedjeti najmanje šest mjeseci prije podnošenja zahtjeva.

Izvješće o kreditu

Pobrinite se da nabavite kopiju svog kreditnog izvješća i poradite na plaćanju na vrijeme kako bi vaš rezultat bio što veći. Podmirite sve nepodmirene račune, osporite sve greške i nikako nemojte preuzimati dodatne kredite!

Prethodno odobrenje

Nakon što ste dobili predujam i najbolje moguće kreditno izvješće, sada se možete prijaviti za prethodno odobrenje, što pokazuje prodavačima da vas mogu shvatiti ozbiljno i da su vam financije na čekanju.

Lov na kuće

Nabavite kvalificiranog agenta za nekretnine koji će vam pomoći u procesu kupnje kuće. On ili ona bi mogli postati vaš najbolji zagovornik.

---

Raketna hipoteka po ubrzanim kreditima: najbolji sveukupni zajmodavac

Pros. Imaju veliki izbor hipotekarnih proizvoda, niske kamatne stope, odličnu korisničku podršku, široku dostupnost i pojednostavljen internetski postupak za brzo odobrenje. Tako brzo, možete se prethodno odobriti za samo 30 minuta.

Protiv. Iako su nacionalna internetska hipotekarna tvrtka, Quicken Loans ne mogu vam dati lokalnu notu koju biste dobili radom sa susjedskom bankom. Ako su vam interakcije licem u lice i lokalni uvid važniji od brzog i lakog iskustva, tada ćete se odlučiti za regionalniju opciju.

---

Bolja hipoteka: Najbolji online zajmodavac

Pros. Napravljeno za nekoga tko se razumije u tehnologiju i preferira internetsko iskustvo, Better Mortgage nudi iznimno jednostavan za korištenje i besprijekoran postupak prijave. Ima relativno usporedive stope, izvrsnu korisničku podršku i brzo odobrenje. Tvrtka također ne naplaćuje nikakve naknade za nastanak.

Protiv. Better Mortgage ne nudi zajmove podržane od vlade i služi samo 14 država plus Distrikt Columbia s nula podružnica.

---

Chase hipoteka: najbolji tradicionalni bankovni zajmodavac

Pros. Chase nudi najbolju mješavinu hipotekarnih proizvoda, niže naknade i veće zadovoljstvo kupaca. Banke su izvrsna opcija ako želite tradicionalno iskustvo hipoteke u interakciji licem u lice s službenikom za ljudske zajmove. Chase ima preko 5.300 poslovnica s visokotehnološkim internetskim i mobilnim aplikacijama za upravljanje hipotekom, kao i bilo kojom drugom bankovnom uslugom u kojoj biste mogli sudjelovati. Ako ste vjeran kupac Chasea, možete iskoristiti popuste na hipotekarne stope i naknade.

Protiv. Ogranci Chase od opeke i maltera obično se nalaze u ili u blizini velikih gradova. Ako nema nikoga u vašoj blizini, tada privlačnost osobne interakcije ne vrijedi. Kao što je norma za velike banke, Chase dolazi s višim naknadama za zatvaranje od nebankarskih zajmodavaca.

---

SoFi: Najbolji zajmodavac za prve kupce

Pros. SoFi ima izvrsnu korisničku podršku, prihvaća niske predujmove i koristi alternativne metode procjene kredita, pa je izvrsna opcija ako prvi put kupujete kuću. Dok drugi zajmodavci gledaju vašu financijsku prošlost kako bi utvrdili podobnost, SoFi ispituje druge pojedinosti, poput obrazovnog iskustva i profesionalne povijesti, kako bi predvidio vaše buduće financijsko ponašanje. Dakle, oni s kraćom kreditnom poviješću i većim dugovima (mlađi zajmoprimci koji duguju velike studentske kredite) mogu se kvalificirati, pogotovo ako ostvarujete stalni prihod i imate solidne rezultate otplate duga koji dugujete. Dodatni bonusi? SoFi ne naplaćuje izvorne naknade niti zahtijeva osiguranje hipoteke. Osim toga, bivši korisnici SoFi -a ostvaruju popust od 0,125%.

Protiv. Ako ste više tradicionalni zajmoprimac, vjerojatno se neće svidjeti nedostatak fizičkih grana u SoFi -u. Mrežni zajmodavac također nije dostupan u 21 državi. SoFi također nudi ograničene proizvode koji ne uključuju zajmove koje podržava država poput hipoteka FHA i VA.

---

SunTrust hipoteka: najbolji vjerovnik za niske uplate

Pros. SunTrust Mortgage nudi širok raspon mogućnosti niske uplate, uključujući FHA, VA, USDA, liječnika, HomeReady i Home Possible kredite. Ova regionalna banka nalazi se na 5. mjestu J.D. Power 2018. američkog primarnog hipotekarnog servisera Studija zadovoljstva, što znači da se snalazi bolje od svojih kolega u upravljanju odnosima s zajmoprimcima. SunTrust vam daje mogućnost podnošenja zahtjeva na mreži, sa SmartGUIDE-om unaprijed popunjavanjem i potvrđivanjem većine aplikacija izvlačenjem podataka iz dokumenata i bankovnih izvoda. To čini jednostavan i gladak postupak prijave.

Protiv. SunTrust daje kredite od svih država osim Havaja i Aljaske. Ima 1500 podružnica, ali uglavnom koncentriranih u jugoistočnim Sjedinjenim Državama sa sjedištem u Atlanti, Georgia.

---

Lenda: Najbolja korisnička usluga

Pros. Lendina visoka razina zadovoljstva kupaca proizlazi iz njegove potpune transparentnosti s troškovima kredita i informiranja zajmoprimaca u svakom koraku procesa hipoteke. Podnošenje zahtjeva za hipoteku brzo je i jednostavno, zahvaljujući internetskoj platformi na koju možete učitati svoju dokumentaciju. Izravni zajmodavac je online, pa ima niske režijske troškove koje Lenda prenosi na vas svojim konkurentnim stopama i odricanjem od poreza i posredničkih pristojbi. Prosječno vrijeme zatvaranja je samo 13 dana, znatno brže od većine kolega. U bilo kojem trenutku procesa, ako je potrebno, možete dobiti podršku od namjenskog savjetnika za stambene kredite.

Protiv. Ova tvrtka ne objavljuje svoje cijene i naknade na internetu. Morat ćete se obratiti kreditnom službeniku da biste dobili konkretne brojeve.

---

LoanDepot: Najbolji zajmodavac za refinanciranje

Pros. LoanDepot nudi gladak i jednostavan proces refinanciranja, pa je dobro što je tvrtka financirala više od 70 milijardi dolara za refinanciranje hipoteka. Njegovi kreditni službenici nisu nagrađeni za promicanje jednog hipotekarnog proizvoda nad drugim, što znači da nećete osjećati pritisak da uzmete zajam koji ne odgovara onome što tražite. A udarač? Nakon vašeg prvog refinanciranja s Loan Depoom, tvrtka će se odreći naknada za refinanciranje i nadoknaditi naknade za procjenu za svako buduće refinanciranje s zajmodavcem.

Protiv. Pripazite na izvorne naknade, koje se mogu kretati od 1% do 5%. To je definitivno na višoj strani u usporedbi s drugim zajmodavcima.

---

Novo američko financiranje: najbolji zajmodavac za ne baš sjajne kredite

Pros. New American Funding ne koristi algoritam za odobravanje ili odbijanje aplikacija. Umjesto toga, svaki se pregleda ručno, pri čemu se uzimaju u obzir netradicionalni čimbenici poput dobre uštede i visokog prihoda. Ovaj zajmodavac nudi širok izbor hipotekarnih mogućnosti s fleksibilnim uvjetima kredita i visokokvalitetnu korisničku uslugu s dvojezičnim mogućnostima. Čak i ako ne živite u blizini jedne od 185 fizičkih podružnica (uglavnom smještene u jugozapadnim Sjedinjenim Državama), svoju aplikaciju možete lako ispuniti na mreži ili putem telefona. New American Funding koordinirat će s vlasnicima i agentima za nekretnine kako bi zatvorili u vaše ime.

Protiv. Ovaj zajmodavac naplaćuje relativno visoke naknade za nastanak. U osnovi ćete unaprijed platiti guzicu u zamjenu za dugoročno dobre cijene. Također, New American Funding nema dozvolu za davanje kredita u New Yorku.

---

PennyMac: Najbolji zajmodavac za FHA kredite

Pros. Ako želite hipoteku FHA -e, PennyMac bi trebao biti na vašem popisu vjerovnika za provjeru. Nudi zajmove FHA s fiksnom kamatom i prilagodljivom kamatom s relativno niskim kamatnim stopama u usporedbi s drugim zajmodavcima u programu FHA. PennyMac ima vrlo detaljne web alate, što vam olakšava usporedbu različitih mogućnosti. Također, članovi Costca ostvaruju popust na izvorne pristojbe.

Protiv. Mrežni zajmodavac nije poznat po izvanrednoj korisničkoj podršci.

---

Veterani United stambeni zajmovi: najbolji vjerovnik za VA kredite

Pros. Najveći pružatelj VA kredita u Sjedinjenim Državama, Veterans United ima jedinstvenu kvalifikaciju surađivati ​​s vojničkim obiteljima i veteranima kako bi im pomogli da dožive najbolje iskustvo kupnje kuće moguće. Ovaj zajmodavac potpuno je transparentan sa svojim stopama; možete ih jasno pronaći na web stranici Veterans United. Prema istraživanjima, Veterans United ima iznimno dobre rezultate u zadovoljstvu kupaca.

Protiv. Veterans United ima ograničen broj ureda u samo polovici država.

---

Poanta

Dobivanje najboljeg hipotekarnog kredita za vas može ovisiti o raznim stvarima kao što su kamatne stope, hipotekarne mogućnosti, korisnička usluga, dostupnost, prisutnost na mreži i drugo. Međutim, s detaljima koje imamo gore, moći ćete odabrati najbolje hipotekarne zajmodavce koji odgovaraju vašim potrebama i financijskoj situaciji. Za više ovakvih postova pogledajte naš popis najbolje bankovne promocije i bankovni vodiči!