Pregled usluga osobnog savjetnika kompanije Vanguard: prednosti i nedostaci i kako se to uspoređuje

Vanguard Brze činjenice

Vanguardove usluge osobnog savjetnika sjajne su u njihovoj investicijskoj kombinaciji, minimalnim sredstvima visokih performansi omjere troškova s ​​Vanguardovim robnim markama ETF -ova i njegovu ponudu neograničenog pristupa ljudskim financijama savjetnici

Godine 2001. na tržište je izašao prvi ETF tvrtke, Vanguard Total Stock Market ETF. Od 2001. uživaju u meteorskom usponu kako bi prestigli Državna ulica na drugom mjestu na tržištu ETF -a. U budućnosti postoje prijedlozi za nastavak njihove dominacije na tržištu i vjerojatno će izazvati ogromnu industriju Crna stijena za najvišu poziciju. Nedavno je ukupna imovina Vanguard ETF -a procijenjena na preko 1,2 bilijuna dolara.

Vanguard će nastaviti svoju tradiciju narušavanja prostora financijskog tržišta svojim upadom Vanguardovih usluga osobnih savjetnika na rastuće tržište robo-savjetnika. S imovinom pod upravljanjem od 161 milijardi dolara na dan 31. prosinca 2019., Vanguard već ima stabilne temelje za budući rast u ovom području.

---

Sažetak usluga osobnih savjetnika kompanije Vanguard

(Saznajte više na Vanguard -u)

---

Kako radi?

Dakle, što osobne savjetodavne usluge Vanguard mogu učiniti za vas? Oni mogu pomoći u razvoju prilagođenog plana ulaganja na temelju vaših životnih ciljeva, a zatim upravljati vašim ulaganjima kako bi se uskladili s vašim prilagođenim preferencijama portfelja koje će se izgraditi putem Vanguardovog indeksa niske cijene fondovi.

Nakon što postanete klijent, možete odabrati Vanguardovu internetsku ili mobilnu aplikaciju za pregled svih svojih portfelja i ulaganja, te za praćenje ciljeva. I ne samo to, imate pristup razgovoru s Vanguardovim osobnim savjetnikom kad god želite, pa ako imate pitanja, možete ih jednostavno kontaktirati kad god to trebate.

Savjetnici su dostupni putem telefona, e -pošte i videokonferencije od 8:00 do 20:00 po istočnom vremenu. Što je više od toga sve uplate i isplate izrađuju se putem vašeg osobnog savjetnika koji vam može pomoći da ostanete na putu.

Dobivate godišnje izvješće i Vanguard koji ponovno uravnotežuje vaš portfelj ako se udalji od više od 5% kako biste zadržali svoju ciljnu imovinu i raspodjelu sredstava. Osim toga, plaćate 0,3% imovine pod upravljanjem - to je otprilike 150 USD za svakih uloženih 50 000 USD - i možete otkazati bilo kada.

• Pokriveno SIPC osiguranjem - računi u Vanguardu pokriveni su do 500.000 USD, a viškom pokrića iz londonskog Lloyda do 50.000.000 USD po računu.
• Usluge se same čiste -Vanguard koristi samočišćenje putem Vanguard Brokerage Services za sve obrte i transakcije.

---

Cijene

Vanguard Personal Advisor Services ima godišnju naknadu na temelju količine imovine kojom se upravlja. Imaju paušalnu naknadu u iznosu od 0,30% sve imovine pod upravljanjem, a to iznosi 150 USD po vašem računu na upravljanom računu od 50 000 USD ili 1500 dolara godišnje za portfelj od pola milijuna dolara.

Što se više ulažete, naknade postaju manje skupe. Također imajte na umu da se naknada tromjesečno naplaćuje na vašem računu.

Da ne spominjemo, uz naknadu za upravljanje od 0,30%, temeljne zajedničke fondove i ETF -ove u a omjeri rashoda u portfelju klijenta koji su u prosjeku 0,10%niži su u usporedbi s ostalim savjetodavnim uslugama usluge. Vanguard savjetnici koriste samo Vanguard ETF -ove, koji ne snose provizije za posredovanje u Vanguard -u.

---

Trebate li se prijaviti za Vanguard's
Usluge osobnog savjetnika?

Ako ste sposobni položiti 50.000 USD za ulaganje, razmislite o ulaganju putem Vanguarda. Iako se njihove usluge osobnog savjetnika naplaćuju malo više u usporedbi s drugima, one nude i više za vas račun budući da Vanguardovi savjetnici kombiniraju snage robo-savjetnika s personaliziranim financijskim sredstvima planiranje.

---

Prednosti i nedostaci Vanguarda

Pros

• Automatski depoziti. Vanguard svojim klijentima omogućuje automatsko polaganje tjedno, dvomjesečno ili mjesečno.
• Izvanredan investicijski pedigre. Vanguardove mogućnosti ulaganja izvrsne su. Njegovi ETF -ovi su jedni od najboljih s najnižim troškovima na tržištu. Zapravo, Vanguardovi ETF-ovi su toliko dobri, čak ih i njihovi konkurenti robo-savjetnici koriste u svojim ponudama usluga.
• Raznolik raspon mogućnosti ulaganja. Vanguard koristi suvremeniji pristup ulaganju tako da diverzificira svoja ulaganja što je više moguće kako bi povećao povrate ulaganja i smanjio gubitke. Vanguardova mješavina ulaganja uključuje obveznice, kako bi svojim klijentima dala fantastičnu raznolikost portfelja i široku kombinaciju ulaganja.
• Neograničeni pristup živim ljudskim financijskim savjetnicima. Za razliku od drugih robo-savjetnika, Vanguard zapravo ima savjetnike za financije za svoje klijente ako oni tako odluče. To daje njihovim klijentima mir bez obzira što znaju da stvarna osoba upravlja njihovim financijama umjesto robota zasnovanog na algoritmu. Ulagači s više od 500.000 dolara uživaju u namjenskim uslugama financijskog savjetnika. Više premium investitora dobiva stalni kontakt i mogućnost izgradnje odnosa sa savjetnicima tijekom vremena.
• Pojedinačni planovi optimizacije i minimizacije oporezivanja. Ponekad će usluge robo-savjetnika uključivati ​​optimizaciju poreza i smanjenje u algoritme njihovih automatiziranih usluga. Međutim, jedna veličina ne pristaje uvijek svima. Vanguard osmišljava pakete prikupljanja poreza za svakog klijenta, što ima za posljedicu povećanje uštede na svakom računu. Vanguard će također stvoriti portfelj koji strateški raspoređuje imovinu među porezno povoljne i oporezive račune.
• Računi su osigurani. Vanguardovi računi pokriveni su do 500.000 USD putem SPIC osiguranja i do 50.000.000 USD putem Lloyds iz Londona, kako bi svojim klijentima dali osjećaj sigurnosti.
• Pristup dionicama klase Admiral. Vanguard zamjenjuje uobičajeno ulaganje ulagača jeftinijim dionicama Admiral ™ za mnoga sredstva. To je velika prednost jer se dionice Admirala obično naplaćuju 0,10% niže od ostalih usporedivih dionica klase ulagača. Ranije je za pristup Admiral dionicama bilo potrebno zadovoljiti 10.000 USD po pragu računa.

Protiv

• Nije dostupno malim ulagačima. Za vas koji imate manje od 50.000 USD, bit ćete isključeni iz ove usluge. Drugi robo-savjetnici, poput WiseBanyan, Wealthsimple, Wealthfront i Poboljšanje imaju nizak ili nikakav minimum računa i bolje odgovaraju malim ulagačima s ograničenim fondom kapitala.
• Vanguard naplaćuje naknade za upravljanje računom na svim računima. Pojedinci koji su uložili do 5 milijuna dolara u Vanguard dužni su platiti paušalni iznos od 0,30% na naknade za upravljanje računom. Ako vam ovo zvuči kao problem, postoje i druge usluge, poput Schwabovih inteligentnih portfelja, koje uopće ne naplaćuju nikakve naknade za upravljanje računom. Wealthfront također ne naplaćuje naknade za upravljanje računima za depozite ispod 10.000 USD (oni više neće upravljati 10.000 USD besplatno za nove klijente od 1. travnja 2018.), naplaćuje paušalnu stopu od 0,25% za račune iznad toga iznos.
• Visoka uplata za ostvarivanje popusta na naknade za upravljanje računom. Vanguard ne nudi popuste na naknade za upravljanje računom sve dok ne uložite više od 5 milijuna dolara. Ovaj je strop vrlo nedostupan mnogim ljudima. Klijenti moraju biti proaktivni i sami otkrivati ​​financijske aspekte koje bi Vanguardovi financijski savjetnici trebali uzeti u obzir pri stvaranju savjeta koji odgovaraju financijskom stanju njihovog klijenta. Ako klijenti ne otkriju važna razmatranja, poput 401K planova ili planova štednje na fakultetu, to bi moglo biti rezultira neusklađenošću između ulagačevih štednih ciljeva i sposobnosti njihovog portfelja da ih ispuni ciljeve.
• Nema ulomljenih dionica. Za razliku od nekih usluga koje klijentima omogućuju ulaganje u djelić udjela u tvrtki, Vanguard ne nudi ovu značajku. To znači da višak sredstava koji ostane nakon kupnje neće raditi na ostvarivanju povrata za vlasnika.
• Nema osobnih sastanaka. Iako Vanguard nudi načine interakcije s vašim financijskim savjetnikom, nema osobnih sastanaka. Međutim, oni nude sastanke licem u lice putem videokonferencija.

---

---

Poanta

Vanguard usluge osobnog savjetnika snažan je hibridni savjetnik i najbolji je za veća stanja računa, pristup financijskim savjetnicima i za one koji traže sveobuhvatno financijsko planiranje. No, na računu ima minimalnih 50.000 USD.

Također možete provjeriti naš potpuni masterlist za najbolji posrednički bonusi ili pročitajte naše arhiva brokerskih bonusa za više opcija!